Hvad er låneformidlere for små virksomheder?

Det kan være overvældende at ansøge om finansiering til små virksomheder for at få din virksomhed til at vokse, så mange små virksomhedsejere lader bare være. De fortsætter med at kæmpe, og forretningsvæksten hæmmes. Kom ind, erhvervslånsmæglere.

Ja, lån til små virksomheder kan være forvirrende, men hvis du er en af de 40 % af virksomhederne, der ansøger om et lån for at skabe vækst eller finansiere andre forretningsinitiativer, har du måske brug for lidt hjælp.

Mød erhvervslånsmægleren. Denne person kan være din guide til at navigere i de til tider vanskelige farvande for lån til små virksomheder.

Hvad er erhvervslånemæglere?

Mæglere af lån til små virksomheder tjener penge ved at hjælpe virksomhedsejere med at opnå likviditetslån, lån til udstyr, udvidelseslån og andre former for finansiering til små virksomheder. De får normalt en provision som en procentdel af lånebeløbet, der betales af långiveren.

Da de har viden om alle former for finansieringsmuligheder og har relationer med forskellige typer lånepartnere, fra traditionelle og ikke-traditionelle banker til kreditforeninger, kan de være dit bedste bud på at finde den rigtige type finansiering til din virksomhed.

Virksomheder, der samarbejder med en erhvervslånemægler (et andet navn for en erhvervslånemægler), kan måske finde lån med bedre vilkår eller præsentere dig for potentielle långivere, som du måske ikke ville finde på egen hånd.

Det bedste af det hele: Du betaler typisk ikke for at arbejde med en lånemægler, fordi den provision, de tjener, normalt betales af den virksomhed, der giver dig finansieringen.

Typer af erhvervslånemæglere

Mæglere af erhvervslån til små virksomheder er ikke alle ens. Ofte vil en mægler fokusere på én type finansiering eller en bestemt branche. Nogle specialiserer sig i kortfristede lån, mens andre fokuserer på langfristede lån.

Her er nogle af de typer af mæglere af lån til små virksomheder, som du kan støde på.

SBA-lånemæglere

Den Small Business Administration støtter visse lån, som du kan få gennem traditionelle finansielle institutioner som banker eller kreditforeninger. Disse SBA-lån er forbundet med meget specifikke krav, og som følge heraf finder mange virksomheder det udfordrende at kvalificere sig.

Det er her, at en SBA-lånemægler kommer til hjælp. De ved, hvilke kvalifikationer du skal have for at blive godkendt til de forskellige typer af lån til små virksomheder, der tilbydes af SBA, og de kan hjælpe dig gennem ansøgningsprocessen.

Startup-lånemæglere

Er du i gang med en startup-virksomhed? Det kan være svært at finde erhvervsfinansiering, hvis du ikke har en solid og lang kredithistorik. (Få din gratis erhvervskreditscore her.)

En mægler i startup-lån kan hjælpe dig med at identificere kort- og langfristede lån, som du sandsynligvis vil være kvalificeret til, hvilket kan kræve, at du stiller sikkerhed.

Mæglere i erhvervslån

En mægler i erhvervslån bør have et bredt kendskab til finansieringsmuligheder samt relationer med en række traditionelle finansielle institutioner og online-långivere. Hvis du er på udkig efter de fleste muligheder, bør en generel lånemægler være i stand til at give dig mange.

Mæglere af udstyrsfinansiering

Hvis du ønsker at købe eller lease udstyr, kan en mægler med ekspertise inden for udstyrsfinansiering hjælpe dig med at guide dig til den bedste mulighed. Hvis du har dårlig kredit, er der nogle udstyrslån, som kræver, at du betaler lånet hurtigere tilbage, bruger udstyret som sikkerhed og kan kræve en udbetaling. Din mægler kan også foreslå en sale-and-leaseback-mulighed.

Factoring-mæglere

Factoring er det foretrukne finansieringsmiddel i tekstilindustrien, men anvendes også i vid udstrækning af virksomheder, der fakturerer deres kunder efter faktura. Mange virksomheder har ganske enkelt brug for lidt kontanter til at få dem til at flyde, indtil kunderne betaler deres fakturaer. En factoring-mægler har specialiseret sig i at hjælpe dig med at finde fakturafinansiering eller factoring-muligheder, hvor du sælger dine udestående fakturaer til en långiver, som derefter vil være ansvarlig for at inddrive gælden.

Merchant Cash Advance Broker

For virksomheder, der ikke har god kredit, har brug for finansiering hurtigt, og er gode til at styre deres økonomi, kan et kontant forskud være en mulighed, når det kommer til at holde adgang til den nødvendige kapital. Alternative långivere ser mere på dine indtægter og dit cash flow end på din kredit score, og en merchant cash advance mægler kan hjælpe dig med at få adgang til kapital baseret på midlerne på din kreditkorthandelskonto, selv hvis du har en svagere kreditprofil – men det er normalt ret dyrt.

Hvorfor skal du bruge en Small Business Loan Broker?

Selv om du kan finde virksomhedsfinansiering på egen hånd uden hjælp fra en mægler, tilbyder mæglere af lån til små virksomheder faktisk en masse fordele, som du bør overveje.

Deres ekspertvejledning kan hjælpe dig, ikke kun med at forstå dine finansieringsmuligheder, men også med at finde långivere (eller finansieringsløsninger), som du ikke kunne have fundet på egen hånd. Selv en lille reduktion i din årlige rente kan give store besparelser i det lange løb.

En mægler kan også spare dig tid. Har du dage til at bruge på at lede efter den bedste finansieringsaftale derude? Sandsynligvis ikke. Men en mægler har allerede etableret disse relationer og kan hjælpe dig med at finde den bedste aftale og ansøge om et lån på kortere tid, end det ville have taget dig på egen hånd. Hvis du har brug for pengene i går, vil en mægler vide, hvordan han kan få din ansøgning hurtigere igennem, så du får adgang til kontanter hurtigere.

Og fordi mæglere af erhvervslån er fortrolige med udlånsmiljøet for små virksomheder, ved de, hvad långivere kigger efter. De kan se på din virksomheds kredit og din personlige kredit score, før du ansøger, så du ved, hvor stor sandsynlighed du har for at blive godkendt. De kan rådgive dig om at vælge den bedste finansiering til din virksomheds situation.

Og fordi du normalt ikke betaler for en mæglers tjenester, har du intet at tabe … og alt at vinde!

Sådan vælger du den bedste erhvervslånemægler

Nu, hvor du er overbevist om, at en mægler for lån til små virksomheder kan være din vinderbillet til finansiering, er tricket at vide, hvordan du vælger den bedste erhvervslånemægler til din virksomhed.

Du skal ikke være genert for at stille mæglerne en masse spørgsmål. De er der for at tjene dig, og du vil gerne sikre dig, at de passer til dine specifikke behov som låntager.

Hvor har de fået deres uddannelse som erhvervslånemægler?

Det er vigtigt at vide, at ikke alle stater kræver, at erhvervsmæglere skal have en licens. Der findes alle mulige uddannelsesprogrammer, alle med varierende niveauer af uddannelse og praktisk træning.

Du ønsker en mægler, der har gennemgået et strengt uddannelsesprogram, så de er ajour med reglerne og kravene til erhvervslån samt mulighederne for erhvervsfinansiering.

Hvor mange långivere vil de arbejde sammen med?

Nogle mæglere tager shotgun-tilgangen og sender en låntagers ansøgning til mange banker og online långivere uden at tage sig tid til virkelig at forstå låntagers behov.

Du ønsker en mægler, der ganske vist har relationer til mange långivere, men som i sidste ende analyserer din profil for at vælge den lånemulighed med den bedste chance for at blive godkendt.

Har de nogen intern underwriting?

En mægler, der foretager en form for pre-underwriting, vil have bedre placeringsresultater end en, der bruger shotgun-tilgangen. Du ønsker en mægler, der vil bruge tid på at kontrollere din personlige og erhvervsmæssige kredit samt din økonomi for at finde de bedste lånemuligheder for dig.

En mægler bør forstå de enkelte långiveres underwritingkriterier og vide, om du passer godt til dem. Som en metafor: Hvis en bank kan lide at låne til trekanter, og din virksomhed er en firkant, vil du ikke have en långiver, der vil forsøge at tvinge dig til at ansøge om et lån, som du ikke har nogen chance for at få.

Hvor hurtigt kan de i gennemsnit finde penge til dig?

Hvis du har brug for penge hurtigt, så spørg, hvor lang tid det typisk tager en mægler at finansiere en handel. Fordi mæglere har mange alternative finansieringskilder, burde de kunne skaffe finansiering meget hurtigere end traditionelle banklån, som i gennemsnit tager 45 dage at finansiere et lån. Det gennemsnitlige lån hos en mægler tager 10-15 dage.

Hvordan holder mægleren dine data sikre?

Der er desværre så nyt i lånebranchen for små virksomheder, at der ikke findes regler eller bestemmelser vedrørende låntagers følsomme oplysninger. Alligevel vil en god mægler træffe foranstaltninger til at beskytte dine data online gennem krypteret teknologi.

Hvad siger anmeldelser?

En erfaren mægler vil have anmeldelser, der giver dig en fornemmelse af, hvordan han eller hun er at arbejde med. Du kan finde anmeldelser, som du kan stole på:

• Better Business Bureau
• Trustpilot
• Google Reviews

Du bør finde en blanding af gode, gode og måske endda en dårlig anmeldelse eller to, når du har med en erfaren mægler at gøre.

Hvor meget opkræver låneformidlere?

Da industrien er ureguleret, er der ingen standardiseret eller reguleret provisionssats. Nogle mæglere opkræver upfront gebyrer, mens nogle opkræver gebyrer baseret på succesfuldt at hjælpe en låntager med at opnå finansiering. Den mest velrenommerede mægler bliver betalt af långiveren for succesfuldt at matche dem med en låntager.

En mægler, der tager penge fra dig, gør ikke noget andet end en mægler, der tager penge fra långiveren.

De fleste lånemæglere tjener en gennemsnitlig provision på 1-6 % af beløbet for dit erhvervslån eller din arbejdskapitalaftale.

Hvor du starter din låneansøgning, skal du ikke kun drøfte lånevilkårene for finansieringen, men også om du skal betale mægleren noget. Der er egentlig ingen god grund til, at du skal betale en mægler. Sørg for, at du forstår alle vilkårene, før du skriver under på den stiplede linje. Hvis mægleren ikke kan eller vil give dig en fuldstændig oplysning, bør du ikke arbejde med denne mægler

Tegn på, at du bør undgå en erhvervslånemægler

Mens der er mange, mange velrenommerede mæglere af lån til små virksomheder derude, er der desværre også nogle hajer, som ikke er professionelle, og som måske kun har deres bedste interesser for øje.

Hvis en mægler ikke har en hjemmeside, et telefonnummer, en fysisk adresse eller en professionel e-mail-adresse, er de sandsynligvis ikke så investeret i deres arbejde og vil sandsynligvis ikke være i stand til at betjene dig bedst muligt.

Hvis du ikke kan finde anmeldelser eller få referencer fra tidligere kunder, er det et rødt flag.

Hvis mægleren ikke har en privatlivspolitik på plads, med andre ord, når du spørger dem om, hvordan de vil beskytte dine oplysninger, og de ikke har et svar, så gå væk. Du ønsker ikke at bringe dine egne følsomme finansielle data i fare med en person, der ikke er professionel nok til at have en politik og plan på plads.

Hvis de ikke er bekymrede for din kredithistorie, er det et andet potentielt rødt flag. En ægte mægler vil se på alle aspekter af din virksomheds økonomi for at vurdere den bedste finansieringsmulighed for dig.

Hvis du fornemmer, at mægleren kun vil skaffe dig den finansieringsaftale, der tjener dem flest penge, skal du finde en anden. Du er der ikke for at gøre en mægler rig; du er der for at finde en partner, der vil hjælpe dig med at finde finansiering, der passer til dine umiddelbare, mellemliggende og langsigtede behov.

Navs dom: Mæglere af lån til små virksomheder

Hvis tanken om at gå på egen hånd for at finde erhvervskapital får dig til at bryde ud i nældefeber, så overvej at samarbejde med en mægler af erhvervslån. Som virksomhedsejer har du nok på din tallerken uden at skulle blive ekspert i virksomhedsfinansiering.

En professionel låneformidler til små virksomheder kan hjælpe virksomheder som din med at finde den rigtige långiver til små virksomheder, der vil give dig et godt tilbud på et lån eller en kreditlinje.

class=”blarg”>