Was sind Small Business Loan Brokers?

Es kann überwältigend sein, eine Finanzierung für kleine Unternehmen zu beantragen, damit Ihr Unternehmen wachsen kann, daher machen sich viele Kleinunternehmer nicht die Mühe. Sie kämpfen weiter, und das Unternehmenswachstum wird gebremst. Hier kommen die Kreditmakler ins Spiel.

Ja, die Kreditvergabe für kleine Unternehmen kann verwirrend sein, aber wenn Sie zu den 40 % der Unternehmen gehören, die einen Kredit beantragen, um ihr Wachstum zu fördern oder andere Geschäftsinitiativen zu finanzieren, brauchen Sie vielleicht ein wenig Hilfe.

Das ist der Kreditmakler für Unternehmen. Er kann Ihnen helfen, sich in den manchmal schwierigen Gewässern der Kreditvergabe für kleine Unternehmen zurechtzufinden.

Was sind Darlehensvermittler für Unternehmen?

Kleinkreditmakler verdienen Geld, indem sie Unternehmern helfen, Cashflow-Darlehen, Ausrüstungsdarlehen, Expansionsdarlehen und andere Arten der Finanzierung von Kleinunternehmen zu erhalten. Sie erhalten in der Regel eine Provision in Form eines Prozentsatzes des vom Kreditgeber gezahlten Darlehensbetrags.

Da sie sich mit allen Arten von Finanzierungsmöglichkeiten auskennen und Beziehungen zu verschiedenen Arten von Kreditpartnern unterhalten, von traditionellen und nichttraditionellen Banken bis hin zu Kreditgenossenschaften, sind sie möglicherweise die beste Wahl, um die richtige Art der Finanzierung für Ihr Unternehmen zu finden.

Unternehmen, die mit einem Makler für gewerbliche Kredite (eine andere Bezeichnung für einen Makler für Unternehmenskredite) zusammenarbeiten, können unter Umständen Darlehen mit besseren Konditionen finden oder Sie mit potenziellen Kreditgebern in Kontakt bringen, die Sie allein nicht finden würden.

Das Beste daran: Die Zusammenarbeit mit einem Kreditmakler ist in der Regel kostenlos, denn die Provision, die er erhält, wird in der Regel von dem Unternehmen gezahlt, das Ihnen die Finanzierung gewährt.

Typen von Kreditmaklern

Kleinkreditmakler sind nicht alle gleich. Oft konzentriert sich ein Makler auf eine bestimmte Art der Finanzierung oder eine bestimmte Branche. Einige spezialisieren sich auf kurzfristige Darlehen, während andere sich auf langfristige Darlehen konzentrieren.

Hier sind einige der Arten von Maklern für Kleingewerbedarlehen, denen Sie begegnen können.

SBA-Darlehensmakler

Die Small Business Administration unterstützt bestimmte Darlehen, die Sie über traditionelle Finanzinstitute wie Banken oder Kreditgenossenschaften erhalten können. Diese SBA-Darlehen sind mit sehr spezifischen Anforderungen verbunden, so dass es für viele Unternehmen schwierig ist, sich zu qualifizieren.

Hier kommt ein SBA-Darlehensvermittler ins Spiel. Er weiß, welche Qualifikationen Sie benötigen, um für die verschiedenen Arten von Kleinunternehmensdarlehen, die von der SBA angeboten werden, zugelassen zu werden, und kann Sie durch den Antragsprozess führen.

Startup Loan Brokers

Sie betreiben ein Startup? Es kann schwierig sein, eine Finanzierung für Ihr Unternehmen zu finden, wenn Sie nicht über eine solide und lange Kreditgeschichte verfügen. (Holen Sie sich hier Ihre kostenlose Kreditbewertung für Unternehmen.)

Ein Kreditmakler für Existenzgründer kann Ihnen dabei helfen, kurz- und langfristige Kredite zu finden, für die Sie sich wahrscheinlich qualifizieren, und die möglicherweise die Stellung von Sicherheiten erfordern.

Kommerzielle Kreditmakler

Ein kommerzieller Kreditmakler sollte über ein breites Wissen über Finanzierungsoptionen sowie über Beziehungen zu einer Vielzahl von traditionellen Finanzinstituten und Online-Kreditgebern verfügen. Wenn Sie nach den meisten Optionen suchen, sollte ein allgemeiner Kreditmakler in der Lage sein, Ihnen viele anzubieten.

Makler für Ausrüstungsfinanzierung

Wenn Sie Ausrüstung kaufen oder leasen wollen, kann Ihnen ein Makler mit Fachkenntnissen in der Ausrüstungsfinanzierung helfen, die beste Option zu finden. Wenn Sie eine schlechte Bonität haben, gibt es einige Ausrüstungsdarlehen, bei denen Sie den Kredit schneller zurückzahlen, die Ausrüstung als Sicherheit verwenden und möglicherweise eine Anzahlung leisten müssen. Ihr Makler kann Ihnen auch eine Sale-and-lease-back-Option vorschlagen.

Factoring-Makler

Factoring ist das Finanzierungsinstrument der Wahl in der Textilindustrie, wird aber auch häufig von Unternehmen genutzt, die ihren Kunden Rechnungen ausstellen. Viele Unternehmen brauchen einfach ein wenig Bargeld, um die Zeit zu überbrücken, bis die Kunden ihre Rechnungen bezahlen. Ein Factoring-Broker ist darauf spezialisiert, Ihnen bei der Suche nach Rechnungsfinanzierungs- oder Factoring-Möglichkeiten zu helfen, bei denen Sie Ihre ausstehenden Rechnungen an einen Kreditgeber verkaufen, der dann für die Eintreibung der Schulden verantwortlich ist.

Merchant Cash Advance Broker

Für Unternehmen, die keine gute Bonität haben, schnell eine Finanzierung benötigen und ihre Finanzen gut verwalten, könnte ein Barvorschuss eine Option sein, wenn es darum geht, weiterhin Zugang zu benötigtem Kapital zu haben. Alternative Kreditgeber betrachten Ihre Einnahmen und Ihren Cashflow mehr als Ihre Kreditwürdigkeit, und ein Händler-Barvorschuss-Broker kann Ihnen helfen, auf der Grundlage der Mittel auf Ihrem Kreditkarten-Händlerkonto Kapital zu erhalten, selbst wenn Sie ein schwächeres Kreditprofil haben – aber es ist in der Regel ziemlich teuer.

Warum sollten Sie einen Small Business Loan Broker nutzen?

Sie können zwar auch ohne die Hilfe eines Vermittlers eine Finanzierung für Ihr Unternehmen finden, aber Vermittler von Kleinkrediten bieten eine Reihe von Vorteilen, die Sie in Betracht ziehen sollten.

Sie können Ihnen mit ihrer fachkundigen Beratung nicht nur helfen, Ihre Finanzierungsmöglichkeiten zu verstehen, sondern auch Kreditgeber (oder Finanzierungslösungen) zu finden, die Sie allein nicht gefunden hätten. Selbst eine kleine Senkung Ihres effektiven Jahreszinses kann auf lange Sicht große Einsparungen bringen.

Ein Makler kann Ihnen auch Zeit sparen. Haben Sie Tage Zeit, um nach dem besten Finanzierungsangebot zu suchen, das es gibt? Wahrscheinlich nicht. Aber ein Makler hat diese Beziehungen bereits geknüpft und kann Ihnen dabei helfen, das beste Angebot zu finden und einen Kredit in kürzerer Zeit zu beantragen, als Sie es auf eigene Faust getan hätten. Wenn Sie das Geld gestern brauchen, weiß ein Makler, wie er Ihren Antrag schneller durchbringen kann, damit Sie schneller an das Geld kommen.

Und da Makler für Geschäftskredite mit dem Umfeld für die Kreditvergabe an kleine Unternehmen vertraut sind, wissen sie, worauf Kreditgeber achten. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre persönliche Kreditwürdigkeit prüfen, bevor Sie einen Antrag stellen, damit Sie wissen, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass Ihr Antrag genehmigt wird. Sie können Sie beraten, um die beste Finanzierung für die Situation Ihres Unternehmens zu finden.

Und da Sie in der Regel nicht für die Dienste eines Maklers bezahlen, haben Sie nichts zu verlieren … und alles zu gewinnen!

Wie Sie den besten Kreditmakler für Ihr Unternehmen auswählen

Nachdem Sie nun davon überzeugt sind, dass ein Kreditmakler für kleine Unternehmen Ihre Eintrittskarte zur Finanzierung sein könnte, besteht der Trick darin, zu wissen, wie Sie den besten Kreditmakler für Ihr Unternehmen auswählen.

Scheuen Sie sich nicht, den Maklern viele Fragen zu stellen. Sie sind da, um Ihnen zu dienen, und Sie wollen sicherstellen, dass sie für Ihre speziellen Bedürfnisse als Kreditnehmer die richtige Wahl sind.

Wo haben sie ihre Ausbildung zum Geschäftskreditmakler erhalten?

Es ist wichtig zu wissen, dass nicht jeder Staat von Geschäftsmaklern eine Lizenz verlangt. Es gibt alle möglichen Schulungsprogramme mit unterschiedlichem Ausbildungsniveau und praktischer Ausbildung.

Sie wollen einen Makler, der ein strenges Schulungsprogramm durchlaufen hat, damit er mit den Vorschriften und Anforderungen für gewerbliche Kredite sowie den Finanzierungsmöglichkeiten für Unternehmen vertraut ist.

Mit wie vielen Kreditgebern arbeiten sie zusammen?

Einige Makler gehen nach dem Schrotflintenprinzip vor und reichen den Antrag eines Kreditnehmers bei vielen Banken und Online-Kreditgebern ein, ohne sich die Zeit zu nehmen, die Bedürfnisse des Kreditnehmers wirklich zu verstehen.

Sie wollen einen Makler, der zwar Beziehungen zu vielen Kreditgebern unterhält, aber letztlich Ihr Profil analysiert, um die Kreditoption mit den besten Chancen auf eine Genehmigung auszuwählen.

Gibt es ein eigenes Underwriting?

Ein Makler, der ein gewisses Pre-Underwriting durchführt, wird bessere Vermittlungsergebnisse erzielen als jemand, der den Schrotflinten-Ansatz verfolgt. Sie wünschen sich einen Makler, der sich die Zeit nimmt, Ihre persönliche und geschäftliche Bonität sowie Ihre Finanzen zu prüfen, um die besten Kreditmöglichkeiten für Sie zu finden.

Ein Makler sollte die Zeichnungskriterien der einzelnen Kreditgeber kennen und wissen, ob Sie zu ihnen passen. Als Metapher: Wenn eine Bank gerne Dreiecke kreditiert und Ihr Unternehmen ein Quadrat ist, wollen Sie keinen Kreditgeber, der versucht, Sie zu zwingen, einen Kredit zu beantragen, bei dem Sie keine Chance haben, ihn zu bekommen.

Wie schnell können sie im Durchschnitt Geld für Sie auftreiben?

Wenn Sie schnell Geld brauchen, fragen Sie, wie lange ein Makler normalerweise braucht, um ein Geschäft zu finanzieren. Da Makler über eine Vielzahl alternativer Finanzierungsquellen verfügen, sollten sie in der Lage sein, eine Finanzierung viel schneller bereitzustellen als herkömmliche Bankkredite, bei denen es im Durchschnitt 45 Tage dauert, bis ein Kredit finanziert ist. Der durchschnittliche Kredit bei einem Makler dauert 10-15 Tage.

Wie schützt der Makler Ihre Daten?

Leider ist die Kreditbranche für kleine Unternehmen so neu, dass es keine Regeln oder Vorschriften für die sensiblen Daten eines Kreditnehmers gibt. Dennoch wird ein guter Makler Maßnahmen ergreifen, um Ihre Daten online durch verschlüsselte Technologie zu schützen.

Was sagen Bewertungen?

Ein erfahrener Makler wird Bewertungen haben, die Ihnen ein Gefühl dafür geben, wie es ist, mit ihm zu arbeiten. Bewertungen, denen Sie vertrauen können, finden Sie auf:

• Better Business Bureau
• Trustpilot
• Google Reviews

Beim Umgang mit einem erfahrenen Makler sollten Sie eine Mischung aus guten, großartigen und vielleicht sogar ein oder zwei schlechten Bewertungen finden.

Wie viel verlangen Darlehensvermittler?

Da die Branche nicht reguliert ist, gibt es keinen standardisierten oder regulierten Provisionssatz. Einige Makler verlangen eine Vorauszahlung, während andere Gebühren auf der Grundlage der erfolgreichen Unterstützung eines Kreditnehmers bei der Finanzierung erheben. Die seriösesten Makler werden von den Kreditgebern für die erfolgreiche Vermittlung eines Kreditnehmers bezahlt.

Ein Makler, der Ihnen Gebühren berechnet, macht nichts anderes als einer, der dem Kreditgeber Gebühren berechnet.

Die meisten Kreditmakler verdienen eine durchschnittliche Provision von 1-6 % des Betrags Ihres Geschäftskredits oder Ihres Betriebsmittelvertrags.

Bevor Sie Ihren Kreditantrag stellen, besprechen Sie nicht nur die Kreditbedingungen für die Finanzierung, sondern auch, ob Sie dem Makler etwas zahlen müssen. Es gibt wirklich keinen guten Grund, einen Makler zu bezahlen. Vergewissern Sie sich, dass Sie alle Bedingungen verstehen, bevor Sie auf der gepunkteten Linie unterschreiben. Wenn der Makler Ihnen keine vollständige Auskunft geben kann oder will, sollten Sie nicht mit ihm zusammenarbeiten

Anzeichen dafür, dass Sie einen Makler für Geschäftskredite meiden sollten

Es gibt zwar viele, viele seriöse Makler für kleine Geschäftskredite, aber leider auch einige unprofessionelle Kredithaie, die nur ihr eigenes Wohl im Sinn haben.

Wenn ein Makler keine Website, keine Telefonnummer, keine physische Adresse und keine professionelle E-Mail-Adresse hat, investiert er wahrscheinlich nicht viel in seine Arbeit und ist wahrscheinlich nicht in der Lage, Ihnen den besten Service zu bieten.

Wenn Sie keine Bewertungen finden oder keine Referenzen von früheren Kunden erhalten können, ist das ein Warnsignal.

Wenn der Makler keine Datenschutzrichtlinien hat, d. h. wenn Sie ihn fragen, wie er Ihre Daten schützen wird, und er keine Antwort darauf hat, sollten Sie die Finger davon lassen. Sie wollen Ihre eigenen sensiblen Finanzdaten nicht bei jemandem aufs Spiel setzen, der nicht professionell genug ist, um über eine Richtlinie und einen Plan zu verfügen.

Wenn sich der Makler nicht um Ihre Kreditgeschichte kümmert, ist das ein weiteres mögliches Warnsignal. Ein echter Makler wird jeden Aspekt Ihrer Unternehmensfinanzen prüfen, um die beste Finanzierungsoption für Sie zu finden.

Wenn Sie das Gefühl haben, dass der Makler Ihnen nur die Finanzierung besorgt, die ihm das meiste Geld einbringt, suchen Sie sich einen anderen. Sie sind nicht hier, um einen Makler reich zu machen, sondern um einen Partner zu finden, der Ihnen hilft, eine Finanzierung zu finden, die Ihren unmittelbaren, mittelfristigen und langfristigen Bedürfnissen entspricht.

Navs Urteil: Small Business Loan Brokers

Wenn Sie bei dem Gedanken, allein auf die Suche nach Unternehmenskapital zu gehen, Nesselausschlag bekommen, sollten Sie die Zusammenarbeit mit einem Makler für Unternehmenskredite in Betracht ziehen. Als Unternehmer haben Sie schon genug zu tun, ohne dass Sie auch noch zum Experten für Unternehmensfinanzierung werden müssen.

Ein professioneller Kreditvermittler für kleine Unternehmen kann Unternehmen wie dem Ihren helfen, den richtigen Kreditgeber für kleine Unternehmen zu finden, der Ihnen ein günstiges Darlehen oder eine Kreditlinie gewährt.

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