12 persönliche Finanztipps und -tricks, die Sie reich machen

Wenn man viele Finanzbücher & Blogs liest, stößt man auf eine Menge verschiedener persönlicher Finanztipps und -tricks. Das kann dazu führen, dass persönliche Finanzen wie ein riesiges, überwältigendes und kompliziertes Thema erscheinen, aber das ist es wirklich nicht.

Es ist so einfach, dass ich die Grundlagen der persönlichen Finanzen in nur 12 kurze Punkte unterteilt habe. Wenn Sie sich an diese 12 Finanztipps halten, werden Sie mehr Kontrolle über Ihr Geld haben und ein finanziell besseres Leben führen.

Denken Sie daran:

Das wird nicht leicht sein.

Obwohl es nur 12 Tipps sind, wird es einige Zeit dauern, bis Sie sich diese neuen Gewohnheiten angewöhnt haben, wenn Sie diese Dinge nicht bereits tun. Einfach nur diese 12 Tipps für persönliche Finanzen zu lesen und dann diese Seite zu schließen, wird Ihnen nicht helfen. Sie müssen sich schon etwas mehr anstrengen.

Wenn es Ihnen hilft, setzen Sie ein Lesezeichen für diesen Beitrag oder pinnen Sie ihn bei Pinterest an, und schauen Sie ihn sich dann jeden Tag wieder an. Oder schreiben Sie diese Tipps auf und kleben Sie sie irgendwo hin, wo Sie sie sehen.

Spend Less Than You Earn

Ja, ja, ich weiß, das klingt offensichtlich, oder? Nun, das muss es nicht sein, denn laut CNBC leben 78% der Amerikaner, die Vollzeit arbeiten, von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck.

Die Sache ist die:

Es ist leicht zu WISSEN, dass man weniger ausgeben sollte als man verdient, es ist viel schwieriger, es tatsächlich zu tun.

Wenn Sie jedoch dem Lebensstil von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck entkommen wollen, den so viele andere leben, müssen Sie weniger ausgeben als Sie verdienen. Dies ist einer der wichtigsten, aber grundlegenden Tipps für persönliche Finanzen überhaupt.

Um dies zu erreichen, müssen Sie Ihre Ausgaben verfolgen. Dazu können Sie entweder Ihre Einkäufe aufschreiben oder eine kostenlose Finanz-App benutzen.

Learn to Budget

Sie hören vielleicht das Wort „Budget“ und erschrecken ein wenig, aber das sollten Sie nicht. Budgeterstellung ist nicht schwer und bedeutet nicht, dass Sie auf Dinge verzichten müssen, die Ihnen Spaß machen.

Budgeterstellung bedeutet einfach, einen Plan für Ihr Geld zu erstellen, damit Sie eine bessere Vorstellung davon haben, wohin das Geld jeden Monat fließt.

Eine beliebte und effektive Methode zur Budgeterstellung ist die 50/30/20-Regel. Sie besagt, dass 50 % des Einkommens für das Nötigste (Rechnungen, Lebensmittel, Wohnung usw.) verwendet werden, 20 % des Einkommens werden gespart, und die restlichen 30 % können Sie für alles verwenden, was Sie wollen.

Dies ist eine schöne und einfache Art, Ihren Gehaltsscheck aufzuschlüsseln, aber Sie müssen es vielleicht ein bisschen anpassen, damit es zu Ihrem Lebensstil passt.

Schlüsseln Sie Ihr Einkommen auf &Ausgaben

Dieser Tipp geht an den Benutzer GeekLimit auf Reddit – einer meiner Lieblingstipps für persönliche Finanzen!

Dies ist ein kleiner Trick, der deine Sichtweise auf dein Geld verändern und dir helfen kann, besser zu haushalten.

Es geht darum, dein Einkommen und deine Ausgaben in Tageswerte aufzuschlüsseln, etwa so:

• Du verdienst $2.500/Monat = ~$83/Tag.
• Du zahlst $800/Monat für die Miete = ~$27/Tag.
• Du zahlst $200/Monat für die Autoversicherung = ~$7/Tag
• Alles andere (Essen, Telefon, Benzin, etc.) beläuft sich auf $750/Monat = ~$25/Tag

Das bedeutet, dass Sie $24/Tag als Taschengeld übrig haben.

Wollen Sie $1.000 für einen schönen Urlaub sparen? Dann musst du etwa 42 Tage deines Taschengeldes sparen. Das bedeutet 42 Tage, in denen du keinen Cent ausgibst.

Willst du ein neues Auto für 10.000 Dollar kaufen? Das sind etwa 416 Tage Ihres Taschengeldes.

Damit können Sie sehen, wie weit Käufe Sie zurückwerfen und sich auf Ihre Ausgabenfähigkeit auswirken.

Zahlen Sie sich selbst zuerst

Dieser persönliche Finanztipp ist ein weiterer allgemeiner Tipp, der einen großen Einfluss auf Ihre Finanzen haben kann. Wenn Sie sich selbst zuerst bezahlen, investieren Sie in Ihre finanzielle Zukunft; Sie investieren in Ihr zukünftiges Ich, und Ihr zukünftiges Ich wird es Ihnen danken.

Warum bezahlen Sie sich also nicht einfach am Ende des Monats? Das ist doch viel einfacher, oder?

Nun, der Grund, warum es so gut funktioniert, sich selbst zuerst zu bezahlen, ist, dass man das Geld, wenn es erst einmal auf einem Sparkonto liegt, viel weniger ausgeben wird. Wenn du bis zum Ende des Monats wartest, um dich selbst zu bezahlen, hast du vielleicht kein Geld mehr übrig!

Dein zukünftiges Ich wird sehr traurig sein, wenn es kein Geld hat. Mach deine Zukunft glücklich, indem du in dich selbst investierst!

PS. Der beste Weg, sich selbst zuerst zu bezahlen, ist, es automatisch zu tun. Richten Sie eine automatische Einzahlung mit WealthSimple ein und Sie müssen nie wieder ans Sparen denken – es wird einfach passieren.

Setzen Sie sich finanzielle Ziele

Wenn Sie finanzielle Ziele erreichen wollen, müssen Sie zuerst herausfinden, welche Ziele für Sie wichtig sind. Ein klares Ziel kann Sie motivieren und Ihnen helfen, einen Plan zu entwickeln, um dieses Ziel noch schneller zu erreichen.

Nun denken Sie nicht, dass Sie sich unerhörte Ziele setzen müssen. Wenn Sie zum ersten Mal über persönliche finanzielle Ziele nachdenken, fangen Sie klein an und arbeiten Sie sich von dort aus nach oben.

Ich würde vorschlagen, dass Sie sich in jeder dieser Kategorien ein paar verschiedene Ziele setzen:

• Was Sie in den nächsten 3 Monaten erreichen wollen
• Im nächsten Jahr
• In den nächsten fünf Jahren

So haben Sie einige kurzfristige Ziele, auf die Sie sich freuen können, und auch einige langfristige Ziele, auf die Sie hinarbeiten können. Deine kurzfristigen Ziele können sogar kleine Schritte auf dem Weg zu deinen größeren Zielen sein.

Hier sind einige Beispiele für gute finanzielle Ziele:

• 1.000 Dollar sparen
• ein Haus kaufen
• mit dem Investieren beginnen

So, denke daran, dir langfristige und kurzfristige Ziele zu setzen, und behalte sie auch im Auge! Schreiben Sie sie irgendwo auf und legen Sie jeden Monat einen Tag fest, an dem Sie Ihre Fortschritte verfolgen.

Eine Kreditkarte ist kein kostenloses Geld

Eine Kreditkarte ist ein nützliches Instrument in Ihrem Finanzwerkzeugkasten, aber sie ist kein kostenloses Geld.

Wenn Sie etwas mit Ihrer Kreditkarte kaufen, leihen Sie sich Geld von der Bank. Wenn Sie das Geld nicht rechtzeitig zurückzahlen, berechnet die Bank Zinsen auf Ihr Guthaben.

Diese Schulden können sich zu einem Monster auftürmen, wenn Sie Ihr Guthaben nicht jeden Monat abbezahlen.

Wenn Sie eine Kreditkarte jedoch verantwortungsbewusst nutzen und das Guthaben jeden Monat abbezahlen, ist sie eine gute Möglichkeit, einen Kredit aufzubauen. Die meisten Kreditkarten bieten auch andere Vorteile wie Prämienpunkte, Cashback oder Reisepunkte.

Solltest du also eine Kreditkarte haben? Nun, das kommt darauf an.

Wenn Sie in der Lage sind, den Saldo jeden Monat vollständig zu begleichen, sollten Sie keine Probleme haben, mit einer Kreditkarte umzugehen und schuldenfrei zu bleiben.

PS: Wenn Sie eine Kreditkarte benutzen wollen, sollten Sie Ihre Kreditwürdigkeit & regelmäßig mit einem kostenlosen Tool wie Credit Sesame (oder Borrowell, wenn Sie in Kanada leben) überprüfen.

Ein letzter Tipp: Behandeln Sie Ihre Kreditkarte wie eine Debitkarte. Zahlen Sie sie jeden Tag vollständig ab, wenn es sein muss. Ich versuche, meinen Saldo alle paar Wochen zu tilgen, damit ich es nicht vergesse. Ich verwende auch Trim, um mich an fällige Zahlungen zu erinnern.

Wenn Sie es noch weiter treiben wollen, verwenden Sie statt einer Kreditkarte eine aufladbare Prepaid-Karte. Diese Karten funktionieren genau wie Debitkarten, haben aber die Vorteile von Kreditkarten. Lesen Sie zum Beispiel meine Koho-Review – Koho ist eine Prepaid-Karte mit Cashback, Budgetierung, Sparzielen und mehr. Beachten Sie, dass Prepaid-Karten, die wieder aufgeladen werden können, Ihnen nicht dabei helfen, einen Kredit aufzubauen.

Bleiben Sie raus aus schlechten Schulden

Schulden bedeutet, dass Sie jemandem Geld schulden, und wenn ich etwas aus Gangsterfilmen gelernt habe, wollen Sie NIEMALS jemandem Geld schulden.

Allerdings sind nicht alle Schulden notwendigerweise schlechte Schulden.

So, was sind schlechte Schulden?

Schlechte Schulden sind alle Schulden, die durch den Kauf von etwas erworben werden, das an Wert verliert und keine Einnahmen bringt.

Ein paar Beispiele für schlechte Schulden wären Kreditkartenschulden oder ein Autokredit.

Was sind gute Schulden?

Einige Leute werden sagen, dass es so etwas wie gute Schulden nicht gibt, und obwohl ich größtenteils zustimme, kann ich auch nicht leugnen, dass einige Schulden unter den richtigen Umständen von Vorteil sein können.

Wenn du zum Beispiel einen Kredit aufnimmst, um etwas zu kaufen, das dir in der Zukunft finanziell zugute kommen wird, würde ich sagen, dass diese Schulden viel vorteilhafter sind als Kreditkartenschulden.

Gute Schulden haben normalerweise auch niedrigere Zinssätze. Hier sind ein paar Beispiele:

Studentendarlehen

Da Studentendarlehen in der Regel einen sehr niedrigen Zinssatz haben und ein Studium dein Gehalt als Arbeitnehmer in der Zukunft erhöhen kann, können Studentendarlehen als gute Schulden angesehen werden.

Wenn du allerdings nur aufs College gehst, weil du nicht weißt, was du nach der High School sonst machen sollst, ist das wahrscheinlich der falsche Weg. Du könntest eine Menge Geld für ein Studium verschwenden, das dir gar keinen Spaß macht. Dann musst du einen Job ausüben, den du nicht magst, um deine Studienkredite abzuzahlen. Das macht keinen Spaß.

Hypothek

Dies ist ein schwieriges Thema, aber Hypotheken gelten im Allgemeinen als gute Schulden. In der Regel handelt es sich um langfristige Kredite mit niedrigen Zinssätzen, so dass man immer noch Geld für Investitionen und Ähnliches übrig hat. Die Zinsen für Hypotheken sind außerdem steuerlich absetzbar, was ein Pluspunkt ist.

Letztendlich müssen Sie selbst entscheiden, ob der Kauf eines Hauses der richtige Schritt ist, denn der Wert eines Hauses steigt nicht immer so, wie manche Leute denken. Sie müssen auch die Kosten für die Grundsteuer, die Versorgungsleistungen und die Hausversicherung einkalkulieren.

Geschäftsschulden

Es gibt viele Online-Geschäftsideen, die man heutzutage billig starten kann, aber auch eine kleine Investition kann bei bestimmten Unternehmungen viel bewirken. Geschäftskredite gelten als gute Schulden, denn sie werden mit dem Ziel eingesetzt, Ihr Nettovermögen zu erhöhen.

Haben Sie einen Notfallfonds

Wenn Sie morgen Ihren Job verlieren würden, hätten Sie dann genug Geld, um davon zu leben, während Sie sich einen neuen suchen? Wenn nicht, dann sind Sie nicht allein.

Diese Studie hat ergeben, dass die Amerikaner zwar besser sparen, aber etwa 24 Prozent von ihnen (57 Millionen Menschen) keinen Notfallfonds haben.

Ich will jetzt keine negative Nancy oder ein Debbie-Downer sein, aber Notfälle passieren immer wieder. Vielleicht trifft es Sie nicht, aber es ist immer gut, vorbereitet zu sein.

Man kann einen Notfall nicht vorhersagen, aber man kann sich darauf vorbereiten.

Am besten ist es, einen Notfallfonds von 3-6 Monaten Lebenshaltungskosten einzurichten. Das heißt, wenn du morgen deinen Job verlieren würdest, könntest du 3-6 Monate lang von deinem Notfallfonds leben, während du nach einem neuen suchst.

Hier sind einige häufige finanzielle Notfälle:

• Jobverlust
• Autoprobleme
• Hausreparaturen
• Naturkatastrophen
• Arzt- oder Zahnarztkosten

Sind Sie immer noch nicht davon überzeugt, dass Sie einen Notfallfonds brauchen? Ich habe eine Geschichte geschrieben, um Ihnen zu zeigen, wie wichtig ein Notfallfonds ist:

Die Geschichte von Jimmy

Jimmy ist ein optimistischer Mann, der 2.000 Dollar im Monat verdient und 1.500 Dollar im Monat an Ausgaben hat. Die restlichen 500 Dollar verwendet er als Vergnügungsgeld.

Jimmy glaubt nicht, dass ihm jemals etwas Schlimmes zustoßen wird, also glaubt er nicht, dass er einen Notfallfonds braucht. Er ist doch all die Jahre gut ohne ausgekommen, oder?

Jimmy kommt eines Tages zur Arbeit und erfährt, dass er entlassen wird, weil die Firma bankrott gegangen ist. Tut mir leid, Jimmy.

Jimmy ist schockiert, aber er ist trotzdem optimistisch. Er wird einfach seine Ausgaben auf seine Kreditkarte setzen, während er sich nach einem neuen Job umsieht. Er wird eine Zeit lang ohne seine 500 Dollar Vergnügungsgeld auskommen müssen, aber das macht ihm nichts aus.

Jimmy arbeitet hart, um einen neuen Job zu finden, und zwei Monate später wird er eingestellt. Der Lohn ist mit 1.750 Dollar im Monat zwar etwas geringer, aber besser als nichts.

Inzwischen hat er 3.000 Dollar Kreditkartenschulden angehäuft. Da er in seinem neuen Job weniger verdient als in seinem alten, bleiben ihm nach der Bezahlung des Nötigsten nur noch 250 $ pro Monat.

Mit 3.000 $ auf seiner Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 15 % wird er 14 Monate brauchen, um schuldenfrei zu werden, und er wird etwa 270 $ an Zinsen zahlen. Denken Sie daran, dass Jimmy über ein Jahr lang ohne Geld für Vergnügungen auskommen müsste, um seine Schulden mit dieser Rate abzubezahlen.

Wenn Jimmy nur einen 3-monatigen Notfallfonds eingerichtet hätte, hätte er überhaupt keine Schulden und könnte immer noch lustige Sachen machen.

Moral der Geschichte:

Sein Sie nicht wie Jimmy. Legen Sie einen Notfallfonds an. Sie brauchten diese dumme Geschichte wahrscheinlich nicht, um Sie zu überzeugen, aber es hat Spaß gemacht, sie zu schreiben.

Kennen Sie Ihren Nettowert

Nettowert kann wie ein heikles Thema erscheinen, aber es ist ganz einfach. Ihr Nettowert gibt an, wie viel Geld Sie wert sind. Wenn Sie alles, was Sie besitzen, verkaufen und dann alle Ihre Schulden abbezahlen würden, wie viel Geld bliebe dann übrig?

Das ist Ihr Nettowert.

Das sieht wie folgt aus:

Nettowert = Vermögen (was Sie besitzen) – Verbindlichkeiten (was Sie schulden)

Sind Sie bereit, Ihren Nettowert zu berechnen? So geht’s:

Erstellen Sie zunächst eine Liste aller Ihrer Vermögenswerte (was Sie besitzen) und deren geschätzten Wert. Hier sind einige Beispiele für Vermögenswerte:

• Geld
• Investitionen
• Immobilien
• Autos
• Schmuck
• etc.

Zählen Sie am Ende der Liste den Gesamtwert all Ihrer Vermögenswerte zusammen.

Erstellen Sie als Nächstes eine weitere Liste mit all Ihren Verbindlichkeiten (was Sie schulden). Hier einige Beispiele für Verbindlichkeiten:

• Kreditkartenschulden
• Hypothek
• Studienkredit
• Autokredit
• etc.

Zählen Sie am Ende der Liste den Gesamtwert all Ihrer Verbindlichkeiten zusammen.

Nachdem Sie nun den Gesamtwert Ihrer Aktiva und Passiva haben, setzen Sie die Zahlen in die obige Gleichung ein, und Sie erhalten Ihren Nettowert.

Wenn Sie einen positiven Nettowert haben, ist das gut. Arbeiten Sie weiter daran, Ihren Nettowert noch weiter zu erhöhen.

Wenn Sie einen negativen Nettowert haben, müssen Sie Ihr Budget überprüfen und einen Plan entwickeln, um Ihren Nettowert zu erhöhen. Wenn Sie jung sind und einen hohen Studienkredit haben, sollten Sie sich nicht zu viele Sorgen machen, da Sie noch nicht einmal angefangen haben zu arbeiten.

Achten Sie darauf, Ihr Nettovermögen jeden Monat oder so neu zu berechnen, um über Ihre Finanzen auf dem Laufenden zu bleiben. Ich verwende ein kostenloses Tool namens Mint, um meinen Nettowert zu verfolgen, aber viele Leute empfehlen auch Personal Capital.

Beginnen Sie mit dem Investieren

Investieren ist eine der besten Möglichkeiten, Ihren Nettowert zu erhöhen, aber viele Leute halten sich davon fern, weil sie Angst haben, Geld zu verlieren. Anstatt zu investieren, legen sie ihr Geld auf ein Sparkonto. Das ist großartig, und man sollte etwas Geld auf einem Sparkonto für Notfälle haben, aber die Wahrheit ist:

Geld auf einem Sparkonto verliert mit der Zeit an Wert.

Sehen Sie, das durchschnittliche Sparkonto hat einen sehr winzigen Jahresertrag von 0,06%, während die Inflation bei 1,7% liegt. Das bedeutet, dass das Geld, das Sie auf einem Sparkonto haben, jedes Jahr weniger Kaufkraft hat.

Worin können Sie also investieren, um der Inflation voraus zu sein? Hier sind einige Möglichkeiten:

• Immobilien
• Peer-to-Peer-Kredite
• Börsengehandelte Fonds (ETFs)
• Aktien
• Kryptowährungen (Kryptowährungen können volatil sein, investieren Sie also auf eigenes Risiko)

Kommunizieren Sie mit Ihrem Partner

Beachten Sie, wie ich „Partner“ geschrieben habe; Dieser Finanztipp gilt nicht nur für Ehepaare. Geldstreitigkeiten können jede Beziehung betreffen.

Der beste Weg, um Geldstreitigkeiten mit Ihrem Partner zu vermeiden, ist, mit ihm darüber zu sprechen. Denken Sie daran, dass Sie ein Team sind! Ihr solltet miteinander über eure finanziellen Ziele sprechen und einmal im Monat einen Termin vereinbaren, um eure Finanzen gemeinsam zu besprechen.

Ich habe vor kurzem angefangen, mich einmal im Monat mit meiner Freundin über Geld zu unterhalten, und es macht wirklich Spaß. Wir sehen, wo wir mit unseren finanziellen Zielen stehen, und wir motivieren uns gegenseitig, diese Ziele zu erreichen.

Das Fazit?

Lassen Sie nicht zu, dass Geld eine tolle Beziehung ruiniert.

Nebenbei mehr Geld verdienen

Sind Sie zufrieden mit dem Geld, das Sie jedes Jahr nach Hause bringen? Wenn es Ihnen wie den meisten von uns geht, könnte ein kleines bisschen zusätzliches Geld jeden Monat sehr hilfreich sein.

Warum also nicht einen Nebenjob annehmen, um Ihr Einkommen aufzubessern?

Keine Sorge. Sie müssen nicht Ihre gesamte Freizeit opfern, um einen erfolgreichen Nebenerwerb zu starten. Einer der großen Vorteile des Nebengewerbes ist, dass Sie es tun können, wann Sie wollen und so viel (oder so wenig) wie Sie wollen.

Der beste Rat, den ich Ihnen geben kann, ist anzufangen. Nutzen Sie jede zusätzliche Zeit, die Sie finden können, und machen Sie jeden Tag ein kleines Stückchen Fortschritt. Schon bald werden Sie süchtig nach dem Nebenerwerbsleben sein.

Wie viel Geld kann man mit einem Nebenerwerb wirklich verdienen?

Das ist das andere Tolle am Nebenerwerb: Das Einkommen ist praktisch unbegrenzt. Da Sie nicht stundenweise bezahlt werden oder ein festes Gehalt haben, können Sie selbst entscheiden, wie viel Sie verdienen wollen. Je mehr Sie Ihre Nebenbeschäftigung füttern, desto mehr wächst sie.

Abschluss

Da haben Sie es, die Grundlagen der persönlichen Finanzen in 12 einfachen Punkten dargelegt. Jetzt habe ich eine Frage an Sie:

Haben Sie aus diesen Tipps und Tricks für Ihre persönlichen Finanzen etwas Neues gelernt?

Wenn ja:

Tun Sie etwas. Fangen Sie heute an, Ihre Finanzen zu verbessern, nicht erst morgen.

Es ist leicht, diese Tipps zu lesen und zu denken: „Oh, ich kann morgen mein Nettovermögen berechnen“ oder „Äh, ich richte nächsten Monat eine automatische Einzahlung ein.“

Aber wenn Sie so etwas sagen, kommen Sie nur mit Ausreden. Handeln Sie noch heute, und Sie werden Ihrem finanziellen Erfolg einen Schritt näher kommen.

Abschließend möchte ich von Ihnen hören:

Welchen persönlichen Finanztipp hätten Sie sich gewünscht, dass Ihnen jemand früher gesagt hätte?