En Cayman Islands bankkonto kan hjælpe med at beskytte aktiver mod retssager, forbedre det finansielle privatliv og i visse tilfælde sænke skatterne. Dette er især tilfældet, når du har kontoen i de rette juridiske værktøjer. USA har under fem procent af verdens befolkning. Alligevel har det 80 % af alle verdens advokater og forbløffende 96 % af alle globale retssager. Amerikanske domstole kan få direkte adgang til de midler, som folk har i amerikanske banker. Caymanøernes banksystem indeholder på den anden side bestemmelser om privatlivets fred, der holder nysgerrige naboer ude af dine anliggender.
Når du engagerer dig i Caymanøernes offshore-bankvirksomhed, tager du et skridt i retning af at flytte dine midler uden for din naboadvokats rækkevidde. Det alene er dog ikke nok. Årsagen er, at hvis en lokal dommer beordrer dig til at tilbagelevere midlerne, kan de tvinge dig til at gøre det. Derfor er det også nødvendigt at etablere bankkontoen inden for et juridisk værktøj.
Eksempler omfatter et offshore LLC og/eller en trust til beskyttelse af aktiver. Hvad sker der, når domstolene beordrer dig til at tilbagelevere midlerne? Du har en udenlandsk trustee, som kan træde ind og beskytte dig. Det vil sige, at trustee kan forhindre, at denne ordre bliver gennemført. På den måde holder du dig ude af det varme vand. En udenlandsk trustee er ikke under dine lokale domstoles jurisdiktion. Derfor kan lokale domstole ikke kræve, at de skal efterkomme kendelser, der er udstedt i dit amt, din stat eller dit land. Mere om dette senere. Lad os først se på lidt baggrund om selve landet.
Baggrund for Caymanøerne
Caymanøerne ligger mellem Cuba og Mellemamerika. Det er en jurisdiktion bestående af tre øer, der har et gunstigt internationalt ry. Offshore Banks Directory anslår deres samlede befolkning til over 55 tusinde. Cayman-dollaren (KYD) har i øjeblikket en fast kurs i forhold til den amerikanske dollar (USD). Kursen er 1,00 KYD til 1,20 USD. Der er ingen indkomstskat på Caymanøerne.
De fleste af de penge, der kommer ind i landet, kommer fra turisme, toldbetalinger, stempelafgifter og årlige erhvervsgebyrer. Caymanøerne har en stærk politisk situation og anses for at være et af de største offshore-bankcentre i verden. Det har næsten 250 akkrediterede banker. Indskuddene i bankerne har en værdi på over 1 600 billioner USD.
Cayman Banks: Trusted Internationally
Der er mange gode grunde til, at Cayman Islands banker er så populære. En af grundene er, at de er et internationalt finanscenter, som man har tillid til. Appleby nævner nogle af disse grunde som et godt omdømme, fleksibilitet, central tidsmæssig placering og behandlingshastighed. Øerne har tilpasset deres vedtægter fra engelsk common law og har skræddersyet dem til deres lokale behov.
Som eksperter i offshore-serviceindustrien ved, har Cayman-retssystemet et langvarigt og stabilt caslaw-repositorium. Desuden har Caymanøernes offshore finansielle servicesektor en kultur, hvor man tilpasser sig til de moderne krav. Det vil sige, at den er forpligtet til at samarbejde med internationale enheder for at levere ajourførte finansielle tjenesteydelser og foretage ændringer, efterhånden som situationen kræver det. Det opretholder også regler om bekæmpelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme i samarbejde med Organisationen for Økonomisk Samarbejde og Udvikling (OECD).
Cayman Islands Bankhemmelighed
Bankhemmelighed er ofte en vigtig overvejelse i forbindelse med internationale bankforretninger. The Law Office of R.J. Mintz siger, at Caymanøernes bankhemmelighed er blandt de strengeste i verden. Trustlovene på Caymanøerne er meget udviklede. Som sådan giver de en stor grad af fleksibilitet, beskyttelse og privatlivets fred for deres kontohavere. Man kan oprette et selskab med et minimum af papirarbejde. Desuden kan man holde aktierne i selskabet i en trust eller i et andet privat ejet instrument. Man kan også vælge at have nominee-officerer.
Når en virksomhed eller en enkeltperson beslutter sig for at investere på Caymanøerne, fortsætter Appleby med at nævne, at en af de store fordele, de får fra denne konto, er skattemæssig neutralitet. Caymanøerne er ikke helt skattefri eller et skattely. De har dog ikke kapitalgevinster eller skat på indkomst, overskud, selskaber eller kildeskat. Når du stifter et selskab på Caymanøerne, får dit fritaget selskab en betydelig skattefordel fra regeringen. Selskabet forbliver skattefrit i en 20-årig periode. Frigjorte trusts eller kommanditselskaber kan få samme opgørelse, men i en periode på op til 50 år.
Optioner
Hvor man finder ud af, hvor mange banker der er på Caymanøerne, er det vigtigt først at vide, at der er to klasser af banker. Corporate Finance Institute beskriver disse to banktyper, der er markeret med enten en “A”- eller en “B”-licens. Regeringen giver en “A”-licens til en ansøger, som er en kvalificerende filial eller et større datterselskab af en større international bank. Den skal have en nettoformue på ikke mindre end 50 millioner USD. Denne licens giver banken mulighed for at levere tjenester til både indenlandske og internationale markeder.
Reglerne opdeler banker med “B”-licens i to underkategorier: restricted offshore og unrestricted offshore. En “B-licens”-bank med begrænset offshore-licens tillader kun service til navngivne ikke-hjemmehørende, offshore-kunder. En indehaver af denne licens skal have en overvåget bankenhed i et andet land eller en veletableret udenlandsk koncern i udlandet. En ubegrænset offshore “B-licens” giver derimod ikke-bosiddende på Caymanøerne mulighed for at udføre ubegrænset bankvirksomhed overalt i verden, undtagen inden for Caymanøerne.
I henhold til Caymanøernes monetære myndighed var der 11 banker med en “A”-licens i fjerde kvartal af 2016. I samme kvartal er der 148 banker med “B”-licens. Ud fra denne liste over Cayman Islands banker vil vi undersøge to af de mest kendte banker. Den ene er baseret i Canada, og den anden er baseret på Caymanøerne. Begge disse banker har deres hjemmekontor i landets hovedstad, George Town, på Grand Cayman Island. HSBC Cayman Islands, en tidligere finansiel magt på Caymanøerne, er ikke længere i drift.
Internationalt baserede Cayman-banker
Den canadiske Royal Bank of Canada i George Town er en del af et internationalt banksystem. Det vil sige, som navnet antyder, at det er en filial af et banksystem, der har sin oprindelse i Canada. Problemet er, at Cayman-filialen generelt ikke vil åbne bankkonti for folk, der ikke bor på Caymanøerne. Mere præcist vil Cayman-filialen ikke åbne bankkonti for personer, der er bosiddende i USA. Ifølge deres websted har RBC aktiviteter i 35 lande. Den betjener mere end 16 millioner kunder. Listen, Global 100: Most Sustainable Corporations in the World, anerkender banken for dens finansielle stabilitet.
Corporate Knights udarbejder denne årlige liste. Den anerkender globale virksomheder, der har været førende på verdensplan inden for miljømæssige, sociale og ledelsesmæssige spørgsmål. Cayman Islands bankrenter varierer fra bank til bank, men RBC har en række forskellige muligheder. Deres indskudsbeviser varierer fra en overnight trust til en 5-årig periode. Vi vil ikke citere rentesatserne her, da de varierer over tid.
Mange føler, at RBC som et af de bedste finansielle valg for folk, der bor på Caymanøerne. RBC har specialiseret sig i formueforvaltning, depot, mæglervirksomhed, private banking, fondsadministration og tillidstjenester.
Lokalt baserede banker
Hvis du ønsker en bank, der er baseret på Caymanøerne, har du muligheder. Der er banker, der åbner konti for folk, som ikke er bosiddende i jurisdiktionen. Du har også banker til rådighed, der tilbyder virksomheds-, privatkunde- og premier banking. Der er også banker, der fungerer som tillidsmand og trustrådgiver, og som tilbyder fondsadministration og investeringsforvaltning. Da disse banker ikke har udenlandske moderselskaber, kan de operere uafhængigt, hvilket giver større fleksibilitet for indskyderne. Desuden er de små nok i størrelse til at give deres kunder et personligt præg.
Rentesatserne på deres konti for et fast indskud varierer alt efter valuta og varighed. Bankerne tilbyder f.eks. faste indskud i USD fra 250.000 USD til 499.000 USD med konkurrencedygtige rentesatser. Disse CD’er har en løbetid på mellem 7 dage og 3 år i skrivende stund. Da rentesatserne svinger meget over tid, kan du naturligvis henvende dig og spørge ved hjælp af nummeret eller formularen på denne side.
Cayman-baserede banker har tendens til at være mest gunstige med henblik på beskyttelse af aktiver. Årsagen er, at lokale filialer af udenlandske banker er blevet idømt bøder, indtil banken i den sikre havn i udlandet hoster op med midlerne. Det er en stor grund til at bruge en bank, der ikke har filialer i dit hjemland.
At have din bankkonto i et LLC, der igen er ejet af en trust til beskyttelse af aktiver, er den mest sikre måde at titulere en offshore bankkonto på. Derefter skal du sikre dig, at offshore-banken ikke har en filial under kontrol af dit lokale retsvæsen. Denne kombination på Caymanøerne har givet aktivbeskyttelse til et væld af velhavende forretningsfolk, som er ofre for aggressive juridiske angreb.
Åbning af din konto
Ønsker du at oprette en bankkonto for at bevare dit økonomiske privatliv, eller måske ønsker du at beskytte din families aktiver? Som on-resident kan vi hjælpe dig med at åbne en konto i de fleste banker på Caymanøerne uden nogensinde at besøge\. Hvis dit mål er beskyttelse af aktiver, er det som sagt en god idé at oprette et LLC, før du begynder processen med at oprette en bankkonto. Et LLC kan fungere som et ekstra lag af beskyttelse for dig, idet det beskytter din identitet og beskytter dine aktiver mod beslaglæggelse fra kreditorer. Man kan oprette Caymans LLC.
Alternativt er det mest almindelige sted at oprette LLC’en til en Cayman-konto på den caribiske ø Nevis. Man kan altså oprette selskabet i ét land og oprette bankkontoen i et andet land. Dette skaber både et ekstra lag af sikkerhed og giver dig mulighed for at bruge den jurisdiktion, der passer bedst til dit planlagte formål.
Der er flere dokumenter nødvendige for at oprette en personlig konto. Nogle af de dokumenter, der er nødvendige for at åbne en personlig konto, er identitetskontroldokumenter, en aktuel udenlandsk adresse, kilden til de midler, der skal indsættes på kontoen, og bankreferencerbreve fra en nuværende bank, ud over selve ansøgningen. Hvis kontoen oprettes for flere personer, skal man vedlægge referencebreve og identifikationsdokumenter fra alle parter. Når man har oprettet en konto, vil nogle banker ikke tillade en checkkonto, men vil tilbyde en opsparingskonto og et debetkort. De fleste banker tilbyder dog brugervenlige onlinebankplatforme.
Selskabskonto
Kaymanøerne er mest kendt for deres tjenester til virksomheder, og processen med at åbne en erhvervskonto i en bank begynder, før man overhovedet kontakter banken. Enhver bank eller trustvirksomhed, der ønsker at oprette en offshore bankkonto på Caymanøerne, skal først oprette en virksomhed, enten inden for jurisdiktionen eller i udlandet.
Der er visse dokumenter, som en bank på Caymanøerne skal bruge for at åbne en virksomhedskonto. Nogle af disse oplysninger omfatter inkorporeringspapirerne, referencer fra en nuværende bank, identifikationsdokumenter for hver enkelt retmæssig ejer, et brev, der beskriver årsagen til kontoen, bevis for en aktuel adresse og meget mere. Alle direktører, medlemmer og underskrivere skal give alle de nødvendige oplysninger for en personlig bankkonto. Aktionærer, der ejer mere end 10 %, skal også have legitimation og referencer. Minimumsindskuddet for at åbne en konto er 2 500 KYD eller det tilsvarende beløb i USD, britiske pund eller en anden foretrukken valuta. Minimumsindskuddet kan variere fra tid til anden.
Konklusion
Alle personer eller virksomheder har ret til at arrangere deres anliggender for at holde deres aktiver beskyttet mod rovdyr, så længe de overholder skattelovgivningen og andre love i deres hjemland. En bankkonto på Caymanøerne kan være en god måde at drage fordel af dette råd på. Accepter ikke udsigten til at efterlade din hårdt tjente formue hængende derude, så en eller anden hotshot med en juridisk uddannelse kan fylde sine egne lommer. Du kan bruge nummeret eller forespørgselsformularen på denne side til at søge yderligere hjælp til at oprette din offshore-konto på Caymanøerne og sætte dig selv eller din virksomhed op til en mere sikker fremtid.
Sidst opdateret den 7. juli 2019