What It Means
銀行が金庫や中央銀行の口座に保管しているお金を、銀行の準備金と呼びます。 銀行に預けられたお金は、すべてそこに留まるわけではありません。 個人が銀行にお金を預けると、銀行はそのお金のほとんどを使って融資を行い、その融資に対して金利（人々がお金を借りるために支払わなければならない手数料）を徴収する。 銀行は利息の支払いが利益の多くを占めるので、預けたお金をできるだけ多く貸したいと思うのは当然のことです。 しかし、この利益追求と預金者（銀行口座保有者）の要求のバランスをとらなければならない。つまり、預金者が自分の口座からお金を引き出したいとき、銀行は彼らに渡すためのお金を手元に置いておかなければならない。 通常、この金額は必要準備金と呼ばれ、銀行が預金で取り入れる金額に対する割合として定義されている。 例えば、米国政府が銀行に預金の10％に相当する準備金を維持するよう要求しているとする。 ある銀行が100万ドルの預金を受け入れた場合、その銀行は10万ドルを金庫に保管するか、米国の中央銀行（連邦準備制度と呼ばれ、米国政府の独立機関）の口座に預ける義務がある。
必要準備金は単に蓄えられているお金を表し、融資はより多くのお金を生み出すために使われているお金を表します。 銀行がお金を貸せば、借りた人や企業は他の方法ではできないようなさまざまな買い物ができるようになり、経済が発展する。 したがって、銀行が準備金として確保しなければならないお金の割合は、経済全体に劇的な影響を与える。
When Did It Begin
ヨーロッパの中世（約500～1500年）には、金が貨幣として支配的であった。 金は重く、移動が面倒なため、多くの地域で金細工師（金を扱うため、金の純度を判断し、正確に量り、保管することができる）が金を保管するようになった。 金細工師は、金の純度を判断し、正確に量り、保管することができる。人々は、自分の金を金細工師のところに持って行き、保管すると、金細工師は、自分が預けた金の量を記載した領収書を渡してくれた。 やがて人々は、金銀細工師の領収書そのものに価値があることを認識するようになり、領収書は金の量を示す代用品となった。 6295>
ある時期、金細工師にとって、大多数の預金者が同時に金を欲しがるような状況は稀であることが明らかになった。 その代わり、人々はより便利な領収書を使い、必要なときにいつでも金と交換できることを確信していた。 金細工師たちは、金を貸した方が自分たちの利益が大きいと考え、金を借りたい人に領収書を発行するようになった。 このように、金細工師たちは、金という形で存在する以上のお金を作り出していたのである。 6295>
これらの金細工師は、近代銀行システムの基礎となる分数準備銀行（銀行が預金の一部だけを準備し、残りは利益を上げるために貸し付けたり投資したりすること）の概念を作り出した。
More Detailed Information
現代の銀行システムは、中世ヨーロッパの金細工師が作ったシステムをそのまま受け継いでおり、上記のシナリオでは、金の代わりに政府が発行した紙幣や硬貨が使用されている。
このような銀行の貨幣創造機能は、銀行自身のビジネスの成功に不可欠であるだけでなく、資本主義国（企業が政府ではなく、主に個人によって所有されている国）のすべての経済活動の基礎でもある。 もし、マネーサプライ（一国の経済に流通するお金の量）が厳密に紙幣と硬貨に限定されていたら、現代の経済ははるかに小さく、活力もないだろう。
分数準備銀行がどのように機能するかについて、次のような単純化された図を考えてみよう。 ジョン・ドウがA銀行に1万ドルの現金を預けた。A銀行はできるだけ多くの利益を上げたいので、法律で定められた金額だけを確保しておく。 単純化するために、現在政府が銀行に預金の10％を準備するよう求めていると仮定すると、A銀行は1000ドルを準備し、融資希望者を探す。
この時点で、ジェーン・スミスがA銀行のドアをくぐり、ピザ屋を始めるために9000ドルの融資を申し込んできた。 A銀行は彼女に9,000ドルの残高(信用)のある当座預金口座と小切手帳を渡し、ジェーンは設備や備品の買い物を始めます。 ジェーンは、ピザ供給会社で起業に必要なすべてのものを調達することができ、9,000ドルの小切手を書き込んだとします。
B 銀行は、この預金額の 10 % ($900) を確保した後、残りの $8,100 を貸し出します。 この融資によって、さらに小切手が発行され、銀行預金が増え、融資も増える。 このように、銀行預金には大きな波及効果があるため、法律で定められた銀行の準備金の額は、経済に大きな影響を与える。 必要な準備金の額が増えるということは、上記のプロセスのすべての段階において、より多くの貨幣が流通しないことを意味する。
Recent Trends
マネーサプライは、一国の経済に最も影響を与える金融要因の一つである。 貨幣の流通量が増えれば、金利は低下し、貸出活動が活発化し、経済が拡大する傾向にある。
今日、連邦準備制度は、任意の時点で流通している貨幣の量を変更することによって、米国経済を規制しようと試みている。 FRBは、政府が鋳造する貨幣の量を変更するよう命令するのではなく、銀行の融資活動に影響を与えることによってこれを行う。 銀行は融資を行う際に資金を創出し，手元資 金の大きさに比例して融資を行うことができる。 FRB が銀行に影響を及ぼして貨幣を増産または減産させたい場合，FRB は全国の銀行の必要準備金の水準を変化させる特定の戦術を用いる
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