Forståelse af simpel rente er et af de vigtigste og mest grundlæggende begreber for at mestre din økonomi. Det involverer noget simpel matematik, men regnemaskiner kan gøre arbejdet for dig, hvis du foretrækker det.
Med en forståelse af, hvordan renter fungerer, bliver du i stand til at træffe bedre finansielle beslutninger, der sparer dig penge.
Renter er det gebyr, der betales for et pengebeløb, uanset om det er lånt, udlånt eller investeret. Bemærk, at simpel rente ikke tager hensyn til renters renteopskrivning.Compounding er den gentagne proces, hvor man tjener (eller betaler) renter, tilføjer disse renter til hovedsaldoen og tilføjer endnu flere renter i den næste periode på grund af den øgede kontosaldo.
Definition af simpel rente
Simple renter repræsenterer et gebyr, du betaler på et lån, eller en indtægt, du tjener på indskud.
- Når du låner penge: Du skal tilbagebetale det beløb, du har lånt, og foretage ekstra betalinger for renter, som repræsenterer omkostningerne ved at låne.
- Når du låner penge: Du fastsætter typisk en rente og tjener renteindtægter til gengæld for at stille dine penge til rådighed for andre mennesker.
- Når du indskyder penge: Når du deponerer penge på en rentebærende konto, f.eks. en opsparingskonto, får du renteindtægter, fordi du stiller penge til rådighed for banken, så den kan låne dem ud til andre.
Sådan beregner du den
I det følgende eksempel betyder udtrykket “simpel”, at du arbejder med den enkleste måde at beregne renter på. Når du har forstået, hvordan man beregner simpel rente, kan du gå videre til andre beregninger, f.eks. det årlige procentvise afkast (APY), den årlige procentsats (APR) og sammensatte renter.
Simpel rente beregnes kun på det oprindelige pengebeløb, som kaldes hovedstolen.
For at beregne simpel rente skal du bruge denne formel:
Kapital x sats x tid = rente
Sig f.eks. at du investerer 100 USD (kapitalbeløbet) til en årlig rente på 5 % i et år. Beregningen af den simple rente er:
$100 x .05 x 1 = $5 simpel rente i et år
Bemærk, at rentesatsen (5%) vises som et decimalt tal (.05). Hvis du skal foretage dine egne beregninger, skal du muligvis konvertere procenter til decimaler. Et nemt trick til at huske dette er at tænke på ordet procent som “pr. 100”. Du kan konvertere en procentdel til sin decimalform ved at dividere den med 100. Du kan også bare flytte decimalkommaet to felter til venstre. Hvis du f.eks. vil konvertere 5 % til en decimalform, skal du dividere 5 med 100 og få 0,05.
Hvis du vil beregne simpel rente over mere end 1 år, skal du beregne renteindtægterne ved at bruge hovedstolen fra det første år, ganget med rentesatsen og det samlede antal år.
100 $ x 0,05 x 3 = 15 $ i simpel rente i tre år
Brug af lommeregner
Hvis du ikke ønsker at foretage disse beregninger selv, kan du bruge en lommeregner eller få Google til at udføre beregningerne for dig. I Google skal du blot skrive formlen i et søgefelt, trykke på retur, og så får du vist resultaterne. For eksempel vil en søgning på “5/100” udføre den samme funktion for dig (resultatet skulle være 0,05).
For at få en komplet simpel renteberegning kan du bruge denne regnearksskabelon i Google Sheets.
Begrænsninger ved simpel rente
Den simple renteberegning giver en meget grundlæggende måde at se på renter på. Det er en introduktion til rentebegrebet generelt. I den virkelige verden beregnes dine renter – uanset om du betaler dem eller tjener dem – normalt ved hjælp af mere komplekse metoder. Der kan også være andre omkostninger, der er indregnet i et lån end blot renter.
Det er dog en god start at forstå simpel rente, og det kan give dig en bred idé om, hvad et lån vil koste, eller hvad en investering vil give.
For lån som f.eks. et 30-årigt realkreditlån er simple renteberegninger ikke en helt præcis måde at beregne dine omkostninger på; du skal også tage højde for lukkeomkostninger, som påvirker den årlige omkostninger i procent.
Mere komplekse renteberegninger involverer noget, der kaldes renters rentefrekvens, som er hvor ofte renterne rentesættes – dagligt, månedligt, årligt eller en anden frekvens.
For eksempel, når du låner penge med et kreditkort, kan du anslå, hvor mange renter du betaler, ved hjælp af simpel rente. De fleste kreditkort angiver imidlertid en årlig procentsats (ÅOP), men opkræver faktisk renter dagligt, hvor summen af hovedstol og renter bruges som grundlag for den næste renteudgift. Som følge heraf akkumulerer du meget mere i renteudgifter, end du ville opgøre med en simpel renteberegning.
Forståelse af simpel rente er et nødvendigt springbræt i forvaltningen af din økonomi. Det er ikke det sidste skridt, men fører til mere komplekse finansielle begreber.