- Was ist ein Forderungsausfall?
- Bedeutet eine Ausbuchung, dass Ihre Schulden getilgt sind?
- Wie schnell kann es zu einer Abschreibung kommen?
- Wie wirkt sich eine als uneinbringlich abgeschriebene Forderung auf Ihre Kreditauskunft aus?
- Wie lange bleiben abgeschriebene Schulden in Ihrer Kreditauskunft?
- Wie entfernt man eine Abbuchung aus der Kreditauskunft?
- Was sollten Sie tun, wenn Sie eine Abbuchung haben?
- Wie vermeiden Sie Ausbuchungen?
- Kümmern Sie sich um Ihre Schulden
Was ist ein Forderungsausfall?
Ein Forderungsausfall tritt ein, wenn Sie mehrere Monate lang nicht die volle Mindestzahlung für eine Schuld leisten und Ihr Gläubiger diese als uneinbringliche Forderung abschreibt. Im Grunde bedeutet dies, dass das Unternehmen die Hoffnung aufgegeben hat, dass Sie das geliehene Geld zurückzahlen, und die Forderung in seiner Gewinn- und Verlustrechnung als Verlust ausweist. Der Gläubiger schließt Ihr Konto, bei dem es sich um einen Privatkredit, eine Kreditkarte, ein revolvierendes Konto oder eine andere Schuld handeln kann, die Sie nicht wie versprochen bezahlt haben, und bucht es als uneinbringliche Forderung ab.
Wenn der Gläubiger Ihre Schuld abschreibt, verkauft er Ihr säumiges Konto oder überträgt es an ein Inkassobüro oder einen Schuldenaufkäufer. Wenn Ihr Konto als uneinbringliche Forderung abgeschrieben wird, hat Ihre Kreditwürdigkeit bereits erheblichen Schaden erlitten. Die Ausbuchung eines Kontos als uneinbringliche Forderung ist einer der schlimmsten Einträge in Ihrer Kreditauskunft und kann Ihre Kreditwürdigkeit jahrelang beeinträchtigen.
Bedeutet eine Ausbuchung, dass Ihre Schulden getilgt sind?
Eine Ausbuchung bedeutet nicht, dass Ihnen Ihre Schulden erlassen wurden. Lassen Sie sich nicht zu der Annahme verleiten, dass Sie Ihre Schulden nicht mehr bezahlen müssen, nur weil der Gläubiger sie abgeschrieben hat. Solange der Schuldenerlass nicht erfolgt ist, sind Sie gesetzlich verpflichtet, den geschuldeten Betrag zurückzuzahlen.
ALSO LESEN: Dieser Finanzberater hat 100 Pfund abgenommen und 60 000 Dollar an Schulden und Steuerrückständen losgeworden – so hat er es geschafft
Selbst wenn ein Unternehmen Ihre Schulden für seine eigenen Buchhaltungszwecke als Verlust verbucht, hat es immer noch das Recht, sie einzutreiben. Dazu kann gehören, dass es Sie vor Gericht auf den geschuldeten Betrag verklagt und eine Lohnpfändung bei Ihnen beantragt. Solange Sie keinen Vergleich schließen, keinen Insolvenzantrag stellen oder die Verjährungsfrist in Ihrem Bundesland nicht abgelaufen ist, sind Sie weiterhin für die Rückzahlung der Schulden verantwortlich.
Wie schnell kann es zu einer Abschreibung kommen?
Abschreibungen erfolgen in der Regel erst, wenn Ihre Zahlungen stark verspätet sind. Wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten, schicken Ihnen die Gläubiger zunächst Mahnschreiben. Gelingt dies nicht, wird ein Inkassoverfahren eingeleitet. In der Regel nehmen Gläubiger eine Abschreibung vor, wenn sie 180 Tage lang nicht gezahlt haben. Ratenkredite können jedoch schon nach 120 Tagen Verzug abgeschrieben werden.
Wenn Sie Zahlungen geleistet haben, die unter dem monatlich fälligen Mindestbetrag lagen, kann Ihr Konto trotzdem als uneinbringliche Forderung abgeschrieben werden. Sie müssen Ihr Konto auf den aktuellen Stand bringen, um eine Ausbuchung zu vermeiden. Sobald Ihre Forderung abgeschrieben ist, sendet Ihr Gläubiger einen negativen Bericht an eine oder mehrere Kreditauskunfteien. Er kann auch versuchen, die Forderung durch seine eigene Inkassoabteilung einzutreiben, indem er Ihr Konto an einen externen Inkassobüro weiterleitet oder die Forderung an einen Forderungsaufkäufer verkauft.
Wie wirkt sich eine als uneinbringlich abgeschriebene Forderung auf Ihre Kreditauskunft aus?
Abbuchungen wirken sich auf Ihre Kreditauskunft aus, weil sie durch verpasste Zahlungen verursacht werden. Untersuchungen von Fico FICO, +0,73% zeigen, dass sich bereits ein einziger Zahlungsverzug auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Selbst verspätete Zahlungen auf Konten mit geringen monatlichen Beträgen können Ihre Kreditwürdigkeit um bis zu 100 Punkte verschlechtern, und es kann drei Jahre dauern, bis Sie sich von diesem Schaden erholt haben.
SEE: Dies ist der schlechteste Staat für Kreditkartenschulden
Da eine Abschreibung aus fehlenden Zahlungen resultiert, werden sowohl die verspäteten Zahlungen als auch die Abschreibung in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt. Selbst bei guter Bonität führt eine einzige Abbuchung zu einer erheblichen Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit. Verspätete und überfällige Zahlungen wirken sich am stärksten auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, denn bis zu 35 % Ihrer Kreditwürdigkeit wird durch Ihr Zahlungsverhalten bestimmt. Eine niedrigere Kreditwürdigkeit kann zu höheren Versicherungsprämien, größeren Kautionen für Wohnungen und Versorgungsleistungen, höheren Zinssätzen und Ablehnungen für neue Kredite und Kreditkarten führen.
Wie lange bleiben abgeschriebene Schulden in Ihrer Kreditauskunft?
Wie verspätete Zahlungen bleiben auch abgeschriebene Schulden sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft. Die Sieben-Jahres-Frist beginnt mit dem Datum der letzten Zahlung, die Sie nicht geleistet haben, und läuft nicht wieder an, wenn die Schuld an ein Inkassobüro oder einen Schuldenaufkäufer verkauft wird. Wenn Sie den abgebuchten Betrag bezahlen, wird er nicht aus Ihrer Kreditauskunft entfernt. Der Status des Kontos wird einfach in „Abbuchung bezahlt“ oder „Abbuchung beglichen“ geändert, was bis zum Ende des Siebenjahreszeitraums in Ihrer Kreditauskunft verbleibt, wenn die Abbuchung automatisch aus Ihrer Kreditauskunft verschwindet.
Wie entfernt man eine Abbuchung aus der Kreditauskunft?
Die einzige Möglichkeit, eine Abbuchung vor Ablauf des Siebenjahreszeitraums aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen, besteht darin, sich mit dem ursprünglichen Gläubiger in Verbindung zu setzen, um zu verhandeln, dass die Abbuchung entfernt wird, nachdem Sie die Schuld beglichen haben. Sie haben bessere Aussichten auf Erfolg, wenn Sie einen großen Geldbetrag zur Verfügung haben, um die Schulden zu bezahlen. Bevor Sie Kontakt aufnehmen, sollten Sie ermitteln, wie viel Sie realistischerweise zahlen können und wie schnell Sie es tun können. Wenn Sie sofort in voller Höhe zahlen können, haben Sie mehr Einfluss darauf, dass die Abbuchung aus Ihrer Kreditauskunft entfernt wird, aber Sie können auch fragen, ob der Gläubiger bereit ist, eine Zahlungsvereinbarung zu treffen.
Lesen Sie: Ist ein Privatkredit der beste Weg, um Ihre Schulden loszuwerden?
Wenn das Konto bereits an ein drittes Inkassobüro geschickt wurde, kann dieses Büro den Vermerk „abgeschrieben“ nicht aus Ihrer Kreditauskunft entfernen. Sie müssen direkt mit dem ursprünglichen Gläubiger über die Entfernung sprechen, und die Person, mit der Sie sprechen, muss die Befugnis haben, die Ausbuchung aus Ihrem Bericht zu entfernen. Bleiben Sie immer höflich und professionell, wenn Sie mit Ihren Gläubigern sprechen, und geben Sie ihnen keine Ausreden, warum Sie früher nicht gezahlt haben. Wenn der Gläubiger zustimmt, die Abbuchung zu entfernen, lassen Sie sich das immer schriftlich geben.
Was sollten Sie tun, wenn Sie eine Abbuchung haben?
Das Beste, was Sie tun können, wenn Sie eine Abbuchung haben, ist, den Restbetrag vollständig zu bezahlen und die Schuld zu begleichen. Wenn es Ihnen nicht gelingt, den ursprünglichen Gläubiger davon zu überzeugen, die Abbuchung aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen, wird in Ihrem Bericht „Abbuchung bezahlt“ angezeigt, was beweist, dass Sie versuchen, das negative Konto zu bereinigen. Wenn Sie nicht in der Lage sind, die Schulden vollständig zu begleichen, stellen Sie einen Haushaltsplan auf, um zusätzliches Geld zu beschaffen und die Schulden schneller zu tilgen. Zahlen Sie Ihre anderen Schulden jeden Monat pünktlich, um Ihre Kreditauskunft zu verbessern.
Wie vermeiden Sie Ausbuchungen?
Ergreifen Sie vorbeugende Maßnahmen, um zu verhindern, dass eines Ihrer Konten als uneinbringlich abgeschrieben wird. Je weiter Sie mit Ihren Zahlungen im Rückstand sind, desto schwieriger ist es, den Rückstand wieder aufzuholen. Lernen und pflegen Sie positive finanzielle Gewohnheiten und vermeiden Sie es, über Ihre Verhältnisse zu leben. Prüfen Sie, ob Sie Ihre Finanzen automatisieren können, um sicherzustellen, dass Sie keine Zahlungen versäumen, wodurch Sie Gefahr laufen, abgeschrieben zu werden.
Das könnte Ihnen gefallen: Konsolidieren Sie Ihre Schulden in 5 Schritten
Wenn Sie absehen, dass Sie Probleme haben, Ihre Zahlungen zu leisten, wenden Sie sich sofort an Ihren Gläubiger. Einige Unternehmen sind bereit, Zahlungsvereinbarungen zu treffen, um eine Abschreibung zu vermeiden, insbesondere wenn sie glauben, dass sie sonst nicht bezahlt werden. Wenn Sie ernsthafte finanzielle Probleme haben, bieten einige Gläubiger auch einen Härtefallplan an, der Ihnen vorübergehend reduzierte monatliche Zahlungen ermöglicht.
Kümmern Sie sich um Ihre Schulden
Es ist immer am besten, alles zu tun, um sicherzustellen, dass Abschreibungen nie in Ihrer Kreditauskunft erscheinen, indem Sie Situationen vermeiden, die dazu führen würden, dass ein Konto als uneinbringliche Forderung abgeschrieben wird. Achten Sie immer darauf, dass Sie alle Ihre Rechnungen wie vereinbart bezahlen, und lassen Sie niemals zu, dass Ihre Zahlungen zu spät erfolgen. Denken Sie daran, dass Sie immer noch für die Begleichung der Schulden verantwortlich sind, auch wenn sie abgeschrieben wurden. Das kann bedeuten, dass Sie Zahlungen an ein drittes Inkassobüro oder einen Schuldenaufkäufer statt an den ursprünglichen Gläubiger leisten müssen. Ihre Kreditwürdigkeit wird durch einen Schuldenerlass auf jeden Fall beeinträchtigt, aber Sie können Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, indem Sie die überfälligen Schulden begleichen und Ihre anderen Kreditkonten pünktlich bezahlen, um alles andere in Ordnung zu halten.
Wenn Sie verschuldet sind und das Gefühl haben, dass Sie keinen Ausweg mehr sehen, gibt es zahlreiche Schuldenmanagementprogramme, die Ihnen zeigen, was Sie tun müssen, um Ihre Schulden loszuwerden und Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen. Vergessen Sie nicht, dass Sie Ihre Kreditauskünfte bei allen drei großen Kreditbüros jedes Jahr kostenlos überprüfen können, um sicherzustellen, dass alles korrekt ist und alle Zahlungen richtig verbucht werden.
Dieser Artikel erschien ursprünglich auf Credit.com.