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Una vez descubierto, denunciar y eliminar las cuentas y cargos fraudulentos implica actividades que llevan mucho tiempo, como ponerse en contacto con la Comisión Federal de Comercio, la policía y las agencias de información crediticia.
Sin embargo, rara vez estas acciones dan lugar a que el delincuente sea atrapado y procesado, dice Eva Velásquez, presidenta del Centro de Recursos para el Robo de Identidad. Esto puede hacer que las víctimas sientan que sus casos de robo son ignorados. Por esta razón, algunas víctimas de robos de tarjetas se ponen en modo de batalla.
«Cuando la gente da un paso adelante, ayuda», dice Rob Douglas, editor de IdentityTheft.info. «La víctima dice: ‘
No voy a ser sólo una estadística’: y entonces va más allá para ayudar a las autoridades a identificar y perseguir al culpable.
Aquí hay unas cuantas personas que sufrieron un fraude con tarjeta y fueron más allá del protocolo básico. Aunque los resultados no fueron exactamente los que esperaban, ninguno se arrepiente de su intento de venganza.
Capturó a los delincuentes – y lo convirtió en un libro
Greg Scott
Greg Scott, de Minneapolis-St. Paul, Minnesotra, es un profesional de la seguridad en Internet. Cuando le robaron las tarjetas de crédito en 2011, su experiencia en investigación le resultó muy útil.
«En aquella época, yo era un contratista independiente y compraba equipos para los clientes», dice Scott. «Fui a comprar un poco y mi tarjeta fue denegada».
La cuenta era del U.S. Bank, al que llamó inmediatamente. «La mujer del departamento de fraudes se llamaba Kim, y fue perfecta», dice Scott. «Juntos rastreamos cada una de las transacciones. Esos cargos fueron eliminados. Pero después dije: ‘Kim, me dedico a esto. Vamos a atrapar a los malos'»
Con la ayuda de Kim, siguieron el rastro de los ladrones hasta lugares concretos. «Hicieron tarjetas de crédito falsas y las utilizaron en tiendas físicas», dice Scott. «Los perseguimos. Hablamos con los dependientes de las tiendas y recordaron el aspecto del tipo».
Al final, la pareja identificó más de 14.000 dólares en intentos de fraude con tarjetas. Scott tomó extensas notas, reunió datos, los empaquetó y se lo dio todo al FBI.
¿Se capturó a los delincuentes y se les condenó a una larga estancia en prisión? Pues no. «El FBI dio las gracias, pero nadie hizo nada y todo desapareció en un agujero negro», dice Scott.
Aunque la redada fue un fracaso, Scott dice que se alegra de haber reunido toda la información sobre su ladrón de tarjetas de crédito. Scott convirtió la experiencia en un esfuerzo exitoso. «Escribí ‘
Bullseye Breach’, un libro de seguridad en Internet disfrazado de novela sobre cómo unos mafiosos rusos robaron 40 millones de números de tarjetas de crédito de clientes de un minorista ficticio. Lo que me ocurrió a mí jugó un papel importante, sobre todo en la actitud del protagonista con el FBI.»
Como Scott, las víctimas pueden salir ganando de forma inesperada. Además, en conjunto, las denuncias cuentan.
«Llama a las fuerzas del orden porque necesitas la denuncia para tu credibilidad ante los bancos, pero no esperes que los policías muevan un dedo sólo por ti», dice Scott. «Si una persona llama, ¿a quién le importa? La policía no lo hará. ¿Pero 100 o 1.000 llamadas sobre el mismo delito? Eso llama su atención».
Un ejemplo: en 2017, Lisa Reid fue arrestada por usar al menos 50 cuentas de tarjetas de crédito de personas mayores, cargando al menos un millón de dólares en mercancía. Se enfrenta a una pena de prisión obligatoria consecutiva de dos años.
Reprende públicamente a un trabajador de un café que roba cuentas
Como estudiante de la UCLA que depende de los préstamos estudiantiles y de un trabajo a tiempo parcial para llegar a fin de mes, Angie Lee es cuidadosa con su dinero. Pero en septiembre de 2017, derrochó en un café de 4 dólares. El proceso de pago parecía ordinario, aunque la mujer de la ventanilla del autoservicio tardó en devolverle la tarjeta.
Esa misma tarde, Lee recibió un mensaje de la compañía de su tarjeta de crédito, alertándola de una actividad sospechosa en su cuenta. Alguien había hecho casi 1.000 dólares en cargos en línea, llevando la cuenta al máximo, antes de intentar usarla de nuevo.
«Era la primera vez que usaba esa tarjeta en meses, así que, de repente, ¿hay un problema? No tenía sentido para mí», dice Lee. «Mi mente se dirigió a esa señora de inmediato. Pensé que tenía que ser ella, así que me metí en el coche y volví allí».
Lee admite que lo que hizo a continuación pudo ser una imprudencia. Una persona tan audaz como para robar descaradamente números de tarjetas puede ser capaz de cometer otros delitos más peligrosos.
«Estaba temblando, pero aparqué y entré y la vi y le dije: ‘¡Eh, tú! ¡Has cogido mi tarjeta de crédito! Has comprado cosas con mi tarjeta. Eres una ladrona’. Ella me dijo: ‘No, no he hecho nada, estás loca’, pero no actuaba bien. Estaba muy nerviosa».
El gerente de turno llegó y los acompañó a la trastienda y los alejó de los clientes alarmados, donde Lee explicó lo sucedido. En un principio, el trabajador negó haber hecho nada malo, pero Lee preguntó si la cafetería tenía cámaras de seguridad, y el gerente dijo que sí. Se produjo una confesión.
«Empezó a llorar y a decir que su novio la obligó a hacerlo y que ella no hizo ninguna de las acusaciones, sino él», dice Lee.
Aunque Lee dijo que sentía pena por la mujer, llamó a la policía y exigió que se actuara. Un agente llegó y tomó la denuncia. La mujer no fue detenida, pero tuvo que comparecer ante el tribunal.
«Sigue estando mal por su parte», dice Lee. «Además, tal vez era una mentira.»
Lee dice que está orgullosa de sí misma por el enfrentamiento cara a cara. «No le diría a la gente que lo haga o no lo haga, pero sí, me alegro de haberlo hecho. Se puede decir que me hizo sentir fuerte», dice.
De hecho, otras víctimas de fraudes con tarjetas han tenido encuentros similares con trabajadores de cafeterías, e incluso han grabado sus enfrentamientos, como un incidente en Lakewood (California), donde una joven madre no aceptó las débiles disculpas del ladrón.
Velásquez, sin embargo, aconseja no tomarse la justicia por su mano de esta manera. Es demasiado arriesgado. «El novio de la ladrona podría haber estado allí, y absolutamente podría ser peligroso», dice.
Jennifer Demarchi
Salió a rastras de un taxi y viajará al juicio
Como directora general de Czardom, un gran grupo de relaciones públicas, Jennifer Demarchi es una viajera experta, pero nunca esperó que un taxista le robara su tarjeta… y que la amenazara y agrediera en el proceso.
Después de aterrizar en el Aeropuerto Internacional de Los Ángeles en octubre de 2017, Demarchi tomó un taxi para ir a su hotel. Intentó pagar con su tarjeta de débito, pero la máquina no funcionaba. «La pasé cuatro veces, pero no se registró», dice Demarchi. «Entonces cerró las puertas y me cogió el bolso».
Terrorizada, Demarchi se arrastró por la ventanilla abierta del coche y corrió hacia el hotel. Aunque su intención era pagar el billete, protegerse de cualquier daño era su principal prioridad. El conductor la siguió hasta el vestíbulo y se llamó a las fuerzas del orden.
Misteriosamente, el sheriff pudo hacer funcionar el lector de tarjetas. Se intercambiaron nombres y el conductor fue liberado.
Entonces empezaron a aparecer los cargos fraudulentos.
«Una hora después, recibí un cargo de 2.300 dólares de Sprint en Kansas», dice Demarchi. «No tengo ninguna cuenta de Sprint, así que volví a llamar al sheriff y vinieron a buscarlo».
Resulta que el conductor tenía varios lectores de tarjetas, y con al menos uno de ellos pudo levantar sus números de cuenta.
Demarchi hizo que el sheriff tomara una captura de pantalla de las transacciones fraudulentas que aparecían en su extracto bancario online.
«Tengo un número de caso y lo están procesando», dice. «¡Me vació la cuenta corriente! Le dije al sheriff que volvería a volar para testificar, y lo haré. Me sentí violada.
«Intentaron disuadirme, pero en absoluto. Él sabe que estoy tras él. Quiero que vaya a la cárcel. Quiero que lo pierda todo. Debería ser procesado. Vivo en Nueva Jersey, pero volveré a California y testificaré.»
La recomendación de Demarchi para otras personas que se encuentren en una situación similar es que se muestren firmes. «Yo sugeriría que la gente luchara», dice. «Creo en la justicia. Todo el mundo debería perseguir las condenas».
Asaltaron el motel que el ladrón reservó con su tarjeta
Brian Hill
Los ladrones harían bien en evitar dirigirse al residente de San Francisco Brian Hill. Participa en el programa de vigilancia de su barrio y ayuda a preservar la paz como miembro de Castro Community on Patrol. Cuando le robaron las tarjetas de crédito de su coche con garaje en 2013, estaba preparado para la acción.
Dentro del coche, los ladrones habían encontrado una cartera de repuesto, oculta, que contenía tres tarjetas de crédito, un documento de identidad de California y una tarjeta de seguro con el número de la Seguridad Social de Hill. Pronto cargaron en la cuenta que no requería PIN, y abrieron un buzón para desviar el correo de Hill. Luego solicitaron nuevas cuentas a su nombre.
En lugar de cerrar la tarjeta comprometida, Hill la dejó abierta deliberadamente. Monitorizó las transacciones y finalmente las rastreó hasta un motel en una zona de mala muerte de San Francisco.
Entonces se presentó.
«Pregunté en la recepción si estaba registrado, lo cual es una pregunta realmente extraña, pero no reaccionaron», dice Hill. «Me dijeron: ‘Sí, tiene dos habitaciones para dos noches’. En ese momento pensé: ‘Vale, ahora es el momento de llamar a la policía'».
Llegaron los agentes.
«Iba a entrar sola, y me detuvieron», dice Hill. «Así que fuimos todos. Una habitación estaba vacía, pero en la otra, un tipo intentaba escapar y lo detuvieron. Dentro encontraron un portátil robado y mi tarjeta, que clonaron con su nombre. La utilizó en una tienda de motos para comprar una chaqueta de 300 dólares. Las otras tarjetas de mi coche también estaban allí».
Estas pruebas hicieron que el hombre fuera acusado de seis delitos graves y varios menores. Hill asistió a casi todas las vistas judiciales y rogó a los fiscales y al juez que no fueran ligeros con la sentencia.
«Tenía una gruesa carpeta de conversaciones con las compañías de tarjetas de crédito, disputando las tarjetas y los cargos falsos», dice Hill. «Arreglar los daños me llevó docenas de horas. Abría cuentas en todas partes, compraba neumáticos, gastaba en tiendas de bicicletas. Lo dejé sobre la mesa y dije: ‘Quiero que se vaya durante tres años. Recuerda que yo voto'».
Al final, el delincuente pasó unos nueve meses en la cárcel del condado. «No es una victoria, pero es algo», dice Hill.
«Yo animaría a la gente a hacerlo, a ir más allá de lo necesario. Seguir el rastro. Actuar con rapidez. Podrías dar con algo», dice Hill.. «Estos tipos eran encapuchados, no la mafia. Si más personas hicieran lo que yo hice, habría menos».
Douglas no tiene más que admiración por las víctimas que van más allá de los procedimientos recomendados para la protección del crédito.
«Son esas personas y sus historias las que motivan a los funcionarios encargados de hacer cumplir la ley y a los órganos legislativos a examinar más de cerca estas cuestiones», dice. «A menudo, esto conduce a detenciones importantes y puede hacer que exploremos mejores metodologías, leyes y técnicas. Estas historias suelen conmocionarnos lo suficiente como para hacer algo más. Lo personaliza».
Pero nunca te pongas en peligro, insta Velásquez. Lleve a cabo la investigación y el trabajo de campo para ayudar a una investigación, pero no se enfrente a los delincuentes.
«No tienes ni idea de en qué te estás metiendo», dice Velásquez. «Podrían estar armados; podrían ser delincuentes». Recuerde que ningún cargo fraudulento en la tarjeta de crédito vale más que su vida.
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