- Wat is een afgeschreven schuld?
- Betekent afgeschreven dat uw schuld is afbetaald?
- Hoe snel vindt een afboeking plaats?
- Hoe beïnvloedt een afboeking als slechte schuld uw kredietrapport?
- Hoe lang blijft een afgeschreven schuld op uw kredietrapport staan?
- Hoe verwijdert u een afgeschreven bedrag van uw kredietrapport?
- Wat moet u doen als u een afboeking hebt?
- Hoe voorkomt u afboekingen?
- Neem de leiding over uw schuld
Wat is een afgeschreven schuld?
Een afgeschreven schuld ontstaat wanneer u een aantal maanden niet het volledige minimum betaalt en uw crediteur de schuld afschrijft als een oninbare vordering. In principe betekent dit dat het bedrijf de hoop heeft opgegeven dat u het geleende geld zult terugbetalen en de schuld als verlies beschouwt op hun winst-en-verliesrekening. De schuldeiser sluit uw rekening, die een persoonlijke lening, creditcard, doorlopende betaalrekening of een andere schuld kan zijn die u niet zoals beloofd hebt betaald, en het wordt afgeschreven als een slechte schuld.
Zodra de schuldeiser uw schuld afschrijft, verkopen ze of dragen ze uw achterstallige rekening over aan een incassobureau of een schuldenkoper. Tegen de tijd dat uw rekening is afgeschreven als een slechte schuld, heeft uw credit score al aanzienlijke schade opgelopen. Het hebben van een rekening afgeschreven als een slechte schuld is een van de slechtste items die u kunt hebben op uw kredietrapport, en het kan uw krediet voor jaren beïnvloeden.
Betekent afgeschreven dat uw schuld is afbetaald?
Afgeschreven betekent niet dat uw schuld is kwijtgescholden. Laat u niet misleiden door te geloven dat omdat de schuldeiser uw saldo heeft afgeschreven u de schuld niet meer hoeft te betalen. Zolang uw afschrijving onbetaald blijft, bent u nog steeds wettelijk verplicht om het bedrag dat u verschuldigd bent terug te betalen.
ALSO READ: Deze financiële adviseur verloor 100 pond en $ 60.000 aan schulden en achterstallige belastingen – hier is hoe hij het deed
Zelfs wanneer een bedrijf uw schuld afschrijft als een verlies voor zijn eigen boekhoudkundige doeleinden, heeft het nog steeds het recht om incasso na te streven. Dit kan inhouden dat u voor de rechter wordt gedaagd voor wat u verschuldigd bent en dat beslag op uw loon wordt gelegd. Tenzij u een schikking treft, bepaalde soorten faillissement aanvraagt of de verjaringstermijn in uw staat is bereikt, bent u nog steeds verantwoordelijk voor het terugbetalen van de schuld.
Hoe snel vindt een afboeking plaats?
Een afboeking vindt meestal pas plaats wanneer uw betalingen ernstig achterstallig zijn. Wanneer u begint met het missen van betalingen, schuldeisers eerst brieven sturen om u te herinneren aan uw achterstallige factuur. Als dat niet lukt, gaan ze over tot het incassoproces. De standaard tijd voor schuldeisers om een afschrijving uit te voeren is na 180 dagen van niet-betaling, maar leningen op afbetaling kunnen worden afgeschreven na 120 dagen van delinquency.
Als u betalingen deed die minder waren dan het maandelijks minimaal verschuldigde bedrag, kan uw account nog steeds worden afgeschreven als een slechte schuld. U moet uw rekening actueel maken om te voorkomen dat deze wordt afgeschreven. Zodra uw schuld is afgeschreven, stuurt uw schuldeiser een negatief rapport naar een of meer kredietinformatiebureaus. Hij kan ook proberen de schuld te innen via zijn eigen incassodienst, door uw rekening naar een derde incassobureau te sturen of door de schuld aan een debiteureninkoper te verkopen.
Hoe beïnvloedt een afboeking als slechte schuld uw kredietrapport?
Afboekingen beïnvloeden uw kredietrapport omdat ze worden veroorzaakt door gemiste betalingen. Uit onderzoek van Fico FICO, +0,73% blijkt dat een enkele betalingsachterstand uw kredietscore beïnvloedt. Zelfs het doen van late betalingen op rekeningen met kleine maandelijkse bedragen kan uw score met maar liefst 100 punten laten dalen, en het kan drie jaar duren om van de schade te herstellen.
ZIE: Dit is de slechtste staat om creditcardschuld te hebben
Omdat een charge-off het gevolg is van het missen van betalingen, hebt u zowel de late betalingen als een charge-off vermeld op uw kredietrapport. Zelfs met goed krediet verlaagt één enkele afboeking uw kredietscore aanzienlijk. Late en wanbetalingen hebben de grootste impact op uw credit score omdat tot 35% van uw score wordt bepaald door uw betalingsgeschiedenis. Een lagere kredietscore kan leiden tot hogere verzekeringstarieven, grotere huisvestings- en nutsdeposito’s, hogere rentetarieven en afwijzingen voor nieuwe leningen en creditcards.
Hoe lang blijft een afgeschreven schuld op uw kredietrapport staan?
Zoals bij betalingsachterstanden blijft een afgeschreven schuld zeven jaar op uw kredietrapport staan. De klok van zeven jaar begint op de datum van de laatste geplande betaling die u niet hebt gedaan en begint niet opnieuw als de schuld wordt verkocht aan een incassobureau of schuldopkoper. Als u het afgeschreven bedrag betaalt, wordt het niet van uw kredietrapport verwijderd. De status van de rekening wordt eenvoudig gewijzigd in “afgeschreven betaald” of “afgerekend”, wat op uw kredietrapport blijft staan tot het einde van de periode van zeven jaar, wanneer het automatisch van uw rapport verdwijnt.
Hoe verwijdert u een afgeschreven bedrag van uw kredietrapport?
De enige manier om een afgeschreven bedrag van uw kredietrapport te verwijderen voordat de periode van 7 jaar afloopt, is door contact op te nemen met de oorspronkelijke schuldeiser om te onderhandelen over het verwijderen van het bedrag nadat u de schuld hebt afbetaald. U hebt meer kans op succes als u een grote som geld beschikbaar hebt om op de schuld te betalen. Voordat u contact opneemt, moet u bepalen hoeveel u realistisch gezien kunt betalen en hoe snel u het kunt betalen. Als u meteen volledig kunt betalen, hebt u meer invloed om de afboeking van uw kredietrapport te laten verwijderen, maar u kunt ook vragen of ze bereid zijn om betalingsregelingen te treffen.
LEES: Is een persoonlijke lening de beste manier voor u om schulden aan te pakken?
Als de rekening al naar een derde incassobureau is gestuurd, kan dit bureau de afboeking als slechte schuldmarkering niet van uw kredietrapport verwijderen. U moet rechtstreeks met de oorspronkelijke schuldeiser spreken over verwijdering, en de persoon met wie u praat moet de bevoegdheid hebben om de afboeking van uw rapport te verwijderen. Blijf altijd beleefd en professioneel als u met uw schuldeisers spreekt en bied hen nooit een excuus aan waarom u voorheen niet betaalde. Als de schuldeiser ermee instemt om de afboeking te verwijderen, zorg dan altijd voor een schriftelijke overeenkomst.
Wat moet u doen als u een afboeking hebt?
Het beste wat u kunt doen als u een afboeking hebt, is om het saldo volledig te betalen en de schuld te vereffenen. Als u de oorspronkelijke schuldeiser er niet van kunt overtuigen de afboeking van uw kredietrapport te verwijderen, staat er op uw rapport “afboeking betaald”, wat bewijst dat u probeert de negatieve rekening op te lossen. Als u de schuld niet volledig kunt betalen, maak dan een budget om extra geld te vinden om de schuld sneller af te betalen. Betaal uw andere schulden elke maand op tijd om uw kredietrapport te verbeteren.
Hoe voorkomt u afboekingen?
Neem preventieve maatregelen om te voorkomen dat een van uw rekeningen wordt afgeschreven als slechte schulden. Hoe verder u achterloopt met uw betalingen, hoe moeilijker het is om uw achterstand weer in te lopen. Leer en onderhoud positieve financiële gewoonten, en voorkom dat u boven uw stand leeft. Kijk naar het automatiseren van uw financiën om ervoor te zorgen dat u geen betalingen mist, waardoor u het risico loopt om te worden afgeschreven.
U MIGHT LIKE: Consolideer uw schuld in 5 stappen
Als u problemen voorziet bij het doen van een van uw betalingen, neem dan meteen contact op met uw schuldeiser. Sommige bedrijven zijn bereid om betalingsregelingen te treffen waarmee u een afschrijving kunt voorkomen, vooral als ze denken dat ze anders niet zullen worden betaald. Als u ernstige financiële problemen hebt, kunnen sommige schuldeisers u ook een betalingsplan aanbieden waarmee u tijdelijk lagere maandelijkse betalingen kunt doen.
Neem de leiding over uw schuld
Het is altijd het beste om al het mogelijke te doen om ervoor te zorgen dat er nooit afschrijvingen op uw kredietrapport verschijnen door situaties te vermijden die ertoe zouden leiden dat een account wordt afgeschreven als een slechte schuld. Zorg er altijd voor dat u al uw rekeningen betaalt zoals afgesproken, en laat uw betalingen nooit te laat plaatsvinden. Vergeet niet dat u nog steeds verantwoordelijk bent voor het afbetalen van de schuld, zelfs als deze is afgeschreven, wat kan betekenen dat u betalingen moet doen aan een derde incassobureau of schuldkoper in plaats van aan de oorspronkelijke schuldeiser. Uw credit score zal zeker lijden onder een charge-off, maar u kunt helpen uw score te verbeteren door de achterstallige schuld af te betalen en uw andere kredietrekeningen op tijd te betalen om al het andere in goede standing te houden.
Als je in de schulden zit en het gevoel hebt dat je nergens heen kunt, zijn er tal van schuldmanagementprogramma’s die je leren wat je moet doen om te beginnen met jezelf uit de schulden te graven en je krediet opnieuw op te bouwen. Vergeet niet, kunt u uw krediet rapporten gratis van alle drie grote kredietbureaus elk jaar om ervoor te zorgen dat alles juist is en alle betalingen correct worden geregistreerd.
Dit artikel is oorspronkelijk verschenen op Credit.com.