Sociétés de cartes de crédit : Quelles sont les plus grandes ? Et quelles sont les meilleures ?

Avec autant de sociétés de cartes de crédit sur le marché, il est facile de se sentir dépassé. Quelle est la différence entre elles ? L’une est-elle meilleure que l’autre ?

Dans cet article, nous vous proposons un aperçu des plus grandes sociétés de cartes de crédit, selon le volume d’achat national en 2018.

Et quant à savoir si elles sont aussi les meilleures sociétés de cartes de crédit ? C’est quelque chose que vous devrez décider par vous-même.

Quelles sont les plus grandes sociétés de cartes de crédit ?

D’abord, abordons brièvement les plus grands réseaux de cartes de crédit, en fonction de leur volume d’achat aux États-Unis en 2019.

1. Visa : 2,09 billions de dollars
2. Mastercard : 910 milliards de dollars
3. American Express : 821 milliards de dollars
4. Discover : 146 milliards de dollars

Les deux premiers – Visa et Mastercard – sont uniquement des réseaux, ce qui signifie qu’ils facilitent les transactions mais n’émettent pas leurs propres cartes. American Express et Discover, en revanche, servent à la fois de réseaux et d’émetteurs.

Si vous voulez une carte Visa ou Mastercard, vous devrez faire une demande auprès de l’une des banques qui émet ses cartes, comme Chase ou Citi. La banque émettrice déterminera également la plupart des caractéristiques importantes de votre carte, comme sa cotisation annuelle, ses avantages et son taux d’intérêt. Faisons donc un rapide tour des plus grands émetteurs du pays en fonction du volume d’achat en 2018 :

• American Express : 754,92 milliards de dollars
• Chase : 739,48
• Citibank : 410,63 milliards de dollars
• Bank of America : 360,73 milliards de dollars
• Capital One : 336,91 milliards de dollars
• U.S. Bank : 145,69 milliards de dollars
• Discover : 139,03 $
• Wells Fargo : 134,06 $

Lire la suiteÉmetteurs de cartes de crédit vs. réseaux – Quelle est la différence ?

La ligne de fond ? S’il est intéressant de voir quels réseaux de paiement règnent en maître, ce n’est pas particulièrement utile. C’est pourquoi nous nous sommes concentrés sur les émetteurs (ou ceux qui sont à la fois émetteurs et réseaux) pour cette liste des principales sociétés de cartes de crédit. (Les données les plus récentes datant de 2018 pour la plupart des émetteurs, les volumes suivants pour American Express et Discover diffèrent légèrement de ceux indiqués ci-dessus.)

American Express : 754,92 milliards de dollars

Comme indiqué ci-dessus, American Express est à la fois un émetteur et un réseau. C’est le plus grand émetteur de cartes de crédit en termes de volume d’achat, probablement parce que la plupart de ses cartes s’adressent à des personnes qui dépensent beaucoup et qui ont un bon ou un excellent crédit.

C’est aussi l’un des meilleurs émetteurs de cartes de crédit pour la satisfaction de la clientèle, selon des études de J.D. Power.

En plus de ses cartes premium – comme la Platinum Card® d’American Express, qui offre un accès mortel aux salons d’aéroport et des crédits de covoiturage – Amex est connue pour ses cartes d’épicerie et d’essence. Sa carte Blue Cash Preferred® d’American Express, par exemple, permet d’obtenir 6 % de remises en argent dans les supermarchés américains (jusqu’à 6 000 $ par an, puis 1 %) et 3 % dans les stations-service américaines.

Voyez la sélection complète de cartes d’Amex iciLes meilleures cartes de crédit American Express

Chase : 739 $.48 milliards

Chase, deuxième émetteur en volume, est le plus grand émetteur de cartes sur les réseaux Visa et Mastercard.

Plusieurs de ses cartes font partie du programme Chase Ultimate Rewards, qui vous permet de gagner des points échangeables contre des vols, des séjours à l’hôtel, des crédits de relevé ou des cartes-cadeaux.

Comme pour American Express, vous aurez surtout besoin d’un bon ou d’un excellent crédit pour décrocher ces cartes, dont beaucoup sont assorties d’avantages sérieux et de bonus de lancement (qui accordent une cargaison de points bonus pour avoir dépensé un certain montant dans les trois premiers mois de l’ouverture de votre compte).

La Chase Freedom Flex℠, par exemple, rapporte 5 % de cash back dans des catégories de bonus en rotation – et la carte Chase Sapphire Preferred® rapporte 2X les points/dollar sur les achats de voyage et est fournie avec une assurance primaire pour les voitures de location. La Chase Sapphire Reserve®, sa carte super premium, offre également l’accès aux salons, un crédit de frais de dossier pour Global Entry ou TSA PreCheck, et une adhésion gratuite à Lyft Pink. Les cartes de crédit commerciales Ink de Chase sont également un choix solide pour les propriétaires de petites entreprises.

Voir la sélection complète de cartes Chase iciCartes de crédit Chase

Citibank : 410,43 milliards de dollars

En troisième position, mais avec tout de même plus de 400 milliards de dollars d’achats annuels, se trouve Citibank. Plus particulièrement, cette banque émet l’une de nos cartes de crédit de remise en argent préférées : la carte Citi® Double Cash Card – offre BT de 18 mois, qui rapporte un taux fixe de 2 % de remise en argent sur tout (il faut payer au moins le minimum dû à temps).

Elle a également quelques cartes comarquées intéressantes, notamment la Costco Anywhere Visa® Card by Citi, qui rapporte 2 % de remise en argent chez Costco et 4 % dans les stations-service américaines.S. (cette dernière jusqu’à 7 000 $ dépensés annuellement), ainsi que plusieurs cartes partenaires avec American Airlines.

Citi est un annonceur de Credit Card Insider.

Voir la sélection complète de cartes de Citibank iciCiti Credit Cards

Bank of America : $360.73 milliards

Comme l’un des plus grands émetteurs de cartes de crédit, il n’est pas surprenant que Bank of America offre une gamme de cartes pour les personnes ayant des scores de crédit allant de mauvais à excellent. Bien que vous ne trouverez pas de cartes de crédit haut de gamme ici – comme vous le feriez avec Chase ou Amex – vous trouverez de nombreuses cartes décentes avec des frais annuels faibles ou nuls.

La carte de crédit Bank of America® Cash Rewards, par exemple, offre des remises en espèces de 2 % à 3 % dans plusieurs catégories de bonus importantes, comme l’épicerie, le gaz et les repas. Et la carte de crédit Bank of America® Travel Rewards est très bien pour une carte de voyage sans frais annuels.

Voir la sélection complète de cartes de Bank of America iciCartes de crédit Bank of America

Capital One : $336.91 milliards

Capital One est un excellent émetteur pour les voyageurs internationaux, car ses cartes n’ont pas de frais de transaction étrangère (une majoration de 2 % à 3 % sur les achats internationaux que de nombreux autres émetteurs facturent). Pour les voyageurs sérieux, la carte de crédit Capital One Venture Rewards rivalise avec des cartes comme la carte Chase Sapphire Preferred®.

Il a également une carte de crédit de remise en argent solide, la carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards, et l’une des meilleures cartes pour reconstruire votre crédit, la Secured Mastercard® de Capital One.

Voyez la sélection complète de cartes Capital One iciCapital One Credit Cards

U.S. Bank : 145,69 milliards de dollars

La U.S. Bank se classe au sixième rang de cette liste de cartes de crédit, un pilier qui est peut-être plus connu pour ses comptes de chèques et d’épargne que pour ses cartes de crédit.

Pour autant, elle a une carte pour tous les besoins : la carte U.S. Bank Visa® Platinum a un long TAEG de 0 %, la carte U.S. Bank Cash+™ Visa Signature® vous permet de choisir deux catégories de bonus de remise en argent de 5 % (bien que les plus gros joueurs, comme les épiceries et les stations-service, soient exclus).

L’U.S. Bank propose également une gamme de cartes d’épicerie cobrandées dans des chaînes comme Kroger et Ralph’s, bien que vous serez souvent mieux loti avec l’une des options générales d’épicerie d’Amex.

Voir la sélection complète de cartes de U.S. Bank iciCartes de crédit de U.S. Bank

Discover : 139,03 milliards de dollars

Comme Amex, Discover est à la fois un émetteur et un réseau. Selon J.D. Power, c’est également le meilleur émetteur de cartes de crédit en termes de satisfaction de la clientèle.

Bien qu’il ait la réputation d’être accueilli dans beaucoup moins d’endroits que Visa, Mastercard ou Amex, Discover affirme être accepté chez plus de 95 % des commerçants acceptant les cartes de crédit aux États-Unis.S. Vous serez probablement bien dans la plupart des chaînes nationales, en d’autres termes, mais vous pouvez rencontrer plus de difficultés dans les magasins locaux mom-and-pop.

Bien que Discover n’offre généralement pas une tonne d’avantages ou de récompenses, ses cartes valent toujours la peine d’être regardées. Puisqu’elles peuvent être plus faciles à obtenir, elles sont un bon moyen de commencer avec les cartes de crédit – en particulier pour les étudiants et les personnes qui se reconstruisent.

Voyez la sélection complète de cartes Discover iciCartes de crédit Discover

Wells Fargo : 134,06 milliards de dollars

La Wells Fargo complète cette liste des principales sociétés de cartes de crédit.

Nous devons toutefois noter que parmi les principaux émetteurs de cartes de crédit, la Wells Fargo se classe presque dernière en termes de satisfaction de la clientèle. Ce n’est pas étonnant, étant donné qu’elle a connu une série de scandales ces dernières années.

En ce qui concerne les cartes, les offres de la Wells Fargo sont assez banales. Nous dirions que la carte la plus remarquable est la carte Wells Fargo Platinum, qui offre un TAEG de 0 % pendant 18 mois.