Finanzierung eines Ferienhauses

Von melantonelli am 15. Mai 2018

Wenn Sie davon träumen, Ihr eigenes Ferienhaus in den Bergen oder eine Eigentumswohnung am Meer zu besitzen, sind Sie nicht allein. Und das aus gutem Grund. Der Besitz eines Ferienhauses ist ein Luxus, der sich bei steigenden Immobilienwerten auch als gute Investition erweisen kann. Wenn Sie sich fragen, wie Sie diesen Traum verwirklichen können, sind Sie damit nicht allein. Viele angehende Ferienhausbesitzer fragen sich, wie sie ein zweites Haus finanzieren können. Hier erfahren Sie, was Sie über die Finanzierung Ihres Eigenheims wissen müssen.

Ferienhaus vs. Mietobjekt

Ferienimmobilien und Mietobjekte werden unterschiedlich finanziert. Bevor Sie also Ihr neues Zuhause kaufen, müssen Sie herausfinden, wie Ihr Haus eingestuft wird.

Ein Ferienhaus wird normalerweise als Zweitwohnsitz definiert, der mindestens 50 Meilen von Ihrem Hauptwohnsitz entfernt ist. Liegt er noch näher an Ihrem Hauptwohnsitz, werden Sie es schwer haben, das Ihrem Kreditsachbearbeiter zu erklären. Eine Ferienimmobilie, die so nahe an Ihrem Hauptwohnsitz liegt, kann ein Indikator dafür sein, dass die Absicht Ihres Ferienhauses darin besteht, es zu vermieten und nicht für den persönlichen Gebrauch zu nutzen, was die Immobilie für eine andere Kreditart qualifizieren würde.

Wenn Sie vorhaben, Ihr Ferienhaus zu vermieten, wird es als Anlageobjekt eingestuft, für das andere Regeln gelten als für ein Ferienhaus oder einen Hauptwohnsitz, wie wir weiter unten erläutern werden.

Qualifizierung für ein Ferienhaus-Darlehen

Mit einem zweiten Haus kommt eine zweite Hypothek, und die Qualifizierung für zwei Hypotheken ist eine Herausforderung, die nicht jeder Käufer bewältigen kann. Sie müssen nicht nur die Anforderungen an das Verhältnis zwischen Schulden und Einkommen erfüllen, um zwei Darlehen aufnehmen zu können, sondern auch die strengeren Anforderungen für Darlehen für Ferienhäuser oder als Finanzinvestition gehaltene Immobilien erfüllen.

Im Vergleich zu Darlehen für Hauptwohnsitze haben Darlehen für Ferienhäuser in der Regel etwas höhere Zinssätze, und die Kreditgeber können eine höhere Kreditwürdigkeit sowie eine höhere Anzahlung verlangen. Für einen Hauptwohnsitz sind beispielsweise bei konventionellen Krediten Anzahlungen von nur 3 % möglich. Für ein Ferienhaus benötigen Sie jedoch möglicherweise 10-20 %. Bei dieser Art von Darlehen ist es auch wichtig, daran zu denken, dass die Vermietung Ihres Feriendomizils, während Sie es nicht nutzen, gegen die Darlehensbedingungen verstoßen könnte.

Für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie zahlen Sie wahrscheinlich einen höheren Zinssatz als für Hauptwohnsitze und Ferienhäuser. Außerdem müssen Sie eine Anzahlung von mindestens 20 % leisten, da es schwierig sein kann, eine Hypothekenversicherung für Anlageobjekte abzuschließen. Ihr Kreditgeber wird möglicherweise auch einen vergleichbaren Mietspiegel verlangen, der Ihrer Schätzung beigefügt wird. Die gute Nachricht ist jedoch, dass Ihr Kreditgeber einen Teil der erwarteten Miete als Einkommen anrechnen wird, was Ihnen helfen könnte, sich für einen Kredit zu qualifizieren, den Sie ohne dieses zusätzliche Einkommen nicht bekommen würden. Und natürlich können Sie Ihre Kosten mit den regelmäßigen Mieteinnahmen verrechnen.

Finanzierungsmöglichkeiten für Darlehen für Ferienhäuser

1. Führen Sie eine Cash-out-Refinanzierung durch: Wenn Sie genügend Eigenkapital in Ihrem Haus haben, und es macht finanziell Sinn, zu den aktuellen Satz zu refinanzieren, können Sie in der Lage sein, das Geld zu bekommen, um Ihr Ferienhaus zu kaufen, indem Sie eine Cash-out Refinanzierung. Bei einer Cash-Out-Refinanzierung ersetzen Sie Ihr aktuelles Darlehen durch ein neues Hypothekendarlehen, das höher ist als der bisherige Betrag, und behalten die Differenz zwischen den beiden Darlehen in bar. Die aktuellen Zinssätze für eine Cash-out-Refinanzierung können Sie auf Zillow überprüfen. Fügen Sie einfach unter den erweiterten Optionen den Betrag hinzu, den Sie in bar abheben möchten.
2. Holen Sie sich ein HELOC: Eine weitere Option für diejenigen, die über ein beträchtliches Eigenkapital in ihrem Haus verfügen, ist eine Home Equity Line of Credit (HELOC). Ein HELOC ist eine revolvierende Kreditlinie, mit der Sie das Eigenkapital Ihres Hauses beleihen können. Ähnlich wie bei einer Kreditkarte erhalten Sie mit einem HELOC einen Kreditrahmen, den Sie bei Bedarf abrufen können. Dies ist eine gute Option, wenn Sie eine Refinanzierung der Hypothek Ihres Hauptwohnsitzes vermeiden wollen. Sie würden Ihre erste Hypothek mit dem aktuellen Zinssatz beibehalten und ein separates HELOC-Darlehen mit anderen Konditionen abschließen. Nicht alle Kreditgeber bieten HELOCs an, aber Sie können auf Zillow nach einem HELOC-Kreditgeber suchen.
3. Nehmen Sie einen neuen Kredit für die zweite Wohnung auf: Wenn Sie sich wie oben beschrieben für ein zweites Darlehen qualifizieren können oder wenn Sie Ihre erste Hypothek bereits abbezahlt haben, können Sie ein neues Darlehen für Ihr Ferienhaus aufnehmen. Mit dieser Option vermeiden Sie die Refinanzierung Ihres bestehenden Kredits. Wenn Sie also einen niedrigeren Zinssatz vereinbart haben, können Sie diesen beibehalten.
4. Gehen Sie mit Freunden ins Haus: Die Finanzierung eines Ferienhauses kann teuer sein, und die Kosten summieren sich schneller, als man denkt. Wenn Sie sich mit Freunden oder der Familie zusammenschließen, kann der Kauf einer Ferienimmobilie leichter zu realisieren sein.