12 tips og tricks til personlig økonomi, der gør dig rig

Når man læser en masse finansbøger & blogs, støder man på et væld af forskellige tips og tricks til personlig økonomi. Dette kan få personlig økonomi til at virke som et massivt, overvældende og kompliceret emne, men det er det virkelig ikke.

Det er så simpelt, at jeg har brudt det grundlæggende i personlig økonomi ned i blot 12 hurtige punkter. Hvis du lever efter disse 12 økonomiske råd, vil du få mere kontrol over dine penge, og du vil leve et meget bedre liv økonomisk.

Hold dig for øje:

Dette bliver ikke let.

Og selv om der kun er 12 råd, vil det tage tid at opbygge disse nye vaner, hvis du ikke allerede gør disse ting. Det hjælper dig ikke, hvis du blot læser disse 12 råd om personlig økonomi og derefter lukker denne side. Du er nødt til at gøre en større indsats end det.

Hvis det hjælper, så bogmærk dette indlæg eller pin det på Pinterest, og besøg det derefter igen hver dag. Eller skriv disse tips ned, og sæt dem et sted, hvor du kan se dem.

Spend Less Than You Earn

Ja, ja, ja, jeg ved det godt, det lyder indlysende, ikke? Nå, det må det ikke være, for ifølge CNBC lever 78% af amerikanerne, der arbejder på fuld tid, fra løncheck til løncheck.

Her er sagen:

Det er nemt at VIDE, at du bør bruge mindre end du tjener, det er meget sværere at gøre det.

Hvis du vil slippe for den løncheck-til-løncheck livsstil, som så mange andre lever, skal du bruge mindre, end du tjener. Dette er et af de mest afgørende, men grundlæggende råd om personlig økonomi nogensinde.

For at kunne gøre dette skal du holde styr på dine udgifter. Det kan du gøre ved enten at skrive dine indkøb ned eller ved at bruge en gratis app til privatøkonomi.

Lær at lægge et budget

Du hører måske ordet “budget” og krymper lidt sammen, men det burde du ikke gøre. Det er ikke svært at lægge et budget, og det betyder ikke, at du skal holde op med at gøre ting, du nyder.

Budgettering er simpelthen at lave en plan for dine penge, så du har et bedre overblik over, hvor de skal hen hver måned.

En populær og effektiv måde at lægge et budget på er med 50/30/20-reglen. Den går ud på, at 50 % af din indkomst går til de nødvendige ting (regninger, mad, bolig osv.), 20 % af din indkomst går til opsparing, og de resterende 30 % kan du bruge til hvad du vil.

Dette er en fin og nem måde at opdele din lønseddel på, men du skal måske justere den lidt, så den passer til din livsstil.

Break Down Your Income & Expenses

Kreditten til denne går til brugeren GeekLimit på Reddit – et af mine yndlingstips om personlig økonomi!

Dette er et mærkeligt lille trick, der kan ændre det perspektiv, du har på dine penge, og hjælpe dig med at budgettere bedre.

Det handler om at bryde dine indtægter og udgifter ned i daglige værdier, som her:

• Du tjener $2,500/måned = ~$83/dag.
• Du betaler 800$/måned til husleje = ~27$/dag.
• Du betaler 200$/måned til bilforsikring = ~7$/dag
• Alt andet (mad, telefon, benzin osv.) kommer til $750/måned = ~$25/dag

Det betyder, at du har $24/dag tilbage i lommepenge.

Vil du spare $1.000 op til en dejlig ferie? Så skal du spare ca. 42 dage af dine lommepenge op. Det betyder 42 dage, hvor du ikke bruger en krone.

Vil du købe en ny bil til 10.000 dollars? Det er ca. 416 dage værd af dine lommepenge.

Dette vil hjælpe dig med at se, hvor langt køb vil sætte dig tilbage og påvirke din udgiftsevne.

Betal dig selv først

Dette råd om personlig økonomi er et andet almindeligt råd, der kan have en stor indvirkning på din økonomi. Når du betaler dig selv først, investerer du i din økonomiske fremtid; du investerer i dit fremtidige dig, og dit fremtidige dig vil takke det nuværende dig for at gøre det.

Så, hvorfor ikke bare betale dig selv i slutningen af måneden? Det er meget nemmere, ikke?

Jamen, grunden til, at det fungerer så godt at betale dig selv først, er, at når pengene først er sendt til en opsparingskonto, er du meget mindre tilbøjelig til at bruge dem. Hvis du venter til slutningen af måneden med at betale dig selv, har du måske ingen penge tilbage!

Fremadrettet vil du være meget ked af det, hvis du ingen penge har. Gør fremtiden dig glad ved at investere i dig selv!

PS. Den bedste måde at betale dig selv først på er at gøre det automatisk. Opret en automatisk indbetaling med WealthSimple, så behøver du aldrig mere at tænke på at spare penge op – det vil bare ske.

Har finansielle mål

Hvis du ønsker at opnå finansielle mål, skal du først finde ud af, hvilke mål der er vigtige for dig. At have et klart mål kan holde dig motiveret og hjælpe dig med at finde på en plan for at nå målet endnu hurtigere.

Tænk nu ikke, at du behøver at sætte dig uhyrlige mål. Hvis det er første gang, du tænker på personlige økonomiske mål, skal du starte i det små og arbejde dig opad derfra.

Jeg vil foreslå, at du opstiller et par forskellige mål i hver af disse kategorier:

• Hvad du ønsker at opnå inden for de næste 3 måneder
• I det næste år
• I de næste fem år

På den måde har du nogle kortsigtede mål at se frem til og nogle langsigtede mål at arbejde hen imod også. Dine kortsigtede mål kan endda være små springbræt til dine større mål.

Her er nogle eksempler på gode økonomiske mål:

• Spar 1.000 dollars op
• Køb et hus
• Begynd at investere

Så husk at sætte dig langsigtede og kortsigtede mål, og hold også styr på dem! Skriv dem ned et sted, og sæt en dag hver måned til at følge dine fremskridt.

Et kreditkort er ikke gratis penge

Et kreditkort er et nyttigt værktøj i din økonomiske værktøjskasse, men det er ikke gratis penge.

Når du køber noget med dit kreditkort, låner du penge af banken. Hvis du ikke giver pengene tilbage til tiden, begynder banken at opkræve renter på din saldo.

Denne gæld kan ophobes og blive et monster, hvis du ikke betaler din saldo tilbage hver måned.

Hvis du bruger et kreditkort ansvarligt og betaler saldoen tilbage hver måned, er det dog en god måde at begynde at opbygge kredit på. De fleste kreditkort har også andre fordele som f.eks. belønningspoint, penge tilbage eller rejsepoint.

Så, bør du have et kreditkort? Tja, det kommer an på det.

Hvis du er i stand til at betale saldoen fuldt ud hver måned, så burde du ikke have problemer med at administrere et kreditkort og holde dig ude af gæld.

PS: Hvis du vil bruge et kreditkort, bør du overvåge din kredit score & kreditrapport regelmæssigt med et gratis værktøj som Credit Sesame (eller Borrowell, hvis du er i Canada).

Et sidste tip: Behandl dit kreditkort som et betalingskort. Betal det helt af hver dag, hvis du er nødt til det. Jeg prøver at betale min saldo af hver anden uge, så jeg ikke glemmer det. Jeg bruger også Trim til at minde mig om, hvornår der skal betales.

Hvis du vil gå endnu længere, kan du bruge et forudbetalt genindløseligt kort i stedet for et kreditkort. Disse kort fungerer ligesom debetkort, men de har de samme fordele som kreditkort. Læs f.eks. min anmeldelse af Koho – Koho er et forudbetalt kort med cashback, budgettering, opsparingsmål og meget mere. Bemærk dog, at forudbetalte genopladelige kort ikke vil hjælpe dig med at opbygge kredit.

Hold dig ude af dårlig gæld

Gæld betyder, at du skylder nogen penge, og hvis jeg har lært noget fra gangsterfilm, så ønsker du ALDRIG at skylde nogen penge.

Det er dog ikke nødvendigvis al gæld, der er dårlig gæld.

Så, hvad er dårlig gæld?

Dårlig gæld er enhver gæld, der er erhvervet ved at købe noget, der vil miste værdi og generere nul indtægter.

Nogle eksempler på dårlig gæld ville være kreditkortgæld eller et billån.

Hvad er god gæld?

Nogle vil sige, at der ikke findes noget, der hedder god gæld, og selv om jeg for det meste er enig, kan jeg heller ikke benægte, at noget gæld kan være gavnligt under de rette omstændigheder.

For eksempel, hvis du skal optage et lån for at købe noget, der vil gavne dig økonomisk i fremtiden, vil jeg sige, at gæld er meget mere gavnlig end kreditkortsgæld.

God gæld har som regel også lavere rentesatser. Her er et par eksempler:

Studentlån

Da studielån typisk har en meget lav rente, og da det at gå i skole kan øge din løn som lønmodtager i fremtiden, kan studielån betragtes som god gæld.

Hvis du derimod går på universitetet, bare fordi du ikke ved, hvad du ellers skal lave efter gymnasiet, er det nok det forkerte træk. Du kan ende med at spilde en masse penge på at studere et område, som du ikke engang kan lide. Derefter vil du sidde fast i et job, som du hader, for at betale dine studielån af. Det er ikke sjovt.

Lån

Dette er en vanskelig sag, men realkreditlån anses generelt for at være en god gæld. De er normalt langfristede lån med lave renter, så du vil stadig have penge frigjort til investeringer og lignende. Renterne fra realkreditlån er også fradragsberettigede i skat, så det er en bonus.

I sidste ende er det op til dig at beslutte, om det er det rigtige at købe en bolig, da værdien af et hus ikke altid vil stige, som nogle mennesker tror. Du bliver også nødt til at tilføje udgifter til ejendomsskat, forsyningsselskaber og boligforsikring.

Erhvervsgæld

Der er mange online forretningsideer, som du kan starte billigt i disse dage, men en lille investering kan også gå langt i visse bestræbelser. Forretningslån betragtes som god gæld, fordi de er sat ind på noget med det formål at øge din nettoformue.

Har du en nødfond

Hvis du mistede dit job i morgen, ville du så have penge nok til at leve af, mens du leder efter et nyt job? Hvis ikke, så er du ikke alene.

Denne undersøgelse viste, at selv om amerikanerne er blevet bedre til at spare op, har omkring 24 procent af dem (57 millioner mennesker) ikke en nødfond.

Nu vil jeg ikke være en negativ Nancy eller en Debbie downer, men nødsituationer sker hele tiden. De sker måske ikke for dig, men det er altid godt at være forberedt.

Du kan ikke forudsige en nødsituation, men du kan forberede dig på en.

Den bedste måde at gøre det på er at oprette en nødfond på 3-6 måneders leveomkostninger. Det betyder, at hvis du mistede dit job i morgen, ville du kunne leve af din nødfond i 3-6 måneder, mens du leder efter et nyt job.

Her er nogle almindelige økonomiske nødsituationer:

• Jobtab
• Bilproblemer
• Husreparationer
• Naturkatastrofe
• Læge- eller tandlægeudgifter

Er du stadig ikke overbevist om, at du har brug for en nødfond? Jeg har skrevet en historie for at vise dig, hvor vigtigt det er at have en nødfond:

Historien om Jimmy

Jimmy er en optimistisk fyr, der tjener 2.000 dollars om måneden og betaler 1.500 dollars om måneden i udgifter. De resterende 500 dollars bruger han som fornøjelsespenge.

Jimmy tror ikke, at der nogensinde vil ske ham noget dårligt, så han tror ikke, at han har brug for en nødfond. Han har klaret sig fint alle disse år uden, ikke sandt?

Jimmy går på arbejde en dag og får at vide, at han bliver fyret, fordi firmaet er gået konkurs. Det er jeg ked af, Jimmy.

Jimmy er chokeret, men han er stadig optimistisk. Han vil bare sætte sine udgifter på sit kreditkort, mens han leder efter et nyt job. Han bliver nødt til at leve uden sine 500 dollars i fornøjelsespenge i et stykke tid, men det er han okay med.

Jimmy arbejder hårdt for at finde et nyt job, og 2 måneder senere bliver han ansat. Det betaler lidt mindre på 1.750 dollars om måneden, men det er bedre end ingenting.

Han har nu oparbejdet 3.000 dollars i kreditkortsgæld. Da hans nye job betaler mindre end det gamle, har han kun 250 dollars tilbage hver måned efter at have betalt for det mest nødvendige.

Med 3.000 dollars på sit kreditkort med en årlig rente på 15 % vil det tage ham 14 måneder at blive gældfri, og han vil betale omkring 270 dollars i renter. Husk på, at Jimmy skulle leve uden fornøjelsespenge i over et år for at betale sin gæld af med denne hastighed.

Hvis Jimmy bare havde oprettet en 3-måneders nødfond, ville han slet ikke have haft nogen gæld, og han ville stadig være i stand til at lave sjove ting.

Moral i historien:

Du skal ikke være som Jimmy. Opret en nødfond. Du havde sikkert ikke brug for den fjollede historie for at overbevise dig, men den var sjov at skrive.

Kend din nettoformue

Nettoformue kan virke som et vanskeligt emne, men det er ret simpelt. Din nettoformue er, hvor mange penge du er værd. Hvis du skulle sælge alt, hvad du ejer, og derefter betale alt, hvad du skylder, hvor mange penge ville der så være tilbage?

Det er din nettoformue.

Her er, hvordan det ser ud i ligningsform:

Nettoformue = Aktiver (det, du ejer) – Passiver (det, du skylder)

Er du klar til at beregne din nettoformue? Sådan gør du:

Først skal du lave en liste over alle dine aktiver (det, du ejer) og deres anslåede værdi. Her er nogle eksempler på aktiver:

• Penge
• Penge
• Investeringer
• Ejendomme
• Biler
• Smykker
• etc.

Sidst på listen skal du lægge den samlede værdi af alle dine aktiver sammen.

Næst skal du lave en anden liste over alle dine passiver (det, du skylder). Her er nogle eksempler på passiver:

• Kreditkortsgæld
• Hypothek
• Studentlån
• Autolån
• etc.

I bunden af listen skal du lægge den samlede værdi af alle dine passiver sammen.

Nu, hvor du har den samlede værdi af dine aktiver og passiver, skal du sætte tallene ind i ligningen ovenfor, og så får du din nettoformue.

Hvis du har en positiv nettoformue, er det godt. Fortsæt arbejdet med at øge din nettoformue endnu mere.

Hvis du har en negativ nettoformue, skal du kigge på dit budget og lægge en plan for at øge din nettoformue. Hvis du er ung, og du har et stort studielån, skal du ikke bekymre dig for meget, da du ikke engang er begyndt at arbejde endnu.

Sørg for at genberegne din nettoformue hver måned eller deromkring for at holde dig ajour med din økonomi. Jeg bruger et gratis værktøj kaldet Mint til at spore min nettoformue, men mange anbefaler også Personal Capital.

Begynd at investere

Investering er en af de bedste måder at øge din nettoformue på, men mange mennesker holder sig væk fra det, fordi de er bange for at miste penge. Så i stedet for at investere beholder de deres penge på en opsparingskonto. Det er fint, og du bør have nogle penge på en opsparingskonto til nødsituationer, men sandheden er:

Penge på en opsparingskonto mister værdi med tiden.

Se, den gennemsnitlige opsparingskonto har en meget lille 0,06% APY (årligt procentuelt afkast), mens inflationen er omkring 1,7%. Det betyder, at hvert år vil de penge, du har på en opsparingskonto, få mindre og mindre købekraft.

Så, hvad kan du investere i for at være på forkant med inflationen? Her er nogle muligheder:

• Ejendomme
• Peer-to-peer-lån
• Exchange traded funds (ETF’er)
• Aktier
• Kryptovaluta (krypto kan være volatilt, så invester på egen risiko)

Kommunikér med din betydningsfulde anden

Mærk, hvordan jeg skrev betydningsfuld anden; dette økonomiske tip gælder ikke kun for ægtepar. Pengekampe kan påvirke ethvert forhold.

Den bedste måde at undgå at skændes om penge med din ægtefælle er ved at tale med dem om det. Husk, at I er et team! I bør tale med hinanden om jeres økonomiske mål, og I bør sætte en dato en gang om måneden for at gennemgå jeres økonomi sammen.

Jeg er for nylig begyndt at lave et månedligt pengemøde med min kæreste, og det har faktisk været ret sjovt. Vi får se, hvor hinanden er på med vores økonomiske mål, og vi holder os selv motiveret til at nå disse mål.

Den vigtigste konklusion?

Lad ikke penge ødelægge et godt forhold.

Side Hustle to Make More Money

Er du tilfreds med den mængde penge, du tager hjem hvert år? Hvis du er som de fleste af os, kan en lille smule ekstra penge hver måned være en lang vej.

Så hvorfor ikke starte en side hustle for at supplere din indkomst?

Du skal ikke være bekymret. Du behøver ikke at ofre al din fritid for at starte et succesfuldt side hustle. En af de store fordele ved side hustling er, at du kan gøre det, når du vil, og så meget (eller så lidt) som du vil.

Det bedste råd, jeg kan give dig, er at begynde. Brug enhver ekstra tid, du kan finde, og gør en lille smule fremskridt hver dag. Snart vil du være afhængig af side hustle livsstilen.

Så, hvor mange penge kan du egentlig tjene med et side hustle?

Jamen, det er den anden fantastiske ting ved side hustling, indkomsten er stort set ubegrænset. Da du ikke bliver betalt pr. time eller får en fast løn, er det virkelig op til dig at bestemme, hvor meget du vil tjene. Jo mere du fodrer din side hustle, jo mere vokser den.

Slutning

Der har du det, det grundlæggende i personlig økonomi opstillet i 12 enkle punkter. Nu har jeg et spørgsmål til dig:

Har du lært noget nyt af disse tips og tricks til personlig økonomi?

Hvis du gjorde det:

Tag handling. Begynd at arbejde på at forbedre din økonomi i dag, ikke i morgen.

Det er nemt at læse disse tips og tænke: “Åh, jeg kan beregne min nettoformue i morgen” eller “Ehh, jeg opretter den automatiske indbetaling i næste måned.”

Men hvis du siger den slags, finder du bare på undskyldninger. Gør noget i dag, og du vil være et skridt tættere på økonomisk succes.

Til sidst vil jeg gerne høre fra dig:

Hvad er et privatøkonomisk tip, du ville ønske, at nogen havde fortalt dig tidligere?