MarketWatch Site Logo Et link, der fører dig tilbage til hjemmesiden. .mwA1{fill:#ffffffffff;} .mwA2{fill:#4db74d;}

Hvad er en afskrivning?

En afskrivning sker, når du ikke betaler den fulde minimumsbetaling på en gæld i flere måneder, og din kreditor afskriver den som en dårlig gæld. Det betyder grundlæggende, at virksomheden har opgivet håbet om, at du vil betale de penge tilbage, du har lånt, og betragter gælden som et tab i sin resultatopgørelse. Kreditgiveren lukker din konto, som kan være et privatlån, et kreditkort, en konto med løbende betalinger eller en anden gæld, som du ikke har betalt som lovet, og den afskrives som en dårlig gæld.

Når kreditgiveren afskriver din gæld, sælger eller overdrager de enten din misligholdte konto til et inkassobureau eller en gældsopkøber. Når din konto bliver afskrevet som en dårlig gæld, har din kreditvurdering allerede lidt betydelig skade. At få en konto afskrevet som dårlig gæld er et af de værste punkter, du kan have på din kreditrapport, og det kan påvirke din kredit i årevis.

Betyder afskrevet gæld, at din gæld er betalt?

Afskrevet gæld betyder ikke, at din gæld er eftergivet. Lad dig ikke forlede til at tro, at du ikke længere behøver at betale gælden, fordi kreditor har afskrevet din saldo, fordi kreditor har afskrevet den. Så længe din afskrivning ikke er betalt, er du stadig juridisk forpligtet til at betale det beløb, du skylder.

LÆS OGSÅ: Denne finansielle rådgiver tabte 100 pund og 60.000 dollars i gæld og skatterestancer – her er hvordan han gjorde det

Selv når en virksomhed afskriver din gæld som et tab af hensyn til sit eget regnskab, har den stadig ret til at forfølge inkasso. Dette kan omfatte at sagsøge dig i retten for det beløb, du skylder, og at anmode om udlæg i din løn. Medmindre du indgår forlig, indgiver ansøgning om visse former for konkurs eller forældelsesfristen i din stat er nået, er du stadig ansvarlig for at betale gælden tilbage.

Hvor hurtigt vil en afskrivning ske?

Afskrivninger sker typisk ikke, før dine betalinger er meget forsinkede. Når du begynder at undlade at betale, sender kreditorerne først breve, der minder dig om din forfaldne regning. Hvis det ikke lykkes, går de over til inkassoprocessen. Standardtidspunktet for kreditorer til at foretage en afskrivning er efter 180 dages manglende betaling, men afdragslån kan afskrives efter 120 dages misligholdelse.

Hvis du foretog betalinger, der var mindre end det skyldige månedlige minimumsbeløb, kan din konto stadig afskrives som en dårlig gæld. Du skal bringe din konto i orden for at undgå at få den afkræftet. Når din gæld er blevet afdraget, sender din kreditor en negativ rapport til et eller flere kreditoplysningsbureauer. Den kan også forsøge at inddrive gælden gennem sin egen inkassoafdeling, ved at sende din konto til et tredjepartsinddrivelsesfirma eller ved at sælge gælden til en gældskøber.

Hvordan påvirker en afkrævet gæld som dårlig gæld din kreditrapport?

Afkrævninger påvirker din kreditrapport, fordi de skyldes manglende betalinger. Fico FICO, +0,73% forskning viser, at en enkelt forsinket betaling påvirker din kreditvurdering. Selv forsinkede betalinger på konti med små månedlige beløb kan sænke din score med op til 100 point, og det kan tage tre år at komme sig over skaden.

Se: Dette er den værste stat at have kreditkortgæld i

Da en charge-off skyldes manglende betalinger, har du både de forsinkede betalinger og en charge-off opført på din kreditrapport. Selv med en god kreditværdighed sænker en enkelt afkrævning din kreditværdighed betydeligt. Forsinkede og misligholdte betalinger har den største indvirkning på din kreditvurdering, fordi op til 35 % af din vurdering bestemmes af din betalingshistorik. En lavere kreditvurdering kan medføre højere forsikringssatser, større indskud til boliger og forsyningsselskaber, højere rentesatser og afslag på nye lån og kreditkort.

Hvor længe forbliver afkrævet gæld på din kreditrapport?

Som forsinkede betalinger forbliver en afkrævet gæld på din kreditrapport i syv år. Det syvårige ur starter på datoen for den sidste planlagte betaling, som du ikke har foretaget, og starter ikke forfra, hvis gælden sælges til et inkassobureau eller en gældskøber. Hvis du betaler det afkrævede beløb, fjernes det ikke fra din kreditrapport. Kontoens status ændres blot til “charged-off paid” eller “charged-off settled”, som forbliver på din kreditrapport indtil udløbet af syvårsperioden, hvor den automatisk forsvinder fra din rapport.

Hvordan fjerner du en charge-off fra din kreditrapport?

Den eneste måde at fjerne en charge-off fra din kreditrapport, inden syvårsperioden udløber, er ved at kontakte den oprindelige kreditor for at forhandle om at få den fjernet, efter at du har betalt gælden. Du har større chance for succes, hvis du har en stor sum penge til rådighed til at betale på gælden. Inden du tager kontakt, skal du afgøre, hvor meget du realistisk set kan betale, og hvor hurtigt du kan betale det. Hvis du kan betale fuldt ud med det samme, har du større indflydelse på at få fjernet afskrivningen fra din kreditrapport, men du kan også spørge, om de er villige til at lave en betalingsaftale.

LÆS: Er et privatlån den bedste måde for dig at tackle gæld på?

Hvis kontoen allerede er blevet sendt til et tredjepartsinddrivelsesbureau, kan dette bureau ikke fjerne afskrivningen som dårlig gæld fra din kreditrapport. Du skal tale direkte med den oprindelige kreditor om fjernelse, og den person, du taler med, skal have bemyndigelse til at fjerne afskrivningen fra din rapport. Forhold dig altid høflig og professionel, når du taler med dine kreditorer, og giv dem aldrig nogen undskyldninger for, hvorfor du ikke betalte før. Hvis kreditor går med til at fjerne udskrivningen, skal du altid få aftalen på skrift.

Hvad skal du gøre, hvis du har en udskrivning?

Det bedste, du kan gøre, hvis du har en udskrivning, er at betale saldoen fuldt ud og afvikle gælden. Hvis du ikke kan overbevise den oprindelige kreditor om at fjerne afskrivningen fra din kreditrapport, vil din rapport vise “charged-off paid”, hvilket beviser, at du forsøger at løse den negative konto. Hvis du ikke er i stand til at betale gælden fuldt ud, skal du oprette et budget for at finde ekstra penge til at betale gælden hurtigere ned. Betal din øvrige gæld til tiden hver måned for at forbedre din kreditrapport.

Hvordan undgår du afskrivninger?

Tag forebyggende foranstaltninger for at undgå, at nogen af dine konti bliver afkrævet som dårlig gæld. Jo længere du kommer bagud med dine betalinger, jo sværere er det at indhente det igen. Lær og vedligehold positive økonomiske vaner, og undgå at leve over dine midler. Undersøg, om du kan automatisere din økonomi for at sikre, at du ikke går glip af nogen betalinger, hvilket giver dig risiko for at blive afkrævet.

Du vil måske kunne lide: Konsolider din gæld i 5 trin

Hvis du forudser problemer med at betale nogen af dine betalinger, skal du kontakte din kreditor med det samme. Nogle virksomheder er villige til at indgå betalingsaftaler, så du kan undgå en udskrivning, især hvis de mener, at de ellers ikke vil blive betalt. Hvis du har alvorlige økonomiske problemer, kan nogle kreditorer også tilbyde en betalingsplan for hårde tider, hvor du midlertidigt kan foretage reducerede månedlige betalinger.

Tag ansvar for din gæld

Det er altid bedst at gøre alt, hvad der er muligt for at sikre, at afskrivninger aldrig optræder i din kreditrapport ved at undgå situationer, der kan medføre, at en konto bliver afkrævet som en dårlig gæld. Sørg altid for, at du betaler alle dine konti som aftalt, og lad aldrig dine betalinger blive forsinkede. Husk, at du stadig er ansvarlig for at betale gælden, selv om den er blevet slettet, hvilket kan kræve, at du foretager betalinger til et tredjepartsinddrivelsesbureau eller en gældskøber i stedet for den oprindelige kreditor. Din kredit score vil helt sikkert lide under en afskrivning, men du kan hjælpe med at forbedre din score ved at betale den forfaldne gæld og betale dine andre kreditkontosaldi til tiden for at holde alt andet i god stand.

Hvis du har gæld og føler, at du ikke har noget sted at gå hen, er der mange gældshåndteringsprogrammer, der uddanner dig i, hvad du skal gøre for at begynde at grave dig selv ud af gælden og genopbygge din kredit. Glem ikke, at du kan tjekke dine kreditrapporter gratis fra alle tre store kreditbureauer hvert år for at sikre dig, at alt er korrekt, og at alle betalinger registreres korrekt.

Denne artikel blev oprindeligt vist på Credit.com.