Wie schnell wird das Geld nach der Ausstellung eines Schecks abgebucht?

Wenn Sie einen Scheck ausstellen, ist es wichtig, dass das Geld auf Ihrem Girokonto verfügbar ist. Sie sollten auch davon ausgehen, dass das Geld von Ihrem Konto weg ist, sobald Sie die Zahlung vornehmen. In den meisten Fällen wird der Scheck jedoch erst mehrere Tage (oder länger) nach der Ausstellung des Schecks eingelöst.

Wann verlässt das Geld Ihr Konto?

Wenn Sie mit einem Scheck bezahlen, verlässt das Geld Ihr Konto in der Regel erst, wenn die Bank des Zahlungsempfängers das Geld von Ihrer Bank anfordert. Daher kann es möglich sein, mit einem Scheck zu bezahlen, auch wenn auf Ihrem Konto keine Deckung vorhanden ist.

Es passiert jeden Tag, und schwerwiegende Folgen sind unwahrscheinlich (es sei denn, Sie betrügen andere absichtlich oder stellen einen besonders hohen Scheck aus), aber es lohnt sich nicht, Ihr Glück auf die Probe zu stellen.

Die Geschwindigkeit der Scheckbearbeitung hängt von mehreren Faktoren ab, unter anderem davon, wie und wann der Scheck eingereicht wird. In einigen Fällen (z. B. bei Online-Rechnungszahlungen, die Sie mit Ihrer Bank vereinbaren) muss der Zahlungsempfänger den Scheck nicht einmal einreichen – die Mittel werden von Ihrem Konto abgezogen, wenn Ihre Bank die Zahlung vornimmt.

Normale Einzahlungen

In den meisten Fällen reicht der Zahlungsempfänger den Scheck bei seiner Bank oder Kreditgenossenschaft ein. Diese Bank fordert dann die Zahlung an, indem sie eine Kopie des Schecks (oder den Scheck selbst) an Ihre Bank weiterleitet. Wenn Ihre Bank die andere Bank bezahlt, wird das Geld von Ihrem Konto abgebucht. Dieser Vorgang dauert in der Regel mehrere Geschäftstage.

Elektronische Einzahlungen

Wenn Ihr Zahlungsempfänger Schecks aus der Ferne einzahlt, geht der Vorgang schneller. Die Zahlungsempfänger können Schecks elektronisch einzahlen, indem sie ein Mobiltelefon, einen Computer oder einen an einer Kasse angebrachten Scheckscanner benutzen. Ihr Scheck wird in ein Bild umgewandelt, und dieses Bild wird elektronisch an alle beteiligten Banken gesendet. Durch die elektronische Einreichung entfällt die Notwendigkeit (und der Zeitaufwand), dass Ihr Zahlungsempfänger den Scheck physisch zur Bank bringt.

Wenn der Zahlungsempfänger den Scheck einlöst

In einigen Fällen kann ein Empfänger Ihren Scheck einlösen und am selben Tag, an dem Sie mit einem Scheck zahlen, Geld von Ihrem Konto erhalten. Dazu muss er den Scheck in Papierform zu Ihrer Bank bringen (oder zu einer Filiale desselben Instituts, bei dem Sie Ihr Girokonto haben). Damit der Scheck eingelöst werden kann, müssen Sie über 100 % des erforderlichen Betrags auf Ihrem Konto verfügen. Wenn Sie zu wenig Geld haben, wird der Antrag auf Einlösung des Schecks abgelehnt, und Sie müssen Ihrer Bank Gebühren zahlen. Außerdem kann der Zahlungsempfänger das Recht haben, Ihnen zusätzliche Gebühren in Rechnung zu stellen.

So vermeiden Sie geplatzte Schecks

Um alle Probleme zu vermeiden, die mit einem geplatzten Scheck verbunden sind, sollten Sie wissen, wie viel Sie ausgeben können – und keinen Cent mehr ausgeben.

Die Verwaltung Ihres Girokontos ist heute sowohl einfacher als auch schwieriger als noch vor 20 Jahren.

• Die schlechte Seite: Sie können Ihr Girokonto auf verschiedene Weise ausgeben, und Sie wissen möglicherweise nicht genau, wann Ihr Konto belastet wird. Besonders knifflig wird es, wenn Sie mit Ihrer Debitkarte einkaufen und wenn Rechnungen automatisch per ACH bezahlt werden.
• Das Gute: Es ist einfacher denn je zu wissen, was auf Ihrem Konto vor sich geht. Sie können Ihren Kontostand und Ihre Transaktionen einfach und bequem über Ihren Computer oder ein mobiles Gerät abrufen. Sie können auch Textnachrichten für schnelle Aktualisierungen verwenden.

Schließen Sie Ihr Scheckbuch ab

Der beste Weg, um Probleme mit Ihrem Bankkonto zu vermeiden, ist, Ihr Girokonto regelmäßig abzuschließen. Dieser Prozess ist zwar nicht narrensicher, aber er hilft Ihnen zu verstehen, was jetzt passiert – und was in Zukunft passieren wird. Achten Sie darauf, wann automatische Abbuchungen von Ihrem Konto erfolgen (z. B. Zahlungen für Versorgungsleistungen oder Hypotheken), notieren Sie sich alle Schecks oder Debitkartenkäufe und behalten Sie alle ausstehenden Schecks im Auge, die den Betrag, den Sie ausgeben können, verringern. Verwenden Sie dazu ein Scheckregister oder eine Tabellenkalkulation.

Achten Sie auf Sperrbeträge

Es ist auch leicht anzunehmen, dass Sie Geld ausgeben können, nachdem Sie Einzahlungen getätigt haben. Wenn Sie Bargeld einzahlen, stimmt das – Sie können es sofort ausgeben. Die Richtlinien Ihrer Bank erlauben es Ihnen wahrscheinlich, einen Teil des Geldes sofort auszugeben, und der Rest steht Ihnen zur Verfügung, sobald der Scheck eingelöst wird.

Ausgaben mit einer Kreditkarte

Kreditkarten sind Darlehen, aber Sie zahlen keine Zinsen, solange Sie jeden Monat den gesamten Betrag abzahlen. Sie eignen sich hervorragend für alltägliche Ausgaben, da sie nicht wie Debitkarten direkt von Ihrem Girokonto abgebucht werden (ob Sie einen Fehler machen oder ein Händler, Ihr Girokonto bleibt davon unberührt). Außerdem bieten sie weitere verbraucherfreundliche Vorteile.

Verknüpfen Sie Ihr Sparkonto

Wenn Ihr Girokonto häufig knapp wird, sollten Sie nach Möglichkeiten suchen, Überziehungsgebühren zu vermeiden oder zu verringern. Eine der günstigsten Möglichkeiten ist die Verknüpfung Ihres Sparkontos mit Ihrem Girokonto. Wenn Sie Ihr Girokonto leeren, zieht die Bank das Geld vom Sparkonto ab (und berechnet eine geringe Gebühr – in der Regel weniger als bei unzureichender Deckung).

Seien Sie vorsichtig mit Schecks

Schreiben Sie keine Schecks aus, wenn Sie das Geld nicht zur Verfügung haben, selbst wenn Sie glauben, dass das Geld in ein paar Tagen da sein wird. Es kann leicht passieren, dass Zahlungen schneller abgewickelt werden, als Sie erwartet haben, oder dass Einzahlungen langsamer abgewickelt werden, als Sie hoffen. Wenn Sie sich dazu verleiten lassen, ungedeckte Schecks auszustellen, ist das ein Zeichen dafür, dass sich etwas ändern muss (entweder Ihre Ausgabengewohnheiten oder die Instrumente, die Sie für den Cashflow verwenden). Ungedeckte Schecks verursachen zahlreiche Probleme, und wenn Sie es sich zur Gewohnheit machen, kann das Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.

Wie lange müssen Sie die Zahlungen einstellen?

Wenn Sie eine Zahlung geleistet haben, von der Sie wissen, dass sie ein Fehler war, beantragen Sie so bald wie möglich einen Zahlungsstopp.

Wenden Sie sich an Ihre Bank und fragen Sie, wie Sie die Zahlung Ihres Schecks stoppen können. In vielen Fällen reicht eine mündliche Aufforderung vorübergehend aus (in der Regel zwei Wochen), aber bei längeren Zeiträumen müssen Sie schriftlich nachhaken.