Bank Run

Was ist ein Bank Run?

Ein Bank Run tritt auf, wenn viele Kunden gleichzeitig ihr gesamtes Geld von ihren Einlagenkonten bei einem Bankinstitut abhebenBanking (Sell-Side) CareersDie Banken, auch bekannt als Dealer oder insgesamt als Sell-Side, bieten eine breite Palette von Aufgaben wie Investment Banking, Equity Research, Sales & Trading aus Angst, dass das Institut insolvent ist oder werden könnte. Diese Situation tritt in fraktionierten Reservesystemen auf, in denen die Banken nur einen kleinen Teil ihrer Vermögenswerte haltenFinanzielle VermögenswerteFinanzielle Vermögenswerte beziehen sich auf Vermögenswerte, die aus vertraglichen Vereinbarungen über künftige Zahlungsströme oder aus dem Besitz von Eigenkapitalinstrumenten eines anderen Unternehmens entstehen. Ein Schlüssel als Bargeld. Je mehr Kunden ihr Geld abheben, desto wahrscheinlicher wird ein Zahlungsausfall, der weitere Abhebungen auslöst, bis die Bank schließlich kein Bargeld mehr hat. Ein unkontrollierter Bank-Run kann zum Bankrott führen, und wenn mehrere Banken betroffen sind, entsteht eine branchenweite Panik, die zu einer wirtschaftlichen Rezession führen kann.

Ein Bank-Run entsteht durch eine Panik der Kunden und nicht durch eine tatsächliche Insolvenz der Bank. Ein Bank-Run, der von öffentlicher Angst ausgeht und eine Bank in den tatsächlichen Bankrott treibt, ist ein Beispiel für eine sich selbst erfüllende Prophezeiung. Je mehr Menschen Geld abheben, desto größer wird das Risiko eines Bankrotts, was zu noch mehr Abhebungen führt. Die Bank kann die Anzahl der Abhebungen pro Kunde begrenzen oder alle Abhebungen ganz aussetzen, um der Panik zu begegnen. Außerdem kann die Bank mehr Bargeld von anderen Banken oder von der Zentralbank erhalten, um ihren Bargeldbestand zu erhöhen.

Die ersten Bank Runs

Der Börsenkrach in den Vereinigten Staaten im Jahr 1929 machte die Öffentlichkeit empfänglich für Gerüchte über eine bevorstehende Finanzkrise. Es kam zu einem Rückgang der Investitionen und der Verbraucherausgaben, was zu einem Anstieg der Arbeitslosigkeit und einem Rückgang der Industrieproduktion führte. Eine Welle von Bankenpaniken verschlimmerte die Situation noch, da besorgte Einleger ihre Bankeinlagen eilig abzogen. Die gleichzeitigen Abhebungen zwangen die Banken, Kredite zu liquidieren und ihre Vermögenswerte zu verkaufen, um die Abhebungen zu decken.

Der erste Bank-Run begann 1930 in Nashville, Tennesse, und löste eine Welle von Bank-Runs im Südosten aus, als die Kunden ihre Einlagen abheben wollten. Die Banken halten nur einen Bruchteil ihrer gesamten Einlagen, der Rest wird an andere Kunden ausgeliehen. Aufgrund der Bargeldknappheit waren die Banken gezwungen, Kredite zu liquidieren und Vermögenswerte zu Schleuderpreisen zu verkaufen, um die Massenabhebungen zu ergänzen. Weitere Bank-Runs folgten in den Jahren 1931 und 1932. Bank Runs waren in den Staaten am stärksten verbreitet, deren Gesetze den Banken vorschrieben, nur eine einzige Filiale zu betreiben, was das Risiko eines Zusammenbruchs erhöhte.

Das größte Opfer der Bankenkrise war die Bank of the United States im Dezember 1930. Ein Kunde betrat die New Yorker Filiale der Bank und bat darum, seine Aktien zu verkaufenAktienWas ist eine Aktie? Eine Person, die Aktien eines Unternehmens besitzt, wird als Aktionär bezeichnet und hat Anspruch auf einen Teil des verbleibenden Vermögens und der Erträge des Unternehmens (sollte das Unternehmen jemals aufgelöst werden). Die Begriffe „Aktien“, „Anteile“ und „Eigenkapital“ werden austauschbar verwendet. in der Bank. Die Bank riet ihm jedoch davon ab, die Aktien zu verkaufen, da sie eine gute Investition seien. Der Kunde verließ die Bank und begann Gerüchte zu verbreiten, dass die Bank sich geweigert habe, seine Aktien zu verkaufen, und dass sie vor der Insolvenz stehe. Innerhalb weniger Stunden standen die Kunden der Bank vor der Bank Schlange und hoben insgesamt 2 Millionen Dollar in bar ab.

Erholung von Bank Runs

Nach seinem Amtsantritt als 32. Präsident der Vereinigten Staaten 1933 erklärte Franklin D. Roosevelt einen nationalen Bankfeiertag. Der Feiertag ermöglichte eine staatliche Inspektion aller Banken, um festzustellen, ob sie solvent genug waren, um ihre Geschäfte weiterzuführen. Der Präsident forderte außerdem den US-Kongress auf, neue Bankgesetze zu erlassen, um den angeschlagenen Finanzinstituten zu helfen.

Im Jahr 1933 hielt Präsident Roosevelt Reden, die im Radio übertragen wurden und in denen er den amerikanischen Bürgern versicherte, dass die Regierung keine weiteren Bankenzusammenbrüche erleben wolle. Er versicherte der Öffentlichkeit, dass die Banken ihre Einlagen schützen würden, sobald sie ihre Tätigkeit wieder aufnähmen, und dass es sicherer sei, Geld auf der Bank zu haben, als es unter der Matratze aufzubewahren. Roosevelts Handlungen und Worte markierten den Beginn eines Wiederherstellungsprozesses, bei dem die Bürger den Banken wieder vertrauen würden.

Das Bankengesetz von 1933 führte zur Gründung der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Durch das Gesetz erhielt die Behörde die Befugnis, Geschäftsbanken zu beaufsichtigen, zu regulieren und Einlagen zu versichern. Die Behörde war auch für die Förderung solider Bankpraktiken unter den Banken und die Aufrechterhaltung des öffentlichen Vertrauens in das Finanzsystem verantwortlich. Um einen Bank-Run zu vermeiden, führt die FDIC Übernahmeoperationen im Geheimen durch, und geschlossene Banken werden am nächsten Geschäftstag unter neuem Eigentümer wiedereröffnet.

Maßnahmen zur Abschwächung eines Bank-Runs

In einer Situation, in der ein Bankinstitut aufgrund eines Bank-Runs von Insolvenz bedroht ist, kann es die folgenden Techniken anwenden, um den Run abzuschwächen:

Slow it down

Eine Bank kann einen Bank-Run verlangsamen, indem sie den Prozess künstlich verlangsamt. Während der Rezession in den Vereinigten Staaten ließen Banken, die einen Bank-Run befürchteten, ihre Angestellten und deren Verwandte eine lange Schlange vor den Schaltern bilden und kleine und langsame Einzahlungen oder Abhebungen vornehmen. Auf diese Weise konnte die Bank vor der Schließungszeit Zeit gewinnen. Im Zeitalter des Internet-Bankings kann diese Methode jedoch nicht mehr funktionieren. Die ideale Lösung wäre, wenn die Behörden die Bank für eine gewisse Zeit schließen würden, um zu verhindern, dass die Kunden ihr gesamtes Geld abheben.

Geld leihen

Wenn die Bargeldreserven der Bank die Zahl der Barabhebungen nicht bewältigen können, kann die Bank Geld von anderen Banken oder der Zentralbank leihen. Wenn ihnen eine große Summe Geld geliehen werden kann, kann dies die Bank vor dem Bankrott bewahren. Die Zentralbank als Kreditgeber der letzten Instanz ist dafür verantwortlich, notleidenden Banken Geld zu leihen, um deren Konkurs zu verhindern. Außerdem können auffällige Bargeldlieferungen an die Bank die Kunden davon überzeugen, dass es nicht nötig ist, schnell Geld abzuheben.

Einlagensicherung

Die Versicherung von Kundeneinlagen bietet den Teilnehmern eine Garantie, dass sie ihr Geld zurückbekommen, falls die Bank untergeht. Die Einlagensicherung wurde in den Vereinigten Staaten nach der Großen Depression eingeführt, als die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ist eine staatliche Einrichtung, die eine Einlagensicherung gegen den Ausfall von Banken bietet. Die Einrichtung wurde gegründet. Sie stellte das Vertrauen der Öffentlichkeit in das Bankensystem wieder her und sorgte dafür, dass die Kunden ihr gesamtes Geld zurückbekommen, wenn eine Bank zahlungsunfähig wird. Wenn eine Bank zusammenbricht, ermöglicht es die FDIC einer Bank mit hohen Kapitalreserven, die gefährdete Bank mitsamt ihren Kunden zu übernehmen. Die Kunden können dann auf ihre Einlagen bei der neuen Bank zugreifen. Im schlimmsten Fall kann die FDIC die Vermögenswerte der zusammengebrochenen Bank versteigern, um die Einleger zu entschädigen.

Termineinlagen

Eine Bank kann ihre Kunden dazu ermutigen, Termineinlagen zu tätigen und einen bestimmten Prozentsatz an Zinsen auf das Geld zu erhalten. Die Kunden können ihr Geld erst nach Ablauf einer vereinbarten Frist abheben und nicht auf Abruf. Wenn Termineinlagen einen hohen Prozentsatz der Verbindlichkeiten einer Bank ausmachen, kann die Bank einen Bank-Run überleben, selbst wenn die Kunden andere Einlagen abziehen. Termineinlagen werden in der Regel in andere rentable Geschäfte investiert, die der Bank Zinsen einbringen.

Erfahren Sie mehr:

Danke, dass Sie den CFI-Leitfaden über Bank-Runs gelesen haben. Um mehr über das Bankgewerbe zu erfahren, bietet CFI die folgenden Ressourcen an:

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