Que sont les courtiers en prêts aux petites entreprises ?

Il peut être accablant de demander un financement de petite entreprise pour développer votre entreprise, de sorte que de nombreux propriétaires de petites entreprises ne se donnent pas la peine. Ils continuent à lutter, et la croissance de l’entreprise est freinée. Entrez, les courtiers en prêts aux entreprises.

Oui, les prêts aux petites entreprises peuvent être déroutants, mais si vous faites partie des 40% d’entreprises qui demandent un prêt pour alimenter la croissance ou financer d’autres initiatives commerciales, vous pourriez avoir besoin d’un peu d’aide.

Rencontrez le courtier en prêts aux entreprises. Cette personne peut être votre guide pour naviguer dans les eaux parfois délicates des prêts aux petites entreprises.

Que sont les courtiers en prêts aux entreprises ?

Les courtiers en prêts aux petites entreprises gagnent de l’argent en aidant les propriétaires d’entreprise à obtenir des prêts de trésorerie d’entreprise, des prêts d’équipement, des prêts d’expansion et d’autres types de financement des petites entreprises. Ils reçoivent généralement une commission sous forme de pourcentage du montant du prêt payé par le prêteur.

Parce qu’ils connaissent toutes sortes d’options de financement et qu’ils ont des relations avec différents types de partenaires de prêt, des banques traditionnelles et non traditionnelles aux coopératives de crédit, ils peuvent être votre meilleur pari pour trouver le bon type de financement pour votre entreprise.

Les entreprises qui travaillent avec un courtier en prêts commerciaux (autre nom pour un courtier en prêts commerciaux) peuvent être en mesure de trouver des prêts avec de meilleures conditions ou vous présenter à des prêteurs potentiels que vous ne pourriez pas trouver par vous-même.

Le meilleur de tous : vous ne payez généralement pas pour travailler avec un courtier en prêts, car la commission qu’il gagne est généralement payée par la société qui vous donne le financement.

Types de courtiers en prêts commerciaux

Les courtiers en prêts aux petites entreprises ne sont pas tous les mêmes. Souvent, un courtier se concentre sur un type de financement ou sur une industrie particulière. Certains se spécialisent dans les prêts à court terme, tandis que d’autres se concentrent sur les prêts à long terme.

Voici quelques-uns des types de courtiers en prêts aux petites entreprises que vous pouvez rencontrer.

Courtiers en prêts SBA

La Small Business Administration soutient certains prêts que vous pouvez obtenir auprès d’institutions financières traditionnelles comme les banques ou les coopératives de crédit. Ces prêts SBA viennent avec des exigences très spécifiques, et par conséquent, de nombreuses entreprises trouvent qu’il est difficile de se qualifier.

C’est là qu’un courtier en prêts SBA est utile. Ils sauront quelles sont les qualifications dont vous avez besoin pour être approuvé pour les différents types de prêts aux petites entreprises offerts par la SBA, et peuvent vous guider à travers le processus de demande.

Courtiers en prêts aux startups

Gérez-vous une startup ? Trouver un financement d’entreprise peut être délicat si vous n’avez pas un historique de crédit solide et long. (Obtenez vos scores de crédit d’entreprise gratuits ici.)

Un courtier en prêts de démarrage peut vous aider à identifier les prêts à court et à long terme auxquels vous êtes susceptible d’être admissible, ce qui pourrait nécessiter la mise en place d’une garantie.

Courtiers en prêts commerciaux

Un courtier en prêts commerciaux devrait avoir une vaste connaissance des options de financement, ainsi que des relations avec une variété d’institutions financières traditionnelles et de prêteurs en ligne. Si vous recherchez le plus d’options, un courtier en prêts généraux devrait être en mesure de vous en fournir plusieurs.

Courtiers en financement d’équipement

Si vous cherchez à acheter ou à louer de l’équipement, un courtier spécialisé dans le financement d’équipement peut vous guider vers la meilleure option. Si vous avez un mauvais crédit, il existe des prêts d’équipement qui vous obligeront à rembourser le prêt plus rapidement, à utiliser l’équipement comme garantie et qui peuvent exiger un acompte. Votre courtier pourrait aussi vous suggérer une option de vente et de cession-bail.

Courtiers en affacturage

L’affacturage est le véhicule de financement de choix dans l’industrie du textile, mais il est aussi largement utilisé par les entreprises qui facturent leurs clients par facture. De nombreuses entreprises ont simplement besoin d’un peu de liquidités pour les faire flotter jusqu’à ce que les clients paient leurs factures. Un courtier en affacturage se spécialise pour vous aider à trouver des possibilités de financement de factures ou d’affacturage où vous vendez vos factures impayées à un prêteur qui sera ensuite responsable du recouvrement de la dette.

Courtier en avances de fonds pour commerçants

Pour les entreprises qui n’ont pas un bon crédit, qui ont besoin d’un financement rapide et qui savent gérer leurs finances, une avance de fonds pourrait être une option lorsqu’il s’agit de garder l’accès au capital nécessaire. Les prêteurs alternatifs regardent vos revenus et vos flux de trésorerie plus que vos scores de crédit, et un courtier en avances de trésorerie pour commerçants peut vous aider à accéder au capital en fonction des fonds de votre compte marchand de carte de crédit, même si vous avez un profil de crédit plus faible – mais c’est généralement assez cher.

Pourquoi devriez-vous utiliser un courtier en prêts aux petites entreprises ?

Bien que vous puissiez trouver un financement d’entreprise par vous-même sans l’aide d’un courtier, les courtiers en prêts aux petites entreprises offrent en fait beaucoup d’avantages que vous devriez considérer.

Leurs conseils d’experts peuvent vous aider, non seulement à comprendre vos options de financement, mais aussi à trouver des prêteurs (ou des solutions de financement) que vous n’auriez pas pu trouver par vous-même. Même une petite réduction de votre TAEG peut avoir de grandes économies à long terme.

Un courtier peut également vous faire gagner du temps. Avez-vous des jours à consacrer à la recherche de la meilleure offre de financement ? Probablement pas. Mais un courtier a déjà établi ces relations et peut vous aider à identifier la meilleure offre et à demander un prêt en moins de temps qu’il ne vous en aurait fallu pour le faire seul. Si vous avez besoin de l’argent hier, un courtier saura comment faire passer votre demande plus rapidement afin que vous ayez accès à des fonds plus tôt.

Et parce que les courtiers en prêts aux entreprises sont familiers avec l’environnement de prêt aux petites entreprises, ils savent ce que les prêteurs recherchent. Ils peuvent examiner votre crédit d’entreprise et votre score de crédit personnel avant de faire votre demande afin que vous sachiez quelle est la probabilité d’être approuvé. Ils peuvent vous conseiller pour choisir le meilleur financement pour la situation de votre entreprise.

Et comme vous ne payez généralement pas pour les services d’un courtier, vous n’avez rien à perdre… et tout à gagner !

Comment choisir le meilleur courtier en prêts commerciaux

Maintenant que vous êtes convaincu qu’un courtier en prêts aux petites entreprises pourrait être votre ticket gagnant pour le financement, le truc est de savoir comment choisir le meilleur courtier en prêts commerciaux pour votre entreprise.

N’hésitez pas à poser beaucoup de questions aux courtiers. Ils sont là pour vous servir, et vous voulez vous assurer qu’ils correspondent à vos besoins spécifiques en tant qu’emprunteur.

Où ont-ils obtenu leur formation de courtier en prêts commerciaux ?

Il est important de savoir que tous les États n’exigent pas que les courtiers commerciaux soient autorisés. Il existe toutes sortes de programmes de formation disponibles, tous avec des niveaux variables d’éducation et de formation pratique.

Vous voulez un courtier qui a suivi un programme de formation rigoureux afin qu’il soit au fait des règlements et des exigences en matière de prêts commerciaux, ainsi que des options de financement des entreprises.

Combien de prêteurs travailleront-ils ?

Certains courtiers adoptent l’approche  » shotgun « , soumettant la demande d’un emprunteur à de nombreuses banques et prêteurs en ligne sans prendre le temps de vraiment comprendre les besoins de l’emprunteur.

Vous voulez un courtier qui, oui, a des relations avec de nombreux prêteurs, mais qui, en fin de compte, analyse votre profil pour sélectionner l’option de prêt avec la meilleure chance d’être approuvé.

Font-ils une souscription interne ?

Un courtier qui fait une sorte de pré-souscription aura de meilleurs résultats de placement que quelqu’un qui utilise l’approche shotgun. Vous voulez un courtier qui passera du temps à vérifier votre crédit personnel et professionnel, ainsi que vos finances, pour trouver les meilleures options de prêt pour vous.

Un courtier devrait comprendre les critères de souscription de chaque prêteur et savoir si vous êtes un bon ajustement. En guise de métaphore : si une banque aime prêter aux triangles et que votre entreprise est un carré, vous ne voulez pas d’un prêteur qui va essayer de vous forcer à demander un prêt que vous n’avez aucune chance d’obtenir.

A quelle vitesse, en moyenne, peuvent-ils vous trouver de l’argent?

Si vous avez besoin d’argent rapidement, demandez combien de temps il faut généralement à un courtier pour financer une transaction. Parce que les courtiers ont beaucoup de sources de financement alternatives, ils devraient être en mesure de fournir un financement beaucoup plus rapide que les prêts bancaires traditionnels, qui prennent, en moyenne, 45 jours pour financer un prêt. Le prêt moyen avec un courtier prend 10 à 15 jours.

Comment le courtier garde-t-il vos données en sécurité?

Malheureusement, l’industrie du prêt aux petites entreprises est si nouvelle qu’il n’y a pas de règles ou de règlements en place concernant les informations sensibles d’un emprunteur. Néanmoins, un bon courtier prendra des mesures pour protéger vos données en ligne grâce à une technologie cryptée.

Que disent les critiques ?

Un courtier expérimenté aura des critiques qui vous donneront une idée de ce qu’il est agréable de travailler avec lui. Vous pouvez trouver des critiques auxquelles vous pouvez faire confiance sur :

• Better Business Bureau
• Trustpilot
• Google Reviews

Vous devriez trouver un mélange de bonnes, d’excellentes, et peut-être même une mauvaise critique ou deux lorsque vous traitez avec un courtier chevronné.

Combien les courtiers en prêts facturent-ils ?

Parce que l’industrie n’est pas réglementée, il n’y a pas de taux de commission standardisé ou réglementé. Certains courtiers facturent des frais initiaux, tandis que d’autres facturent des frais basés sur le fait d’aider avec succès un emprunteur à obtenir un financement. Le courtier le plus réputé est payé par le prêteur pour les jumeler avec succès avec un emprunteur.

Un courtier qui vous facture ne fait rien de différent de celui qui facture le prêteur.

La plupart des courtiers en prêts gagnent une commission moyenne de 1 à 6 % du montant de votre prêt commercial ou de votre accord de fonds de roulement.

Avant de commencer votre demande de prêt, discutez non seulement des conditions de prêt pour le financement, mais aussi de la question de savoir si vous devrez payer quelque chose au courtier. Il n’y a vraiment aucune raison valable pour que vous deviez payer un courtier. Assurez-vous de bien comprendre toutes les conditions avant de signer sur la ligne pointillée. Si le courtier ne peut pas, ou ne veut pas, vous donner une divulgation complète, vous ne devriez pas travailler avec ce courtier

Signes que vous devriez éviter un courtier en prêts aux entreprises

Bien qu’il y ait beaucoup, beaucoup de courtiers en prêts aux petites entreprises réputés, il y a aussi, malheureusement, quelques requins qui ne sont pas professionnels et qui peuvent n’avoir que leurs meilleurs intérêts en tête.

Si un courtier n’a pas de site Web, de numéro de téléphone, d’adresse physique ou d’adresse électronique professionnelle, il n’est probablement pas si investi dans son travail et ne sera probablement pas en mesure de vous servir au mieux.

Si vous ne pouvez pas trouver de critiques ou obtenir des références d’anciens clients, c’est un drapeau rouge.

Si le courtier n’a pas de politique de confidentialité en place, en d’autres termes, lorsque vous leur demandez comment ils vont protéger vos informations et qu’ils n’ont pas de réponse, partez. Vous ne voulez pas mettre en danger vos propres données financières sensibles avec quelqu’un qui n’est pas assez professionnel pour avoir une politique et un plan en place.

S’ils ne se préoccupent pas de votre historique de crédit, c’est un autre drapeau rouge potentiel. Un véritable courtier examinera chaque aspect des finances de votre entreprise pour évaluer la meilleure option de financement pour vous.

Si vous sentez que le courtier ne vous obtiendra que l’accord de financement qui lui rapporte le plus d’argent, trouvez quelqu’un d’autre. Vous n’êtes pas là pour enrichir un courtier ; vous êtes là pour trouver un partenaire qui vous aidera à trouver un financement qui répond à vos besoins immédiats, intermédiaires et à long terme.

Verdict de Nav : courtiers en prêts aux petites entreprises

Si l’idée de vous lancer seul dans la recherche de capital d’entreprise vous donne de l’urticaire, envisagez de travailler avec un courtier en prêts aux entreprises. En tant que propriétaire d’entreprise, vous avez suffisamment à faire sans avoir à devenir un expert en financement d’entreprise.

Un courtier professionnel en prêts aux petites entreprises peut aider les entreprises comme la vôtre à trouver le bon prêteur pour petites entreprises qui vous fera une bonne affaire sur un prêt ou une ligne de crédit.

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