MarketWatch Site Logo Linkki, joka vie sinut takaisin etusivulle. .mwA1{fill:#ffffffff;} .mwA2{fill:#4db74d;}

Mikä on velan mitätöinti?

Velan mitätöinti tapahtuu, kun et maksa velan täyttä vähimmäismaksua useaan kuukauteen, ja velkojasi kirjaa velan pois luottotappiona. Periaatteessa se tarkoittaa, että yritys on luopunut toivosta, että maksat lainaamasi rahat takaisin, ja pitää velkaa tappiona tuloslaskelmassaan. Luotonantaja sulkee tilisi, joka voi olla henkilökohtainen laina, luottokortti, toistuvaisluottotili tai muu velka, jota et ole maksanut lupaamallasi tavalla, ja se kirjataan pois luottotappioksi.

Kun luotonantaja kirjoittaa velkasi pois, se joko myy tai siirtää maksuhäiriöisen tilisi perintätoimistolle tai velanostajalle. Siihen mennessä, kun tilisi on poistettu luottotappioina, luottotietosi ovat jo kärsineet merkittävää vahinkoa. Se, että tili on poistettu luottotiedoistasi luottotappioina, on yksi huonoimmista kohdista, joita luottotiedoissasi voi olla, ja se voi vaikuttaa luottokelpoisuuteesi vuosien ajan.

Tarkoittaako velan poistaminen luottotiedoistasi sitä, että velkasi on maksettu pois?

Tilin poistaminen luottotiedoistasi ei tarkoita sitä, että velkasi on annettu anteeksi. Älä anna harhaanjohdattaa itseäsi uskomaan, että koska velkoja poisti velkasi, sinun ei enää tarvitse maksaa velkaa. Niin kauan kuin velkasi on edelleen maksamatta, olet edelleen laillisesti velvollinen maksamaan velkasi takaisin.

LUE MYÖS: Tämä rahoitusneuvoja karisti 100 kiloa, 60 000 dollaria velkaa ja veronkorvauksia – näin hän teki sen

Vaikka yritys kirjaa velkasi tappiolliseksi omien kirjanpitotarkoitustensa vuoksi, sillä on silti oikeus jatkaa perintää. Tämä voi tarkoittaa esimerkiksi sitä, että sinut haastetaan oikeuteen velkasi perimiseksi ja pyydetään palkkasi ulosmittausta. Jollet tee sovintoa, hae tietynlaista konkurssia tai osavaltiosi vanhentumisaika ei ole kulunut umpeen, olet edelleen vastuussa velan takaisinmaksusta.

Kuinka pian velan perintä tapahtuu?

Velan perintä tapahtuu yleensä vasta, kun maksusi myöhästyvät pahasti. Kun alat laiminlyödä maksuja, velkojat lähettävät ensin kirjeen, jossa muistutetaan erääntyneestä laskustasi. Jos se ei onnistu, he siirtyvät perintäprosessiin. Tavallisesti velkojat perivät velan 180 päivän maksamattomuuden jälkeen, mutta osamaksulainat voidaan periä 120 päivän maksuhäiriön jälkeen.

Jos olet maksanut maksuja, jotka ovat pienempiä kuin kuukausittainen vähimmäismaksu, tilisi voidaan silti periä luottotappioina. Sinun on saatava tilisi maksuvalmiiksi, jotta vältät velan poistamisen. Kun velkasi on poistettu, velkojasi lähettää negatiivisen raportin yhdelle tai useammalle luottotietotoimistolle. Se voi myös yrittää periä velkaa oman perintäosastonsa kautta, lähettämällä tilisi ulkopuoliselle perintätoimistolle tai myymällä velan velan ostajalle.

Miten luottotietoihisi vaikuttaa luottotiedoksianto, jonka velka on poistettu luottotappioina?

Luotonpoistot vaikuttavat luottotietoihisi, koska ne johtuvat laiminlyötyistä maksuista. Fico FICO, +0,73 %:n tutkimukset osoittavat, että yksikin viivästynyt maksu vaikuttaa luottopisteytykseesi. Jopa maksujen myöhästyminen tileiltä, joiden kuukausittaiset summat ovat pieniä, voi pudottaa pistesaldoasi jopa 100 pistettä, ja vahingosta toipuminen voi kestää kolme vuotta.

KATSO: Tämä on pahin valtio, jossa on luottokorttivelkaa

Koska velanluovutus johtuu maksujen laiminlyönnistä, luottotiedoissasi mainitaan sekä maksujen myöhästyminen että velanluovutus. Vaikka luottokelpoisuutesi olisi hyvä, yksittäinen luottotappio alentaa luottopisteitäsi huomattavasti. Myöhästyneillä ja maksuhäiriöisillä maksuilla on suurin vaikutus luottopisteytykseesi, koska jopa 35 prosenttia pisteytyksestäsi määräytyy maksuhistoriasi perusteella. Alhaisempi luottopistemäärä voi aiheuttaa korkeampia vakuutusmaksuja, suurempia asunto- ja yleishyödyllisyysmaksuja, korkojen nousua ja uusien lainojen ja luottokorttien epäämistä.

Kuinka kauan velkojen peruuttaminen säilyy luottotiedoissasi?

Viivästyneiden maksujen tapaan velkojen peruuttaminen säilyy luottotiedoissasi seitsemän vuotta. Seitsemän vuoden kello alkaa siitä päivästä, jolloin viimeinen maksamatta jäänyt maksu suoritettiin, eikä se käynnisty uudelleen, jos velka myydään perintätoimistolle tai velanostajalle. Velan maksaminen ei poista sitä luottotiedoistasi. Tilin tila vain muuttuu muotoon ”maksettu” tai ”maksettu”, mikä säilyy luottotiedoissasi seitsemän vuoden jakson loppuun asti, jolloin se poistuu automaattisesti tiedoistasi.

Miten poistat velan poiston luottotiedoistasi?

Ainoa tapa poistaa velan poisto luottotiedoistasi ennen seitsemän vuoden jakson päättymistä on ottaa yhteyttä alkuperäiseen luotonantajaan ja neuvotella velan poistamisesta sen jälkeen, kun olet maksanut velan pois. Onnistumismahdollisuutesi ovat paremmat, jos sinulla on suuri summa rahaa käytettävissäsi velan maksamiseen. Ennen kuin otat yhteyttä, määritä, kuinka paljon voit realistisesti maksaa ja kuinka pian voit maksaa sen. Jos pystyt maksamaan velan heti kokonaan, sinulla on enemmän vaikutusvaltaa, jotta velan poistaminen luottotiedoistasi saadaan poistettua, mutta voit myös kysyä, ovatko he halukkaita sopimaan maksujärjestelyistä.

LUE: Onko henkilökohtainen laina paras tapa hoitaa velkaongelma?

Jos tili on jo lähetetty ulkopuoliselle perintätoimistolle, tämä ei voi poistaa luottotiedoistasi luottotiedoistasi luottotiedoistasi maksukyvyttömyysmerkintää. Sinun on puhuttava poistamisesta suoraan alkuperäisen velkojan kanssa, ja henkilöllä, jonka kanssa puhut, on oltava valtuudet poistaa velkakirjan poistaminen raportistasi. Pysy aina kohteliaana ja ammattimaisena puhuessasi velkojiesi kanssa äläkä koskaan esitä heille mitään tekosyitä sille, miksi et maksanut aiemmin. Jos velkoja suostuu poistamaan peruutuksen, pyydä aina kirjallinen sopimus.

Mitä sinun pitäisi tehdä, jos sinulla on peruutus?

Paras tapa tehdä, jos sinulla on peruutus, on maksaa saldo kokonaan ja hoitaa velka. Jos et saa alkuperäistä velkojaa suostuteltua poistamaan velan peruuttamista luottotiedoistasi, tiedoissasi lukee ”velan peruuttaminen maksettu”, mikä todistaa, että yrität ratkaista negatiivisen tilin. Jos et pysty maksamaan velkaa kokonaan, laadi budjetti, jonka avulla voit hankkia ylimääräistä rahaa velan maksamiseksi nopeammin. Maksa muut velkasi ajallaan joka kuukausi parantaaksesi luottotietojasi.

Miten vältät velkojen poistamisen?

Toteuta ennaltaehkäiseviä toimenpiteitä, jotta mitään tileistäsi ei poisteta luottotappioina. Mitä pidemmälle olet maksujen kanssa jäljessä, sitä vaikeampaa on saada velkoja taas kiinni. Opettele ja ylläpidä myönteisiä taloudellisia tapoja ja vältä yli varojen elämistä. Tutki mahdollisuutta automatisoida raha-asioitasi varmistaaksesi, ettet laiminlyö maksuja, jotka saattavat sinut vaaraan joutua velattomaksi.

SINÄ VOIT Tykätä: Consolidate your debt in 5 steps

Jos ennakoit ongelmia maksujen suorittamisessa, ota heti yhteyttä velkojiin. Jotkin yritykset ovat halukkaita tekemään maksujärjestelyjä, joiden avulla voit välttää velkojen perinnän, varsinkin jos ne uskovat, että ne eivät saa maksua muuten. Jos sinulla on vakavia taloudellisia vaikeuksia, jotkin velkojat voivat myös tarjota vaikeuksiin perustuvaa maksusuunnitelmaa, jonka avulla voit tilapäisesti maksaa pienempiä kuukausimaksuja.

Huolehdi veloistasi

Aina kannattaa tehdä kaikkensa, jotta luottotiedot eivät koskaan näkyisi luottotiedoissasi, ja välttää tilanteita, jotka aiheuttaisivat sen, että tili velkaantuisi luottotappioina. Varmista aina, että maksat kaikki tilisi sovitusti, äläkä koskaan anna maksujen myöhästyä. Muista, että olet edelleen vastuussa velan maksamisesta, vaikka se olisi poistettu, mikä voi edellyttää maksujen suorittamista alkuperäisen velkojan sijasta ulkopuoliselle perintätoimistolle tai velanostajalle. Luottopistemääräsi kärsii varmasti velan peruuttamisesta, mutta voit parantaa pistemäärääsi maksamalla erääntyneen velan pois ja maksamalla muut luottotilisi saldot ajallaan, jotta kaikki muu pysyy kunnossa.

Jos olet velkaantunut ja sinusta tuntuu siltä, ettei sinulla ole paikkaa, jonne mennä, on olemassa lukuisia velanhallintaohjelmia, jotka opastavat sinua siitä, mitä sinun on tehtävä, jotta voit alkaa kaivaa itsesi ulos velasta ja rakentaa luottosi uudelleen. Älä unohda, että voit tarkistaa luottoraporttisi ilmaiseksi kaikilta kolmelta suurimmalta luottotietotoimistolta joka vuosi varmistaaksesi, että kaikki on oikein ja että kaikki maksut on kirjattu oikein.

Tämä artikkeli ilmestyi alun perin Credit.com-sivustolla.