Miller Anlagestrategien

Verstehen Sie die verschiedenen Arten von Investmentfonds

Bevor wir uns die verschiedenen Arten von Investmentfonds ansehen, sollten wir definieren, was ein Investmentfonds eigentlich ist. Wenn ein Anleger einen Investmentfonds kauft, leistet er einen Beitrag zu einem Geldpool, der von einem Team von Anlageexperten verwaltet wird. Dieses Team wählt die Mischung aus Aktien, Anleihen, Geldmarktkonten usw. aus, die in dem Investmentfonds enthalten ist, und richtet sich dabei nach den spezifischen Zielen des Fonds. Der Hauptvorteil von Investmentfonds besteht darin, dass sie es den Anlegern ermöglichen, in viele verschiedene Unternehmen gleichzeitig zu investieren. Investitionen in Investmentfonds sind mit Risiken verbunden, einschließlich des möglichen Verlusts des Kapitals. Der Wert eines Fonds schwankt mit den Marktbedingungen und kann sein Anlageziel nicht erreichen. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist keine Garantie für zukünftige Ergebnisse.

Nachfolgend sind die vier Kategorien von Investmentfonds aufgeführt, über die Dave spricht:

• Wachstum und Einkommen: Diese Fonds versuchen, ein stabiles Fundament für Ihr Portfolio zu schaffen. Sie neigen dazu, in große, langweilige amerikanische Unternehmen zu investieren, die es schon lange gibt und die Waren und Dienstleistungen anbieten, die die Menschen unabhängig von der Wirtschaftslage nutzen. Achten Sie auf Wachstum und Einkommen und suchen Sie nach Fonds, die in der Vergangenheit Wachstum erzielt haben und auch Dividenden ausschütten. Diese finden Sie möglicherweise in der Kategorie der Large-Cap- oder Large-Value-Fonds. Sie können auch als Blue-Chip-, Dividenden- oder Equity-Income-Fonds bezeichnet werden. Die Ausschüttung von Dividenden ist nicht garantiert. Unternehmen können die Zahlung von Dividenden jederzeit reduzieren oder einstellen.

• Wachstum: In diese Kategorie fallen mittlere oder große US-Unternehmen, die sich im Wachstum befinden. Im Gegensatz zu Wachstums- und Einkommensfonds ist es hier wahrscheinlicher, dass sie mit der Wirtschaft schwanken. Sie könnten zum Beispiel das Unternehmen, das das neueste „It“-Gadget oder einen Luxusartikel herstellt, in Ihrem Wachstumsfonds-Mix finden. Übliche Bezeichnungen für diese Kategorie sind Mid-Cap-, Aktien- oder Wachstumsfonds.

• Aggressives Wachstum: Betrachten Sie diese Kategorie als das wilde Kind Ihres Portfolios. Wenn diese Fonds im Plus sind, sind sie im Plus. Und wenn sie fallen, fallen sie. Aggressive Wachstumsfonds investieren in der Regel in kleinere Unternehmen. Daher kommen Small-Cap-Fonds in Frage – oder sogar ein Mid-Cap-Fonds, der in kleine bis mittelgroße Unternehmen investiert. Aber die Größe ist nicht das einzige Kriterium. Auch die geografische Lage kann eine Rolle spielen. Aggressives Wachstum kann manchmal große Unternehmen bedeuten, die in Schwellenländern ansässig sind. Die Kurse von Small- und Mid-Cap-Aktien sind im Allgemeinen volatiler als die von Large-Cap-Aktien.

• International: Internationale Fonds sind großartig, weil sie Ihr Risiko über die Vereinigten Staaten hinaus streuen. Sie werden auch als ausländische oder überseeische Fonds bezeichnet. Verwechseln Sie sie nicht mit Welt- oder globalen Fonds, die US-amerikanische und ausländische Aktien zusammenfassen. Internationale Anlagen sind mit besonderen Risiken wie Währungsschwankungen und politischer Instabilität verbunden und eignen sich nicht für alle Anleger. Diese Risiken sind bei Anlagen in Schwellenländern oft erhöht.

Wertanlagen können sich anders entwickeln als der Markt insgesamt. Sie können vom Markt über lange Zeiträume unterbewertet bleiben.

Don’t Chase Returns

Es kann verlockend sein, einen Tunnelblick zu bekommen und sich nur auf Fonds oder Sektoren zu konzentrieren, die in den letzten Jahren hervorragende Renditen brachten. Die Anleger müssen sich nur vor Augen halten, dass sie nicht alles auf eine Karte setzen sollten. Sie sollten versuchen, Ihre Anlagen so einfach und langweilig wie möglich zu halten.

Bevor Sie sich auf einen Fonds festlegen, sollten Sie einen Schritt zurücktreten und das Gesamtbild betrachten. Wie hat sich der Fonds in den letzten fünf Jahren entwickelt? Wie sieht es mit den letzten 10 oder 20 Jahren aus? Halten Sie Ausschau nach Investmentfonds, die sich im Laufe der Zeit bewährt haben und langfristig hohe Renditen liefern.

Suchen Sie einen Anlageberater

Wenn Dave es einmal gesagt hat, hat er es hundertmal gesagt: Investiere niemals in etwas, das du nicht verstehst. Niemand kümmert sich so sehr um Ihre Zukunft wie Sie selbst, daher ist es in Ihrem besten Interesse, sich selbst um Ihre Ausbildung in Sachen Investmentfonds zu kümmern.

Aber manchmal brauchen Sie ein wenig Hilfe bei der Übersetzung. Und hier kommt ein Anlageexperte ins Spiel.

Ein guter Anlageexperte kann Ihnen helfen, den Fachjargon zu verstehen und festzustellen, ob die Investmentfonds, von denen Sie glauben, dass sie Ihren Zielen entsprechen, dies auch wirklich tun. Seien Sie sich von vornherein über Ihre Ziele im Klaren, um sicherzustellen, dass Sie und Ihr Profi auf derselben Seite stehen, bevor Sie eine Auswahl treffen.

Denken Sie daran, sich Zeit zu nehmen und mehrere SmartVestor-Profis zu befragen, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Sie wollen jemanden, der sowohl Boom- als auch Bust-Zeiten am Aktienmarkt erlebt hat, damit er Sie in jeder Situation angemessen beraten kann.

Was ist, wenn Sie viel über Investitionen wissen und Ihre Optionen gerne selbst recherchieren? Brauchen Sie dann immer noch einen Berater? Ja! Sogar Dave hat einen Berater!

Betrachten Sie Ihren Berater als einen Coach, bei dem Sie das Sagen haben.

Brush Up on Investing Lingo

Sie müssen kein Experte in Sachen Investitionen sein, um die richtigen Investmentfonds auszuwählen. Aber ein grundlegendes Verständnis einiger der gängigsten Begriffe wird Ihnen helfen. Hier sind ein paar für den Anfang:

• Asset Allocation: Die Praxis der Streuung (Diversifizierung) Ihrer Anlagen auf verschiedene Anlagearten mit dem Ziel, das Anlagerisiko zu minimieren und gleichzeitig den größtmöglichen Nutzen aus dem Anlagewachstum zu ziehen.

• Kosten: Informieren Sie sich über die Gebührenstruktur, die mit der Inanspruchnahme eines Finanzberaters verbunden ist. Auch hier sollten Sie mit mehreren Profis sprechen, um die Provisionsstrukturen zu vergleichen, bevor Sie sich für einen Finanzberater entscheiden. Achten Sie auch auf die Kostenquote des Fonds. Eine Quote von mehr als 1 % gilt als teuer.

• Large, Medium und Small-Cap: Cap steht für Kapitalisierung, was Geld bedeutet. Für die meisten Anleger bezieht es sich jedoch auf die Größe und den Wert eines Unternehmens. Large-Cap-Unternehmen sind mit einem geringeren Risiko behaftet, aber Sie werden weniger Geld verdienen. Unternehmen mit mittlerer Marktkapitalisierung sind mäßig riskant, und Unternehmen mit geringer Marktkapitalisierung sind am risikoreichsten, bieten aber potenziell die größten Gewinne.

• Performance (Rendite): Bei jedem Fonds, in den Sie investieren möchten, sollten Sie auf eine gute Rendite in der Vergangenheit achten. Konzentrieren Sie sich auf langfristige Renditen, wenn möglich 10 Jahre oder länger. Sie suchen nicht nach einer bestimmten Rendite, aber Sie wollen einen Fonds, der die meisten Fonds in seiner Kategorie kontinuierlich übertrifft.

• Portfolio: So sehen Ihre Anlagen aus, wenn Sie sie alle zusammenlegen.

• Sektoren: Sektoren beziehen sich auf die Arten von Unternehmen, in die der Fonds investiert, z. B. Finanzdienstleistungen oder Gesundheitsfürsorge. Eine ausgewogene Verteilung auf die Sektoren bedeutet, dass der Fonds gut diversifiziert ist.

• Umsatzquote: Die Umschlagshäufigkeit gibt an, wie oft Anlagen innerhalb des Fonds gekauft und verkauft werden. Eine niedrige Umschlagshäufigkeit von 50 % oder weniger zeigt, dass das Managementteam Vertrauen in seine Anlagen hat und nicht versucht, den Markt zu timen, um eine höhere Rendite zu erzielen.

Vermögensallokation garantiert weder einen Gewinn noch schützt sie vor Verlusten.
Es gibt keine Garantie dafür, dass ein diversifiziertes Portfolio die Gesamtrendite erhöht oder ein nicht diversifiziertes Portfolio übertrifft. Diversifizierung schützt nicht vor Marktrisiken.

Die Zahlung von Dividenden ist nicht garantiert. Unternehmen können die Zahlung von Dividenden jederzeit reduzieren oder einstellen.

Die Kurse von Aktien mit kleiner und mittlerer Marktkapitalisierung sind im Allgemeinen volatiler als die von Aktien mit großer Marktkapitalisierung.

Wertanlagen können sich anders entwickeln als der Markt insgesamt. Sie können über lange Zeiträume vom Markt unterbewertet bleiben.

Internationale Anlagen sind mit besonderen Risiken wie Währungsschwankungen und politischer Instabilität verbunden und eignen sich nicht für alle Anleger. Diese Risiken sind bei Anlagen in Schwellenländern oft erhöht.