Wenn es sich um eine Einzahlung handelt, die Ihre Bank als RDFI für Ihren Kunden als Empfänger entgegennimmt, erfüllt die Transaktion die Definition für eine elektronische Zahlung auf das Konto, und Ihr Kunde muss mindestens am nächsten Tag über die Mittel verfügen können. Nach den NACHA-Vorschriften und den Vorschriften des Finanzministeriums (wenn es sich bei der Einzahlung um eine Leistungszahlung des Finanzministeriums handelt) müssen Sie die Verfügbarkeit der Einzahlung wahrscheinlich an dem Tag gewährleisten, an dem Sie die endgültige Gutschrift und die Informationen für die Buchung der Transaktion erhalten.
Wenn es sich bei der ACH-Einzahlung jedoch tatsächlich um eine Gutschrift handelt, die Sie Ihrem Einzahler für eine Überweisung gewähren, die über das automatisierte Clearinghaus vom Konto des Kunden bei einem anderen Finanzinstitut veranlasst wird (Ihre Bank veranlasst im Namen Ihres Kunden eine Lastschrift auf dem Konto der anderen Bank), ist die Buchung auf dem Konto Ihres Kunden keine Einzahlung, die der Verordnung CC unterliegt, da sie weder der Definition einer elektronischen Zahlung entspricht noch als Scheckeinzahlung gilt. Stattdessen handelt es sich um eine interne Gutschrift auf dem Konto, und es ist bei vielen Banken üblich, den Zugriff auf diese Gelder für mindestens zwei Geschäftstage zu verweigern, damit genügend Zeit bleibt, damit die Lastschrift das RDFI erreicht und an Ihre Bank als ODFI zurückgegeben werden kann, falls es ein Problem gibt. In einem solchen Fall können Sie eine Sperrung vornehmen.
Erstmals veröffentlicht auf BankersOnline.com am 31.5.10