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Im Idealfall werden Sie ein hohes Alter erreichen, Ihre goldenen Jahre genießen und Ihren Hinterbliebenen viel Geld hinterlassen. Aber ganz gleich, wie alt Sie jetzt sind, eine Lebensversicherung kann Ihnen die Gewissheit geben, dass Ihre Angehörigen finanziell abgesichert sind. Eine Investition in eine Lebensversicherung hat viele Vorteile, wie z. B. den Zugang zu Bargeld, das Sie sich bei Bedarf leihen können, und eine Auszahlungsoption, die die Police beendet und Ihnen gleichzeitig Bargeld zur Verfügung stellt, das Sie verwenden können.

Vor- und Nachteile von Lebensversicherungen

Bei einer Risikolebensversicherung müssen Sie Prämien zahlen, um sich oder Ihre Angehörigen für eine bestimmte Laufzeit abzusichern. Am Ende der Laufzeit können Sie die Police entweder verlängern oder auslaufen lassen. Die ganze Lebensversicherung, die auch als Kapitallebensversicherung oder unbefristete Lebensversicherung bezeichnet wird, hat einen tatsächlichen Barwert, den Sie bei Ablauf der Police behalten. Die Investition in eine Lebensversicherung hat Vor- und Nachteile, unabhängig davon, ob Sie sich für eine Risikolebens- oder eine Vollversicherung entscheiden.

Bei Risikolebensversicherungen besteht der Vorteil darin, dass Sie Ihre Angehörigen finanziell absichern können, während der Nachteil darin besteht, dass Sie für die gezahlten Prämien nichts vorweisen können. Zu den Vor- und Nachteilen der Risikolebensversicherung gehört der größte Vorteil, dass man jederzeit über Bargeld verfügen kann. Der größte Nachteil besteht darin, dass die hohen Prämien, die Sie im Laufe der Zeit zahlen müssen, in der Regel den Barwert übersteigen, wenn Sie sich das Geld auszahlen lassen.

Kurzfristige gegen dauerhafte Lebensversicherungen

Wenn Anleger davon sprechen, dass sie mit Lebensversicherungen Geld verdienen können, meinen sie in der Regel dauerhafte Lebensversicherungen, die eine Barwertkomponente haben. Obwohl eine dauerhafte Lebensversicherung in der Regel teurer ist, ist sie so konzipiert, dass sie Sie ein Leben lang absichert. Der größte Vorteil ist jedoch der Barwert, der es Ihnen ermöglicht, Geld zu leihen oder die Versicherung zurückzugeben, um den aktuellen Wert in bar zu erhalten.

Die Risikolebensversicherung hingegen deckt Sie nur für einen bestimmten Zeitraum ab. Sie hat keinen Barwert, und wenn sie ausläuft, müssen Sie entscheiden, ob Sie sie verlängern wollen oder nicht. Wenn Sie mit einer Risikolebensversicherung sterben, geht der Wert an die Person(en), die Sie als Begünstigte(n) benannt haben.

Vorteile von Lebensversicherungsinvestitionen

Einer der größten Vorteile von Investitionen in Lebensversicherungen ist, dass Sie keine Steuern auf das Geld zahlen, bis Sie es auszahlen lassen. Wenn Sie weiterhin Prämien zahlen, können Sie das Geld bis zu Ihrem Tod zinsbringend auf dem Konto halten. Sie haben auch die Möglichkeit, sich das Geld zu Lebzeiten auszahlen zu lassen und es zu verwenden, obwohl dann für Ihre Hinterbliebenen nichts mehr übrig bleibt.

Im Gegensatz zu 401(k)-Plänen können Sie sich auch Geld aus dem Plan leihen, um Ausgaben zu tätigen, ohne dass eine Strafe anfällt. Die Verwendung von 401(k)-Geldern für andere Zwecke als den Ruhestand zieht eine Strafgebühr von 10 % nach sich. Allerdings müssen Sie auf jedes Geld, das Sie aus einem der beiden Pläne abheben, Einkommenssteuern zahlen.

Nachteile von Investitionen in Lebensversicherungen

Bevor Sie die Vor- und Nachteile von Investitionen in Lebensversicherungen abwägen, sollten Sie wissen, dass einer der Vorteile, nämlich die Möglichkeit, sich Geld zu leihen, mit einem Preis verbunden ist. Sie müssen das Geld zurückzahlen, und es fallen Zinsen an, bis Sie das Geld zurückzahlen. Wenn Sie vor der Rückzahlung des Geldes sterben, bedeutet dies, dass Ihre Erben ein geringeres Sterbegeld erhalten, als wenn Sie das Geld auf dem Konto belassen hätten. In einigen Fällen, je nach den Bedingungen Ihrer Police, kann ein unbezahlter Restbetrag dazu führen, dass Ihre Police verfällt.

Der größte Nachteil der Volllebensversicherung sind jedoch die hohen Prämien, die Sie zahlen müssen. Wenn Sie eine Risikolebensversicherung abgeschlossen haben, ist Ihnen vielleicht nicht klar, wie viel teurer eine Lebensversicherung mit Todesfallleistung ist. Oft stellen diejenigen, die den Barwert der Versicherung nach einiger Zeit in Anspruch nehmen, fest, dass sie mehr an Prämien gezahlt haben, als sie am Ende erhalten haben, was bedeutet, dass sie das Geld besser in eine Risikolebensversicherung gesteckt und das zusätzliche Geld anderweitig investiert hätten.

Vorteile von Risikolebensversicherungen

Die Vorteile einer Investition in eine Lebensversicherung sind anders, wenn Sie eine Risikolebensversicherung anstelle einer Vollversicherung kaufen. Eine Risikolebensversicherung ist eine Investition, aber sie dient der Sicherheit Ihrer Angehörigen im Falle Ihres vorzeitigen Todes. Wenn Sie beispielsweise eine Police mit einer Laufzeit von 20 Jahren abschließen, wenn Ihre Kinder noch klein sind, können Sie sicher sein, dass sie mindestens bis zum Erreichen des Erwachsenenalters versorgt sind, was Ihnen den nötigen Seelenfrieden gibt.

Der größte Vorteil für diejenigen, die eine Risikolebensversicherung im Vergleich zu einer Vollversicherung abschließen, ist vielleicht die Einfachheit. Im Gegensatz zu einer Vollversicherung sind die Optionen für eine Risikolebensversicherung recht einfach zu handhaben. Wählen Sie einfach die Laufzeit, d. h. die Dauer der Police, und entscheiden Sie dann, wie hoch der Versicherungsschutz für Ihre Angehörigen sein soll.

Nachteile von Risikolebensversicherungen

Es gibt Vor- und Nachteile von Investitionen in Lebensversicherungen für Begünstigte, und die Nachteile sind durchaus erwägenswert. Ein Problem bei Risikolebensversicherungen ist, dass Ihr Alter die Laufzeitoptionen einschränken kann. Außerdem wird eine Risikolebensversicherung mit zunehmendem Alter viel teurer.

Der größte Nachteil einer Risikolebensversicherung ist jedoch, dass Sie am Ende der Laufzeit nichts mehr haben. Viele Menschen überleben das Ende ihrer Lebensversicherungspolice. Natürlich können Sie die Versicherung verlängern, aber die Tarife richten sich nach Ihrem aktuellen Alter und nicht nach dem Alter, in dem Sie die Police ursprünglich abgeschlossen haben. Es kann sein, dass Sie beim zweiten Mal viel mehr Prämien zahlen müssen.

Umwandlung einer Risikolebensversicherung in eine Vollversicherung

Die gute Nachricht ist: Wenn Sie die Vor- und Nachteile einer Risikolebensversicherung abwägen, nachdem Sie bereits eine Risikolebensversicherung abgeschlossen haben, sind Sie nicht aufgeschmissen. Die meisten Risikolebensversicherungen sind umwandelbar, d. h. Sie können sie in eine Vollversicherung umwandeln, auch wenn es dafür eine Frist gibt. Auf diese Weise können Sie anfangen, Geld in Ihre Ersparnisse zu stecken.

Es ist wichtig zu wissen, dass sich Ihre Prämien erhöhen, wenn Sie den Wechsel vornehmen. Bevor Sie sich mit Ihrem Versicherer in Verbindung setzen, um den Umstellungsprozess einzuleiten, sollten Sie die Preise für Lebensversicherungen bei anderen Versicherern vergleichen. Wenn Sie dann von Ihrem bisherigen Versicherer einen Kostenvoranschlag erhalten, können Sie vergleichen und entscheiden, ob Sie eine Lebensversicherung umwandeln oder eine Vollversicherung abschließen möchten, wenn Ihre Risikolebensversicherung ausläuft.

Alternativen zur Vollversicherung

Experten, die das Für und Wider der Lebensversicherung mit Todesfallleistung abwägen, weisen darauf hin, dass es trotz der hervorragenden Anlagestrategie bessere Alternativen gibt. Sie kann eine gute Option sein, wenn Sie Ihre 401(k)- und individuellen Altersvorsorgeoptionen bereits ausgeschöpft haben. Sie ist auch wertvoll, wenn Sie eine Lebensversicherung benötigen, obwohl viele es für vorteilhafter halten, eine Risikolebensversicherung zu wählen und die gesparten Prämien in ein anderes Anlageinstrument zu investieren.

Eine 401(k) oder eine IRA ist in der Regel eine bessere Möglichkeit, Ihre Anlageziele zu erreichen. Anstatt mehr Prämien zu zahlen, als Sie bei Auszahlung der Police erhalten würden, legen Sie Ihr Geld auf einem Konto an, das im Laufe der Zeit an Wert gewinnt, so dass Sie mehr erhalten, als Sie einzahlen. Der einzige Nachteil ist, dass Sie das Geld bis zum Erreichen des Rentenalters auf dem Konto behalten müssen, um die 10-prozentige Strafzahlung zu vermeiden.