Racconti veri di vittime di frodi con carte di credito che hanno combattuto

Letture essenziali, consegnate settimanalmente

Abbonati per ricevere le notizie più importanti della settimana nella tua casella di posta ogni settimana.

Il tuo viaggio con le carte di credito è ufficialmente iniziato.

Tieni d’occhio la tua casella di posta – presto ti invieremo il tuo primo messaggio.

Una volta scoperti, la segnalazione e la rimozione dei conti e degli addebiti fraudolenti comporta attività che richiedono tempo, tra cui contattare la Federal Trade Commission, la polizia e le agenzie di segnalazione del credito.

Tuttavia, raramente queste azioni hanno come risultato che il criminale venga preso e perseguito, dice Eva Velasquez, presidente del Identity Theft Resource Center. Questo può lasciare le vittime con la sensazione che i loro casi di furto siano ignorati. Per questo motivo, alcune vittime di furto di carte passano alla modalità di battaglia.

“Quando la gente si fa avanti, aiuta”, dice Rob Douglas, editore di IdentityTheft.info. “La vittima dice, ‘
Non sarò solo una statistica,’: e poi fa il miglio extra per aiutare le autorità a identificare e perseguire il colpevole.

Ecco alcune persone che hanno subito una frode con la carta e sono andate oltre il protocollo di base. Anche se i risultati non sono stati esattamente quelli sperati, nessuno rimpiange il suo tentativo di vendetta.

Hanno rintracciato i colpevoli – e ne hanno fatto un libro

Greg Scott, di Minneapolis-St. Paul, Minnesotra, è un professionista della sicurezza su internet. Quando le sue carte di credito sono state rubate nel 2011, il suo background nelle indagini è tornato utile.

“A quel tempo, ero un imprenditore indipendente e compravo attrezzature per i clienti”, dice Scott. “

Il conto era con la U.S. Bank, che ha chiamato immediatamente. “La donna del reparto frodi si chiamava Kim ed era perfetta”, dice Scott. “Insieme abbiamo rintracciato ogni singola transazione. Quegli addebiti sono stati rimossi. Ma dopo ho detto: ‘Kim, faccio questo per vivere. Inchiodiamo qualche cattivo”.”

Con l’aiuto di Kim, hanno seguito le tracce dei ladri in luoghi specifici. “Hanno fatto carte di credito false e le hanno usate in negozi tradizionali”, dice Scott. “Li abbiamo inseguiti. Abbiamo parlato con i commessi dei negozi e si sono ricordati dell’aspetto del tizio.”

Alla fine, la coppia ha identificato oltre 14.000 dollari di tentativi di frode con le carte. Scott ha preso ampie note, ha raccolto dati, li ha impacchettati e ha dato tutto all’FBI.

I colpevoli sono stati catturati e condannati a un lungo soggiorno in prigione? Beh, no. “L’FBI ha ringraziato, ma nessuno ha fatto nulla e tutto è scomparso in un buco nero”, dice Scott.

Anche se la retata è stata un fallimento, Scott dice di essere contento di aver raccolto tutte le informazioni sul suo ladro di carte di credito. Scott ha trasformato l’esperienza in un’impresa di successo. “Ho scritto ‘
Bullseye Breach,’ un libro sulla sicurezza in internet travestito da romanzo su come i mafiosi russi hanno rubato 40 milioni di numeri di carte di credito da un rivenditore fittizio. Quello che mi è successo ha avuto un ruolo, soprattutto nell’atteggiamento del protagonista con l’FBI.”

Come Scott, le vittime possono guadagnare in modi inaspettati. Inoltre, in aggregato, le denunce contano.

“Chiama le forze dell’ordine perché hai bisogno del rapporto per la tua credibilità con le banche, ma non aspettarti che i poliziotti alzino un dito solo per te”, dice Scott. “Se una persona chiama, a chi importa? La polizia non lo farà. Ma 100 o 1.000 chiamate per lo stesso crimine? Questo attira la loro attenzione.”

Caso emblematico: nel 2017, Lisa Reid è stata arrestata per aver usato almeno 50 conti di carte di credito di anziani, caricando almeno 1 milione di dollari di merce. Sta affrontando una pena detentiva consecutiva obbligatoria di due anni.

Ha rimproverato pubblicamente un lavoratore del caffè che rubava i conti

Come studente della UCLA che dipende dai prestiti studenteschi e da un lavoro part-time per sbarcare il lunario, Angie Lee è attenta ai suoi soldi. Ma nel settembre 2017, si è concessa una bevanda al caffè da 4 dollari. Il processo di pagamento sembrava ordinario, anche se la donna alla finestra del drive-thru era lenta nel riconsegnare la sua carta.

Quello stesso pomeriggio, Lee ha ricevuto un messaggio dalla sua società di carte di credito, avvertendola di attività sospette sul conto. Qualcuno aveva fatto quasi 1.000 dollari di spese online, portando il conto al massimo, prima di tentare di usarlo di nuovo.

“Era la prima volta che usavo quella carta da mesi, quindi improvvisamente c’è un problema? Non aveva senso per me”, dice Lee. “La mia mente è andata subito a quella signora. Ho solo pensato che doveva essere lei, giusto, così sono salito in macchina e sono tornato lì.”

Lee ammette che quello che ha fatto dopo potrebbe essere stato imprudente. Una persona abbastanza audace da rubare sfacciatamente i numeri delle carte di credito può essere capace di altri crimini più pericolosi.

“Stavo tremando, ma ho parcheggiato e sono entrata e l’ho vista e ho detto, ‘Ehi, tu! Hai preso la mia carta di credito! Hai comprato delle cose con la mia carta! Sei una ladra! Lei ha risposto: ‘No, non ho fatto niente, sei pazza’, ma non si comportava bene. Era molto nervosa.”

Il manager in servizio è arrivato e li ha scortati nella stanza sul retro e lontano dai clienti allarmati, dove Lee ha spiegato l’accaduto. Inizialmente, il lavoratore ha negato qualsiasi atto illecito, ma Lee ha chiesto se il caffè aveva telecamere di sicurezza, e il manager ha detto di sì. Ne è seguita una confessione.

“Ha iniziato a piangere e a dire che il suo ragazzo l’ha costretta a farlo e che lei non ha fatto nessuna delle accuse, è stato lui”, dice Lee.

Anche se Lee ha detto che le dispiaceva per la donna, ha chiamato la polizia e ha chiesto un intervento. Un ufficiale è arrivato e ha preso la denuncia. La donna non è stata arrestata, ma è dovuta comparire in tribunale.

“È stato comunque sbagliato da parte sua”, dice Lee. “Inoltre, forse era una bugia.”

Lee dice di essere orgogliosa di se stessa per il faccia a faccia. “Non direi alle persone di farlo o non farlo, ma sì, sono contenta di averlo fatto. Si può dire che mi ha fatto sentire forte”, dice.

In effetti, altre vittime di frodi con le carte hanno avuto incontri simili con i lavoratori del caffè, e hanno persino registrato i loro confronti, come un incidente a Lakewood, California, dove una giovane mamma non ha accettato le deboli scuse del ladro.

Velasquez, tuttavia, consiglia di non prendere in mano la situazione in questo modo. È troppo rischioso. “Il fidanzato del ladro avrebbe potuto essere lì, e avrebbe potuto assolutamente essere pericoloso”, dice.

Scese da un taxi e si recherà al processo

Come CEO di Czardom, un grande gruppo di pubbliche relazioni, Jennifer Demarchi è una viaggiatrice esperta, ma non si sarebbe mai aspettata di essere derubata della sua carta da un tassista – ed essere minacciata e aggredita nel processo.

Dopo l’atterraggio all’aeroporto internazionale di Los Angeles nell’ottobre 2017, Demarchi ha preso un taxi per il suo hotel. Ha cercato di pagare con la sua carta di debito, ma la macchina non ha funzionato. “L’ho strisciata quattro volte, ma non si registrava”, dice Demarchi. “Poi ha chiuso le porte e mi ha preso la borsa”

Terrorizzata, Demarchi è uscita strisciando dal finestrino della macchina aperta ed è corsa in albergo. Anche se la sua intenzione era quella di pagare la tariffa, proteggersi dal male era la sua priorità. L’autista la seguì nella hall e furono chiamate le forze dell’ordine.

Misteriosamente, lo sceriffo riuscì a far funzionare il lettore di carte. Sono stati scambiati i nomi e l’autista è stato rilasciato.

Poi hanno cominciato a comparire le spese fraudolente.

“Un’ora dopo, ho ricevuto un addebito di 2.300 dollari per Sprint in Kansas”, dice Demarchi. “

Si è scoperto che l’autista aveva più lettori di carte, e con almeno uno è stato in grado di rubare i suoi numeri di conto.

Demarchi ha fatto fare allo sceriffo uno screenshot delle transazioni fraudolente che sono apparse sul suo estratto conto online.

“Ho un numero di caso e stanno perseguendo”, dice. “Ha prosciugato il mio conto corrente! Ho detto allo sceriffo che sarei tornata per testimoniare, e lo farò. Mi sono sentita violata.

“Hanno cercato di dissuadermi, ma assolutamente no. Lui sa che lo sto cercando. Voglio che vada in prigione. Voglio che perda tutto. Dovrebbe essere perseguito. Vivo nel New Jersey, ma tornerò in California e testimonierò.”

La raccomandazione di Demarchi per altri in situazioni simili è di essere assertivi. “Suggerirei alle persone di combattere”, dice. “Credo nella giustizia. Tutti dovrebbero perseguire le condanne.”

Atentato il motel che il ladro ha prenotato con la sua carta

I ladri sarebbero saggi ad evitare di prendere di mira il residente di San Francisco Brian Hill. È coinvolto nel suo programma di sorveglianza del quartiere e aiuta a preservare la pace come membro della Castro Community on Patrol. Quando le sue carte di credito sono state rubate dalla sua auto in garage nel 2013, era pronto all’azione.

All’interno dell’auto, i ladri avevano trovato un portafoglio di riserva nascosto che conteneva tre carte di credito, un ID della California e una carta di assicurazione con il numero di sicurezza sociale di Hill. Presto hanno addebitato sul conto che non richiedeva un PIN, e hanno aperto una cassetta postale per far reindirizzare la posta di Hill. Poi hanno richiesto nuovi conti a suo nome.

Piuttosto che chiudere la carta compromessa, Hill l’ha lasciata deliberatamente aperta. Ha monitorato le transazioni, rintracciandole alla fine in un motel in una parte squallida di San Francisco.

Poi si è presentato.

“Ho chiesto alla reception se avevo fatto il check-in, che è una domanda davvero strana, ma non hanno reagito”, dice Hill. “Hanno detto: ‘Sì, hai due camere per due notti’. A quel punto ho pensato, ‘OK, ora è il momento di chiamare la polizia’”

Sono arrivati gli agenti.

“Stavo per entrare da solo, ma mi hanno fermato”, dice Hill. “Così siamo andati tutti. Una stanza era vuota, ma nell’altra un tizio stava cercando di scappare e l’hanno arrestato. Dentro hanno trovato un portatile rubato e la mia carta che hanno clonato, timbrata con il suo nome. L’ha usata in un negozio di moto per comprare una giacca da 300 dollari. C’erano anche le altre carte della mia auto”.”

Quelle prove hanno portato l’uomo ad essere accusato di sei reati e diversi reati minori. Hill ha partecipato a quasi tutte le udienze in tribunale e ha implorato i pubblici ministeri e il giudice di non andare alla leggera con le sentenze.

“Ho avuto una fitta cartella di conversazioni con le società di carte di credito, contestando carte e spese false”, dice Hill. “Riparare i danni ha richiesto decine di ore. Ha aperto conti ovunque, ha comprato gomme, ha speso nei negozi di bici. L’ho lasciato cadere sul tavolo e ho detto: ‘Voglio che se ne vada per tre anni. Ricordati che io voto.'”

Alla fine, il criminale ha passato circa nove mesi nella prigione della contea. “Non è una vittoria, ma è qualcosa”, dice Hill.

“Incoraggerei la gente a farlo, ad andare oltre il necessario. Seguire le tracce. Agite rapidamente. Potreste trovare qualcosa”, dice Hill. “Questi ragazzi erano dei delinquenti, non la mafia. Se più persone facessero quello che ho fatto io, ce ne sarebbero meno.”

Douglas non ha altro che ammirazione per le vittime che vanno oltre le procedure di protezione del credito raccomandate.

“Sono quelle persone e le loro storie che motivano le forze dell’ordine e gli organi legislativi a dare uno sguardo più attento a questi problemi”, dice. “Spesso portano ad arresti significativi e possono indurci ad esplorare metodologie, leggi e tecniche migliori. Queste storie spesso ci scioccano abbastanza per fare di più.

Non mettetevi mai in pericolo, però, esorta Velasquez. Condurre la ricerca e il lavoro di gambe per aiutare un’indagine, ma non affrontare i truffatori.

“Non hai idea in cosa ti stai cacciando”, dice Velasquez. “Potrebbero essere armati; potrebbero essere criminali”. Ricorda, nessun addebito fraudolento sulla carta di credito vale più della tua vita.

Vedi correlati:Perché dovresti fare una denuncia alla polizia per la frode della carta, Frode familiare: Quando amici e familiari rubano la tua identità