Wie Consumer Proposal eine bessere Lösung als eine Bankruptcy sein kann

In den letzten Jahren haben Kanadier, die einen Schuldenerlass benötigen, vermehrt Consumer Proposals eingereicht. Das OSB (Office of the Superintendent of Bankruptcy) hat berichtet, dass fast 50 % der im Jahr 2015 angemeldeten Insolvenzen keine Konkurse, sondern Verbrauchervorschläge waren.

Wir haben festgestellt, dass in den letzten Jahren mehr Menschen von der Existenz eines Vorschlags wissen. Dies ist zum Teil auf einen überwältigenden Wandel im Marketing und in der Öffentlichkeitsarbeit der lizenzierten Insolvenzverwalter zurückzuführen. Sobald die Kunden mit den Diskussionen über ihre spezifischen Schuldenprobleme beginnen, wollen sie oft die Vorteile eines Vorschlags im Vergleich zum Konkurs wissen.

Da jede Situation einzigartig ist, müssen wir darauf hinweisen, dass es keine Einheitslösung gibt, um festzustellen, ob ein Vorschlag für Sie am besten ist oder ein Konkurs die einzige Option darstellt. Ein Konkurs ist eine drastische und schwerwiegende Lösung, und die Vermeidung eines Konkurses wird aus gutem Grund bevorzugt.

Wichtige Gründe, warum ein Verbrauchervorschlag besser sein könnte als ein Konkurs:

1. Gläubigerschutz:
   Ein Vorschlag schützt Sie vor Ihren Gläubigern. Sobald Ihr Antrag bei Ihren Gläubigern eingereicht ist, werden alle Pfändungen eingestellt und Ihr Vermögen kann nicht mehr beschlagnahmt werden. Ein Konkurs führt zur Pfändung bestimmter Vermögenswerte auf der Grundlage der von Ihnen zugelassenen Ausnahmen. Beachten Sie, dass jede Provinz spezifische Ausnahmen vorsieht.
2. Vermögen:
   Der wichtigste Grund für die Beantragung eines Konkurses durch Kanadier bezieht sich auf das Vermögen. Sie können Ihr gesamtes Vermögen behalten, vor allem Ihr Haus. Die meisten Familien werden jede Lösung zur Schuldenreduzierung vermeiden, die zum Verlust ihres Hauses führen könnte.
3. Überschaubare Zahlungen:
   Ein Verbraucherantrag wird speziell für Sie erstellt. Es gibt keine vorher festgelegten Standards, die Ihnen vorschreiben, wie viel Sie zahlen müssen. Sie machen Ihren Gläubigern einen Vorschlag, in der Regel einen Prozentsatz Ihrer unbesicherten Schulden. Die Höhe der Zahlung richtet sich nach Ihrer Zahlungsfähigkeit und Ihrem Einkommensverlauf. Solange Sie über eine zuverlässige Einkommensquelle verfügen, können Sie einen Vorschlag machen. Während eines Vorschlags werden keine Zinsen auf die Zahlung aufgeschlagen. In der Regel wird eine Vorschlagszahlung so strukturiert, dass sie 48 bis 60 Monate lang läuft.
4. Vermeidung von Konkursen:
   Für manche Verbraucher kann die Vermeidung eines Konkurses entscheidend sein. Es kann sein, dass sie das Stigma des Konkurses einfach nicht haben wollen. Gelegentlich wirkt sich ein Konkurs nachteilig auf ihre Arbeitsfähigkeit aus, sei es, um Berufsbezeichnungen oder Geschäftslizenzen und rechtliche Anforderungen zu erhalten.
5. Kosten:
   Die Einreichung eines Verbraucherantrags ist mit keinen direkten Kosten verbunden. Es gibt keine Anmelde-, Verwaltungs- oder Beratungsgebühren, die unabhängig von den Zahlungen für den Vorschlag anfallen. Die einzigen Zahlungen sind die, die Sie an Ihren zugelassenen Insolvenzverwalter leisten, der das gesamte Verfahren abwickelt, einschließlich der Zahlungen an Ihre Gläubiger zur Begleichung Ihrer Schulden.
6. Qualifikation:
   Wenn Sie insolvent sind und Ihre Schulden nicht bezahlen können. Wenn Sie $1000,00 bis $250000,00 unbesicherte Schulden haben (ausgenommen Hypothekenschulden), Sie in der Lage sind, einen Teil Ihrer Schulden zurückzuzahlen und Ihre Gläubiger Ihrem Vorschlag zustimmen, dann sind Sie ein Kandidat für einen Vorschlag.
7. Ablauf eines Vorschlags:
   Ein Verbrauchervorschlag („CP“) ist wesentlich weniger kompliziert als ein Konkurs, so dass er für den Verbraucher einfacher zu handhaben und abzuschließen ist. Die Regelungsdichte, der Umfang der vorgeschriebenen Dokumente und die rechtliche Komplexität sind bei einem Konkurs höher. Da sie weniger restriktiv sind, können CPs von einem Verwalter für Verbrauchervorschläge über eine zugelassene Insolvenzverwalterfirma verwaltet und eingereicht werden. In der Regel müssen Sie nicht vor Gericht erscheinen und dem Treuhänder keine monatlichen Berichte vorlegen. Sobald Ihr Vorschlag den Gläubigern vorgelegt wird, haben diese 45 Tage Zeit, den Bedingungen zuzustimmen. Die Gläubiger können entscheiden, ob sie den Vorschlag annehmen, ablehnen oder eine Gläubigerversammlung beantragen. Ihr Verwalter oder Treuhänder kann Ihren ursprünglichen Vorschlag abändern, wenn die Gläubiger Ihren Bedingungen nicht zustimmen.
8. Sofortige finanzielle Verbesserung:
   In dem Moment, in dem ein Vorschlag von Ihren Gläubigern angenommen wird, sind Sie auf dem Weg zu einer finanziellen Erholung. Die Bedingungen des Vorschlags sind rechtlich bindend, und Sie können weiterziehen. Wenn Sie einen neuen Job bekommen, mehr Geld verdienen, einen Vermögenswert verkaufen, einen Bonus oder eine Steuerrückzahlung erhalten, können Sie diese Einnahmen behalten. Sie müssen niemals mehr Geld zahlen, selbst wenn Sie mehr Geld verdienen!
9. Kreditwürdigkeit:
   Die Leute sind oft besorgt über ihre Kreditwürdigkeit bei einem Verbraucherantrag im Vergleich zum Konkurs. Die Auskunfteien behandeln sie unterschiedlich, ein Antrag ist ein R7 und ein Konkurs ein R9. Außerdem bleibt ein Antrag 3 Jahre lang nach Erhalt der Erledigungsbescheinigung in Ihrer Kreditauskunft gespeichert, während ein Konkurs 6 Jahre lang nach Erhalt der Entlastungsbescheinigung gespeichert bleibt. Bedenken Sie, dass Ihre Kreditwürdigkeit durch verpasste Zahlungen und Inkassoverfahren bereits beeinträchtigt sein könnte. Die Wiederherstellung der Kreditwürdigkeit erfordert Mühe und Zeit. Ihre Gläubiger müssen sehen, dass Sie Ihre Gewohnheiten geändert haben und rehabilitiert wurden.

Wie eingangs erwähnt, ist es wichtig zu beachten, dass jede Situation einzigartig ist. Jeder am Prozess Beteiligte hat einen eigenen Standpunkt, der die Situation für Sie verändern kann. Der erste Schritt ist ein Gespräch mit einem Treuhänder oder Antragsverwalter, um Ihre Situation zu prüfen. Er wird Ihnen einen Plan zur Stabilisierung Ihrer Finanzen und zum Schutz vor Ihren Gläubigern erstellen.

Das Gespräch mit Ihrem örtlichen LIT wird klären, wie ein Vorschlag für Sie und Ihre Familie funktionieren könnte.