Tout ce que vous devez savoir sur les coffres-forts

La location d’un coffre-fort peut être un moyen efficace, et abordable, de stocker et de protéger des documents importants, des héritages familiaux et des objets de valeur inestimables. La commodité seule en fait une alternative attrayante à un coffre-fort à la maison ou au bureau, et comme vos biens sont stockés aux côtés des actifs de la banque, vous pouvez être sûr qu’ils seront correctement protégés.

Bien sûr, la location d’un coffre-fort ne se limite pas à payer les frais annuels et à glisser les clés sur votre trousseau. Vous devez prendre en compte ce que vous allez stocker dans le coffre, qui aura accès à son contenu et quelles sont vos responsabilités en tant que détenteur du coffre. Vous devez également comprendre où commence et où finit la responsabilité de la banque, et quelles mesures vous devez prendre pour garder vos objets de valeur vraiment en sécurité.

Les avantages des coffres

Un coffre offre intimité et sécurité à un prix que la plupart d’entre nous peuvent se permettre. Bien qu’il soit toujours tentant de vouloir garder les objets de valeur et les documents importants à portée de main, les enfermer simplement dans une armoire ou un bureau n’est pas une option raisonnable. Non seulement elle les rend vulnérables au vol, mais elle augmente également le risque de perte par incendie, inondation ou simple négligence. Les coffres-forts à combinaison et les lock-boxes constituent une option un peu plus intéressante, mais ils n’offrent pas la confidentialité et la protection d’un coffre-fort stocké dans la chambre forte de votre banque locale. L’avantage clé d’un coffre-fort est que vous pouvez profiter des systèmes de sécurité de pointe de votre banque – le tout pour une cotisation annuelle minime, à partir de 20 ou 30 dollars.

Votre coffre-fort à la maison est-il réellement sûr ?

Si vous avez un petit coffre-fort à la maison, vous devez non seulement vous inquiéter des catastrophes naturelles, mais s’il est facile de transporter le coffre-fort hors de votre maison, un cambrioleur peut facilement le forcer ailleurs. Un coffre-fort à la maison agit comme une publicité pour ce qu’il faut voler pour tout cambrioleur qui le voit, c’est pourquoi certaines personnes choisissent de dissimuler des objets dans un faux livre ou une boîte de dérivation plutôt que de sécuriser des objets de valeur dans un coffre-fort facile à trouver. Aucune de ces solutions ne vous donne la tranquillité d’esprit que procure un coffre-fort dans une banque.

Qu’est-ce que vous devriez mettre dans votre coffre-fort

En règle générale, un coffre-fort devrait être utilisé pour stocker tous les biens personnels que vous ne pouvez tout simplement pas vous permettre de perdre. Cela peut aller de votre certificat de mariage à la broche antique de votre grand-mère. Lorsque vous décidez de ce que vous allez mettre dans un coffre, il est important de se rappeler qu’il ne s’agit pas seulement de protéger ces objets contre le vol. Vous devez également tenir compte de ce qui pourrait être perdu par négligence ou à la suite d’une catastrophe naturelle. Par exemple, si vous avez des certificats d’actions stockés dans un coffre-fort dans la tanière, ils pourraient facilement être perdus dans un incendie ou une inondation, ce qui pourrait signifier un revers financier important pour vous et votre famille.

Les articles les plus courants que les gens stockent dans leur coffre-fort comprennent :

• Documents familiaux (certificats de naissance, licences de mariage, passeports)
• Actes et titres de propriété
• Documents hypothécaires
• Polices d’assurance et inventaire des biens personnels
• Contrats personnels et commerciaux
• Documents financiers (actions, obligations, certificats de dépôt)
• Objets de valeur divers (bijoux, antiquités, objets de collection, héritages familiaux)

Ce qu’il ne faut PAS mettre dans votre coffre

Bien que presque tout ce qui a de la valeur puisse être stocké dans un coffre, il y a certaines choses qui ne devraient probablement pas y aller. Il s’agit principalement de documents juridiques importants auxquels vous, ou votre famille, pourriez avoir accès en cas d’urgence. Par exemple, un testament ou une procuration devraient être confiés à votre avocat. En cas d’accident ou de décès soudain, vos proches auront besoin de récupérer ces documents en temps voulu, ce qui ne sera peut-être pas possible s’ils sont enfermés dans le coffre d’une banque. En particulier si vous êtes le seul détenteur de la clé.

Enfin, certaines personnes envisagent de garder de l’argent liquide dans leur coffre, en raisonnant que si la banque fait faillite, elles auront toujours accès à de l’argent prêt. Ce n’est jamais une bonne idée. Tout d’abord, vous perdrez les intérêts que vous pourriez gagner si l’argent était correctement déposé à la banque. Deuxièmement, cela suggère que vous essayez de cacher de l’argent au fisc, ce qui peut entraîner de graves problèmes juridiques. S’il est vrai que conserver de l’argent liquide dans un coffre n’est pas illégal, de nombreuses banques ont adopté des politiques qui interdisent purement et simplement cette pratique.

Accéder à vos biens de valeur

Lors de la location d’un coffre, l’une des questions les plus importantes est de savoir qui aura accès au contenu. Il ne suffit pas de donner à une personne de confiance un double de la clé. Les seules personnes qui peuvent avoir accès à votre coffre sont les colocataires et les « adjoints » ou « agents » dûment désignés dont l’identité et la signature figurent dans le dossier de la banque. Il convient de noter ici qu’une procuration ne permet à personne d’accéder à un coffre-fort. La banque n’a aucun moyen de valider la procuration ou de déterminer si elle est toujours en vigueur. Par conséquent, un exécuteur ou un conservateur légal devrait s’adresser aux tribunaux pour que le contenu d’un coffre-fort soit libéré par ordonnance judiciaire.

Boîtes abandonnées et biens non réclamés

Si vous ne maintenez pas le loyer de votre coffre-fort, il peut être classé comme abandonné, son contenu étant vendu par l’État aux enchères. Chaque banque a ses propres règles concernant les coffres abandonnés, et les délais varient en fonction des caprices de l’institution et des lois de l’État. En général, les coffres abandonnés sont conservés sans être ouverts pendant 2 à 3 ans, période pendant laquelle la banque est tenue de prendre toutes les mesures nécessaires pour contacter le locataire ou ses représentants. À défaut, le coffre sera ouvert et son contenu sera remis à la division des biens non réclamés de l’État. Si cela se produit, vous pouvez toujours récupérer vos biens, ou ceux d’un membre de votre famille décédé, en contactant le trésorier de l’État ou par l’intermédiaire de la National Association of Unclaimed Property Administrators.

Sécuriser vos objets de valeur

Bien que les coffrets de sûreté offrent un niveau de sécurité impressionnant, les coffres bancaires qui les abritent peuvent être soumis à des catastrophes naturelles. Pour mieux vous protéger, vous et vos biens, il y a quelques mesures simples à prendre. Les documents doivent être conservés dans des sacs en plastique ou des enveloppes pour les protéger des dégâts des eaux en cas d’inondation ou d’incendie. Les objets de valeur tels que les bijoux et les pièces de collection doivent également être conservés dans des récipients en plastique hermétiques. Il est également conseillé d’étiqueter le contenu de votre coffre-fort, en inscrivant votre nom et votre numéro de compte sur chaque pièce afin de faciliter son identification et sa récupération en cas de catastrophe majeure. Vous devriez également tenir un inventaire détaillé de tous les articles que vous avez actuellement stockés dans votre coffre.

Assurer vos biens

Il existe une idée fausse selon laquelle tout ce qui est stocké dans un coffre est assuré par la banque ou la FDIC. Cette erreur peut s’avérer coûteuse. Certes, les banques sont responsables de la protection de leur coffre et de son contenu, mais à moins que vous ne puissiez prouver une négligence de leur part, vous ne pourrez prétendre à aucun remboursement pour toute perte due à un vol ou à une catastrophe naturelle. Certaines banques proposent une assurance aux détenteurs de coffres en tant que service supplémentaire, et c’est une option à envisager. Cela dit, la plupart des polices d’assurance des propriétaires et des locataires comportent des dispositions limitées couvrant les objets de valeur conservés dans des coffres. Selon la police, cela peut être suffisant pour couvrir vos besoins. Néanmoins, il est souvent judicieux de souscrire une assurance supplémentaire pour tout objet de valeur conservé dans un coffre-fort. Dans le cas improbable où votre coffre serait volé ou endommagé, l’assurance supplémentaire aidera à minimiser toute perte potentielle.

Que prévoir si votre banque fait faillite

Personne n’aime y penser, mais les banques font faillite à l’occasion. Cela n’arrive pas souvent, mais si c’est le cas, vous devez savoir comment cela affecte votre coffre-fort et son contenu. Lorsqu’une banque assurée fait faillite, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) intervient et fait en sorte qu’une autre institution financière prenne le relais. Lorsque cela se produit, les clients doivent pouvoir mener leurs affaires comme d’habitude, ce qui inclut le libre accès au contenu d’un coffre-fort. Dans des circonstances extrêmes, lorsque la FDIC ne parvient pas à trouver une autre banque pour prendre le relais, elle fait en sorte que les clients puissent récupérer le contenu de leurs coffres dans les premiers jours suivant la fermeture de la banque. Le contenu de tout coffre abandonné sera classé comme bien non réclamé et sera remis au trésorier de l’État.

Les coffres-forts offrent une alternative abordable, et dans de nombreux cas plus efficace, à un coffre-fort domestique. Ils permettent non seulement de protéger vos documents les plus importants, mais aussi de garantir que les objets de valeur et les héritages familiaux les plus précieux sont conservés en sécurité pour les années à venir. C’est le genre de sécurité et de tranquillité d’esprit que l’argent peut réellement acheter.

Les propriétaires peuvent vouloir refinancer pendant que les taux sont bas

Les taux du Trésor américain à 10 ans ont récemment chuté à des niveaux historiquement bas en raison de la propagation du coronavirus entraînant un sentiment de risque off, les autres taux financiers chutant en tandem. Les propriétaires qui achètent ou refinancent aux taux bas d’aujourd’hui peuvent bénéficier de la récente volatilité des taux.

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