Hvis indbetalingen er modtaget af din bank som RDFI for din kunde som modtager, opfylder transaktionen definitionen for en elektronisk betaling til kontoen, og din kunde skal som minimum have adgang til pengene næste dag. I henhold til NACHA-reglerne og finansministeriets regler (hvis indbetalingen er en ydelsesbetaling fra finansministeriet) skal du sandsynligvis give adgang til indbetalingen den dag, hvor du modtager den endelige kredit og oplysningerne til at bogføre transaktionen.
Hvis ACH-indbetalingen imidlertid rent faktisk er en kredit, som du giver din indskyder for en overførsel, der initieres via den automatiske clearingcentral fra kundens konto i et andet pengeinstitut (din bank initierer en debetpostering på den anden banks konto på din kundes vegne), er posteringen på din kundes konto ikke en indbetaling, der er omfattet af Regulation CC, fordi den hverken passer til definitionen af elektronisk betaling eller kvalificerer sig som en checkindbetaling. I stedet er der tale om en intern kreditering af kontoen, og det er sædvanligt for mange banker at nægte adgang til disse midler i mindst to bankdage for at give tid til, at debiteringsposten når frem til RDFI’en og returneres til din bank som ODFI, hvis der er et problem. I et sådant tilfælde, ja, du kan placere en tilbageholdelse.
Først offentliggjort på BankersOnline.com 5/31/10