Investering er en teknik til at opbygge rigdom, men det er ikke kun for de velhavende. Alle kan begynde at investere, og forskellige fleksible instrumenter gør det nemt at begynde med små beløb og opbygge en portefølje med tiden.
Dette er første del af en serie i tre dele om investeringer og skabelse af rigdom for begyndere.
Investering er en teknik til at opbygge rigdom, men det er ikke kun for de velhavende. Alle kan begynde at investere, og forskellige fleksible instrumenter gør det nemt at begynde med små beløb og opbygge en portefølje med tiden. Faktisk er det, der adskiller investering fra spil, at det tager tid – det kræver tålmodighed.
Investering er den handling, der består i at afsætte penge eller kapital til et foretagende med forventning om at opnå en ekstra indkomst eller fortjeneste. Investering er vigtig for at nå ens økonomiske mål og giver en buffer til uforudsete udgifter, der kan opstå i fremtiden.
Den indkomst, der følger af investering, kan komme i mange former, herunder finansiel fortjeneste, renteindtægter eller værdistigning af aktiver. Investering henviser til et langsigtet engagement i modsætning til handel eller spekulation, som er kortsigtede og derfor udgør en højere risiko. Intelligente investeringer er nøglen til at opbygge rigdom. Investering indebærer altid en risiko, da den virksomhed, du investerer i, kan falde i værdi eller endda lukke helt ned. Det er afgørende at undersøge virksomheden og analysere risikoen, før du investerer dine penge.
Hvorfor skal du investere?
For at opbygge en formue bør du investere dine penge. Hvis du ikke investerer, går du glip af muligheder for at øge din økonomiske værdi. Det siger sig selv, at du har mulighed for at tabe penge på investeringer, men hvis du investerer klogt, er potentialet for at vinde større. Hvis du ikke investerer, vil dine pengenes købekraft falde med tiden.
De vigtigste grunde til, at du bør investere dine penge, er:
1. Velstandsskabelse – Hvis du investerer dine penge, vil de kunne vokse. De fleste investeringsformer, såsom aktier, indskudsbeviser eller obligationer, giver afkast på dine penge på lang sigt. Dette afkast gør det muligt for dine penge at sammensætte sig, så du tjener penge på de penge, du allerede har tjent, og skaber rigdom over tid.
2. Slå inflationen – 100 rupees i dag ville kun være 96,5 rupees næste år ifølge de seneste indiske inflationsstatistikker, hvilket indebærer, at du ville miste 4,5 % af vores penge hvert år, hvis du beholdt dem kontant. Afkast fra investeringen er med til at holde købekraften på et konstant niveau. Hvis man ikke slår inflationen, vil man tabe penge, ikke tjene penge.
3. Oprettelse af et pensionskorpus – En person bør investere, mens han tjener, for at skabe et fondskorpus, der kan bruges, når man går på pension. Denne pensionskasse akkumuleres med tiden og giver sikkerhed for at opretholde en behagelig livsstil selv efter pensioneringen.
4. Opnå finansielle mål – Investering kan hjælpe dig med at nå større finansielle mål. Dette afkast af dine investeringer kan bruges til større finansielle mål, såsom at købe et hus, købe en bil, starte din egen virksomhed eller lade dine børn gå på college.
5. Skattebesparelse – Nogle investeringsinstrumenter giver et dobbelt afkast ved at give afkast og samtidig reducere din skattepligtige indkomst, hvilket igen minimerer skattebyrden, som f.eks. equity linked savings scheme (ELSS) fonde. Sparede penge er tjente penge, som kan investeres yderligere.
6. Højt afkast – Investering vil bidrage til at opnå et højt afkast sammenlignet med bankens opsparingskonto, som kun giver et afkast på 4 %. Investering på markederne kan give dig et afkast på op til 20 procent, hvis du har den rette tidshorisont.
FACT: Hvis en person investerede 724 Rs i juni 1989, ville beløbet være blevet sammensat til 34 903 Rs i dag!
Hvor man går videre, skal en investor forstå begrebet afvejning af risiko og afkast
Afvejning af risiko og afkast
Hvad enten du foretager en investering i aktier på aktiemarkedet, fast ejendom, statsobligationer eller andre finansielle instrumenter, er der disse to faktorer, som din investering garanteret vil have; risiko og afkast. Helt enkelt henviser risiko til sandsynligheden for at lide tab i forhold til din investering. Der findes ingen investering, der er fuldstændig risikofri. Afkastet måler den faktiske gevinst eller det faktiske tab, som din investering genererer. Selv om ordet afkast oftest forbindes med en gevinst, er det fuldt ud muligt at have et negativt afkast, hvilket naturligvis indikerer et faktisk tab på din investering. Afvejningen mellem risiko og afkast er derfor et investeringsprincip, der angiver et korreleret forhold mellem disse to investeringsfaktorer.
Afvejningen, der er konceptualiseret ved ovenstående graf, er ganske enkel: investeringer med højere risiko er forbundet med større sandsynlighed for et højere afkast, mens investeringer med lavere risiko har større sandsynlighed for et mindre afkast.
Unge investorer bør have en høj andel af aktier i deres portefølje, da deres risikovillighed er større. Ældre mennesker, der er tæt på pensionsalderen, bør ikke investere i aktier, men bør søge efter fastforrentede instrumenter som obligationer, gældsbeviser og statsobligationer, da de vil give en stabil strøm af pengestrømme med mindst mulig risiko.
Typer af tilgængelige investeringsmuligheder-
1. Aktier – Aktieinvesteringer repræsenterer aktiebesiddelse i et børsnoteret selskab. Virksomheder udsteder aktier som led i en kapitaltilførselsordning, der finansierer virksomhedens drift. Aktieinvesteringer har varierende vækstudsigter og analyseres typisk på grundlag af karakteristika som f.eks. anslået fremtidig indtjening og kurs/indtjeningsforhold. Aktier kan inddeles i forskellige kategorier. Aktier kan også tilbyde udbytte, hvilket tilføjer en indkomstudbetalingskomponent til investeringen.
2. Fastforrentede instrumenter – Obligationer er et af de mest velkendte fastforrentede produkter. De kan udbydes af regeringer eller virksomheder. De udstedes også som en del af en virksomheds kapitaltilførselsordning. Obligationer betaler investorerne renter i form af kuponbetalinger og tilbyder fuld tilbagebetaling af hovedstolen ved udløb. Obligationer er typisk vurderet af et kreditvurderingsbureau, som giver indsigt i deres kapitalstruktur og evne til at foretage rettidige betalinger.
3. Præferenceaktier – er et optimalt alternativ for risikovillige aktieinvestorer, fordi der er tale om aktier i et selskab med udbytte, der udbetales til aktionærerne, før udbytte fra almindelige aktier udbetales. Hvis selskabet går konkurs, er aktionærerne med præferenceaktier berettiget til at blive betalt af selskabets aktiver først. De fleste præferenceaktier har et fast udbytte, mens almindelige aktier generelt ikke har det.
4. Investeringsforeninger – består af en pulje af midler, der er indsamlet fra mange investorer med det formål at investere i værdipapirer såsom aktier, obligationer, pengemarkedsinstrumenter og lignende aktiver. Formueplejefonde drives af kapitalforvaltere, der investerer fondens kapital og forsøger at skabe kapitalgevinster og indkomst for fondens investorer.
5. Derivater – Derivater er investeringsprodukter, der tilbydes på grundlag af bevægelsen i et bestemt underliggende aktiv. Put- eller call-optioner på aktier og futures baseret på bevægelsen i råvarepriserne er den mest almindelige form for derivatinvestering.
De ovennævnte investeringsinstrumenter er de mest almindeligt anvendte muligheder for investorer. Det er dog ikke alle investeringsformer, der vil være hensigtsmæssige for alle investorer. Investeringen går forud for investorens risikoprofilering, hvilket betyder, at investorens evne til at tage risici er en forudsætning for valget af investeringsvej.
Happy Investing!