Povești adevărate ale victimelor fraudelor cu carduri de credit care au ripostat

Citiri esențiale, livrate săptămânal

Subscrieți-vă pentru a primi cele mai importante știri ale săptămânii în căsuța dvs. de e-mail în fiecare săptămână.

Călătoria cardurilor dvs. de credit este oficial în curs de desfășurare.

Fiți cu ochii pe căsuța dvs. poștală – în curând vă vom trimite primul mesaj.

După ce este descoperit, raportarea și eliminarea conturilor și taxelor frauduloase implică activități care necesită mult timp, inclusiv contactarea Comisiei Federale pentru Comerț, a poliției și a agențiilor de raportare a creditelor.

Cu toate acestea, rareori aceste acțiuni au ca rezultat prinderea și urmărirea penală a infractorului, spune Eva Velasquez, președinte al Identity Theft Resource Center. Acest lucru poate lăsa victimele să se simtă ca și cum cazurile lor de furt sunt ignorate. Din acest motiv, unele victime ale furtului de carduri trec în modul de luptă.

„Când oamenii fac un pas înainte, acest lucru ajută”, spune Rob Douglas, editor al IdentityTheft.info. „Victima spune: „
Nu voi fi doar o statistică”: și apoi face un efort suplimentar pentru a ajuta autoritățile să identifice și să urmărească în justiție vinovatul.

Iată câteva persoane care s-au confruntat cu frauda cu carduri și care au depășit protocolul de bază. Deși rezultatele nu au fost chiar ceea ce au sperat, niciunul nu regretă încercarea lor de răzbunare.

Au dat de urma infractorilor – și au transformat-o într-o carte

Greg Scott, din Minneapolis-St. Paul, Minnesotra, este un profesionist în domeniul securității pe internet. Când i-au fost furate cărțile de credit în 2011, experiența sa în domeniul investigațiilor i-a fost de folos.

„La acea vreme, eram un antreprenor independent și cumpăram echipamente pentru clienți”, spune Scott. „M-am dus să cumpăr unele, iar cardul meu a fost refuzat.”

Contul era la U.S. Bank, pe care a sunat-o imediat. „Femeia de la departamentul de fraude se numea Kim și a fost perfectă”, spune Scott. „Împreună am urmărit fiecare tranzacție în parte. Acele taxe au fost eliminate. Dar după aceea am spus: ‘Kim, eu fac asta pentru a trăi. Hai să prindem niște băieți răi.””

Cu ajutorul lui Kim, au urmărit urma hoților până la anumite locații. „Au făcut carduri de credit false și le-au folosit la magazinele de tip brick-and-mortar”, spune Scott. „I-am urmărit. Am vorbit cu vânzătorii din magazine și ei și-au amintit cum arăta tipul.”

În cele din urmă, cei doi au identificat peste 14.000 de dolari în tentative de fraudă cu carduri. Scott a luat notițe amănunțite, a adunat date, le-a împachetat și a dat totul la FBI.

Au fost prinși infractorii și condamnați la o lungă perioadă de închisoare? Ei bine, nu. „FBI-ul a spus mulțumesc, dar nimeni nu a făcut nimic și totul a dispărut într-o gaură neagră”, spune Scott.

În timp ce arestarea a fost un eșec, Scott spune că se bucură că a adunat toate informațiile despre hoțul de carduri de credit. Scott a transformat experiența într-un efort de succes. „Am scris „
Bullseye Breach”, o carte de securitate pe internet deghizată în roman despre cum mafioții ruși au furat 40 de milioane de numere de carduri de credit ale clienților de la un retailer fictiv. Ceea ce mi s-a întâmplat mie a jucat un rol, mai ales în atitudinea personajului principal față de FBI.”

Ca și Scott, victimele pot avea de câștigat în moduri neașteptate. În plus, în ansamblu, plângerile contează.

„Sunați la poliție pentru că aveți nevoie de raport pentru credibilitatea dvs. în fața băncilor, dar nu vă așteptați ca polițiștii să ridice un deget doar pentru dvs.”, spune Scott. „Dacă o singură persoană sună, cui îi pasă? Poliția nu o va face. Dar 100 sau 1.000 de apeluri despre aceeași infracțiune? Asta le atrage atenția.”

Caz concret: În 2017, Lisa Reid a fost arestată pentru că a folosit cel puțin 50 de conturi de carduri de credit ale unor persoane în vârstă, încărcând mărfuri în valoare de cel puțin 1 milion de dolari. Ea riscă o pedeapsă obligatorie de doi ani de închisoare consecutivi.

Au certat public un angajat al unei cafenele care a furat conturi

În calitate de studentă la UCLA, care depinde de împrumuturile studențești și de o slujbă cu jumătate de normă pentru a se descurca, Angie Lee este atentă cu banii ei. Dar, în septembrie 2017, ea s-a răsfățat cu o cafea de 4 dolari. Procesul de plată a părut obișnuit, chiar dacă femeia de la ghișeul drive-thru a fost lentă în a-i înmâna cardul.

În aceeași după-amiază, Lee a primit un mesaj de la compania de carduri de credit, avertizând-o de o activitate suspectă în cont. Cineva făcuse aproape 1.000 de dolari în comisioane online, atingând limita maximă a contului, înainte de a încerca să îl folosească din nou.

„A fost prima dată când am folosit acel card în ultimele luni, așa că dintr-o dată există o problemă? Nu a avut sens pentru mine.”, spune Lee. „Mintea mea s-a dus imediat la acea doamnă. M-am gândit că trebuie să fie ea, nu-i așa, așa că m-am urcat în mașină și m-am întors acolo.”

Lee recunoaște că ceea ce a făcut în continuare s-ar putea să fi fost nechibzuit. O persoană suficient de îndrăzneață pentru a fura în mod flagrant numere de carduri poate fi capabilă de alte infracțiuni mai periculoase.

„Tremuram, dar am parcat și am intrat și am văzut-o și am spus: ‘Hei, tu! Mi-ai luat cartea de credit! Ai cumpărat lucruri cu cardul meu! Ești o hoață!”. Ea a spus: ‘Nu, nu am făcut nimic, ești nebună’, dar nu se purta bine. Era foarte nervoasă.”

Managerul de serviciu a sosit și i-a escortat în camera din spate și departe de clienții alarmați, unde Lee a explicat ce s-a întâmplat. Inițial, lucrătorul a negat orice abatere, dar Lee a întrebat dacă cafeneaua avea camere de supraveghere, iar managerul a spus că da. A urmat o mărturisire.

„A început să plângă și să spună că prietenul ei a obligat-o să facă asta și că nu ea a făcut niciuna dintre acuzații, ci el”, spune Lee.

Deși Lee a spus că îi pare rău pentru femeie, a sunat la poliție și a cerut măsuri. Un ofițer a sosit și a luat raportul. Femeia nu a fost arestată, dar a trebuit să se prezinte la tribunal.

„A fost totuși greșit din partea ei”, spune Lee. „În plus, poate că a fost o minciună.”

Lee spune că este mândră de ea însăși pentru cearta față în față. „Nu le-aș spune oamenilor să o facă sau să nu o facă, dar da, mă bucur că am făcut-o. Se poate spune că m-a făcut să mă simt puternică”, spune ea.

De fapt, alte victime ale fraudelor cu carduri au avut întâlniri similare cu angajații cafenelelor și chiar și-au înregistrat confruntările, cum ar fi un incident din Lakewood, California, unde o tânără mamă nu a acceptat scuzele slabe ale hoțului.

Velasquez, totuși, sfătuiește să nu luați problema în propriile mâini în acest fel. Este mult prea riscant. „Prietenul hoțului ar fi putut fi acolo și ar fi putut fi absolut periculos”, spune ea.

A coborât dintr-un taxi și va călători la proces

În calitate de director executiv al Czardom, un mare grup de relații publice, Jennifer Demarchi este o călătoare experimentată, dar nu s-a așteptat niciodată să fie jefuită de cardul ei de către un șofer de taxi – și să fie amenințată și agresată în acest proces.

După ce a aterizat pe Aeroportul Internațional din Los Angeles în octombrie 2017, Demarchi a luat un taxi până la hotelul ei. A încercat să plătească cu cardul ei de debit, dar aparatul nu a funcționat. „L-am glisat de patru ori, dar nu s-a înregistrat”, spune Demarchi. „Apoi a încuiat ușile și mi-a luat geanta.”

Terrificată, Demarchi s-a târât pe fereastra deschisă a mașinii și a fugit în hotel. Deși intenția ei era de a plăti biletul, principala ei prioritate era să se protejeze de rău. Șoferul a urmărit-o în hol și au fost chemate forțele de ordine.

În mod misterios, șeriful a reușit să facă să funcționeze cititorul de carduri. S-a făcut schimb de nume, iar șoferul a fost eliberat.

Apoi au început să apară taxele frauduloase.

„O oră mai târziu, am primit o taxă de 2.300 de dolari pentru Sprint în Kansas”, spune Demarchi. „Nu am niciun cont Sprint, așa că am sunat din nou la șerif și au venit și l-au găsit.”

Se pare că șoferul avea mai multe cititoare de carduri, iar cu cel puțin unul dintre ele a reușit să îi sustragă numerele de cont.

Demarchi l-a pus pe șerif să facă o captură de ecran a tranzacțiilor frauduloase care au apărut pe extrasul ei de cont bancar online.

„Am un număr de caz și sunt în curs de urmărire penală”, spune ea. „Mi-a golit contul curent! I-am spus șerifului că voi zbura înapoi pentru a depune mărturie și o voi face. M-am simțit violată.

„Au încercat să mă descurajeze, dar absolut deloc. El știe că sunt pe urmele lui. Vreau ca el să meargă la închisoare. Vreau ca el să piardă totul. Ar trebui să fie dat în judecată. Locuiesc în New Jersey, dar mă voi întoarce în California și voi depune mărturie.”

Recomandarea lui Demarchi pentru alte persoane aflate într-o situație similară este să fie asertive. „Le-aș sugera oamenilor să lupte”, spune ea. „Eu cred în justiție. Toată lumea ar trebui să urmărească condamnările.”

Au luat cu asalt motelul pe care hoțul l-a rezervat cu cardul său

Hoții ar fi înțelepți să evite să-l vizeze pe Brian Hill, rezident în San Francisco. El este implicat în programul de supraveghere a cartierului său și ajută la menținerea păcii ca membru al Castro Community on Patrol. Când i-au fost furate cărțile de credit din mașina sa din garaj în 2013, el era pregătit să acționeze.

În interiorul mașinii, hoții găsiseră un portofel de rezervă, ascuns, care conținea trei cărți de credit, un buletin de identitate din California și un card de asigurare cu numărul de asigurare socială al lui Hill. Curând au făcut o încărcare în contul care nu avea nevoie de PIN și au deschis o cutie poștală pentru ca poșta lui Hill să fie redirecționată. Apoi au solicitat noi conturi pe numele său.

În loc să închidă cardul compromis, Hill l-a lăsat deschis în mod deliberat. El a monitorizat tranzacțiile, urmărindu-le în cele din urmă până la un motel dintr-o zonă rău famată din San Francisco.

Apoi a apărut.

„Am întrebat la recepție dacă am fost înregistrat, ceea ce este o întrebare foarte ciudată, dar nu au reacționat”, spune Hill. „Au spus: „Da, aveți două camere pentru două nopți”. În acel moment m-am gândit: „OK, acum este timpul să sun la poliție.””

Au sosit ofițerii.

„Voiam să intru singur, iar ei m-au oprit”, spune Hill. „Așa că am mers cu toții. O cameră era goală, dar în cealaltă, un tip încerca să evadeze și l-au arestat. Înăuntru au găsit un laptop furat și cardul meu pe care l-au clonat, ștampilat cu numele lui. L-a folosit la un magazin de motociclete pentru a cumpăra o jachetă de 300 de dolari. Celelalte carduri din mașina mea erau și ele acolo.”

Aceste dovezi au dus la inculparea bărbatului pentru șase infracțiuni și mai multe contravenții. Hill a participat la aproape toate audierile în instanță și i-a implorat pe procurori și pe judecător să nu o ia ușor cu sentința.

„Aveam un dosar gros de conversații cu companiile de carduri de credit, contestând cardurile și taxele false”, spune Hill. „Repararea pagubelor a durat zeci de ore. A deschis conturi peste tot, a cumpărat anvelope, a cheltuit la magazinele de biciclete. Am aruncat totul pe masă și am spus: ‘Vreau să dispară pentru trei ani’. Nu uitați că eu votez.””

În final, infractorul a petrecut aproximativ nouă luni în închisoarea județeană. „Nu este o victorie, dar este ceva”, spune Hill.

„I-aș încuraja pe oameni să o facă, să meargă mai departe decât trebuie. Urmați pista. Acționați rapid. S-ar putea să găsiți ceva”, spune Hill. „Tipii ăștia erau infractori, nu mafioți. Dacă mai mulți oameni ar face ceea ce am făcut eu, ar fi mai puțini.”

Douglas nu are decât admirație pentru victimele care merg dincolo de procedurile de protecție a creditului recomandate.

„Acei oameni și poveștile lor sunt cei care motivează oficialii de aplicare a legii și organele legislative să se uite mai atent la aceste probleme”, spune el. „Adesea, aceasta duce într-adevăr la arestări semnificative și ne poate determina să explorăm metodologii, legi și tehnici mai bune. Aceste povești ne șochează adesea suficient de mult pentru a face mai mult. Le personalizează.”

Nu vă puneți niciodată în pericol, totuși, îndeamnă Velasquez. Efectuați cercetările și munca de teren pentru a ajuta o investigație, dar nu vă confruntați cu infractorii.

„Nu aveți nicio idee în ce vă băgați”, spune Velasquez. „Ei ar putea fi înarmați; ar putea fi infractori”. Amintiți-vă, nicio taxă frauduloasă pe cardul de credit nu valorează mai mult decât viața dumneavoastră.

Vezi legat de:De ce ar trebui să depuneți o plângere la poliție pentru fraudă cu cardul, Fraudă familiară: Când prietenii și familia vă fură identitatea

.