Bibliothek für Schadenersatzansprüche

Q: Was sind meine ersten Schritte?

Wenn Ihr Haus oder Ihre Wohnung beschädigt oder zerstört wurde, fühlen Sie sich wahrscheinlich von dem Schaden und dem vor Ihnen liegenden Reparatur-, Ersatz- und Wiederherstellungsprozess überwältigt. Wenn Ihr Eigentum versichert war, ist diese Versicherungspolice das beste Mittel, um Sie wieder nach Hause zu bringen. Wenn Sie zum ersten Mal mit einem großen Versicherungsschaden konfrontiert werden, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass es sich im Grunde um eine geschäftliche Verhandlung handelt.

Wenn es um Versicherungsjargon, Gesetze und Kostenvoranschläge geht, sind Sie mit einer erfahrenen Versicherungsgesellschaft nicht auf Augenhöhe. Aber auch wenn Sie mit Ihrer Police und dem Verfahren im Allgemeinen nicht vertraut sind, gibt es Gesetze und Regeln, die Ihnen Rechte geben. Nutzen Sie diese, um zu verhandeln und die vollen Leistungen zu erhalten, auf die Sie im Rahmen der von Ihnen bezahlten Police Anspruch haben.

Unser Ziel ist es, Ihnen zu helfen, das Verfahren und Ihre Rechte zu verstehen, damit Sie Ihr eigener bester Anwalt sein können und wissen, wo und wie Sie Hilfe bekommen, wenn Sie sie brauchen.

Lesen Sie zunächst die „Erklärungsseite“ Ihrer Police. Sie zeigt, wie Ihre Police in Deckungskategorien unterteilt ist: Wohngebäude („Deckung A“), andere Gebäude („Deckung B“), persönliches Eigentum („Deckung C“), Nutzungsausfall/zusätzliche Lebenshaltungskosten („Deckung D“) sowie weitere Kategorien wie Haftpflicht und medizinische Leistungen. Möglicherweise haben Sie auch zusätzliche „Endorsements“ oder Extras, die auf Ihrer Deklarationsseite aufgeführt sind. Der „Simplified Guide to Your Homeowners Policy“ von UP hilft Ihnen dabei, den Inhalt Ihrer Police zu verstehen.

Lesen Sie Ihre Police am besten immer wieder durch, bis Sie ein grundlegendes Verständnis für den Inhalt haben. Wenn Sie kein vollständiges und aktuelles Exemplar haben, fordern Sie es (schriftlich) an und vergewissern Sie sich, dass Sie und der Sachverständige der Gesellschaft mit demselben Dokument arbeiten. Um herauszufinden, wie viel Ihnen für die Wiederbeschaffung der Wohnung, die Beseitigung von Trümmern, Bäumen und die Einhaltung der Bauvorschriften zusteht, müssen Sie sich auf Berechnungen stützen. Wenn Sie sich bei der Berechnung Ihrer Schäden nur auf den Sachverständigen der Versicherung verlassen, lassen Sie möglicherweise Geld auf dem Tisch liegen. UP bietet zahlreiche Veröffentlichungen an, die Ihnen helfen sollen, Ihre Police zu lesen und zu verstehen. Wenn Sie dies jedoch nicht selbst tun können (und das können viele nicht), sollten Sie in Erwägung ziehen, einen Antrag auf Unterstützung bei der staatlichen Versicherungsbehörde zu stellen und/oder einen erfahrenen und seriösen Anwalt für Versicherungsnehmer oder einen öffentlichen Gutachter zu beauftragen, der Ihnen hilft.

Q: Was deckt der Teil „Zusätzliche Lebenshaltungskosten“ (ALE) meiner Police ab?

Zwischenmiete, Haustierpension und andere Ausgaben, die Sie übernehmen müssen, weil Sie Ihre Wohnung nicht mehr nutzen können;

Treibstoff und Kilometergeld: Wenn Sie von Ihrer vorübergehenden Wohnung aus weiter zur Schule, zur Arbeit, zum Einkaufen, zum Waschsalon oder anderswohin fahren müssen

Essen: Wenn Ihre vorübergehende Wohnung keine Kochgelegenheit hat, reichen Sie Ihrer Versicherungsgesellschaft Restaurantquittungen ein. Ziehen Sie so schnell wie möglich in eine voll ausgestattete Wohnung um, damit die ALE-Deckung, die Sie für die vorübergehende Miete benötigen, nicht aufgebraucht wird.

Bitten Sie Ihre Versicherungsgesellschaft (schriftlich) um eine Liste der üblichen Gegenstände, die unter zusätzliche Lebenshaltungskosten (oder Nutzungsausfall) fallen und erstattungsfähig sind. Die meisten Versicherungspolicen enthalten entweder einen Betrag in Dollar oder eine zeitliche Begrenzung (oder beides), die Ihre gesamten ALE-Leistungen begrenzen. Wenn Sie aufgrund von Verzögerungen, auf die Sie keinen Einfluss haben, keine ALE-Leistungen mehr erhalten, bevor die Reparaturen/Umbauten abgeschlossen sind, sollten Sie schriftlich um eine Verlängerung bitten und eine Beschwerde beim Versicherungsministerium einreichen, wenn Ihr Antrag abgelehnt wird.

Bitten Sie Ihren Versicherer um eine ALE-Vorauszahlung, damit Sie wieder auf die Beine kommen, aber bedenken Sie, dass ALE-Leistungen im Allgemeinen auf Erstattungsbasis gezahlt werden. Sie müssen den Gegenstand selbst bezahlen und dann Quittungen einreichen. ALE deckt keine Ausgaben ab, die Sie bereits vor dem Schaden bezahlt haben, wie z. B. Ihre Hypothek.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob eine Ausgabe in die Kategorie ALE oder in die Kategorie Hausrat oder Wohnung gehört, fragen Sie sich: Handelt es sich um eine Ausgabe, die ich aufgrund des Schadensereignisses getätigt habe? Wenn die Antwort „Ja“ lautet, gehören sie in die Kategorie ALE/Nutzungsausfallversicherung. Ersatz von Gegenständen für den Lebensunterhalt: Wenn Sie Dinge ersetzen, die Sie für das tägliche Leben benötigen (Kochutensilien, Körperpflegemittel usw.), beantragen Sie die Erstattung im Rahmen Ihrer Hausratversicherung. Die meisten Menschen benötigen die gesamte verfügbare ALE-Deckung, um ihre Miete während der Reparatur-/Ersatzphase zu bezahlen. Weitere Informationen finden Sie in unserem Artikel „Survivors Speak: ALE“

Q: Übernimmt mein Versicherer die Kosten, wenn ich während des Wiederaufbaus in einem Wohnwagen wohne?

Wenn Sie den Wiederaufbau/die Reparaturen planen und in der Gegend bleiben und bereit sind, in einem Wohnwagen zu wohnen, versuchen Sie, mit Ihrem Versicherer zu verhandeln, um die Deckungssumme für zusätzliche Lebenshaltungskosten (ALE) auszuzahlen, so dass Sie mit der ALE-Deckungssumme einen Wohnwagen oder ein Wohnmobil kaufen können, anstatt das Geld für die Miete zu verwenden. Das Aushandeln einer Auszahlung verschafft Ihnen Flexibilität und erspart Ihnen die Einreichung weiterer Belege und Unterlagen bei Ihrer Versicherungsgesellschaft.

Q: Wie lange dauert es, bis mein Versicherungsanspruch reguliert wird?

Die meisten Menschen benötigen nach einem großen Schaden mindestens 18-24 Monate, um ihr Haus und ihre Besitztümer zu reparieren/umzubauen/wiederherzustellen.

Q: Wer ist für die Beseitigung der Trümmer auf meinem Grundstück verantwortlich und ist dies durch meine Police abgedeckt?

Der Hauseigentümer ist für die Beseitigung der Trümmer verantwortlich. Die Policen sind unterschiedlich – wenn Sie einen entsprechenden Versicherungsschutz haben, sind die Kosten für diese Arbeit abgedeckt. Wenn Ihr Haus bei einer Naturkatastrophe beschädigt oder zerstört wurde, erkundigen Sie sich bei den örtlichen Behörden, ob sie ein Programm zur Beseitigung von Trümmern koordinieren. Wenn Ihr Boden getestet und/oder neu verdichtet werden muss, arbeiten Sie mit dem Schadensregulierer zusammen, um sicherzustellen, dass ein qualifizierter Fachmann die Arbeiten zu angemessenen Kosten durchführt. Weitere Informationen finden Sie in unseren „Tipps zur Schuttentfernung“

Hilfreicher Mathe-Tipp: Eine der häufigsten Zusatzdeckungen in den Policen ist ein zusätzlicher Geldbetrag für die Schuttentfernung. Lesen Sie den Versicherungsschutz sorgfältig durch und rechnen Sie nach – möglicherweise haben Sie eine Deckung für die Beseitigung von Trümmern in einer Höhe, die über den Höchstbeträgen Ihrer Wohngebäudeversicherung „A“ liegt.

Q: Muss ich irgendetwas tun, bevor mein Grundstück geräumt wird?

Fotografieren Sie erkennbare Gegenstände, bevor sie weggebracht werden, insbesondere Gegenstände, die Ihr Versicherer für die Reinigung/Rettung entfernt. Ihr Versicherer kann ein Unternehmen mit der Reinigung und Lagerung von Gegenständen beauftragen. Deren Honorar wird in der Regel von den Leistungen Ihrer Hausratversicherung abgezogen.

Die Frage, ob beschädigte Gegenstände noch zu retten sind und gereinigt werden können oder ob es sinnvoller ist, sie zu ersetzen, führt häufig zu Meinungsverschiedenheiten. Prüfen Sie die Gegenstände, die Ihr Versicherer oder Ihr Reinigungsunternehmen für rettbar hält. Wenn Sie der Meinung sind, dass sie nicht gereinigt werden können oder dass die Reinigungs- und Lagerkosten die Kosten für den Ersatz der Gegenstände übersteigen, sollten Sie sich mit dem Sachverständigen einigen. Nachdem diese Kosten von Ihrer Hausratversicherung abgezogen wurden, bleibt Ihnen weniger Geld übrig, um die zerstörten Gegenstände zu ersetzen.

Tipp: Es ist eine gute Idee, sich von Ihrer Versicherungsgesellschaft schriftlich bestätigen zu lassen, dass sie den Schadensort vollständig und zu ihrer Zufriedenheit inspiziert hat und dass Sie mit der Beseitigung der Trümmer und der Räumung des Geländes fortfahren können.

Q: Wie kann ich eine faire Schadensregulierung erhalten?

Wenn Sie wie die meisten Menschen sind, ist Ihr Haus Ihr größter Vermögenswert. Versicherungsgesellschaften lesen ihre Policen oft mit einer Voreingenommenheit, die zu sehr zu ihren eigenen Gunsten ist. Akzeptieren Sie nicht die Berechnung einer Versicherungsgesellschaft für Ihren Schaden, ohne weitere Meinungen einzuholen. Lesen Sie:

• Tipps zur Schadensregulierung
• Tipps zur Schadensregulierung

Sie können auch die Muster und Beispiele auf unserer Website lesen und ein kostenloses Exemplar des „kleinen gelben“ Handbuchs zur Schadensregulierung und des Leitfadens zur Haushaltsinventarisierung erhalten, das seit seiner Veröffentlichung im Jahr 2006 Tausende von Katastrophenopfern durch den Schadensregulierungsprozess geführt hat.

Sie haben gutes Geld für Versicherungsleistungen und einen guten Schadenservice bezahlt. Tun Sie Ihr Bestes, um Ihren Anspruch direkt mit Ihrem Regulierer/Versicherer zu regeln, indem Sie die Tipps von United Policyholders befolgen. Versuchen Sie, Hilfe von gewählten Vertretern, Fallmanagern und Behörden zu erhalten. Wenn Ihnen jedoch die Energie oder Zeit ausgeht oder Sie das Gefühl haben, dass Sie überfordert sind, sollten Sie qualifizierte professionelle Hilfe in Anspruch nehmen. Je nach Ihrer speziellen Situation können ein Baufachmann, ein Anwalt für Versicherungsnehmer oder ein seriöser Sachverständiger viel dazu beitragen, dass Sie ohne weitere Verzögerungen und Ärger wieder nach Hause kommen. Seien Sie aber immer vorsichtig, bevor Sie jemanden beauftragen oder Verträge unterschreiben. Betrüger haben es auf Katastrophenopfer abgesehen.

Q: Mein Gutachter scheint freundlich zu sein. Kann ich ihm/ihr vertrauen?

Vertrauen, aber überprüfen. Versicherungsgesellschaften sind gewinnorientierte Unternehmen, und ihre Mitarbeiter sind keine Sozialarbeiter. Ihr Schadenregulierer mag freundlich sein, aber er oder sie ist nicht Ihr Freund. Denken Sie daran: Die Regulierung eines großen Versicherungsschadens ist eine geschäftliche Verhandlung. Je mehr Sie den Prozess verstehen, desto besser werden Sie abschneiden. Versicherungsgesellschaften versuchen natürlich, ihre Auszahlungen zu begrenzen. Viele verwirrende Formulierungen und juristische Ausdrücke in Versicherungsverträgen helfen ihnen dabei, aber es gibt Gesetze, die Sie schützen und das Schadenersatzverfahren fair gestalten. Besuchen Sie unsere Website, nutzen Sie unsere Bibliothek und unser Forum Fragen an einen Experten. Alle unsere Informationen sind für Überlebende von Katastrophen kostenlos.

Q: Was sind die häufigsten Versicherungsprobleme nach Katastrophen?

• Unzureichender Versicherungsschutz („Unterversicherung“)
• Verzögerungen
• Unklarheit darüber, was gedeckt ist und was nicht
• Ungünstige Kostenvoranschläge und Abfindungsangebote
• Der mit dem Schadenfall betraute Gutachter ist unangenehm oder schwer zu erreichen
• Meinungsverschiedenheiten über Umfang und Wert der Schäden

Q: Hat jeder Probleme mit seiner Versicherungsgesellschaft?

NEIN. Viele Schadensfälle verlaufen relativ reibungslos, und wir hoffen, dass das auch bei Ihnen der Fall ist. Aber jeder Versicherungsanspruch bei einem großen Schaden ist zeitaufwändig.

Q: Ich glaube, ich bin unterversichert bzw. habe nicht genug Versicherungsschutz für mein Haus, meinen Hausrat oder meine vorübergehenden Wohnkosten. Was soll ich tun?

Unterversicherung ist ein so häufiges Problem nach Totalschäden, dass United Policyholders einen ganzen Abschnitt unserer Website den Tipps und Strategien für unterversicherte Personen gewidmet hat. Es handelt sich um ein schwieriges Problem, für das es keine Einheitslösung gibt. Vieles hängt von der Geschichte Ihrer Versicherungssumme ab.

Q: Gibt es „gute“ und „schlechte“ Versicherungsgesellschaften?

Einige Versicherungsgesellschaften haben den Ruf, kulanter und schneller bei der Bearbeitung von Schadensfällen zu sein als andere. Wenn Sie sich über Ihre Rechte informieren, ein Schadentagebuch führen und den Wert Ihrer Schäden nachweisen, können Sie mit jeder Versicherungsgesellschaft eine faire Einigung erzielen.

Q: Die Versicherungsgesellschaft zahlt nur nach ihren „Preisrichtlinien“, aber die entsprechen nicht dem, was örtliche Bauunternehmen berechnen – was kann ich tun?

Computer reparieren und bauen keine Häuser… das tun zugelassene Bauunternehmen. Ihre Versicherung schuldet Ihnen das, was ein erfahrener und seriöser Bauunternehmer für die erforderlichen Arbeiten berechnen würde, um Ihr Haus wieder in den Zustand vor dem Schaden zu versetzen. Die Versicherungsgesellschaften verwenden Richtpreise und „Xactimate“ (computergestützte Software zur Schätzung der Kosten für die Wiederherstellung des Hauses), um die Kosten für Material und Arbeit vorherzusagen. Ein Kostenvoranschlag, der von einem qualifizierten, zugelassenen und verpflichteten Bauunternehmer vor Ort erstellt wurde, der den Schadensort besichtigt und Informationen über die Struktur vor dem Schaden geprüft hat, ist jedoch in der Regel die zuverlässigste Grundlage für eine Schadensregulierung.

Q: Mein Haus ist sehr stark beschädigt, aber meine Versicherung weigert sich, die Kosten für die Gemeinkosten und den Gewinn meines Bauunternehmers im Voraus zu bezahlen. Ich habe kein Geld, um diesen Posten vorzustrecken, und ohne das Geld kann er nicht anfangen, also sitze ich in der Klemme. Was kann ich tun?

Klagen Sie zurück und machen Sie Ihre Rechte geltend. Gemeinkosten und Gewinn („O & P“) sind bekannte Kosten, die alle Auftragnehmer in Rechnung stellen, in der Regel mit einem Satz von 10 % und 10 %. Ein Versicherer, der O & P zurückhält, bis die Reparaturen abgeschlossen sind, bringt den Immobilieneigentümer in eine unmögliche finanzielle Lage. Wenn Sie einen Vertrag zum Wiederaufbau unterzeichnet haben, ist es im Rahmen einer Wiederbeschaffungskostenpolice nicht zulässig, dass Ihre Versicherungsgesellschaft O & P einbehält, bis Ihr Haus vollständig repariert ist. Weitere Informationen finden Sie in diesem hilfreichen Artikel über die Zahlung von Gemeinkosten und Gewinn.

Q: Meine Versicherungsgesellschaft reduziert ständig den Betrag, den sie zahlen wird, indem sie Gegenstände in meinem Schadenfall „abwertet“; was kann ich tun?

Die Abschreibung ist für die meisten Menschen frustrierend und verwirrend. Sie ist subjektiv und keine Wissenschaft. Jeder Gutachter entscheidet selbst, wie viel und welche Gegenstände er abwertet. Das bedeutet, dass es an Ihnen liegt, für vernünftige Zahlen zu argumentieren. Viele Sachverständige versuchen, für jeden Gegenstand eine pauschale Wertminderung anzusetzen. Das ist nicht fair. Der Zustand eines Gegenstands, sein Alter und seine Nutzungsdauer sind alles Faktoren, die berücksichtigt werden müssen. Nicht alles an Ihrem Haus unterliegt der Abschreibung. Farbe, Vinyl und Dacheindeckung sind beispielsweise den Elementen ausgesetzt, so dass sie sich natürlich abnutzen und einer Wertminderung unterworfen sind. Die Materialien, die Ihr Haus zusammenhalten – Stützen, Zement, Bewehrungsstäbe und Rahmen – sind es nicht. Bolzen können 200 Jahre halten, also lassen Sie nicht zu, dass Ihr Gutachter/Versicherer diese Gegenstände abwertet.

Gutachter und Versicherer sagen Ihnen selten freiwillig, dass sie Ihnen die Differenz zwischen dem tatsächlichen Barwert (ACV), den sie Ihnen für den Gegenstand gezahlt haben, und dem, was er Sie tatsächlich gekostet hat, auszahlen müssen, wenn Sie eine Police zum Wiederbeschaffungswert und nicht zum reinen ACV abgeschlossen haben, wenn Sie Quittungen für die ersetzten Gegenstände vorlegen. Weitere Informationen finden Sie in den United Policyholders‘ Depreciation Basics.

Q: Mein Gutachter drängt mich, mein Inventar zu vervollständigen, aber ich kann mich einfach noch nicht an alles erinnern.

Es ist normal, dass man sich nach einem traumatischen Schaden nicht an vieles erinnern kann. Nehmen Sie sich Zeit und lassen Sie sich nicht unter Druck setzen. Neunundneunzig Prozent aller Katastrophenopfer können sich an vieles nicht mehr erinnern – auch Monate und Jahre nach dem Verlust. UP bietet kostenlose Inventarisierungsformulare und -listen auf einem USB-Stick und auf unserer Website an, die Ihnen helfen werden, sich zu erinnern. Wenn Sie kein Computermensch sind, können Sie auch die Listen im Disaster Recovery Handbook und im Household Inventory Guide verwenden.

Wenn Sie sich zu einer schnellen Abrechnung drängen lassen, werden Sie mit Sicherheit unterschätzen, was Sie hatten, und weniger bekommen, als Ihnen zusteht. Vergessen Sie nicht, Steuern, Transport- und Versandkosten im Zusammenhang mit der Wiederbeschaffung von Gegenständen einzurechnen. In Ihrer Police ist wahrscheinlich eine Frist für die Einreichung Ihres Inventars festgelegt. Bitten Sie schriftlich um Fristverlängerungen, und wenn Ihr Versicherer sich weigert, wenden Sie sich an das Versicherungsministerium und/oder einen qualifizierten Fachmann.

Q: Mein Haus ist nur teilweise beschädigt, aber es sieht seltsam aus, wenn die Hälfte der Vinylverkleidung alt und die andere Hälfte neu ist. Die Versicherungsgesellschaft sagt mir, dass sie nicht für die Angleichung haftet. Stimmt das?

In der Regel ist der Versicherer verpflichtet, Ihr Eigentum in den Zustand vor dem Schaden wiederherzustellen, und zwar bis zur Höhe der Deckungssumme. Das Aussehen Ihres Hauses nach der Reparatur sollte „einheitlich und konsistent“ sein. Wenn Ihr Haus vor dem Schaden nicht in zwei verschiedenen Farben verkleidet war, müssen Sie dies auch nach dem Schaden nicht tun. Die Versicherung sollte Sie wieder in die Lage versetzen, in der Sie sich vor dem Schaden befunden haben. In den letzten Jahren haben einige Versicherer neue Formulierungen in ihre Policen aufgenommen, die in diesem Bereich zu Problemen führen können. Weitere Informationen finden Sie in den UP-Tipps zu Teilschäden.

Q: Die Kostenvoranschläge der Baufirmen, die ich erhalten habe, liegen um 20.000 Dollar und mehr über denen der Versicherungsgesellschaft. Wie kann ich aus der Sackgasse herauskommen und trotzdem den Bauunternehmer meines Vertrauens beauftragen?

Unterschiede bei den Kostenvoranschlägen sind ein sehr, sehr häufiges Problem bei großen Schäden. Im Idealfall sollten Sie und die Versicherungsgesellschaft sich auf einen „Schadensumfang“ einigen, in dem die Mengen und Qualitäten der Baumaterialien, die Gewerke, die Arbeitskosten, der Gewinn und die Gemeinkosten, die Einhaltung der Bauvorschriften und jeder einzelne Posten, der für die Reparatur oder den Wiederaufbau Ihres ursprünglichen Hauses veranschlagt werden muss, detailliert aufgeführt sind. Wenn Sie sich auf einen Kostenvoranschlag einigen können, lassen Sie sich von den Bauunternehmern ein Angebot unterbreiten – es ist viel einfacher, eine Blockade aufgrund widersprüchlicher Kostenvoranschläge der Bauunternehmer zu überwinden.

Wenn Sie alle Informationen eingereicht haben, die Ihre Versicherungsgesellschaft benötigt, um den Schaden an Ihrem Haus zu begleichen, wenn Sie Folgebriefe geschrieben und mit höheren Stellen in der Gesellschaft telefoniert haben, aber nichts funktioniert hat, sollten Sie eine „Mediation“ oder ein „Gutachten“ in Erwägung ziehen, um den Streit zu schlichten. Die Schlichtung ist ein informeller Weg, um Probleme zu lösen, ohne vor Gericht zu gehen. Versicherungsgutachten sind wie Miniprozesse ohne Geschworene. Nahezu jede Hausratversicherung enthält einen Abschnitt über Schätzungen, der dazu dienen soll, Streitigkeiten über Reparaturkosten zu schlichten.

Wenn Sie und Ihre Versicherung sich nicht einig sind, wie viel Sie für die Reparaturen zahlen sollen, sollten Sie das Schätzverfahren in Erwägung ziehen, um den Streit zu schlichten. Wenn Sie sich für dieses Verfahren entscheiden, sollten Sie darauf achten, dass Sie die Hilfe von Experten in Anspruch nehmen, die nicht überwiegend oder ausschließlich für die Versicherungsbranche arbeiten, da Sie sonst Ihre Zeit und Ihr Geld verschwenden.

Weitere Informationen finden Sie in Richtlinien für die Überprüfung von Kostenvoranschlägen von Gutachtern und Auftragnehmern und im Leitfaden für Versicherungsnehmer zur Mediation.

Q: Wenn ich die Sache nicht selbst in die Hand nehmen kann und professionelle Hilfe in Anspruch nehmen muss, wo finde ich die richtige Hilfe?

Lesen Sie die Tipps von UP zur Beauftragung professioneller Hilfe und besuchen Sie den Abschnitt „Hilfe finden“ auf unserer Website. Prüfen Sie sorgfältig die Referenzen und beauftragen Sie nur erfahrene und seriöse, zugelassene Schadenregulierungs- oder Rechtsexperten, die sich auf die Vertretung von Versicherungsnehmern und nicht von Versicherungsgesellschaften spezialisiert haben. Wenn Sie jemanden brauchen, der Ihnen hilft, Ihre Schäden zu dokumentieren und zu bewerten, sollten Sie in Erwägung ziehen, einen öffentlichen Schadensregulierer zu beauftragen und ein angemessenes Honorar auszuhandeln – in der Regel 7 bis 10 % von dem, was er von der Versicherungsgesellschaft zurückerhält, nachdem Sie ihn beauftragt haben. Wenn Sie jemanden brauchen, der Ihnen bei der Wahrnehmung Ihrer Rechte hilft, sollten Sie einen Versicherungsanwalt auf Erfolgsbasis beauftragen, der die Prozesskosten vorschießt, wenn eine Einigung nicht zustande kommt und ein Gerichtsverfahren notwendig wird.