Det er en uge til lønningsdag. Du er ved at løbe tør for penge, så du lægger din bilforsikringsregning i “det her må vente”-bunken. Hvis du mener, at du betaler for meget for bilforsikring nu, så vent, til du ser konsekvenserne af din forsinkede betaling.
Selv om du kun er en dag forsinket med din præmiebetaling, har dit forsikringsselskab sandsynligvis ret til at opsige din forsikring. Desuden vil selskabet ikke nødvendigvis genindsætte dig, når det får dine forfaldne penge. Når din bilforsikring til overkommelige priser er blevet annulleret, kan du desuden komme til at betale flere penge for en tilsvarende forsikring eller – endnu værre – få problemer med at finde en bilforsikring i det hele taget.
Kan de annullere din forsikringsdækning?
Hver stat har regler for, hvornår et forsikringsselskab kan droppe din forsikring.
Et forsikringsselskab vil næsten altid kunne opsige din forsikring midt i dens løbetid – i modsætning til ikke at forny den, når den udløber – hvis du undlader at foretage en betaling til tiden. Desuden betyder rettidig betaling normalt, at din præmie skal være modtaget senest på forfaldsdatoen. Det er ikke godt nok at aflevere betalingen med posten inden forfaldsdatoen.
De fleste bilforsikringsselskaber sætter pris på din forretning og vil ikke droppe dig, hvis du er et par dage forsinket. Nogle selskaber kan dog benytte lejligheden til at smide dig ud af deres liste, hvis du er vant til at komme for sent med dine betalinger, eller hvis de beslutter, at du er en risiko, som de ikke længere ønsker at forsikre. Hvis du har overskredet opsigelsesdatoen, kan et forsikringsselskab kræve, at du betaler den resterende skyldige saldo for hele perioden, før de genindfører din forsikring.
Ingen afdragsfri periode for bilforsikring
Mange bilister tror fejlagtigt, at der er en afdragsfri periode for betaling af bilforsikringspræmier. Mens mange syge- og livsforsikringspolicer giver mulighed for en afdragsfri periode på 30 dage – og statslovgivningen kræver nogle gange disse afdragsfrister (i New York har du 31 dage) – fungerer bilforsikringer normalt ikke på den måde. Hvis du er sent ude med at betale din bilforsikringspræmie, er du overladt til dit forsikringsselskab. Delstatens forsikringslove foreskriver dog, hvor mange dages varsel du har ret til, før opsigelsen træder i kraft. Men det er en ringe trøst, når du er på nippet til at miste forsikringen.
Mange bilister tror fejlagtigt, at der er en henstandsperiode for betaling af bilforsikringspræmier.
Du er måske sluppet af sted med at betale din bilforsikring et par dage for sent tidligere, men du skal ikke regne med, at dit bilforsikringsselskab er forstående for evigt. I mange tilfælde vil den person, der er blevet opsagt, klage til statens forsikringsafdeling med argumentet om, at forsikringsselskabet altid har accepteret forsinkede betalinger tidligere. Selv om statens forsikringsmyndigheder er i stand til at løse mange klager, kan de måske ikke hjælpe en person, der undlader at betale præmier rettidigt.
Det er ikke let at købe en ny forsikring, hvis du er blevet annulleret
Når du ansøger om en politik hos et nyt forsikringsselskab, vil det kontrollere, om du er blevet annulleret for manglende betaling af præmier hos dit tidligere forsikringsselskab. Hvis det er tilfældet, vil det måske ikke forsikre dig – selv om din straffeattest er pletfri. Eller det kan være, at det ikke tillader dig at købe en forsikring via en afdragsordning og i stedet insisterer på en årlig betaling. Mange forsikringsselskaber tager også hensyn til kredithistorikken, når de fastsætter deres priser. Deres forsikringsmænd mener, at folk med dårlig kredit er mere tilbøjelige til at blive involveret i ulykker. (Kredit scoring, som det kaldes, er blevet kritiseret for at være diskriminerende over for fattige og minoriteter, men de fleste stater tillader det.)
I værste fald kan du opleve, at du bliver nødt til at købe bilforsikring fra et “ikke-standard” eller højrisiko-selskab. Disse selskaber accepterer kunder med “mindre ønskværdige risici” (som regel med plettet kørekort). Du vil altid klare dig bedre, hvis du kan finde dækning på det foretrukne eller standardmarked. Chauffører, der er klassificeret i den foretrukne kategori, betaler de laveste præmier. På den anden side, hvis din køreplade ikke er perfekt, og du betragtes som en dårlig kreditrisiko, kan din eneste mulighed være din stats sidste udvej bilforsikringsprogram (ofte kaldet den tildelte risikoplan).
Bid i det sure æble og fortæl sandheden
Når du ansøger om en forsikring fra et andet selskab, bør du svare sandfærdigt på, hvorfor din tidligere forsikring blev annulleret. I mange stater har et forsikringsselskab 60 dage efter, at det har udstedt din police, til at undersøge, om du har fortalt sandheden. Hvis du har svindlet i din ansøgning, og forsikringsselskabet finder ud af det, kan din politik blive annulleret.
Hvis det er tid til at købe en ny bilforsikring, kan du få tilbud fra de bedste bilforsikringsselskaber som rangeret af forsikringstagere.