Da es viele verschiedene Budgetierungsmethoden gibt, ist es hilfreich, zu erfahren, wie die gängigsten Methoden funktionieren. Auf diese Weise können Sie entscheiden, wie Sie Ihr Budget so zusammenstellen, dass es für Sie passt.
Ob Sie zum ersten Mal ein Budget aufstellen oder nach einer neuen Methode suchen, in diesem Leitfaden finden Sie die besten Möglichkeiten.
Traditionelle Budgetierung
Die traditionelle Art, ein Budget zu erstellen, besteht darin, Ihre Einnahmen und Ausgaben zu erfassen, zu entscheiden, wo Sie Ihre Ausgaben einschränken wollen, und sich auf der Grundlage Ihres verfügbaren Einkommens Sparziele zu setzen.
Für die traditionelle Budgetierung benötigen Sie genaue Ausgabenzahlen, daher ist es eine gute Idee, den Durchschnitt Ihrer monatlichen Ausgaben der letzten sechs Monate bis zu einem Jahr zu ermitteln. Auf diese Weise werden die monatlichen Schwankungen bei bestimmten Rechnungen, z. B. für Versorgungsleistungen, berücksichtigt. Auf diese Weise können Sie auch alle Ausgaben erfassen, die Sie nicht monatlich zahlen, z. B. Grundsteuer oder Versicherungsprämien. Wenn Sie jeden Monat Geld für diese jährlichen Ausgaben beiseite legen, sind Sie gewappnet, wenn die Rechnung kommt.
Wenn Ihr Einkommen schwankt, sollten Sie auch ein durchschnittliches monatliches Einkommen berechnen. Sobald Sie eine klare Vorstellung von Ihren Ausgaben und Einnahmen haben, können Sie beide miteinander vergleichen und die Informationen für Ihre Finanzplanung nutzen.
Diese Art der Haushaltsplanung zeigt Ihnen, wohin Ihr Geld fließt, und ist daher ideal, um Ihre Ausgaben einzuschränken. Der Nachteil ist, dass sie sehr zeitaufwändig ist, vor allem in der Anfangsphase.
Wenn Sie detailorientiert sind, werden Sie die traditionelle Haushaltsplanung lieben. Andernfalls werden Sie wahrscheinlich eine einfachere Methode bevorzugen.
Proportionale Budgetierung
Bei dieser Methode weisen Sie verschiedenen Ausgabenkategorien einen Teil Ihres Nettoeinkommens zu. Ein bekanntes Beispiel für die proportionale Budgetierung ist das 50-20-30-Budget, bei dem Sie Ihr Einkommen wie folgt aufteilen würden:
- 50 % für Ihre Bedürfnisse, z. B. Wohnen, Essen und Transport
- 20 % für Ersparnisse (dazu gehören auch Investitionen und Rentenfonds)
- 30 % für Ihre Wünsche, z. B. Drinks mit Freunden, Konzertkarten und Netflix
Wenn Sie 3.000 Dollar im Monat verdienen, würden Sie 1.500 Dollar für Ihre lebensnotwendigen Ausgaben verwenden, 900 Dollar für Dinge, die Sie sich wünschen, und 600 Dollar sparen.
Proportionale Budgets sind auch deshalb so beliebt, weil sie so flexibel sind. Sie können die Proportionen und Kategorien verwenden, die Ihnen gefallen. Eine einfachere Alternative zum 50-20-30-Budget ist zum Beispiel ein 80-20-Budget, bei dem 80 % der Einnahmen in die Ausgaben und 20 % in die Ersparnisse fließen.
Null-Budgetierung
Bei einem Null-Budget müssen Sie einen bestimmten Zweck für Ihre gesamten Einnahmen finden und dürfen am Ende des Monats kein Geld übrig haben. Aus diesem Grund wird diese Methode oft so beschrieben, dass man jedem Dollar eine Aufgabe gibt.
Ihr Null-Budget kann bedeuten, dass Sie 800 Dollar für eine Wohnung, 200 Dollar für eine Autoreparatur, 300 Dollar für Ihr Rentenkonto usw. verwenden. Ersparnisse, Investitionen und Rentenkonten gelten hier als „Arbeitsplätze“ für Ihr Geld, so dass Sie nicht buchstäblich jeden Dollar ausgeben müssen.
Diese Art der Haushaltsführung kann kompliziert sein, vor allem, wenn Ihre Ausgaben oder Einnahmen häufig schwanken. Es funktioniert jedoch sehr gut, wenn Sie in der Vergangenheit Schwierigkeiten hatten, Ihre Ausgaben im Auge zu behalten.
Wertorientierte Budgetierung
Ein wertorientiertes Budget ist etwas anders als Ihre typische Budgetierungsmethode. So funktioniert es:
- Sie erstellen eine Liste mit den Dingen, die Ihnen im Leben am wichtigsten sind.
- Auf der Grundlage dieser Liste teilen Sie jeden Monat einen Teil Ihres verfügbaren Einkommens den Dingen zu, auf die Sie Wert legen.
Wenn Ihre größte Leidenschaft im Leben das Reisen ist, dann würden Sie das ganz oben auf Ihre Liste setzen und jeden Monat Geld für einen Reisefonds beiseite legen. Dann würden Sie etwas weniger Geld für die nächste Leidenschaft aufwenden und so weiter.
Diese Art der Budgetplanung ist ideal, wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie Geld für Dinge verschwenden, die Sie nicht wollen oder brauchen. Indem Sie eine Liste der wirklich wichtigen Dinge erstellen, können Sie aufhören, Dinge zu kaufen, die Ihnen keine Freude bereiten, und Ihr Geld für Dinge ausgeben, die Sie glücklich machen.
Zahlen Sie zuerst an sich selbst
Diese Methode ist eine einfache und effektive Möglichkeit, Geld zu sparen. Jedes Mal, wenn Sie einen Gehaltsscheck erhalten, überweisen Sie zunächst einen Teil davon auf Ihr Sparkonto. Eine bequeme Möglichkeit dazu ist die Einrichtung automatischer Überweisungen. Nachdem Sie diese Einzahlung auf Ihr Sparkonto vorgenommen haben, verwenden Sie den Rest Ihres Einkommens für alle Ihre Ausgaben.
Wenn Sie am Ende eines jeden Monats nie Geld übrig haben, kann Ihnen die „Pay-yourself-first“-Methode helfen, dies zu ändern. Die Verbraucher behandeln ihre Ersparnisse oft als eine Art Nebengedanken, auf den sie sich konzentrieren, wenn sie mehr Geld haben. Wenn Sie sich selbst zuerst bezahlen, haben Ihre Ersparnisse Vorrang.
Die Umschlagmethode
Bei der Umschlagmethode nehmen Sie mehrere Umschläge und schreiben auf jeden eine Ausgabenkategorie. Dann legen Sie ein monatliches Ausgabenlimit für diese Kategorien fest und stecken den entsprechenden Bargeldbetrag in den Umschlag jeder Kategorie.
Angenommen, Ihr Ausgabenlimit für Lebensmittel liegt bei 400 Dollar pro Monat. Du schreibst das Wort „Lebensmittel“ auf einen Umschlag, steckst am Monatsanfang 400 Dollar hinein und nimmst diesen Umschlag mit, wenn du einkaufen gehst.
Diese Methode hat zwei große Vorteile:
- Sie verhindert, dass du zu viel Geld ausgibst.
- Sie zwingt Sie dazu, mit Bargeld zu bezahlen, und Studien zeigen, dass die Verbraucher auf diese Weise weniger ausgeben als beim Bezahlen mit einer Debit- oder Kreditkarte.
Die Briefumschlagmethode ist jedoch nicht ohne Mängel. Sie kann mühsam sein, da man jeden Monat Bargeld für alle Ausgaben abheben muss. Es ist riskanter, das Geld in Umschlägen zu Hause oder bei sich zu tragen als auf einem Bankkonto. Und obwohl Bargeld ein guter Anreiz sein kann, weniger auszugeben, bedeutet es auch, dass Sie auf die Kaufprämien und die Sicherheit verzichten, die Kreditkarten bieten.
Umgekehrte Haushaltsplanung
Bei einer umgekehrten Haushaltsplanung konzentrieren Sie sich darauf, mit Ihrem Einkommen jeden Monat ein Ziel zu erreichen, z. B. Ihre Ersparnisse aufzustocken oder Schulden abzubauen. Solange der Rest Ihres Geldes ausreicht, um Ihre monatlichen Ausgaben zu decken, machen Sie sich darüber keine Gedanken.
Hier sind ein paar Beispiele für monatliche Ziele, die Sie in einem umgekehrten Haushaltsplan verwenden können:
- Aufstockung Ihrer Ersparnisse um 700 Dollar.
- 400 Dollar für die Begleichung Ihrer Kreditkartenschulden.
In jedem dieser Beispiele müssen Sie, nachdem Sie Ihr monatliches Ziel erreicht haben, nur noch Ihre anderen Ausgaben mindestens ausgleichen.
Der größte Vorteil der umgekehrten Haushaltsplanung ist ihre Einfachheit. Wenn Sie diese Methode anwenden, müssen Sie nicht viel Zeit für die Verwaltung Ihrer Finanzen aufwenden.
Dieser Haushaltsplan hat jedoch auch einen entscheidenden Nachteil: Sie können nicht verfolgen, wohin Ihr restliches Geld fließt. Sie könnten in bestimmten Bereichen zu viel Geld ausgeben, ohne es zu wissen, da Sie sich nur auf dieses eine finanzielle Ziel konzentrieren.
Gestalten Sie Ihr Budget
Wie Sie sehen können, gibt es mehrere Budgetierungsmethoden, und es gibt einige Überschneidungen zwischen bestimmten Methoden.
Wie wählen Sie also eine Budgetierungsmethode? Das hängt ganz von Ihrer aktuellen finanziellen Situation und Ihren persönlichen Vorlieben ab, aber Sie können die Auswahl eingrenzen, indem Sie sich zwei Fragen stellen:
Was ist Ihr größtes Geldproblem? Einige Budgetierungsmethoden eignen sich besonders gut, um bestimmte Geldprobleme zu lösen. Wenn du Probleme mit dem Sparen hast, wäre die „Pay-yourself-first“-Methode eine gute Wahl. Wenn Sie zu viel Geld ausgeben, könnte die traditionelle Budgetierung oder die Umschlagmethode helfen.
Wie viel Zeit wollen Sie für die Budgetierung aufwenden? Wer nicht mehr Zeit als nötig für seine Haushaltsplanung aufwenden will, sollte sich an einfachere Methoden halten, z. B. an die „Pay yourself first“- und die „Reverse Budgeting“-Methode. Wenn Sie bereit sind, mehr Zeit in Ihr Budget zu investieren, können Sie sich mit detaillierteren Methoden befassen, z. B. mit der Budgetierung auf Nullbasis.
Denken Sie auch daran, dass Sie Elemente, die Ihnen gefallen, aus verschiedenen Budgetierungsmethoden mischen und kombinieren können. Es geht darum, eine Methode zu finden, an die Sie sich halten können und die Ihnen hilft, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.