12 tips och tricks för personlig ekonomi som gör dig rik

När du läser många böcker om ekonomi & bloggar, stöter du på massor av olika tips och tricks för personlig ekonomi. Detta kan få privatekonomi att verka som ett massivt, överväldigande och komplicerat ämne, men det är det verkligen inte.

Det är så enkelt att jag har brutit ner grunderna för privatekonomi till bara 12 snabba punkter. Om du lever efter dessa 12 finansiella råd kommer du att ha mer kontroll över dina pengar och du kommer att leva ett mycket bättre liv ekonomiskt.

Tänk på:

Det här kommer inte att bli lätt.

Och även om det bara är 12 tips, om du inte redan gör dessa saker kommer det att ta tid att bygga upp dessa nya vanor. Att bara läsa dessa 12 tips om privatekonomi och sedan stänga den här sidan kommer inte att hjälpa dig. Du måste anstränga dig mer än så.

Om det hjälper kan du bokmärka det här inlägget eller fästa det på Pinterest och sedan besöka det på nytt varje dag. Eller så skriver du ner de här tipsen och klistrar dem någonstans där du ser dem.

Spender Less Than You Earn

Ja, ja, jag vet, det låter självklart, eller hur? Tja, det får det inte vara, för enligt CNBC lever 78 % av de amerikaner som arbetar heltid från lönecheck till lönecheck.

Så här är det:

Det är lätt att VETA att du borde spendera mindre än du tjänar, det är mycket svårare att faktiskt göra det.

Och om du vill slippa undan lönecheck-till-lönecheck-till-lönecheck-livsstilen som så många andra lever, måste du spendera mindre än du tjänar. Detta är ett av de mest avgörande men grundläggande tipsen för personlig ekonomi någonsin.

För att göra detta måste du spåra dina utgifter. Det kan du göra genom att antingen skriva ner dina inköp eller genom att använda en gratis app för privatekonomi.

Lär dig att budgetera

Du kanske hör ordet ”budget” och krymper lite, men det borde du inte göra. Att budgetera är inte svårt, och det betyder inte att du måste sluta göra saker som du tycker om.

Budgetera är helt enkelt att skapa en plan för dina pengar så att du har en bättre uppfattning om vart de tar vägen varje månad.

Ett populärt och effektivt sätt att budgetera är med 50/30/20-regeln. Den går ut på att 50 % av din inkomst går till nödvändigheter (räkningar, mat, boende etc.), 20 % av din inkomst går till sparande och de resterande 30 % kan du använda till vad du vill.

Detta är ett trevligt och enkelt sätt att dela upp din lönecheck, men du kan behöva justera den lite för att passa din livsstil.

Break Down Your Income & Expenses

Krediteringen för detta går till användaren GeekLimit på Reddit – ett av mina favorittips för personlig ekonomi!

Detta är ett udda litet trick som kan förändra det perspektiv du har på dina pengar och hjälpa dig att budgetera bättre.

Det handlar om att bryta ner dina inkomster och utgifter till dagliga värden, så här:

• Du tjänar 2 500 dollar/månad = ~83 dollar/dag.
• Du betalar 800 dollar/månad i hyra = ~27 dollar/dygn.
• Du betalar 200 dollar/månad i bilförsäkring = ~7 dollar/dygn
• Allt annat (mat, telefon, bensin osv.) uppgår till 750 dollar/månad = ~25 dollar/dygn

Det betyder att du har kvar 24 dollar/dygn i fickpengar.

Vill du spara 1000 dollar till en trevlig semester? Då måste du spara ungefär 42 dagar av dina fickpengar. Det innebär 42 dagar utan att spendera ett öre.

Vill du köpa en ny bil för 10 000 dollar? Det är ungefär 416 dagars värde av dina utgiftspengar.

Detta hjälper dig att se hur långt inköp kommer att sätta dig tillbaka och påverka din utgiftsförmåga.

Betal dig själv först

Detta tips om privatekonomi är ett annat vanligt tips som kan ha en stor inverkan på din ekonomi. När du betalar dig själv först investerar du i din ekonomiska framtid; du investerar i ditt framtida jag, och ditt framtida jag kommer att tacka dig för det.

Så varför inte bara betala dig själv i slutet av månaden? Det är mycket enklare, eller hur?

Rörelsen till att det fungerar så bra att betala sig själv först är att när pengarna väl har skickats till ett sparkonto är det mycket mindre troligt att du kommer att spendera dem. Om du väntar till slutet av månaden med att betala dig själv kanske du inte har några pengar kvar!

Framöver kommer du att bli väldigt ledsen utan pengar. Gör framtida dig glad genom att investera i dig själv!

PS. Det bästa sättet att betala dig själv först är att göra det automatiskt. Ställ in en automatisk insättning med WealthSimple så behöver du aldrig mer tänka på att spara pengar – det kommer bara att hända.

Har finansiella mål

Om du vill uppnå finansiella mål måste du först ta reda på vilka mål som är viktiga för dig. Att ha ett tydligt mål kan hålla dig motiverad och hjälpa dig att komma på en plan för att nå målet ännu snabbare.

Tänk nu inte att du behöver sätta upp skandalösa mål. Om det är första gången du funderar på personliga ekonomiska mål bör du börja i liten skala och arbeta dig uppåt därifrån.

Jag skulle föreslå att du sätter upp några olika mål i var och en av dessa kategorier:

• Vad du vill uppnå under de kommande tre månaderna
• Under nästa år
• Under de kommande fem åren

På så sätt har du några kortsiktiga mål att se fram emot, och några långsiktiga mål att arbeta mot också. Dina kortsiktiga mål kan till och med vara små språngbrädor mot dina större mål.

Här är några exempel på bra ekonomiska mål:

• Spara 1 000 dollar
• Köp ett hus
• Börja investera

Så, kom ihåg att sätta upp långsiktiga och kortsiktiga mål, och håll koll på dem också! Skriv ner dem någonstans och bestäm en dag varje månad för att följa dina framsteg.

Ett kreditkort är inte gratis pengar

Ett kreditkort är ett användbart verktyg i din ekonomiska verktygslåda, men det är inte gratis pengar.

När du köper något med ditt kreditkort lånar du pengar från banken. Om du inte ger tillbaka pengarna i tid börjar banken ta ut ränta på ditt saldo.

Denna skuld kan byggas upp och bli ett monster om du inte betalar tillbaka saldot varje månad.

Och om du använder ett kreditkort på ett ansvarsfullt sätt och betalar tillbaka saldot varje månad är det ett bra sätt att börja bygga upp en kredit. De flesta kreditkort har också andra fördelar, till exempel belöningspoäng, kontantåterbäring eller resepoäng.

Så, ska du ha ett kreditkort? Tja, det beror på.

Om du är kapabel att betala av hela saldot varje månad bör du inte ha några problem med att hantera ett kreditkort och hålla dig skuldfri.

PS: Om du ska använda ett kreditkort bör du övervaka din kreditpoäng & kreditupplysning regelbundet med ett kostnadsfritt verktyg som Credit Sesame (eller Borrowell om du är i Kanada).

Ett sista tips: Behandla ditt kreditkort som ett betalkort. Betala av det i sin helhet varje dag om du måste. Jag försöker betala av mitt saldo varannan vecka så att jag inte glömmer det. Jag använder också Trim för att påminna mig om när betalningen ska ske.

Om du vill gå ännu längre kan du använda ett förbetalt laddningsbart kort i stället för ett kreditkort. Dessa kort fungerar precis som betalkort, men de har kreditkortens fördelar. Läs till exempel min Koho Review – Koho är ett förbetalt kort med cashback, budgetering, sparmål och mycket mer. Observera att förbetalda laddningsbara kort dock inte hjälper dig att bygga upp en kredit.

Håll dig borta från dåliga skulder

Skulder innebär att du är skyldig någon pengar, och om jag har lärt mig något från gangsterfilmer så vill du ALDRIG vara skyldig någon pengar.

Hur som helst är inte alla skulder nödvändigtvis dåliga skulder.

Så, vad är dåliga skulder?

Skadliga skulder är alla skulder som förvärvats genom att köpa något som kommer att förlora i värde och generera noll intäkter.

En del exempel på dåliga skulder är kreditkortsskulder eller ett billån.

Vad är bra skulder?

En del människor kommer att säga att det inte finns några bra skulder, och även om jag till största delen håller med, kan jag inte förneka att vissa skulder kan vara fördelaktiga under rätt omständigheter.

Om du till exempel ska ta ett lån för att köpa något som kommer att gynna dig ekonomiskt i framtiden skulle jag säga att den skulden är mycket mer fördelaktig än kreditkortsskulder.

Goda skulder brukar också ha lägre räntor. Här är några exempel:

Studentlån

Då studielån vanligtvis har en mycket låg ränta och det att gå i skolan kan öka din lön som anställd i framtiden kan studielån betraktas som en bra skuld.

Om du däremot går i college bara för att du inte vet vad du annars ska göra efter gymnasiet är det förmodligen fel beslut. Det kan sluta med att du slösar bort en massa pengar på att studera ett område som du inte ens tycker om. Sedan kommer du att sitta fast i ett jobb som du hatar för att betala av dina studielån. Inte roligt.

Hypotekslån

Detta är en knepig fråga, men hypotekslån anses i allmänhet vara en bra skuld. De är vanligtvis långfristiga lån med låg ränta, så du har fortfarande pengar frigjorda för investeringar och liknande. Räntan från bolån är också avdragsgill i skatten, så det är en bonus.

I slutändan är det upp till dig att avgöra om det är rätt att köpa en bostad, eftersom värdet på ett hus inte alltid kommer att stiga som vissa människor tror. Du måste också lägga till utgifter för fastighetsskatt, allmännyttiga tjänster och hemförsäkring.

Företagsskulder

Det finns många idéer för onlineföretagande som du kan starta billigt idag, men en liten investering kan också räcka långt i vissa strävanden. Affärslån anses vara bra skulder eftersom de läggs på något med målet att öka din nettoförmögenhet.

Har du en nödfond

Om du förlorade ditt jobb imorgon skulle du då ha tillräckligt med pengar att leva på medan du letar efter ett nytt jobb? Om inte så är du inte ensam.

Denna studie visade att även om amerikanerna är bättre på att spara, så har cirka 24 procent av dem (57 miljoner människor) ingen nödfond.

Jag vill inte vara en negativ Nancy eller en Debbie downer, men nödsituationer händer hela tiden. De kanske inte händer dig, men det är alltid bra att vara förberedd.

Du kan inte förutse en nödsituation, men du kan förbereda dig för en.

Det bästa sättet att göra det är att upprätta en nödfond på 3-6 månaders levnadskostnader. Det innebär att om du förlorade ditt jobb i morgon skulle du kunna leva på din nödfond i 3-6 månader medan du letar efter ett nytt jobb.

Här är några vanliga ekonomiska nödsituationer:

• Jobbförlust
• Bilproblem
• Husreparationer
• Naturkatastrof
• Läkar- eller tandläkarkostnader

Är du fortfarande inte övertygad om att du behöver en nödfond? Jag skrev en berättelse för att visa hur viktigt det är att ha en nödfond:

Historien om Jimmy

Jimmy är en optimistisk kille som tjänar 2 000 dollar/månad och betalar 1 500 dollar/månad i utgifter. De överblivna 500 dollarna använder han som nöjespengar.

Jimmy tror inte att något dåligt någonsin kommer att hända honom, så han tror inte att han behöver en nödfond. Han har klarat sig bra alla dessa år utan, eller hur?

Jimmy går till jobbet en dag och får veta att han har blivit avskedad på grund av att företaget har gått i konkurs. Tyvärr, Jimmy.

Jimmy är chockad, men han är fortfarande optimistisk. Han sätter bara sina utgifter på sitt kreditkort medan han letar efter ett nytt jobb. Han måste leva utan sina 500 dollar i nöjespengar ett tag, men det är okej för honom.

Jimmy arbetar hårt för att hitta ett nytt jobb och två månader senare har han fått anställning. Lönen är lite lägre, 1 750 dollar i månaden, men det är bättre än ingenting.

Han har nu fått en kreditkortsskuld på 3 000 dollar. Eftersom hans nya jobb betalar mindre än det gamla har han bara 250 dollar kvar varje månad efter att ha betalat för det nödvändigaste.

Med 3 000 dollar på sitt kreditkort med en ränta på 15 % tar det 14 månader innan han är skuldfri, och han kommer att betala ungefär 270 dollar i ränta. Tänk på att Jimmy skulle behöva leva utan nöjespengar i över ett år för att betala av sin skuld i den här takten.

Om Jimmy bara hade satt upp en nödfond på tre månader skulle han inte ha haft några skulder alls, och han skulle fortfarande kunna göra roliga saker.

Moralen i berättelsen:

Du ska inte vara som Jimmy. Skapa en nödfond. Du behövde förmodligen inte denna fåniga historia för att övertyga dig, men den var rolig att skriva.

Känn din nettoförmögenhet

Nettoförmögenhet kan tyckas vara ett knepigt ämne, men det är ganska enkelt. Ditt nettovärde är hur mycket pengar du är värd. Om du skulle sälja allt du äger och sedan betala allt du är skyldig, hur mycket pengar skulle då finnas kvar?

Det är ditt nettovärde.

Här ser det ut i ekvationsform:

Nettovärde = Tillgångar (vad du äger) – Skulder (vad du är skyldig)

Är du redo att beräkna ditt nettovärde? Så här gör du:

Först skapar du en lista över alla dina tillgångar (vad du äger) och deras uppskattade värde. Här är några exempel på tillgångar:

• Pengar
• Investeringar
• Fastigheter
• Förmögenheter
• Bilar
• Smycken
• och så vidare.

Slutningsvis i listan lägger du ihop det totala värdet av alla dina tillgångar.

Nästan skapar du en annan lista över alla dina skulder (vad du är skyldig). Här är några exempel på skulder:

• Kreditkortsskuld
• Hypotekslån
• Studentlån
• Autolån
• och så vidare.

Slutar du listan, summerar du det totala värdet av alla dina skulder.

När du nu har det totala värdet av dina tillgångar och skulder, sätter du in siffrorna i ekvationen ovan, så får du ditt nettovärde.

Om du har ett positivt nettovärde är det bra. Fortsätt arbeta för att öka din nettoförmögenhet ännu mer.

Om du har en negativ nettoförmögenhet måste du ta en titt på din budget och ta fram en plan för att öka din nettoförmögenhet. Om du är ung och har ett stort studielån ska du inte oroa dig för mycket eftersom du inte ens har börjat arbeta än.

Se till att räkna om din nettoförmögenhet varje månad eller så för att hålla dig uppdaterad om din ekonomi. Jag använder ett gratisverktyg som heter Mint för att spåra min nettoförmögenhet, men många rekommenderar Personal Capital också.

Börja investera

Investering är ett av de bästa sätten att öka din nettoförmögenhet, men många människor håller sig borta från det eftersom de är rädda för att förlora pengar. Så i stället för att investera förvarar de sina pengar på ett sparkonto. Det är bra, och du bör ha lite pengar på ett sparkonto för nödsituationer, men sanningen är:

Pengar på ett sparkonto förlorar värde med tiden.

Se, det genomsnittliga sparkontot har en mycket liten 0,06 % APY (årlig procentuell avkastning), medan inflationen ligger på cirka 1,7 %. Det betyder att varje år kommer pengarna du har på ett sparkonto att ha mindre och mindre köpkraft.

Så, vad kan du investera i för att ligga steget före inflationen? Här är några alternativ:

• Fastigheter
• Peer-to-peer-lån
• Exchange traded funds (ETFs)
• Aktier
• Kryptovaluta (krypto kan vara volatilt, så investera på egen risk)

Kommunicera med din närmaste man

Märk hur jag skrev närmaste man; Det här finansiella tipset gäller inte bara gifta par. Bråk om pengar kan påverka vilket förhållande som helst.

Det bästa sättet att undvika att bråka om pengar med din partner är att prata med honom eller henne om det. Kom ihåg att ni är ett team! Ni bör prata med varandra om era ekonomiska mål och ni bör bestämma ett datum en gång i månaden för att gå igenom er ekonomi tillsammans.

Jag har nyligen börjat göra ett månatligt pengamöte med min flickvän och det har faktiskt varit ganska roligt. Vi får se var varandra befinner sig med våra ekonomiska mål och vi håller oss motiverade att uppnå dessa mål.

Slutsatsen?

Låt inte pengar förstöra ett bra förhållande.

Side Hustle to Make More Money

Är du nöjd med hur mycket pengar du tar hem varje år? Om du är som de flesta av oss kan det räcka långt med lite extra pengar varje månad.

Så varför inte starta en sidoverksamhet för att komplettera din inkomst?

Oroa dig inte. Du behöver inte offra all din fritid för att starta en framgångsrik sidoverksamhet. En av de stora fördelarna med sidoverksamhet är att du kan göra det när du vill och så mycket (eller så lite) som du vill.

Det bästa råd jag kan ge dig är att börja. Använd all extra tid du kan hitta och gör lite framsteg varje dag. Snart kommer du att bli beroende av livsstilen med sidoverksamhet.

Så, hur mycket pengar kan du verkligen tjäna med en sidoverksamhet?

Ja, det är den andra häftiga saken med sidoverksamhet, inkomsterna är praktiskt taget obegränsade. Eftersom du inte får betalt per timme eller en fast lön är det verkligen upp till dig att bestämma hur mycket du vill tjäna. Ju mer du matar din sidoverksamhet, desto mer växer den.

Slutsats

Där har du det, grunderna i personlig ekonomi presenterade i 12 enkla punkter. Nu har jag en fråga till dig:

Lärde du dig något nytt av dessa tips och tricks om privatekonomi?

Om du gjorde det:

Gör något. Börja arbeta med att förbättra din ekonomi idag, inte imorgon.

Det är lätt att läsa dessa tips och tänka: ”Åh, jag kan beräkna min nettoförmögenhet imorgon” eller ”Ehh, jag ställer in det där automatiska insättningen nästa månad.”

Men om du säger sådana saker hittar du bara på ursäkter. Vidta åtgärder i dag och du kommer ett steg närmare ekonomisk framgång.

Slutligt vill jag höra från dig:

Vad är ett tips om privatekonomi som du önskar att någon hade berättat för dig tidigare?