¿Qué son los corredores de préstamos para pequeñas empresas?

Puede ser abrumador solicitar financiamiento para pequeñas empresas para hacer crecer su negocio, por lo que muchos propietarios de pequeñas empresas simplemente no se molestan. Siguen luchando, y el crecimiento del negocio se ve obstaculizado. Los corredores de préstamos para empresas.

Sí, los préstamos para pequeñas empresas pueden ser confusos, pero si usted es uno de los 40% de las empresas que solicitan un préstamo para impulsar el crecimiento o financiar otras iniciativas empresariales, es posible que necesite un poco de ayuda.

Conozca al corredor de préstamos para empresas. Esta persona puede ser su guía para navegar por las aguas, a veces difíciles, de los préstamos para pequeñas empresas.

¿Qué son los corredores de préstamos para empresas?

Los corredores de préstamos para pequeñas empresas ganan dinero ayudando a los propietarios de negocios a obtener préstamos para el flujo de caja de la empresa, préstamos para equipos, préstamos para la expansión y otros tipos de financiación de la pequeña empresa. Por lo general, obtienen una comisión como porcentaje del monto del préstamo que paga el prestamista.

Debido a que conocen todo tipo de opciones de financiamiento y tienen relaciones con diferentes tipos de socios prestamistas, desde bancos tradicionales y no tradicionales hasta cooperativas de crédito, pueden ser su mejor opción para encontrar el tipo de financiamiento adecuado para su negocio.

Las empresas que trabajan con un corredor de préstamos comerciales (otro nombre para un corredor de préstamos comerciales) pueden ser capaces de encontrar préstamos con mejores condiciones o presentarle a posibles prestamistas que no podría encontrar por su cuenta.

Lo mejor de todo: por lo general, usted no paga por trabajar con un corredor de préstamos, ya que la comisión que ganan suele ser pagada por la empresa que le otorga el financiamiento.

Tipos de corredores de préstamos comerciales

Los corredores de préstamos para pequeñas empresas no son todos iguales. A menudo, un corredor se centrará en un tipo de financiación o una industria en particular. Algunos se especializan en préstamos a corto plazo, mientras que otros se centran en préstamos a largo plazo.

Aquí están algunos de los tipos de corredores de préstamos para pequeñas empresas que puede encontrar.

Corredores de préstamos de la SBA

La Administración de Pequeñas Empresas respalda ciertos préstamos que puede obtener a través de instituciones financieras tradicionales como bancos o cooperativas de crédito. Estos préstamos de la SBA vienen con requisitos muy específicos, y como resultado, muchas empresas encuentran difícil calificar.

Ahí es donde un corredor de préstamos de la SBA es útil. Ellos sabrán qué calificaciones necesita para ser aprobado para los diferentes tipos de préstamos para pequeñas empresas que ofrece la SBA, y pueden guiarlo a través del proceso de solicitud.

Brokers de préstamos para empresas nuevas

¿Está dirigiendo una empresa nueva? Encontrar financiación empresarial puede ser complicado si no tienes un historial crediticio sólido y largo. (Obtenga sus puntuaciones de crédito empresarial gratuitas aquí.)

Un corredor de préstamos para empresas de nueva creación puede ayudarle a identificar los préstamos a corto y largo plazo para los que es probable que reúna los requisitos, que podrían requerir la aportación de una garantía.

Corredores de préstamos comerciales

Un corredor de préstamos comerciales debe tener un amplio conocimiento de las opciones de financiación, así como relaciones con una variedad de instituciones financieras tradicionales y prestamistas en línea. Si está buscando la mayor cantidad de opciones, un corredor de préstamos generales debe ser capaz de proporcionarle muchas.

Corredores de financiación de equipos

Si está buscando comprar o arrendar equipos, un corredor con experiencia en la financiación de equipos puede ayudar a guiarlo hacia la mejor opción. Si tiene mal crédito, hay algunos préstamos para equipos que le exigirán que pague el préstamo más rápido, que utilice el equipo como garantía y que puede requerir un pago inicial. Su agente también puede sugerirle una opción de venta y arrendamiento posterior.

Corredores de factoring

El factoring es el vehículo de financiación preferido en la industria textil, pero también es muy utilizado por las empresas que facturan a sus clientes mediante facturas. Muchos negocios simplemente necesitan un poco de efectivo para flotar hasta que los clientes paguen sus facturas. Un corredor de factoring se especializa en ayudarle a encontrar financiación de facturas u oportunidades de factoring en las que usted vende sus facturas pendientes a un prestamista que luego se encargará de cobrar la deuda.

Corredor de anticipos de efectivo para comerciantes

Para las empresas que no tienen buen crédito, necesitan financiación rápidamente y son buenas administradoras de sus finanzas, un anticipo de efectivo podría ser una opción a la hora de seguir accediendo al capital necesario. Los prestamistas alternativos se fijan en sus ingresos y en el flujo de caja más que en sus puntuaciones de crédito, y un corredor de anticipos en efectivo para comerciantes puede ayudarle a acceder al capital basándose en los fondos de su cuenta comercial de tarjeta de crédito, incluso si tiene un perfil crediticio más débil – pero suele ser bastante caro.

¿Por qué debería utilizar un corredor de préstamos para pequeñas empresas?

Aunque puede encontrar financiación para su negocio por su cuenta sin la ayuda de un corredor, los corredores de préstamos para pequeñas empresas ofrecen en realidad muchos beneficios que debería considerar.

Su orientación experta puede ayudarle, no sólo a entender sus opciones de financiación, sino también a encontrar prestamistas (o soluciones de financiación) que no podría haber encontrado por su cuenta. Incluso una pequeña reducción de su TAE puede suponer un gran ahorro a largo plazo.

Un agente también puede ahorrarle tiempo. ¿Tiene días para buscar la mejor oferta de financiación? Probablemente no. Pero un agente ya tiene esas relaciones establecidas y puede ayudarle a identificar la mejor oferta y solicitar un préstamo en menos tiempo del que le habría llevado por su cuenta. Si necesita el dinero para ayer, un corredor sabrá cómo tramitar su solicitud más rápidamente para que tenga acceso al dinero antes.

Y como los corredores de préstamos para empresas están familiarizados con el entorno de los préstamos para pequeñas empresas, saben lo que buscan los prestamistas. Pueden examinar el crédito de su empresa y su puntuación de crédito personal antes de presentar la solicitud para que conozca la probabilidad de que le aprueben. Pueden asesorarle para elegir la mejor financiación para la situación de su empresa.

Y como no suele pagar por los servicios de un corredor, no tiene nada que perder… ¡y todo que ganar!

Cómo elegir al mejor corredor de préstamos para empresas

Ahora que está convencido de que un corredor de préstamos para pequeñas empresas podría ser su boleto ganador a la financiación, el truco está en saber cómo elegir al mejor corredor de préstamos comerciales para su negocio.

No sea tímido a la hora de hacer muchas preguntas a los corredores. Ellos están allí para servirle, y usted quiere asegurarse de que son los adecuados para sus necesidades específicas como prestatario.

¿Dónde obtuvieron su formación de corredor de préstamos comerciales?

Es importante saber que no todos los estados requieren que los corredores de negocios tengan licencia. Hay todo tipo de programas de formación disponibles, todos con diferentes niveles de educación y formación práctica.

Usted quiere un corredor que ha pasado por un programa de formación rigurosa para que estén al día en las regulaciones y requisitos de préstamos comerciales, así como las opciones de financiación de negocios.

¿Con cuántos prestamistas trabajarán?

Algunos corredores adoptan el enfoque de la escopeta, presentando la solicitud de un prestatario a muchos bancos y prestamistas en línea sin tomarse el tiempo para entender realmente las necesidades del prestatario.

Usted quiere un corredor que, sí, tenga relaciones con muchos prestamistas, pero que en última instancia analice su perfil para seleccionar la opción de préstamo con la mejor oportunidad de ser aprobado.

¿Hacen alguna suscripción interna?

Un corredor que hace algún tipo de pre-suscripción tendrá mejores resultados de colocación que alguien que utiliza el enfoque de escopeta. Usted quiere un agente que dedique tiempo a comprobar su crédito personal y empresarial, así como sus finanzas, para encontrar las mejores opciones de préstamo para usted.

Un agente debe conocer los criterios de suscripción de cada prestamista y saber si usted es un buen candidato. Como metáfora: si a un banco le gusta prestar a triángulos, y su negocio es un cuadrado, no querrá un prestamista que intente forzarle a solicitar un préstamo que no tiene ninguna posibilidad de obtener.

¿Con qué rapidez, por término medio, pueden encontrarle dinero?

Si necesita dinero rápidamente, pregunte cuánto tiempo suele tardar un corredor en financiar una operación. Dado que los corredores tienen muchas fuentes de financiación alternativas, deberían ser capaces de proporcionar financiación mucho más rápido que los préstamos bancarios tradicionales, que tardan, por término medio, 45 días en financiar un préstamo. El préstamo medio con un corredor tarda entre 10 y 15 días.

¿Cómo mantiene el corredor la seguridad de sus datos?

Desgraciadamente, el sector de los préstamos para pequeñas empresas es tan nuevo que no existen normas ni reglamentos sobre la información confidencial de los prestatarios. Aun así, un buen agente tomará medidas para proteger sus datos en línea mediante tecnología encriptada.

¿Qué dicen las reseñas?

Un agente experimentado tendrá reseñas que le darán una idea de cómo es trabajar con él o ella. Puede encontrar reseñas en las que puede confiar en:

• Better Business Bureau
• Trustpilot
• Comentarios de Google

Debería encontrar una mezcla de buenas, excelentes y quizás incluso una o dos malas reseñas cuando trate con un corredor experimentado.

¿Cuánto cobran los corredores de préstamos?

Debido a que la industria no está regulada, no existe una tasa de comisión estandarizada o regulada. Algunos corredores cobran honorarios por adelantado, mientras que otros cobran honorarios basados en ayudar con éxito a un prestatario a obtener financiación. El corredor más reputado recibe el pago del prestamista por haber conseguido emparejarle con un prestatario.

Un corredor que le cobra a usted no hace nada diferente de uno que le cobra al prestamista.

La mayoría de los corredores de préstamos ganan una comisión promedio del 1 al 6% del monto de su préstamo comercial o acuerdo de capital de trabajo.

Antes de iniciar su solicitud de préstamo, discuta no sólo los términos del préstamo para la financiación sino también si se le pedirá que pague algo al corredor. En realidad, no hay ninguna razón de peso para pagar a un corredor. Asegúrese de que entiende todas las condiciones antes de firmar en la línea de puntos. Si el corredor no puede, o no quiere, darle una revelación completa, no debe trabajar con ese corredor

Señales que debe evitar un corredor de préstamos para empresas

Aunque hay muchos, muchos corredores de préstamos para pequeñas empresas de buena reputación por ahí, también hay, por desgracia, algunos tiburones que no son profesionales y que sólo pueden tener sus mejores intereses en mente.

Si un corredor no tiene un sitio web, un número de teléfono, una dirección física o una dirección de correo electrónico profesional, es probable que no estén tan comprometidos con su trabajo, y probablemente no podrán servirle de la mejor manera.

Si no puede encontrar reseñas u obtener referencias de clientes anteriores, eso es una bandera roja.

Si el corredor no tiene una política de privacidad en el lugar, en otras palabras, cuando usted les pregunta acerca de cómo van a proteger su información, y que no tienen una respuesta, a pie. Usted no quiere poner en peligro sus propios datos financieros sensibles con alguien que no es lo suficientemente profesional como para tener una política y un plan en su lugar.

Si no se preocupan por su historial de crédito, esa es otra bandera roja potencial. Un verdadero corredor examinará todos los aspectos de las finanzas de su empresa para evaluar la mejor opción de financiación para usted.

Si tiene la sensación de que el corredor sólo le conseguirá el acuerdo de financiación que le haga ganar más dinero, busque a otra persona. Usted no está ahí para hacer rico a un corredor; está ahí para encontrar un socio que le ayude a encontrar la financiación que se adapte a sus necesidades inmediatas, intermedias y a largo plazo.

Veredicto de Nav: Corredores de préstamos para pequeñas empresas

Si la idea de ir solo a buscar capital empresarial le produce urticaria, considere la posibilidad de trabajar con un corredor de préstamos para empresas. Como propietario de una empresa, ya tiene bastante con lo que necesita para convertirse en un experto en financiación de empresas.

Un corredor de préstamos para pequeñas empresas profesional puede ayudar a empresas como la suya a encontrar el prestamista adecuado para pequeñas empresas que le ofrecerá una gran oferta en un préstamo o línea de crédito.

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