Die besten Kreditkarten für verheiratete Paare

Erinnern Sie sich an die Kreditkarten, mit denen Sie das Kleid, die Ringe, den Smoking, das Catering und die Flitterwochen bezahlt haben? Nun, einige von ihnen werden Ihre besten Freunde werden, wenn Sie sich von nervösen Jungvermählten zu normalen alten Eheleuten entwickeln. Andere werden in Vergessenheit geraten, wenn Sie ihre gezielten Vergünstigungen nicht mehr benötigen – aber kündigen Sie sie nicht, sondern nutzen Sie sie einfach nicht mehr oder steigen Sie auf eine Karte ohne Jahresgebühr um (das ist eine Sache der Kreditwürdigkeit).

An dieser Stelle kommt die langfristige Planung ins Spiel. Haben Sie eine langfristige Strategie? Sie sollte diese Themen ansprechen:

• Wollen Sie ein gemeinsames Bankkonto haben?
• Wer bezahlt die Rechnungen?
• Wie hoch ist Ihr monatliches Budget?
• Welche Kreditkarten sollten Sie bekommen/beibehalten?

Die Antworten auf die ersten drei Fragen können Ihnen bei der letzten Frage helfen, denn Ihre Ausgabengewohnheiten bestimmen, welche Karten am sinnvollsten sind. Die Kreditkarten-Paare in diesem Artikel sind:

• Beste Kreditkarten zum Sparen
• Beste Kreditkarten für Menschen, die einmalig viel Geld ausgeben
• Beste Kreditkarten für Menschen, die regelmäßig wenig Geld ausgeben
• Beste Kreditkarten zum Reisen
• Was Sie wissen sollten über…Marken-Kreditkarten für Fluggesellschaften/Hotels
• Beste Kreditkarten für das Essen & (Restaurants und Bars)
• Beste Kreditkarten für Shopping/Lebensmittel
• Beste Kreditkarten für alles oben genannte

Wichtiger Hinweis: Die Tarife und Vergünstigungen der Kreditkarten entsprechen dem Stand zum Zeitpunkt der Veröffentlichung, aber wir empfehlen Ihnen, sich vor dem Kauf auf der Website der jeweiligen Karte zu informieren, da sich die Angaben ändern können. Die Verwendung von Kreditkarten für große Einkäufe bringt enorme Vorteile mit sich, allerdings nur, wenn Sie vorhaben, den Betrag sofort automatisch zu bezahlen oder die Rechnung schnell zu begleichen. Bei einigen Karten fallen Jahresgebühren an.

*Zusätzlicher Hinweis: Aufgrund von Covid-19 haben viele Kreditkartenunternehmen den Zeitraum verlängert, in dem die Verbraucher den Ausgabenbonus erfüllen müssen. Weitere Informationen finden Sie in den Geschäftsbedingungen der jeweiligen Karte.

Die besten Kreditkarten zum Sparen

Wenn Ihr Ziel darin besteht, zu sparen – und nicht, Ihre Ausgaben in fantastische Reisen zu verwandeln – dann ist eine Cashback-Karte genau das Richtige für Sie. Auf diese Weise erhalten Sie bei jedem Einkauf Geld zurück, das Sie auf ein Sparkonto überweisen oder für Online-Einkäufe verwenden können. Im Folgenden finden Sie einige dieser Cashback-Karten im Detail, und was Sie ausgeben, sollte Ihnen dabei helfen, die richtige Karte zu finden.

Beste Kreditkarten für einmalige große Ausgaben

Wenn Sie in nächster Zeit viele einmalige Ausgaben haben (z. B. neue Möbel oder ein Auto kaufen), sollten Sie die Discover It Cashback-Karte in Betracht ziehen.

Discover It Cashback

Diese Karte hat keine Jahresgebühr und einen effektiven Jahreszins von 0 % für 14 Monate.

Sie erhalten 1 % Cashback auf die meisten Einkäufe, aber 5 % Cashback bei einer anderen Geschäftskategorie in jedem Quartal (die „Deal“-Rotation ändert sich saisonal), z. B. bei Tankstellen, Lebensmittelgeschäften, Restaurants und Amazon.com (Sie müssen diese zusätzliche Gutschrift aktivieren, indem Sie die Website der Karte besuchen und sich anmelden).

Was Ihnen jedoch bei diesen großen Einkäufen wirklich bares Geld bringen wird, ist die Tatsache, dass Discover am Ende des ersten Jahres das gesamte verdiente Cashback verdoppelt (ohne Limit!). Der Schlüssel zur Nutzung dieser Karte liegt darin, die verschiedenen vierteljährlichen Bonuskategorien im Auge zu behalten und dafür zu sorgen, dass alle Ihre Großeinkäufe im ersten Jahr getätigt werden, damit Sie so viel Cashback wie möglich erhalten.

Die besten Kreditkarten für konstant moderate Ausgaben

Für ein Paar, das ein moderateres Ausgabenniveau plant (d. h. wenige große Anschaffungen, nur die normalen Ausgaben wie Lebensmittel, Benzin und Kleidung), wäre ein ausgeklügelterer, aber komplizierterer Ansatz, sich zwei Karten zuzulegen, die zusammen mehr Punkte für alle erdenklichen Ausgabenkategorien bringen als nur eine Karte es kann. Zu dem oft zitierten dynamischen Duo gehören die Chase Freedom Unlimited (1,5x Cashback für alle Einkäufe) und die Chase Freedom (5x Cashback für wechselnde Kategorien), die beide wertvolle Ultimate Rewards-Punkte einbringen.

Chase Freedom Unlimited

Diese Karte bietet 1,5 Prozent Cashback auf alle Einkäufe und zusätzlich 200 Dollar, wenn Sie innerhalb der ersten drei Monate nach Eröffnung der Karte 500 Dollar ausgeben. Die Karte ist gebührenfrei und hat einen effektiven Jahreszins von 0 % für 15 Monate ab Kontoeröffnung. Planen Sie nur nicht, die Karte im Ausland zu benutzen, da sonst eine Auslandsgebühr von 3 % anfällt.

Chase Freedom

Mit dieser gebührenfreien Karte erhalten Sie jedes Quartal 5 % Cashback auf Einkäufe von bis zu 1.500 $ in sogenannten Bonuskategorien. Allerdings müssen Sie diese Kategorien jedes Quartal durch eine Online-Anmeldung „aktivieren“. Zu diesen Bonuskategorien gehören beispielsweise Lebensmittelgeschäfte, Tankstellen, Fitness-Mitgliedschaften, Streaming-Dienste, Internet- und Telefonrechnungen und vieles mehr. Für alle anderen Einkäufe erhalten Sie unbegrenzt 1 % Cashback. Und ja, diese Chase-Karte bietet auch zusätzliche 200 $, wenn Sie innerhalb der ersten drei Monate nach Eröffnung der Karte 500 $ ausgeben, und einen effektiven Jahreszins von 0 % für 15 Monate ab Kontoeröffnung.

Die besten Kreditkarten für Reisen

Paare, die planen, in den Sonnenuntergang zu fliegen, sollten sich eine „Luxusreise“-Kreditkarte mit flexiblen Prämien zulegen. Diese Karten haben zwar hohe Jahresgebühren, bringen Sie aber wesentlich weiter, eröffnen Ihnen die Möglichkeit, erster Klasse zu fliegen, und bieten Dinge wie Lounge-Zugang, Hotel-Elite-Status, Reisegutschriften und mehr. Mit diesen Karten können Sie Ihre hart verdienten Prämienpunkte auf eine Reihe von Fluggesellschaften und Hotelpartnern übertragen, was nicht bei allen Kreditkarten möglich ist.

Amex Platinum

Die Amex Platinum-Karte hat mit 550 $ die höchste Jahresgebühr, bietet aber Vergünstigungen wie Zugang zur Centurion-Lounge, eine Gutschrift von 200 $ für die Fluggesellschaft (wodurch die Jahresgebühr effektiv eher 350 $ beträgt) und eine Gutschrift für Global Entry oder TSA Pre✓ (sagen Sie langen Zoll- und Sicherheitsschlangen Adieu, und Sie können diese Gutschrift von 100 $ für Familienmitglieder verwenden, wenn Sie diese Dienste bereits nutzen). Und es gibt noch mehr: Sie können 60.000 Bonuspunkte sammeln, wenn Sie in den ersten drei Monaten 5.000 Dollar ausgeben, und Sie erhalten 5X Punkte pro ausgegebenem Dollar für Flüge, die über Amex Travel (ein einfacher Anruf) oder direkt auf der Website der Fluggesellschaft gebucht werden, neben anderen Vergünstigungen wie Marriott- und Hilton-Hotel-Elite-Status, Elite-Status bei Autovermietungen, eine Gutschrift von 100 Dollar für Saks Fifth Avenue pro Jahr und mehr (ich sage oft „mehr“, weil die Geschäftsbedingungen lang und kompliziert sind und sich von Zeit zu Zeit ändern).

Chase Sapphire Reserve

Die Jahresgebühr von 550 $ für das Chase Sapphire Reserve klingt vielleicht nach viel, aber wenn man bedenkt, dass man für jede Kombination von Reiseeinkäufen eine Gutschrift von 300 $ erhält, sinkt der Betrag auf vernünftige 250 $. Dank des aktuellen Bonus von 50.000 Ultimate Rewards-Punkten, die Sie erhalten, wenn Sie in den ersten drei Monaten nach der Kontoeröffnung 4.000 US-Dollar für Einkäufe ausgeben, sowie 3X Punkten pro Dollar, den Sie für Reisen (und Essen) ausgeben, einschließlich Flügen, Taxis, Uber und anderen Transportmitteln, ist dies eine weitere Möglichkeit, schnell Punkte zu sammeln. Außerdem bietet die Karte Zugang zur Priority Pass Airport Lounge, Vergünstigungen für Lyft und Door Dash sowie eine Gutschrift für Global Entry oder TSA Pre✓.

Co-Branded-Karten

Wenn Sie oder Ihr Partner einer bestimmten Hotel- oder Fluggesellschaft treu sind oder beruflich mit einer bestimmten Fluggesellschaft reisen, dann ist eine Co-Branded-Hotel- oder Flugkarte eine weitere clevere Option (und das ist kein Entweder-Oder… Sie können jede beliebige Kombination von Karten erhalten, solange Sie über eine ausreichende Kreditwürdigkeit verfügen und die verschiedenen Mindestausgaben tätigen können, die erforderlich sind, um die Bonuspunkte von jedem Programm zu erhalten). Co-Branding-Karten – Joint Ventures zwischen Amex, Visa oder Mastercard und einem Hotel oder einer Fluggesellschaft – können lukrativ sein, aber bedenken Sie, dass Sie bei Reisen und Prämien nicht so flexibel sind (mit einer Delta-Karte müssen Sie mit Delta fliegen und mit einer Hyatt-Karte in einem Hyatt übernachten). Große Hotelketten wie Hilton, Hyatt, Marriott und IHG haben alle ihre eigenen Co-Branding-Karten, ebenso wie Fluggesellschaften wie Delta, American, Southwest und United.

Die besten Kreditkarten für Essen/Trinken/Essen (Restaurants und Bars)

Foodies, Weinliebhaber, Hopfenköpfe, Cocktailkenner und Paare, die regelmäßig in Bars und Clubs feiern, sollten sich eine Karte zulegen, die Bonuspunkte für Essen und Unterhaltung bietet.

Amex Gold

Die American Express Gold Card ist eine der besten Karten zum Essen und bietet Ihnen 4X Punkte pro ausgegebenem Dollar beim Essen (und in Lebensmittelläden) sowie einige andere Vergünstigungen wie eine Gutschrift von 100 Dollar für Fluggebühren und einen Bonus von 35.000 Amex Membership Rewards Punkten, wenn Sie in den ersten drei Monaten Ihrer Mitgliedschaft 4.000 Dollar ausgeben. Die Karte hat eine Jahresgebühr von 250 $.

Capital One Savor Rewards

Für Paare, die gerne auswärts essen und ausgehen – ins Kino, in Musicals, Konzerte, Theaterstücke, Touristenattraktionen, Zoos oder Themenparks – ist die Capital One Savor Cash Rewards ideal, denn Sie erhalten 4 % Cashback auf Ausgaben für Essen und Unterhaltung, 2 % in Lebensmittelgeschäften und 1 % für alles andere. Wenn Sie in den ersten drei Monaten der Kartenmitgliedschaft mindestens 3.000 $ ausgeben, erhalten Sie zusätzlich 300 $ Cashback, und die Jahresgebühr beträgt 95 $. Einfach zu verstehen, keine riesigen Gebühren.

Die besten Kreditkarten zum Einkaufen

Vielleicht ruhen Sie sich nach einer turbulenten Hochzeit aus oder Sie sind der Typ, der sich gerne zu Hause entspannt. Oder Sie denken darüber nach, eine Familie zu gründen und sich auf den Aufbau eines Haushalts zu konzentrieren. Oder Sie haben bereits Kinder, was bedeutet, dass Sie noch mehr für alltägliche Einkäufe wie Lebensmittel ausgeben.

Amex Blue Cash Everyday

Sparfüchse sollten sich die Amex Blue Cash Everyday ansehen, mit der Sie 3 % Cashback in US-Supermärkten (bis zu 6.000 $ pro Jahr), 2 % Cashback auf US-Tankeinkäufe (und einige US-Kaufhäuser) und 1 % auf alles andere erhalten. Die Karte, für die keine Jahresgebühr anfällt, bietet Cashback in Form von Rewards-Punkten, die Sie gegen eine Gutschrift eintauschen können. Außerdem erhalten Sie $150 zurück, nachdem Sie in den ersten drei Monaten $1.000 ausgegeben haben.

Amex Everyday

Die Amex Everyday-Karte ist ein weiterer Anwärter für Hausfrauen. Der Clou bei dieser Karte ist, dass sie einen zusätzlichen Bonus von 20 % bietet, wenn Sie 20 oder mehr Einkäufe in einem Abrechnungszeitraum tätigen. Wenn Sie also zur Reinigung, zur Drogerie, zum Baumarkt, zum Supermarkt und mehr fahren, werden Sie großzügig belohnt. Der Rest des Pakets ist eher mäßig: Die Karte hat keine Jahresgebühr und arbeitet mit Amex Membership Rewards-Punkten, die für Flüge, Hotels usw. eingelöst oder übertragen werden können. Während Sie für die meisten Einkäufe nur 1X Punkt pro Dollar erhalten, bekommen Sie 2X Punkte für Supermärkte (bis zu 6.000 $ pro Jahr) und für Amex Travel. Und die Karte bietet einen 10.000-Punkte-Bonus, nachdem Sie in den ersten drei Monaten Ihrer Mitgliedschaft 1.000 Dollar ausgegeben haben, und hat einen effektiven Jahreszins von 0 % für die ersten 15 Monate.

Amex Everyday Preferred

Eine Stufe höher ist die Amex Everyday Preferred. Obwohl sie eine Jahresgebühr von 95 $ hat, erhalten Sie einen 15.000-Punkte-Bonus, nachdem Sie in den ersten drei Monaten der Kartenmitgliedschaft 1.000 $ ausgegeben haben, und die Karte hat einen effektiven Jahreszins von 0 % in den ersten 12 Monaten. Die Karte bietet 3X in Supermärkten (bis zu 6.000 $ pro Jahr), 2X an Tankstellen und gibt Ihnen 30 % zusätzlichen Punktebonus, wenn Sie 30 Einkäufe oder mehr in einem Abrechnungszyklus tätigen. Hier kommt es darauf an, ob Sie 30 oder mehr Einkäufe tätigen können und ob Sie die Jahresgebühr und den kürzeren effektiven Jahreszins von 0 % verkraften können.

Die besten Kreditkarten für Paare, die Geld ausgeben und sparen (und nur eine Karte wollen)

Dies ist eine schwierige Entscheidung, weil sie wirklich von Ihren Ausgabengewohnheiten abhängt. Aber im Allgemeinen ist die Discover It eine solide Wahl, zumindest im ersten Jahr, wenn Sie für alles ein bisschen Geld ausgeben und Cashback wollen.

Wenn es Ihnen um Prämien geht, ist die Amex Everyday Preferred eine zuverlässige Wahl für diejenigen, die für Lebensmittel und Benzin ausgeben, während die Chase Sapphire Reserve oder sogar die Chase Sapphire Preferred (wenn Sie eine niedrigere Jahresgebühr benötigen) ideal für diejenigen ist, die für Essen und Reisen ausgeben.

Sollten Sie einen autorisierten Benutzer hinzufügen?

Dies ist eine wichtige Frage für Paare. Das Hinzufügen eines autorisierten Benutzers zu Ihrer Kreditkarte hängt von einigen Faktoren ab, die im Folgenden erläutert werden:

• Ihre Kreditwürdigkeit: Wenn Ihr Partner eine schlechte Kreditwürdigkeit hat, kann er möglicherweise nicht sofort eine eigene Karte erhalten. Ihn als autorisierten Benutzer hinzuzufügen, ist eine hervorragende Möglichkeit, seine Kreditwürdigkeit zu verbessern. Achten Sie nur darauf, dass Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten und Schulden vermeiden.
• Ihre Ausgabengewohnheiten: Wenn Sie wahrscheinlich nicht so viel ausgeben werden, wie die Karte erfordert, um die Bonuspunkte zu erhalten, kann es sinnvoller sein, die Ausgaben auf einer Karte zu bündeln, um sicherzustellen, dass Sie den Ausgabenbonus erreichen können. Wenn Sie hingegen viel Geld ausgeben, kann es sinnvoll sein, dass Sie sich jeweils eine andere Karte zulegen, um Ihre Möglichkeiten zu diversifizieren, oder dass Sie sich jeweils die gleiche Karte zulegen, um die Vorteile eines Programms zu maximieren. Wenn Sie z. B. befürchten, dass Sie die 5.000 USD für die Amex Platinum nicht erreichen können, können Sie Ihren Ehepartner als autorisierten Benutzer hinzufügen, um zu helfen. Oder Sie können beide eine eigene Version dieser Karte erhalten, um die Bonuspunkte zu verdoppeln, oder jeder erhält eine andere Amex-Karte, um die Amex Rewards zu maximieren. Oder jeder von Ihnen könnte eine Karte bei einer anderen Bank wie Capital One oder Chase erwerben, um Ihre Verdienstmöglichkeiten und Vergünstigungen zu diversifizieren. Die Möglichkeiten sind endlos, aber eine Bewertung Ihrer Ausgabengewohnheiten ist der beste Weg, um zu überlegen, welche Karten Sie bekommen und wann Sie autorisierte Benutzer hinzufügen sollten.
• Boni und Gebühren: Einige Karten bieten einen Punktebonus für das Hinzufügen eines autorisierten Benutzers oder gewähren dem hinzugefügten Benutzer Zugang zur Lounge oder Schutz bei Reisen und Einkäufen. Aber Vorsicht, einige dieser Karten verlangen auch eine Gebühr für das Hinzufügen eines autorisierten Benutzers. Lesen Sie das Kleingedruckte, bevor Sie Ihren Partner hinzufügen.

Die größten Fehler, die Menschen machen

• Starten Sie Ihre Ehe nicht auf dem falschen Fuß, indem Sie sich verschulden. Dadurch werden alle Belohnungen oder Rückvergütungen, die Sie erhalten, zunichte gemacht.
• Vermeiden Sie es nicht, über Ihre Ausgabengewohnheiten zu sprechen. Jetzt ist nicht der richtige Zeitpunkt, um Geheimnisse zu haben.
• Keine Panik, wenn Ihre Anträge häufig abgelehnt werden. Sie und Ihr Partner sollten gemeinsam langsam einen Kredit aufbauen, damit Sie mit der Zeit mehr Karten und höhere Ausgabenlimits erhalten.