Sanna berättelser om kortbedrägerier som kämpade tillbaka

Väsentlig läsning, levererad varje vecka

Prenumerera för att få veckans viktigaste nyheter i din inkorg varje vecka.

Din kreditkortsresa är officiellt igång.

Håll ett öga på din inkorg – vi skickar snart över ditt första meddelande.

När de väl upptäcks innebär rapportering och avlägsnande av bedrägliga konton och avgifter tidskrävande aktiviteter, bland annat genom att kontakta den federala handelskommissionen, polisen och kreditupplysningsbyråer.

Det är dock sällan som dessa åtgärder resulterar i att brottslingen fångas upp och åtalas, säger Eva Velasquez, ordförande för Identity Theft Resource Center. Detta kan få offren att känna att deras stöldfall ignoreras. Av den anledningen övergår vissa kortstöldoffer i stridsläge.

”När folk träder fram hjälper det”, säger Rob Douglas, redaktör för IdentityTheft.info. ”Offret säger: ’
Jag vill inte bara vara en statistik’: och gör sedan det lilla extra för att hjälpa myndigheterna att identifiera och åtala gärningsmannen.

Här är några personer som upplevde kortbedrägeri och gick utöver det grundläggande protokollet. Även om resultaten inte blev exakt vad de hoppades på, ångrar ingen av dem sitt försök till hämnd.

Spårade upp gärningsmännen – och gjorde det till en bok

Greg Scott, från Minneapolis-St. Paul, Minnesotra, är en professionell internet-säkerhetsexpert. När hans kreditkort stals 2011 kom hans bakgrund som utredare väl till pass.

”På den tiden var jag en oberoende entreprenör och köpte utrustning åt kunder”, säger Scott. ”Jag skulle köpa en del och mitt kort nekades.”

Kontot fanns hos U.S. Bank, som han omedelbart ringde till. ”Kvinnan på bedrägeriavdelningen hette Kim och hon var perfekt”, säger Scott. ”Tillsammans spårade vi varje enskild transaktion. Dessa avgifter togs bort. Men efter det sa jag: ’Kim, det här är mitt levebröd. Låt oss sätta dit några skurkar.”

Med Kims hjälp följde de tjuvarnas spår till specifika platser. ”De gjorde falska kreditkort och använde dem i fysiska butiker”, säger Scott. ”Vi jagade dem. Vi pratade med butiksanställda och de kom ihåg hur killen såg ut.”

Till slut identifierade paret över 14 000 dollar i försök till kortbedrägeri. Scott förde omfattande anteckningar, samlade in data, packade ihop allt och gav allt till FBI.

Fångades gärningsmännen och dömdes till en långvarig fängelsevistelse? Tja, nej. ”FBI sa tack, men ingen gjorde något och allt försvann i ett svart hål”, säger Scott.

Men även om gripandet var ett fiasko säger Scott att han är glad att han samlade ihop all information om sin kreditkortstjuv. Scott vände erfarenheten till en framgångsrik satsning. ”Jag skrev ’
Bullseye Breach’, en bok om internetsäkerhet förklädd till en roman om hur ryska maffianer stal 40 miljoner kunders kreditkortsnummer från en fiktiv återförsäljare. Det som hände mig spelade en roll, särskilt i huvudpersonens inställning till FBI.”

Likt Scott kan offren vinna på oväntade sätt. Dessutom räknas klagomålen sammantaget.

”Ring polisen eftersom du behöver rapporten för din trovärdighet gentemot bankerna, men förvänta dig inte att polisen ska lyfta ett finger bara för din skull”, säger Scott. ”Om en person ringer, vem bryr sig? Polisen kommer inte att göra det. Men 100 eller 1 000 samtal om samma brott? Det får deras uppmärksamhet.”

Ett exempel: 2017 greps Lisa Reid för att ha använt minst 50 pensionärers kreditkortskonton och debiterat varor till ett värde av minst 1 miljon dollar. Hon riskerar ett obligatoriskt, sammanhängande fängelsestraff på två år.

Offentligt skällde ut en kontotjuvande caféanställd

Som UCLA-student som är beroende av studielån och ett deltidsjobb för att få pengarna att räcka till, är Angie Lee försiktig med sina pengar. Men i september 2017 sprudlade hon på en kaffedryck för 4 dollar. Betalningsprocessen verkade vanlig, även om kvinnan vid drive-thru-fönstret var långsam med att lämna tillbaka sitt kort.

Samma eftermiddag fick Lee ett meddelande från sitt kreditkortsföretag som varnade henne för misstänkt kontoaktivitet. Någon hade gjort nästan 1 000 dollar i online-avgifter och tagit ut det maximala beloppet på kontot innan han försökte använda det igen.

”Det var första gången jag använde det kortet på flera månader, så plötsligt är det ett problem? Det var inte logiskt för mig”, säger Lee. ”Mina tankar gick genast till den där kvinnan. Jag tänkte att det måste vara hon, så jag satte mig i bilen och körde tillbaka dit.”

Lee medger att det hon gjorde härnäst kan ha varit vårdslöst. En person som är tillräckligt djärv för att uppenbart stjäla kortnummer kan vara kapabel till andra, farligare brott.

”Jag skakade, men jag parkerade och gick in och såg henne och sa: ’Hej, du! Du tog mitt kreditkort! Du köpte saker med mitt kort! Du är en tjuv! Hon sa: ’Nej, jag har inte gjort något, du är galen’, men hon betedde sig inte rätt. Hon var väldigt nervös.”

Den tjänstgörande föreståndaren anlände och eskorterade dem in i det bakre rummet och bort från de alarmerade kunderna, där Lee förklarade vad som hänt. Inledningsvis förnekade arbetstagaren att han hade gjort något fel, men Lee frågade om kaféet hade övervakningskameror, och föreståndaren svarade ja. En bekännelse följde.

”Hon började gråta och sa att hennes pojkvän tvingade henne att göra det och att det inte var hon som gjorde någon av anklagelserna, det var han som gjorde det”, säger Lee.

Och även om Lee sa att hon tyckte synd om kvinnan, ringde hon polisen och krävde åtgärder. En polis anlände och tog emot anmälan. Kvinnan greps inte, men måste infinna sig i rätten.

”Det var fortfarande fel av henne”, säger Lee. ”Dessutom kanske det var en lögn.”

Lee säger att hon är stolt över sig själv för den personliga bråket. ”Jag skulle inte säga åt folk att göra det eller inte göra det, men ja, jag är glad att jag gjorde det. Man kan säga att det fick mig att känna mig stark”, säger hon.

I själva verket har andra kortbedrägerioffer haft liknande möten med kaféanställda och till och med spelat in sina konfrontationer, som till exempel en incident i Lakewood, Kalifornien, där en ung mamma inte ville acceptera tjuvens svaga ursäkt.

Velasquez råder dock till att inte ta saken i egna händer på detta sätt. Det är alldeles för riskabelt. ”Tjuvens pojkvän kunde ha varit där och han kunde absolut ha varit farlig”, säger hon.

Krypade ut ur en taxi och kommer att resa till rättegången

Som vd för Czardom, en stor PR-grupp, är Jennifer Demarchi en kunnig resenär, men hon hade aldrig förväntat sig att bli bestulen på sitt kort av en taxichaufför – och att bli hotad och misshandlad i processen.

Efter att ha landat på Los Angeles internationella flygplats i oktober 2017 tog Demarchi en taxi till sitt hotell. Hon försökte betala med sitt betalkort, men maskinen fungerade inte. ”Jag svepte det fyra gånger, men det registrerades inte”, säger Demarchi. ”Sedan låste han dörrarna och tog min väska.”

Skräckslagen kröp Demarchi ut genom det öppna bilfönstret och sprang in på hotellet. Även om hennes avsikt var att betala biljettpriset var hennes främsta prioritet att skydda sig själv från skada. Chauffören följde efter henne in i lobbyn och polisen tillkallades.

Mysteriöst nog lyckades sheriffen få kortläsaren att fungera. Namn utbyttes och föraren släpptes.

Då började de bedrägliga avgifterna dyka upp.

”En timme senare fick jag en avgift på 2 300 dollar för Sprint i Kansas”, säger Demarchi. ”Jag har inget Sprint-konto, så jag ringde sheriffen igen och de kom ut och hittade honom.”

Det visade sig att föraren hade flera kortläsare och med minst en av dem kunde han ta hennes kontonummer.

Demarchi lät sheriffen ta en skärmdump av de bedrägliga transaktionerna som dök upp på hennes bankkontoutdrag på nätet.

”Jag har ett ärendenummer och de väcker åtal”, säger hon. ”Han tömde mitt checkkonto! Jag sa till sheriffen att jag skulle flyga tillbaka för att vittna, och det kommer jag att göra. Jag kände mig kränkt.

”De försökte avråda mig, men absolut inte. Han vet att jag är ute efter honom. Jag vill att han ska hamna i fängelse. Jag vill att han ska förlora allt. Han bör åtalas. Jag bor i New Jersey, men jag kommer att åka tillbaka till Kalifornien och vittna.”

Demarchis rekommendation till andra i liknande situationer är att vara självsäker. ”Jag skulle föreslå att folk ska slåss”, säger hon. ”Jag tror på rättvisa. Alla borde sträva efter fällande domar.”

Stormade motellet som tjuven bokade med sitt kort

Tjuvar skulle göra klokt i att undvika att rikta in sig på Brian Hill, bosatt i San Francisco. Han är engagerad i sitt grannskapsövervakningsprogram och hjälper till att bevara freden som medlem av Castro Community on Patrol. När hans kreditkort stals från hans garagebil 2013 var han beredd att agera.

Inom bilen hade tjuvarna hittat en extra, gömd plånbok som innehöll tre kreditkort, ett kaliforniskt ID-kort och ett försäkringskort med Hills personnummer. Snart laddade de på det konto som inte krävde någon PIN-kod och öppnade en brevlåda för att få Hills post omdirigerad. Sedan ansökte de om nya konton i hans namn.

Istället för att stänga av det komprometterade kortet lämnade Hill det medvetet öppet. Han övervakade transaktionerna och spårade dem så småningom till ett motell i en skum del av San Francisco.

Sedan dök han upp.

”Jag frågade receptionen om jag var incheckad, vilket är en riktigt konstig fråga, men de reagerade inte”, säger Hill. ”De sa: ’Ja, du har två rum för två nätter’. Då tänkte jag: ”Okej, nu är det dags att ringa polisen.”

Poliserna anlände.

”Jag skulle gå in själv, men de stoppade mig”, säger Hill. ”Så vi gick alla in. Ett rum var tomt, men i det andra försökte en kille fly och de arresterade honom. Där inne hittade de en stulen bärbar dator och mitt kort som de klonade, stämplat med hans namn. Han använde det i en motorcykelbutik för att köpa en jacka för 300 dollar. De andra korten från min bil fanns också där.”

Dessa bevis ledde till att mannen anklagades för sex grova brott och flera förseelser. Hill närvarade vid nästan alla domstolsförhandlingar och bad åklagare och domare att inte gå lättvindigt fram med domen.

”Jag hade en tjock mapp med samtal med kreditkortsföretag, där jag bestred falska kort och avgifter”, säger Hill. ”Att åtgärda skadorna tog dussintals timmar. Han öppnade konton överallt, köpte däck, spenderade på cykelbutiker. Jag släppte den på bordet och sa: ’Jag vill att han ska åka bort i tre år. Kom ihåg att jag röstar.”

I slutändan tillbringade brottslingen ungefär nio månader i fängelse. ”Det är ingen vinst, men det är något”, säger Hill.

”Jag skulle uppmuntra folk att göra det, att gå längre än vad man måste. Följ spåret. Agera snabbt. Du kanske kommer fram till något”, säger Hill. ”De här killarna var huvuden, inte maffian. Om fler människor gör som jag gjorde skulle de bli färre.”

Douglas har inget annat än beundran för offer som går längre än de rekommenderade förfarandena för kreditskydd.

”Det är dessa människor och deras berättelser som motiverar de brottsbekämpande myndigheterna och de lagstiftande organen att ta en närmare titt på dessa frågor”, säger han. ”Det leder ofta till betydande arresteringar och kan få oss att utforska bättre metoder, lagar och tekniker. Dessa berättelser chockerar oss ofta tillräckligt för att vi ska göra mer. Det gör det personligt.”

Sätt dig dock aldrig i fara, uppmanar Velasquez. Gör efterforskningen och det juridiska arbetet för att underlätta en utredning, men konfrontera inte skurkarna.

”Du har ingen aning om vad du ger dig in i”, säger Velasquez. ”De kan vara beväpnade, de kan vara brottslingar.” Kom ihåg att ingen bedräglig kreditkortsavgift är värd mer än ditt liv.

Se relaterat: Varför du bör polisanmäla kortbedrägeri, Bekant bedrägeri: När vänner och familj stjäl din identitet