Für diejenigen unter uns, die in der Versicherungsbranche oder in deren Umfeld arbeiten, ist der Unterschied zwischen einem Versicherungsmakler und einem Versicherungsträger ziemlich klar. Für viele gemeinnützige Organisationen, die einen Versicherungsschutz finden und aufrechterhalten müssen, kann der Prozess jedoch ziemlich entmutigend erscheinen. Seien wir ehrlich – vielleicht waren Sie sich bis zu diesem Moment nicht einmal bewusst, dass es einen Unterschied zwischen einem Versicherungsmakler und einem Versicherungsträger gibt. Wenn dies der Fall ist und Sie Hilfe brauchen, um all diese Informationen zu verstehen, sind Sie hier genau richtig! Nachstehend finden Sie eine Erläuterung der Begriffe „Makler“ und „Versicherungsträger“ sowie der Beziehung zwischen den beiden in Bezug auf den Versicherungsschutz Ihrer gemeinnützigen Organisation.
Was ist ein Versicherungsmakler?
Ein Makler ist jemand, der Produkte oder Vermögenswerte im Auftrag eines anderen kauft und verkauft. Ein Versicherungsmakler ist also jemand, der im Namen eines Kunden, des Versicherten, handelt, um ihn bei der Auswahl des benötigten Versicherungsschutzes zu beraten und ihm dann beim Kauf dieses Schutzes von einem Versicherungsunternehmen zu helfen. Der Versicherungsmakler ist eine auf Versicherungen und Risikomanagement spezialisierte Person, deren Aufgabe es ist, den Versicherten dabei zu helfen, ein Versicherungsprogramm mit einer oder mehreren Policen zusammenzustellen, die dazu dienen, den finanziellen Verlust bei Schadensfällen zu mindern. Im Wesentlichen fungiert er als Berater des Versicherten.
Da ein Versicherungsmakler ein Dritter ist, erhält er eine Provision für seine Dienste. Die Vergütung des Maklers wird in der Regel von der Versicherungsgesellschaft als Prozentsatz der Versicherungsprämie gewährt. Der Makler kann auch eine Pauschalgebühr für seine Dienste verlangen, aber die gemeinnützige Organisation sollte darüber informiert werden, welche zusätzlichen Leistungen sie erhalten wird, bevor sie einer solchen Gebühr zustimmt. Die meisten gemeinnützigen Makler verlangen keine zusätzlichen Gebühren für ihre Dienstleistungen.
Was ist ein Versicherungsträger?
Ein Versicherungsträger, auch Versicherungsanbieter oder Versicherungsgesellschaft genannt, ist die Finanzquelle, die hinter der in einer Versicherungspolice gewährten Deckung steht. Er ist der Aussteller der Police und derjenige, der die Prämie erhebt und für die durch die Police gedeckten Schäden und Ansprüche aufkommt. Als Gegenleistung für die Erhebung einer bestimmten Prämie verspricht die Versicherungsgesellschaft, dem Versicherten bestimmte finanzielle Verluste aufgrund verschiedener gedeckter Schadensszenarien zu ersetzen. Einige Versicherungsunternehmen bieten auch Schadenskontrolldienste an, um gemeinnützige Organisationen bei der Schadensvermeidung zu unterstützen. Der entscheidende Unterschied zwischen einem Makler und einem Versicherungsträger besteht jedoch darin, dass die Versicherungsgesellschaft das finanzielle Risiko trägt, während der Makler beratend tätig ist.
Was ist die Gruppe?
Die Nonprofits Insurance Alliance Group ist ein Beispiel für einen Versicherungsträger. Wir schützen unsere Mitglieder finanziell vor Verlusten und zahlen Schäden, wenn diese eintreten. Wir sind ein genossenschaftlicher 501(c)(3)-Versicherer, der sich im Besitz der von uns versicherten gemeinnützigen Organisationen befindet und von diesen geleitet wird. Wir tun dies, weil wir der Meinung sind, dass gemeinnützige Organisationen vom Fachwissen eines Maklers profitieren, der für sie arbeitet, um sicherzustellen, dass sie den richtigen Versicherungsschutz für ihre Risiken haben.
Was bedeutet das für Ihre gemeinnützige Organisation?
Weil wir verlangen, dass unsere gemeinnützigen Mitglieder mit einem Makler zusammenarbeiten, und weil die Versicherung für gemeinnützige Organisationen eine so spezifische Nische des Marktes ist, vermitteln wir gemeinnützigen Organisationen Makler, die sich auf die Arbeit mit gemeinnützigen Organisationen spezialisiert haben. Auch Makler, die sich nicht auf gemeinnützige Organisationen spezialisiert haben, können einen hervorragenden Service bieten, müssen aber die besonderen Risiken gemeinnütziger Organisationen und die Nuancen des Versicherungsschutzes bei Spezialversicherern kennen. Wenn ein Makler in der Regel nicht mit gemeinnützigen Organisationen zusammenarbeitet, ist er möglicherweise nicht mit der Vielfalt der verfügbaren Optionen vertraut.
Wenn Ihre gemeinnützige Organisation bereits mit einem Makler zusammenarbeitet, sollten Sie sicherstellen, dass dieser den Auftrag Ihrer gemeinnützigen Organisation versteht und weiß, wie Unfälle und Verletzungen im Rahmen Ihres Auftrags entstehen können. Vergewissern Sie sich auch, dass der Makler das beste Versicherungsprogramm zur Deckung der Bedürfnisse Ihrer gemeinnützigen Organisation empfiehlt und nicht das Versicherungsprogramm, das ihm die höchste Provision einbringt. Es schadet nie, einen Makler nach der Provision zu fragen, um festzustellen, ob diese seine Empfehlung in irgendeiner Weise beeinflusst, da einige Versicherer viel höhere Provisionen anbieten als andere. Wir bieten nicht die höchste Provision auf dem Markt an, und wenn Makler uns Aufträge erteilen, können Sie sicher sein, dass die höchste Provision nicht ihre oberste Priorität war!
Wenn die gemeinnützige Organisation mit einem Makler in Kontakt getreten ist und sich darauf geeinigt hat, welche Art von Versicherungsprogramm am besten geeignet ist, wendet sich der Makler an einen oder mehrere Versicherungsträger, wie die Nonprofits Insurance Alliance Group, um die Versicherungspolicen zu erhalten. Danach ist es die Aufgabe des Maklers, sich um die Verwaltung der Police zu kümmern. Dazu gehört die Unterstützung der gemeinnützigen Organisation bei notwendigen Änderungen und die Beschaffung von Informationen, die die gemeinnützige Organisation in Bezug auf ihre Police benötigt.
Schlussfolgerung
Während ein Versicherungsträger und ein Versicherungsmakler zwei getrennte Einheiten mit zwei verschiedenen Aufgaben sind, gehen beide Hand in Hand, um gemeinnützigen Organisationen bei der Einrichtung und Aufrechterhaltung des Versicherungsschutzes zu helfen. Für gemeinnützige Organisationen, die eine Versicherungspolice abschließen wollen, ist es wichtig, mit einem Makler und einem Versicherungsträger zusammenzuarbeiten, die die besonderen Bedürfnisse des Sektors kennen und verstehen. Auf diese Weise können gemeinnützige Organisationen ihre Arbeit fortsetzen, ohne sich über potenzielle oder unbekannte Risiken Gedanken machen zu müssen, die den Betrieb stören könnten.