Vad är låneförmedlare för småföretag?

Det kan vara överväldigande att ansöka om finansiering för småföretag för att få företaget att växa, så många småföretagare struntar i det. De fortsätter att kämpa och affärstillväxten hämmas. Kom in, företagslåneförmedlare.

Ja, utlåning till småföretag kan vara förvirrande, men om du är ett av de 40 % av företagen som ansöker om ett lån för att driva på tillväxten eller finansiera andra företagsinitiativ, kan du behöva lite hjälp.

Möt företagslåneförmedlaren. Denna person kan vara din guide för att navigera i de ibland knepiga vattnen för utlåning till småföretag.

Vad är företagslåneförmedlare?

Mäklare som förmedlar lån till småföretag tjänar pengar genom att hjälpa företagare att få lån för kassaflöde, utrustningslån, expansionslån och andra typer av finansiering för småföretag. De får vanligtvis en provision i form av en procentandel av lånebeloppet som betalas av långivaren.

Om de är kunniga om alla typer av finansieringsalternativ och har relationer med olika typer av lånepartners, från traditionella och icke-traditionella banker till kreditföreningar, kan de vara din bästa chans att hitta rätt typ av finansiering för ditt företag.

Företag som arbetar med en kommersiell låneförmedlare (ett annat namn för en företagslåneförmedlare) kan kanske hitta lån med bättre villkor eller presentera dig för potentiella långivare som du kanske inte hittar på egen hand.

Det bästa av allt: du behöver vanligtvis inte betala för att arbeta med en låneförmedlare, eftersom den provision de tjänar vanligtvis betalas av företaget som ger dig finansieringen.

Typer av företagslåneförmedlare

Mäklare för lån till små företag är inte alla likadana. Ofta fokuserar en mäklare på en typ av finansiering eller en viss bransch. Vissa specialiserar sig på kortfristiga lån, medan andra fokuserar på långfristiga lån.

Här är några av de typer av låneförmedlare för småföretag som du kan stöta på.

SBA Låneförmedlare

Small Business Administration backar upp vissa lån som du kan få genom traditionella finansinstitut som banker eller kreditföreningar. Dessa SBA-lån kommer med mycket specifika krav, och som ett resultat av detta finner många företag det utmanande att kvalificera sig.

Det är där en SBA-lånemäklare kommer väl till pass. De vet vilka kvalifikationer du behöver för att bli godkänd för de olika typerna av småföretagslån som erbjuds av SBA och kan hjälpa dig genom ansökningsprocessen.

Startup Loan Brokers

Driver du ett nystartat företag? Att hitta företagsfinansiering kan vara svårt om du inte har en solid och lång kredithistoria. (Få din kostnadsfria kreditvärdering för företag här.)

En mäklare för startup-lån kan hjälpa dig att identifiera kort- och långfristiga lån som du sannolikt kommer att kvalificera dig för, vilket kan kräva att du ställer säkerhet.

Mäklare för kommersiella lån

En mäklare för kommersiella lån bör ha en bred kunskap om finansieringsalternativ, samt relationer med en mängd olika traditionella finansinstitut och online-långivare. Om du letar efter de flesta alternativen bör en allmän lånemäklare kunna ge dig många.

Mäklare för utrustningsfinansiering

Om du vill köpa eller leasa utrustning kan en mäklare med expertis inom utrustningsfinansiering hjälpa till att vägleda dig till det bästa alternativet. Om du har dålig kredit finns det vissa utrustningslån som kräver att du betalar tillbaka lånet snabbare, använder utrustningen som säkerhet och kan kräva en handpenning. Din mäklare kan också föreslå ett sale-and-leaseback-alternativ.

Factoring Brokers

Factoring är den vanligaste finansieringsformen inom textilindustrin, men används också i stor utsträckning av företag som fakturerar sina kunder per faktura. Många företag behöver helt enkelt lite pengar för att flyta på tills kunderna betalar sina fakturor. En factoringmäklare specialiserar sig på att hjälpa dig att hitta fakturafinansiering eller factoringmöjligheter där du säljer dina utestående fakturor till en långivare som sedan ansvarar för att driva in skulden.

Merchant Cash Advance Broker

För företag som inte har god kreditvärdighet, behöver finansiering snabbt och är duktiga på att sköta sin ekonomi kan ett kontantförskott vara ett alternativ när det gäller att hålla tillgång till behövligt kapital. Alternativa långivare tittar på dina intäkter och ditt kassaflöde mer än dina kreditpoäng, och en mäklare för kontantförskott för handelsföretag kan hjälpa dig att få tillgång till kapital baserat på medlen i ditt kreditkortshandlarkonto, även om du har en svagare kreditprofil – men det är vanligtvis ganska dyrt.

Varför ska du använda en mäklare för småföretagslån?

Som du kan hitta företagsfinansiering på egen hand utan hjälp av en mäklare, erbjuder mäklare för småföretagslån faktiskt många fördelar som du bör överväga.

Den sakkunniga vägledningen kan hjälpa dig, inte bara att förstå dina finansieringsalternativ, utan också att hitta långivare (eller finansieringslösningar) som du inte hade kunnat hitta på egen hand. Även en liten minskning av din effektiva ränta kan ge stora besparingar i det långa loppet.

En mäklare kan också spara tid åt dig. Har du dagar att ägna åt att leta efter det bästa finansieringsavtalet som finns? Förmodligen inte. Men en mäklare har redan etablerat dessa relationer och kan hjälpa dig att identifiera det bästa erbjudandet och ansöka om ett lån på kortare tid än vad det skulle ha tagit dig på egen hand. Om du behöver pengarna igår vet en mäklare hur han eller hon kan driva igenom din ansökan snabbare så att du får tillgång till kontanter tidigare.

Och eftersom mäklare för företagslån är bekanta med utlåningsmiljön för småföretag vet de vad långivarna letar efter. De kan titta på ditt företags kreditvärdighet och din personliga kreditvärdighet innan du ansöker så att du vet hur stor sannolikheten är för att bli godkänd. De kan ge dig råd för att välja den bästa finansieringen för ditt företags situation.

Och eftersom du vanligtvis inte betalar för en mäklares tjänster har du ingenting att förlora … och allt att vinna!

Hur man väljer den bästa mäklaren för företagslån

Nu när du är övertygad om att en mäklare för lån till småföretag kan vara din vinnande biljett till finansiering, är tricket att veta hur man väljer den bästa mäklaren för företagslån för ditt företag.

Var inte blyg för att ställa massor av frågor till mäklarna. De är där för att betjäna dig, och du vill försäkra dig om att de är rätt lämpade för dina specifika behov som låntagare.

Var fick de sin utbildning till företagslåneförmedlare?

Det är viktigt att veta att det inte är alla delstater som kräver att företagsmäklare ska vara licensierade. Det finns alla typer av utbildningsprogram tillgängliga, alla med varierande nivåer av utbildning och praktisk träning.

Du vill ha en mäklare som har genomgått ett rigoröst utbildningsprogram så att de är uppdaterade på kommersiella låneförordningar och krav, samt företagsfinansieringsalternativ.

Hur många långivare kommer de att arbeta med?

En del mäklare använder sig av en ”shotgun”-metod och skickar in en låntagares ansökan till många banker och onlinelångivare utan att ta sig tid att verkligen förstå låntagarens behov.

Du vill ha en mäklare som visserligen har relationer med många långivare, men som i slutändan analyserar din profil för att välja det lånealternativ som har störst chans att bli godkänd.

Har de någon intern underwriting?

En mäklare som gör någon form av pre-underwriting kommer att ha bättre placeringsresultat än någon som använder sig av shotgun approach. Du vill ha en mäklare som ägnar tid åt att kontrollera din personliga och affärsmässiga kreditvärdighet samt din ekonomi för att hitta de bästa lånealternativen för dig.

En mäklare bör förstå varje långivares underwritingkriterier och veta om du passar bra. Som en metafor: Om en bank gillar att låna ut till trianglar och ditt företag är en kvadrat vill du inte ha en långivare som försöker tvinga dig att ansöka om ett lån som du inte har någon chans att få.

Hur snabbt kan de i genomsnitt hitta pengar till dig?

Om du behöver pengar snabbt kan du fråga hur lång tid det vanligtvis tar för en mäklare att finansiera en affär. Eftersom mäklare har många alternativa finansieringskällor bör de kunna tillhandahålla finansiering mycket snabbare än traditionella banklån, som i genomsnitt tar 45 dagar att finansiera ett lån. Det genomsnittliga lånet med en mäklare tar 10-15 dagar.

Hur håller mäklaren dina uppgifter säkra?

Tyvärr är branschen för utlåning till småföretag så ny att det inte finns några regler eller förordningar om låntagarens känsliga information. En bra mäklare kommer ändå att vidta åtgärder för att skydda dina uppgifter online med hjälp av krypterad teknik.

Vad säger recensionerna?

En erfaren mäklare kommer att ha recensioner som ger dig en uppfattning om hur han eller hon är att arbeta med. Du kan hitta recensioner som du kan lita på:

• Better Business Bureau
• Trustpilot
• Google Reviews

Du bör hitta en blandning av bra, bra och kanske till och med en dålig recension eller två när du handlar med en erfaren mäklare.

Hur mycket tar låneförmedlare ut?

Då branschen är oreglerad finns det ingen standardiserad eller reglerad provisionssats. Vissa mäklare tar ut förskottsavgifter, medan andra tar ut avgifter som baseras på att de lyckas hjälpa en låntagare att få finansiering. Den mest välrenommerade mäklaren får betalt av långivaren för att framgångsrikt matcha dem med en låntagare.

En mäklare som tar betalt av dig gör inget annat än en som tar betalt av långivaren.

De flesta låneförmedlare tjänar en genomsnittlig provision på 1-6 % av beloppet för ditt kommersiella lån eller ditt avtal om rörelsekapital.

Innan du påbörjar din låneansökan bör du inte bara diskutera lånevillkoren för finansieringen, utan också om du kommer att behöva betala mäklaren något. Det finns egentligen ingen bra anledning till att du ska betala en mäklare. Se till att du förstår alla villkor innan du skriver under på den streckade linjen. Om mäklaren inte kan eller vill ge dig en fullständig information bör du inte arbeta med den mäklaren

Tecken på att du bör undvika en företagslåneförmedlare

Samtidigt som det finns många, många välrenommerade låneförmedlare för småföretagslån där ute finns det tyvärr också en del hajar som inte är professionella och som kanske bara har sina egna bästa intressen i åtanke.

Om en mäklare inte har en webbplats, ett telefonnummer, en fysisk adress eller en professionell e-postadress är de förmodligen inte så engagerade i sitt arbete och kommer troligen inte att kunna betjäna dig på bästa sätt.

Om du inte kan hitta recensioner eller få referenser från tidigare kunder är det en röd flagga.

Om mäklaren inte har en integritetspolicy, med andra ord, när du frågar dem om hur de kommer att skydda din information och de inte har något svar, gå därifrån. Du vill inte äventyra dina egna känsliga finansiella uppgifter med någon som inte är tillräckligt professionell för att ha en policy och plan på plats.

Om de inte bryr sig om din kredithistorik är det en annan potentiell röd flagga. En sann mäklare kommer att titta på alla aspekter av ditt företags ekonomi för att bedöma det bästa finansieringsalternativet för dig.

Om du känner att mäklaren bara kommer att ge dig det finansieringsavtal som ger dem mest pengar, hitta någon annan. Du är inte där för att göra en mäklare rik; du är där för att hitta en partner som hjälper dig att hitta finansiering som passar dina omedelbara, mellanliggande och långsiktiga behov.

Navs dom: Låneförmedlare för småföretag

Om tanken på att gå på egen hand för att hitta företagskapital får dig att få utbrott av nässelutslag, kan du överväga att arbeta med en låneförmedlare för företag. Som företagare har du tillräckligt mycket att göra utan att behöva bli expert på företagsfinansiering.

En professionell låneförmedlare för småföretag kan hjälpa företag som ditt att hitta rätt långivare för småföretag som kommer att ge dig en bra deal på ett lån eller en kreditlinje.

class=”blarg”>