12 Conseils et astuces de finances personnelles pour vous rendre riche

Lorsque vous lisez beaucoup de livres de finances & blogs, vous rencontrez une tonne de différents conseils et astuces de finances personnelles. Cela peut donner l’impression que les finances personnelles sont un sujet massif, accablant et compliqué, mais ce n’est vraiment pas le cas.

C’est tellement simple que j’ai décomposé les bases des finances personnelles en seulement 12 points rapides. Si vous vivez selon ces 12 conseils financiers, vous aurez plus de contrôle sur votre argent, et vous vivrez une bien meilleure vie financièrement.

Gardez à l’esprit :

Ce ne sera pas facile.

Bien qu’il n’y ait que 12 conseils, si vous ne faites pas déjà ces choses, cela va prendre du temps pour construire ces nouvelles habitudes. Le fait de lire simplement ces 12 conseils en matière de finances personnelles puis de fermer cette page ne vous aidera pas. Vous devez fournir un peu plus d’efforts que cela.

Si cela vous aide, mettez cet article en signet ou épinglez-le sur Pinterest, puis revisitez-le tous les jours. Ou encore, écrivez ces conseils et collez-les quelque part où vous les verrez.

Dépensez moins que vous gagnez

Ouais, ouais, je sais, ça semble évident, non ? Eh bien, ça ne doit pas l’être car selon CNBC, 78% des Américains travaillant à temps plein vivent de chèque en chèque.

Voici le truc :

Il est facile de SAVOIR que vous devriez dépenser moins que ce que vous gagnez, c’est beaucoup plus difficile de le faire réellement.

Cependant, si vous voulez échapper au mode de vie de chèque en chèque que vivent tant d’autres personnes, vous devez dépenser moins que ce que vous gagnez. C’est l’un des conseils de finances personnelles les plus cruciaux mais les plus basiques qui soient.

Pour ce faire, vous devez suivre vos dépenses. Vous pouvez le faire soit en écrivant vos achats ou en utilisant une application gratuite de finances personnelles.

Apprendre à faire un budget

Vous pourriez entendre le mot « budget » et grimacer un peu, mais vous ne devriez pas. Faire un budget n’est pas difficile, et cela ne signifie pas que vous devez arrêter de faire des choses que vous aimez.

Faire un budget, c’est simplement créer un plan pour votre argent afin que vous ayez une meilleure idée de l’endroit où il va aller chaque mois.

Une façon populaire et efficace de faire un budget est avec la règle 50/30/20. Son fonctionnement est le suivant : 50% de votre revenu va aux nécessités (factures, nourriture, logement, etc.), 20% de votre revenu va à l’épargne et les 30% restants, vous pouvez les utiliser pour ce qui vous plaît.

C’est une façon agréable et facile de décomposer votre chèque de paie, mais vous devrez peut-être l’ajuster un peu pour l’adapter à votre style de vie.

Décomposer votre revenu & Dépenses

Le crédit pour celui-ci va à l’utilisateur GeekLimit sur Reddit – l’un de mes conseils de finances personnelles préférés !

C’est un petit truc bizarre qui peut changer la perspective que vous avez sur votre argent, et vous aider à mieux budgétiser.

Il s’agit de décomposer vos revenus et vos dépenses en valeurs quotidiennes, comme ceci :

• Vous gagnez 2 500 $/mois = ~83 $/jour.
• Vous payez 800 $/mois pour le loyer = ~27 $/jour.
• Vous payez 200 $/mois pour l’assurance automobile = ~7 $/jour
• Tout le reste (nourriture, téléphone, essence, etc.) s’élève à 750 $/mois = ~25 $/jour

Ce qui signifie qu’il vous reste 24 $/jour d’argent de poche.

Vous voulez économiser 1 000 $ pour de belles vacances ? Vous devrez économiser environ 42 jours de votre argent de poche. Cela signifie 42 jours sans dépenser un centime.

Vous voulez acheter une nouvelle voiture de 10 000 $ ? Cela représente environ 416 jours de la valeur de votre argent de poche.

Cela vous aidera à voir jusqu’où les achats vont vous faire reculer et affecter votre capacité de dépense.

Payez-vous d’abord

Ce conseil de finances personnelles est un autre conseil commun qui peut avoir un impact énorme sur vos finances. Lorsque vous vous payez en premier, vous investissez dans votre avenir financier ; vous investissez dans le futur vous, et le futur vous remerciera le présent de l’avoir fait.

Alors, pourquoi ne pas simplement vous payer à la fin du mois ? C’est beaucoup plus facile, non ?

Eh bien, la raison pour laquelle se payer en premier fonctionne si bien est qu’une fois que cet argent est envoyé sur un compte d’épargne, vous êtes beaucoup moins susceptible de le dépenser. Si vous attendez la fin du mois pour vous payer, vous risquez de ne plus avoir d’argent !

Le futur vous sera très triste sans argent. Rendez votre futur heureux en investissant en vous !

PS. La meilleure façon de vous payer en premier est de le faire automatiquement. Mettez en place un dépôt automatique avec WealthSimple et vous n’aurez plus jamais à penser à économiser de l’argent – cela se fera tout simplement.

Ayez des objectifs financiers

Si vous voulez accomplir des objectifs financiers, vous devez d’abord déterminer quels objectifs sont importants pour vous. Avoir un objectif clair peut vous garder motivé et vous aider à trouver un plan pour atteindre cet objectif encore plus rapidement.

Maintenant, ne pensez pas que vous devez vous fixer des objectifs scandaleux. Si c’est la première fois que vous pensez à des objectifs financiers personnels, commencez petit et progressez à partir de là.

Je suggérerais d’établir quelques objectifs différents dans chacune de ces catégories :

• Ce que vous voulez atteindre dans les 3 prochains mois
• Dans la prochaine année
• Dans les cinq prochaines années

De cette façon, vous aurez des objectifs à court terme à regarder vers l’avenir et des objectifs à long terme à atteindre également. Vos objectifs à court terme peuvent même être de petits tremplins vers vos objectifs plus importants.

Voici quelques exemples de bons objectifs financiers :

• Épargner 1 000 $
• Acheter une maison
• Commencer à investir

Donc, n’oubliez pas de vous fixer des objectifs à long terme et à court terme, et de les suivre également ! Notez-les quelque part et fixez un jour chaque mois pour suivre vos progrès.

Une carte de crédit n’est pas de l’argent gratuit

Une carte de crédit est un outil utile dans votre boîte à outils financière, mais ce n’est pas de l’argent gratuit.

Lorsque vous achetez quelque chose avec votre carte de crédit, vous empruntez de l’argent à la banque. Si vous ne rendez pas cet argent à temps, la banque va commencer à facturer des intérêts sur votre solde.

Cette dette peut s’accumuler et devenir un monstre si vous ne remboursez pas votre solde tous les mois.

Cependant, si vous utilisez une carte de crédit de manière responsable et que vous remboursez le solde tous les mois, c’est un bon moyen de commencer à construire un crédit. La plupart des cartes de crédit offrent également d’autres avantages tels que des points de récompense, des remises en espèces ou des points de voyage.

Donc, faut-il avoir une carte de crédit ? Eh bien, cela dépend.

Si vous êtes capable de rembourser le solde en entier chaque mois, alors vous ne devriez avoir aucun problème à gérer une carte de crédit et à ne pas vous endetter.

PS : Si vous allez utiliser une carte de crédit, vous devriez surveiller votre score de crédit & rapport de crédit régulièrement avec un outil gratuit comme Credit Sesame (ou Borrowell si vous êtes au Canada).

Un dernier conseil : traitez votre carte de crédit comme une carte de débit. Payez-la en totalité tous les jours si vous devez le faire. J’essaie de payer mon solde toutes les deux semaines pour ne pas oublier. J’utilise également Trim pour me rappeler quand le paiement est dû.

Si vous voulez aller plus loin, utilisez une carte prépayée rechargeable au lieu d’une carte de crédit. Ces cartes fonctionnent comme des cartes de débit, mais elles ont les avantages des cartes de crédit. Par exemple, lisez mon avis sur Koho – Koho est une carte prépayée avec cashback, budgétisation, objectifs d’épargne, et plus encore. Notez que les cartes prépayées rechargeables ne vous aideront pas à construire un crédit cependant.

Sortez de la mauvaise dette

La dette signifie que vous devez de l’argent à quelqu’un, et si j’ai appris quelque chose des films de gangsters, vous ne voulez JAMAIS devoir de l’argent à quelqu’un.

Cependant, toutes les dettes ne sont pas nécessairement mauvaises.

Alors, qu’est-ce qu’une mauvaise dette ?

La mauvaise dette est toute dette acquise par l’achat de quelque chose qui va perdre de la valeur et générer zéro revenu.

Certains exemples de mauvaises dettes seraient des dettes de carte de crédit ou un prêt automobile.

Qu’est-ce qu’une bonne dette ?

Certaines personnes diront qu’il n’y a pas de bonne dette, et bien que je sois en grande partie d’accord, je ne peux pas non plus nier que certaines dettes peuvent être bénéfiques dans les bonnes circonstances.

Par exemple, si vous allez contracter un prêt pour acheter quelque chose qui vous profitera financièrement dans le futur, je dirais que cette dette est beaucoup plus bénéfique que la dette de carte de crédit.

Les bonnes dettes ont généralement des taux d’intérêt plus bas également. Voici quelques exemples :

Prêts étudiants

Puisque les prêts étudiants ont généralement un taux d’intérêt très bas et que le fait d’aller à l’école peut augmenter votre salaire en tant qu’employé dans le futur, les prêts étudiants peuvent être considérés comme une bonne dette.

Cependant, si vous allez à l’université juste parce que vous ne savez pas quoi faire d’autre après le lycée, c’est probablement la mauvaise décision. Tu pourrais finir par gaspiller beaucoup d’argent à étudier un domaine qui ne te plaît même pas. Ensuite, vous serez coincé à travailler dans un emploi que vous détestez pour rembourser vos prêts étudiants. Pas drôle.

Hypothèque

Ceci est délicat, mais les hypothèques sont généralement considérées comme une bonne dette. Ce sont généralement des prêts à long terme avec des taux d’intérêt bas, donc vous aurez toujours de l’argent libéré pour les investissements et autres. Les intérêts des prêts hypothécaires sont également déductibles des impôts, ce qui constitue un bonus.

En fin de compte, c’est à vous de décider si l’achat d’une maison est la bonne décision, car la valeur d’une maison n’augmentera pas toujours comme certains le pensent. Vous devrez également ajouter les dépenses de la taxe foncière, des services publics et de l’assurance habitation.

Dette d’entreprise

Il y a beaucoup d’idées d’affaires en ligne que vous pouvez démarrer à bas prix de nos jours, mais un petit investissement peut également aller loin dans certaines entreprises. Les prêts commerciaux sont considérés comme une bonne dette parce qu’ils sont mis vers quelque chose dans le but d’augmenter votre valeur nette.

Ayez un fonds d’urgence

Si vous perdiez votre emploi demain, auriez-vous assez d’argent pour vivre pendant que vous en cherchez un nouveau ? Si ce n’est pas le cas, alors vous n’êtes pas seul.

Cette étude a révélé que même si les Américains font un meilleur travail d’épargne, environ 24 pour cent d’entre eux (57 millions de personnes) n’ont pas de fonds d’urgence.

Maintenant, je ne veux pas être une Nancy négative ou une Debbie downer, mais les urgences se produisent tout le temps. Ils peuvent ne pas vous arriver, mais il est toujours bon d’être préparé.

Vous ne pouvez pas prédire une urgence, mais vous pouvez vous préparer à une.

La meilleure façon de le faire est de mettre en place un fonds d’urgence de 3 à 6 mois de frais de subsistance. Cela signifie que si vous perdiez votre emploi demain, vous seriez en mesure de vivre de votre fonds d’urgence pendant 3 à 6 mois pendant que vous en cherchez un nouveau.

Voici quelques urgences financières courantes :

• Perte d’emploi
• Problèmes de voiture
• Réparation de la maison
• Catastrophe naturelle
• Dépenses médicales ou dentaires

Toujours pas convaincu que vous avez besoin d’un fonds d’urgence ? J’ai écrit une histoire pour vous montrer à quel point il est important d’avoir un fonds d’urgence :

L’histoire de Jimmy

Jimmy est un gars optimiste qui gagne 2 000 $/mois et paie 1 500 $/mois en dépenses. Les 500 $ restants, il les utilise comme argent de plaisir.

Jimmy ne pense pas que quelque chose de mauvais lui arrivera jamais, donc il ne pense pas avoir besoin d’un fonds d’urgence. Il s’en est bien sorti toutes ces années sans, n’est-ce pas ?

Jimmy va au travail un jour et on lui dit qu’il est licencié parce que l’entreprise a fait faillite. Désolé, Jimmy.

Jimmy est choqué, mais il reste optimiste. Il va juste mettre ses dépenses sur sa carte de crédit pendant qu’il cherche un nouvel emploi. Il devra vivre sans son argent de plaisir de 500 $ pendant un certain temps, mais il est d’accord avec cela.

Jimmy travaille dur pour trouver un nouvel emploi et 2 mois plus tard, il est embauché. Il paie un peu moins, soit 1 750 $ par mois, mais c’est mieux que rien.

Il a maintenant accumulé 3 000 $ de dettes de cartes de crédit. Comme son nouvel emploi est moins bien rémunéré que l’ancien, il ne lui restera que 250 $ par mois après avoir payé les produits de première nécessité.

Avec 3 000 $ sur sa carte de crédit à taux d’intérêt annuel de 15 %, il lui faudra 14 mois pour se libérer de ses dettes, et il paiera environ 270 $ d’intérêts. Gardez à l’esprit que Jimmy devrait vivre sans argent de plaisir pendant plus d’un an pour rembourser sa dette à ce rythme.

Si Jimmy avait simplement mis en place un fonds d’urgence de 3 mois, il n’aurait pas eu de dette du tout, et il serait encore en mesure de faire des choses amusantes.

Morale de l’histoire:

Ne soyez pas comme Jimmy. Mettez en place un fonds d’urgence. Vous n’aviez probablement pas besoin de cette histoire idiote pour vous convaincre, mais c’était amusant à écrire.

Savoir votre valeur nette

La valeur nette peut sembler être un sujet délicat, mais c’est assez simple. Votre valeur nette est la quantité d’argent que vous valez. Si vous deviez vendre tout ce que vous possédez, puis rembourser tout ce que vous devez, combien d’argent resterait-il ?

C’est votre valeur nette.

Voici à quoi cela ressemble sous forme d’équation :

Valeur nette = Actif (ce que vous possédez) – Passif (ce que vous devez)

Prêt à calculer votre valeur nette ? Voici comment :

D’abord, créez une liste de tous vos actifs (ce que vous possédez) et leur valeur estimée. Voici quelques exemples d’actifs :

• Argent
• Investissements
• Biens immobiliers
• Voitures
• Bijoux
• etc.

Au bas de la liste, additionnez la valeur totale de tous vos actifs.

Puis, créez une autre liste de tous vos passifs (ce que vous devez). Voici quelques exemples de passif :

• Dette de carte de crédit
• Prêt hypothécaire
• Prêt étudiant
• Prêt automobile
• etc.

Au bas de la liste, additionnez la valeur totale de tous vos passifs.

Maintenant que vous avez la valeur totale de vos actifs et de vos passifs, insérez les chiffres dans l’équation ci-dessus, et vous obtiendrez votre valeur nette.

Si vous avez une valeur nette positive, c’est bien. Continuez à travailler pour augmenter votre valeur nette encore plus.

Si vous avez une valeur nette négative, vous devez jeter un coup d’œil à votre budget et trouver un plan pour augmenter votre valeur nette. Si vous êtes jeune et que vous avez un gros prêt étudiant, vous ne devriez pas trop vous inquiéter car vous n’avez même pas encore commencé à travailler.

Assurez-vous de recalculer votre valeur nette tous les mois environ pour rester à jour avec vos finances. J’utilise un outil gratuit appelé Mint pour suivre ma valeur nette, mais beaucoup de gens recommandent également Personal Capital.

Commencez à investir

L’investissement est l’une des meilleures façons d’augmenter votre valeur nette, mais beaucoup de gens s’en tiennent à l’écart parce qu’ils ont peur de perdre de l’argent. Alors, au lieu d’investir, ils gardent leur argent sur un compte d’épargne. C’est très bien, et vous devriez avoir un peu d’argent sur un compte d’épargne pour les urgences, mais la vérité est la suivante :

L’argent sur un compte d’épargne perd de la valeur avec le temps.

Voyez, le compte d’épargne moyen a un très petit 0,06% APY (annual percentage yield), alors que l’inflation est d’environ 1,7%. Cela signifie que chaque année, l’argent que vous avez sur un compte d’épargne va avoir de moins en moins de pouvoir d’achat.

Donc, dans quoi pouvez-vous investir pour devancer l’inflation ? Voici quelques options :

• L’immobilier
• Le prêt entre pairs
• Les fonds négociés en bourse (FNB)
• Les actions
• Les crypto-monnaies (les crypto-monnaies peuvent être volatiles, alors investissez à vos propres risques)

Communiquez avec votre autre significatif

Notez comment j’ai écrit autre significatif ; ce conseil financier ne s’applique pas seulement aux couples mariés. Les disputes d’argent peuvent affecter n’importe quelle relation.

La meilleure façon d’éviter les disputes d’argent avec votre S/O est de lui en parler. N’oubliez pas que vous êtes une équipe ! Vous devriez parler l’un à l’autre de vos objectifs financiers et vous devriez fixer une date une fois par mois pour passer en revue vos finances ensemble.

J’ai récemment commencé à faire une réunion d’argent mensuelle avec ma petite amie et c’est en fait assez amusant. Nous pouvons voir où l’autre en est avec nos objectifs financiers et nous nous gardons motivés pour accomplir ces objectifs.

La ligne de fond ?

Ne laissez pas l’argent ruiner une belle relation.

Side Hustle to Make More Money

Etes-vous satisfait du montant d’argent que vous ramenez à la maison chaque année ? Si vous êtes comme la plupart d’entre nous, un petit peu d’argent supplémentaire chaque mois pourrait faire beaucoup de chemin.

Alors, pourquoi ne pas commencer une activité secondaire pour compléter vos revenus ?

Ne vous inquiétez pas. Vous n’avez pas besoin de sacrifier tout votre temps libre pour commencer un side hustle réussi. L’un des grands avantages du side hustling est que vous pouvez le faire quand vous voulez et autant (ou aussi peu) que vous voulez.

Le meilleur conseil que je puisse vous donner est de commencer. Utilisez tout le temps supplémentaire que vous pouvez trouver et faites un peu de progrès chaque jour. Bientôt, vous serez accro au style de vie du side hustle.

Alors, combien d’argent pouvez-vous vraiment gagner avec un side hustle ?

Eh bien, c’est l’autre chose géniale du side hustling, le revenu est pratiquement illimité. Comme vous n’êtes pas payé à l’heure ou à un salaire fixe, c’est vraiment à vous de décider combien vous voulez gagner. Plus vous alimentez votre side hustle, plus il se développe.

Conclusion

Voilà, les bases des finances personnelles exposées en 12 points simples. Maintenant, j’ai une question pour vous :

Avez-vous appris quelque chose de nouveau grâce à ces conseils et astuces en matière de finances personnelles ?

Si oui :

Agissez. Commencez à travailler à l’amélioration de vos finances aujourd’hui, pas demain.

Il est facile de lire ces conseils et de penser, « Oh, je peux calculer ma valeur nette demain » ou « Ehh, je vais mettre en place ce dépôt automatique le mois prochain. »

Mais si vous dites ces choses, vous ne faites qu’inventer des excuses. Agissez aujourd’hui, et vous serez un pas de plus vers la réussite financière.

Enfin, je veux vous entendre :

Quel est le conseil en matière de finances personnelles que vous auriez aimé que quelqu’un vous dise plus tôt ?

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