- Mi az a charge-off?
- A lekönyvelt számla azt jelenti, hogy a tartozását kifizették?
- Mikor kerül sor a leírásra?
- Hogyan befolyásolja a hitelminősítést a rossz tartozásként történő leírás?
- Meddig marad a hiteljelentésben a letiltott tartozás?
- Hogyan lehet eltávolítani a felszámított tartozást a hiteljelentésből?
- Mit kell tennie, ha letiltották a tartozását?
- Hogyan kerülheti el a leírásokat?
- Vegye kezébe az adósságát
Mi az a charge-off?
A charge-off akkor következik be, amikor Ön több hónapon keresztül nem fizeti ki a tartozás teljes minimális törlesztőrészletét, és a hitelezője rossz tartozásként leírja azt. Alapvetően ez azt jelenti, hogy a vállalat feladta a reményt, hogy Ön visszafizeti a kölcsönzött pénzt, és az adósságot veszteségnek tekinti az eredménykimutatásában. A hitelező lezárja az Ön számláját, amely lehet személyi kölcsön, hitelkártya, rulírozó hitelszámla vagy más olyan tartozás, amelyet nem fizetett ki az ígéretének megfelelően, és azt rossz tartozásként könyvelik le.
Amikor a hitelező leírja a tartozását, vagy eladja vagy átadja a késedelmes számláját egy behajtóügynökségnek vagy egy adósságvásárlónak. Mire a számláját rossz tartozásként könyvelik le, a hitelpontszáma már jelentős károkat szenvedett. Egy rossz tartozásként lekönyvelt számla az egyik legrosszabb tétel, ami a hiteljelentésben szerepelhet, és évekig befolyásolhatja a hitelképességét.
A lekönyvelt számla azt jelenti, hogy a tartozását kifizették?
A lekönyvelt számla nem jelenti azt, hogy a tartozását elengedték. Ne hagyja magát abban a tévhitben, hogy mivel a hitelező leírta az egyenlegét, többé nem kell fizetnie az adósságot. Mindaddig, amíg a leírt tartozását nem fizeti ki, jogilag továbbra is köteles visszafizetni a tartozását.
MÉGIS OLVASSA EL: Ez a pénzügyi tanácsadó 100 kilótól, 60 000 dollárnyi adósságtól és adóhátraléktól szabadult meg – így csinálta
Még ha egy vállalat saját könyvelési céljaira veszteségként írja le a tartozását, akkor is joga van a behajtásra. Ez magában foglalhatja azt is, hogy beperli Önt a bíróságon azért, amivel tartozik, és kérheti a bérének lefoglalását. Hacsak nem köt egyezséget, nem nyújt be bizonyos típusú csődeljárást, vagy az államában nem évül el az elévülési idő, akkor továbbra is Önnek kell visszafizetnie a tartozást.
Mikor kerül sor a leírásra?
A leírásra általában csak akkor kerül sor, ha a fizetési kötelezettségei súlyosan késnek. Amikor Ön elkezdi elmulasztani a fizetéseket, a hitelezők először levelet küldenek, amelyben emlékeztetik Önt a lejárt számlájára. Ha ez nem sikerül, akkor a behajtási eljáráshoz folyamodnak. A hitelezők általában 180 napos fizetési késedelem után hajtják végre a leírást, de a részlethitelek 120 napos késedelem után is leírhatók.
Ha Ön a havi minimálisan esedékes összegnél kevesebbet fizetett, a számláját akkor is leírhatják, mint rossz követelést. Ahhoz, hogy elkerülje a számlakivonást, folyószámláját rendbe kell hoznia. Ha a tartozását törölték, a hitelezője negatív jelentést küld egy vagy több hitelinformációs ügynökségnek. Megkísérelheti továbbá a tartozás behajtását saját behajtási osztályán keresztül, a számla harmadik fél behajtónak való elküldésével vagy a tartozás adósságvásárlónak való eladásával.
Hogyan befolyásolja a hitelminősítést a rossz tartozásként történő leírás?
A leírások azért befolyásolják a hitelminősítést, mert nem teljesített kifizetések okozzák őket. A Fico FICO, +0,73% kutatás szerint egyetlen késedelmes fizetés is hatással van a hitelpontszámára. Még a kis havi összegű számlák késedelmes fizetése is akár 100 ponttal is csökkentheti a pontszámát, és három évig is eltarthat, amíg helyreáll a kár.
MAGYARORSZÁG: Ez a legrosszabb állam, ahol hitelkártya-tartozás van
Mert mivel a charge-off a kifizetések elmulasztásából ered, a késedelmes fizetések és a charge-off is szerepel a hiteljelentésében. Még jó hitelképesség esetén is jelentősen csökkenti a hitelpontszámát egyetlen hitelkártalanítás. A késedelmes és késedelmes fizetéseknek van a legnagyobb hatása a hitelpontszámára, mivel a pontszámának akár 35%-át is a fizetési előzmények határozzák meg. Az alacsonyabb hitelpontszám magasabb biztosítási díjakat, nagyobb lakás- és közüzemi befizetéseket, megnövekedett kamatlábakat, valamint új hitelek és hitelkártyák elutasítását okozhatja.
Meddig marad a hiteljelentésben a letiltott tartozás?
A késedelmes fizetésekhez hasonlóan a letiltott tartozás is hét évig marad a hiteljelentésben. A hétéves időtartam az Ön által nem teljesített utolsó tervezett fizetés napján kezdődik, és nem indul újra, ha a tartozást eladják egy behajtó cégnek vagy adósságvásárlónak. Ha kifizeti a felszámított összeget, az nem törlődik a hiteljelentéséből. A számla státusza egyszerűen megváltozik “felszámított kifizetett” vagy “felszámított rendezett” státusszá, amely a hétéves időszak végéig marad a hiteljelentésben, amikor is automatikusan törlődik a hiteljelentésből.
Hogyan lehet eltávolítani a felszámított tartozást a hiteljelentésből?
Az egyetlen módja annak, hogy a 7 éves időszak lejárta előtt eltávolítsa a felszámított tartozást a hiteljelentésből, ha kapcsolatba lép az eredeti hitelezővel, hogy tárgyaljon annak eltávolításáról, miután Ön kifizette a tartozást. Nagyobb esélye van a sikerre, ha egy nagyobb összegű pénzösszeg áll rendelkezésére a tartozás kifizetésére. Mielőtt felveszi a kapcsolatot, határozza meg, hogy reálisan mennyit és milyen gyorsan tud fizetni. Ha azonnal ki tudja fizetni a teljes összeget, nagyobb befolyása van arra, hogy a hitelminősítő jelentéséből töröljék a hiteltörlesztést, de azt is megkérdezheti, hogy hajlandóak-e fizetési megállapodást kötni.
OLVASSA: A személyi kölcsön a legjobb módja az adósság kezelésének?
Ha a számlát már elküldték egy harmadik fél behajtó ügynökségnek, ez az ügynökség nem tudja törölni a hitelminősítő jelentéséből a hiteltörlesztésként való törlést. Az eltávolításról közvetlenül az eredeti hitelezővel kell beszélnie, és a személynek, akivel beszél, rendelkeznie kell a felhatalmazással arra, hogy eltávolítsa a leírást a jelentéséből. A hitelezőkkel való beszélgetés során mindig maradjon udvarias és professzionális, és soha ne adjon nekik semmilyen kifogást, hogy miért nem fizetett korábban. Ha a hitelező beleegyezik a letiltás törlésébe, mindig kérje a megállapodást írásban.
Mit kell tennie, ha letiltották a tartozását?
A legjobb, amit tehet, ha teljes egészében kifizeti az egyenleget, és rendezi a tartozást. Ha nem tudja meggyőzni az eredeti hitelezőt, hogy törölje a hiteljelentéséből a charge-off-ot, akkor a jelentésében a “charged-off paid” felirat jelenik meg, ami azt bizonyítja, hogy Ön megpróbálja rendezni a negatív számlát. Ha nem tudja teljes egészében kifizetni a tartozást, készítsen költségvetést, hogy többletpénzt találjon a tartozás gyorsabb visszafizetésére. A többi tartozását minden hónapban időben fizesse be, hogy javítsa hiteljelentését.
Hogyan kerülheti el a leírásokat?
Tegyen megelőző intézkedéseket annak elkerülése érdekében, hogy bármelyik számláját rossz tartozásként leírják. Minél jobban elmarad a fizetésekkel, annál nehezebb újra behozni a lemaradást. Tanuljon meg és tartson fenn pozitív pénzügyi szokásokat, és kerülje el, hogy a lehetőségei felett éljen. Nézzen utána pénzügyei automatizálásának, hogy biztosítsa, hogy ne maradjon le semmilyen kifizetésről, ami miatt fennáll a kockázata annak, hogy felszámolják.
YOU MIGHT MIKE: Konszolidálja adósságát 5 lépésben
Ha előreláthatólag problémái adódnak bármelyik fizetés teljesítésével, azonnal lépjen kapcsolatba a hitelezőjével. Egyes cégek hajlandóak olyan fizetési megállapodásokat kötni, amelyekkel elkerülheti a leírást, különösen, ha úgy gondolják, hogy másképp nem fognak fizetni. Ha komoly pénzügyi gondjai vannak, egyes hitelezők nehéz helyzetben lévő fizetési tervet is kínálhatnak, amely lehetővé teszi, hogy átmenetileg csökkentett havi részleteket fizessen.
Vegye kezébe az adósságát
A legjobb, ha mindig mindent megtesz annak érdekében, hogy a hitelminősítés soha ne jelenjen meg a hiteljelentésében, elkerülve az olyan helyzeteket, amelyek miatt egy számlát rossz tartozásként le lehetne könyvelni. Mindig győződjön meg arról, hogy minden számláját a megállapodás szerint fizeti, és soha ne engedje, hogy a fizetések késedelmet szenvedjenek. Ne feledje, hogy még akkor is Ön felelős a tartozás kifizetéséért, ha azt már felszámolták, ami megkövetelheti, hogy az eredeti hitelező helyett egy harmadik fél behajtó cégnek vagy adósságvásárlónak fizessen. A hitelpontszáma biztosan szenvedni fog a leírás miatt, de javíthatja a pontszámát, ha kifizeti a lejárt tartozást, és időben kifizeti a többi hitelszámla egyenlegét, hogy minden mást jó állapotban tartson.
Ha eladósodott, és úgy érzi, nincs hová mennie, számos adósságkezelési program létezik, amelyek oktatják Önt arról, mit kell tennie, hogy elkezdje kiásni magát az adósságból, és újjáépítse hitelét. Ne felejtse el, hogy minden évben ingyenesen ellenőrizheti hiteljelentését mindhárom nagy hitelintézetnél, hogy megbizonyosodjon arról, hogy minden pontos és minden kifizetés helyesen van-e rögzítve.
Ez a cikk eredetileg a Credit.com-on jelent meg.