Quand vendre des actions : Les 3 SEULES raisons de vendre (JAMAIS)

Quand vendre des actions ou les conserver dépend principalement de votre ÂGE.

Si vous êtes plus proche de (ou à) l’âge de la retraite, vous avez probablement investi pendant un certain temps et vous pouvez vendre vos investissements pour vivre de votre retraite.

Si vous êtes plus jeune, cependant, ce n’est pas le cas. En fait, si vous êtes dans la vingtaine ou la trentaine, il n’y a que trois bonnes raisons de vendre vos investissements :

1. Vous avez besoin d’argent pour une urgence
2. Vous avez fait un investissement terrible qui est constamment sous-performant
3. Vous avez atteint un objectif spécifique

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Raison n°1 : Vous avez besoin d’argent pour une urgence

Si vous rencontrez une dépense inattendue et que vous avez absolument besoin d’argent pour la couvrir, cela pourrait être une bonne idée de vendre vos actions. Je parle de situations comme :

• Factures médicales
• Vol financier/vol d’identité
• Réparation de voiture
• Réparation de maison
• Crash économique
• Vous perdez votre emploi

Nous comprenons que des choses arrivent, mais ce n’est presque jamais une bonne idée de vendre vos actions. Vous devriez faire des investissements pour des objectifs d’épargne à long terme, comme la retraite. Vous devriez déjà avoir un filet de sécurité en place juste en cas d’urgence.

Si vous établissez une bonne base financière pour vous-même, vous ne serez plus jamais à court d’argent. Découvrez comment dans mon Guide ultime des finances personnelles GRATUIT.

Comment obtenir de l’argent sans vendre vos actions:

Si vous avez soudainement besoin d’argent en cas d’urgence, voici votre hiérarchie des endroits où l’obtenir avant de recourir à la vente d’actions:

1. Utilisez l’argent de votre compte d’épargne. J’ai six mois d’argent liquide pour cette raison précise. Cet argent me procure une tranquillité d’esprit car je sais que je serai capable de résister à la pression si jamais je dois l’utiliser.
2. Vendez tous les objets de valeur qui ne sont pas essentiels pour vous. Utilisez eBay. Je vais être honnête : vous n’obtiendrez probablement pas beaucoup d’argent en vendant des objets de valeur (les gens ont tendance à surévaluer leurs propres biens par rapport à ce que les autres paieront pour eux). Mais vendre certains de vos propres biens est une étape psychologique importante – cela vous permettra de prouver votre sérieux à la fois à vous-même et à votre famille (ce qui vous aidera si vous leur demandez de l’aide).
3. Demandez à votre famille si vous pouvez leur emprunter l’argent. Note : Cela ne fonctionne pas si votre famille est folle.
4. Liquidez vos investissements pour obtenir de l’argent. C’est maintenant que vous pouvez vendre vos actions pour de l’argent. Vous pouvez toujours retirer le principal que vous avez contribué à votre Roth IRA sans pénalité, bien que vous retardiez sévèrement la capacité de votre argent à composer au fil du temps. Avec un 401k, vous pouvez retirer de l’argent pour des « retraits difficiles », qui comprennent généralement les frais médicaux, l’achat d’une maison, les frais de scolarité, la prévention de la saisie et les frais funéraires, mais vous devrez probablement payer des frais de retrait anticipé.Si vous en arrivez là, consultez votre représentant RH. Mais je vous conseille vivement d’éviter d’encaisser vos comptes de retraite en raison des pénalités et des impôts que cela implique.
5. N’utilisez votre carte de crédit qu’en dernier recours. Je ne saurais trop insister sur ce point : Les chances sont très bonnes que votre carte de crédit vous escroque lorsque vous la remboursez, alors ne le faites pas à moins que vous ne soyez vraiment désespéré.

Ne manquez pas de consulter mon article sur la façon de constituer un fonds d’urgence pour en savoir plus.

Raison #2 : Vous avez fait un investissement terrible qui est constamment sous-performant

Ce point est largement discutable si vous avez investi dans un fonds indiciel ou une série de fonds indiciels parce qu’ils reflètent la performance de l’ensemble du marché. S’il baisse, cela signifie que l’ensemble du marché est en baisse.

Si vous croyez que le marché va se redresser (ce qui sera le cas), cela signifie que les investissements sont en vente à des prix plus bas qu’avant, ce qui signifie que non seulement vous ne devriez pas vendre, mais que vous devriez continuer à investir et à ramasser des actions à un prix plus bas.

Mais parlons de cela conceptuellement pour comprendre quand vendre un investissement pour cause de mauvaise performance. Si vous sortiez la liste de vos investissements et voyiez ce graphique, que feriez-vous ?

Prix des actions de biens de consommation
Date	Prix	Date	Prix
6/3/2002	33.43	1/3/2006	23.78
1/2/2003	31.53	6/1/2006	23.90
6/2/2003	31.01	1/3/2007	26.29
1/2/2004	35.55	6/1/2007	27.28
6/1/2004	35.45	1/2/2008	22.91
1/3/2005	26.45	5/2/2008	20.61
6/1/2005	28.17

« Bon sang, » vous pourriez dire. « C’est une action merdique. Je dois le vendre avant de perdre tout mon investissement ! »

Du calme. Au lieu de paniquer et de vendre vos actions plus vite que vous ne pouvez crier « VENTE ! VENTE ! VENDRE ! » dans un téléphone, regardez le contexte.

Sachant que l’exemple est une action de biens de consommation, comment se porte le reste de l’industrie des biens de consommation ?

.

Indice de l’industrie des biens de consommation
Date	Prix	Date	Prix
6/3/2002	50	1/3/2006	38
1/2/2003	49	6/1/2006	36
6/2/2003	45	1/3/2007	32
1/2/2004	42	6/1/2007	30
6/1/2004	44	1/2/2008	31
1/3/2005	40	5/2/2008	29
6/1/2005	38

En regardant le stock et l’industrie environnante, vous voyez que l’industrie entière est en déclin. Il ne s’agit pas de votre investissement en particulier. Ils se portent tous mal.

Maintenant, cela soulève des questions sur l’industrie, mais cela vous donne également un contexte pour expliquer la chute des rendements de vos actions. Et ce n’est pas parce qu’elles plongent, d’ailleurs, que vous devez vendre immédiatement.

Comment évaluer les actions sous-performantes avant de vendre

Toutes les industries connaissent des baisses à un moment ou à un autre. En fait, en regardant le graphique ci-dessus, je creuserais davantage pour voir ce qui se passe avec l’industrie. Est-elle encore viable ? Des concurrents la remplacent-ils ?

Par exemple, si vous possédez des actions d’une entreprise qui produit des baladeurs à cassette, il y a de fortes chances que cette activité ne revienne pas.

En regardant le graphique ci-dessus, il semble que l’action se comporte comme le reste de l’industrie. Si vous pensez que l’industrie ou l’investissement traverse simplement un ralentissement cyclique, alors conservez l’investissement et continuez à acheter régulièrement des actions. Si, cependant, vous pensez que l’industrie ne se rétablira pas, vous pouvez vouloir vendre l’investissement.

Si vous voulez en savoir plus sur l’achat d’actions et d’obligations, j’ai écrit à ce sujet dans un autre post que vous pouvez trouver ici.

Maintenant, regardons un autre exemple.

Action de l’industrie A
Date	Prix	Date	Prix
6/3/2002	33.43	1/3/2006	23.78
1/2/2003	31.53	6/1/2006	23.90
6/2/2003	31.01	1/3/2007	26.29
1/2/2004	35.55	6/1/2007	27.28
6/1/2004	35.45	1/2/2008	22.91
1/3/2005	26.45	5/2/2008	20.61
6/1/2005	28.17

Comme l’exemple précédent, ça ne se présente pas très bien – mais comment se compare-t-il au reste de l’industrie ?

Indice A
Date	Prix	Date	Prix
6/17/2002	335,97	1/3/2006	372.26
1/2/2003	317.39	6/1/2006	355.64
6/2/2003	324.38	1/3/2007	388.98
1/2/2004	351.22	6/1/2007	424.47
6/1/2004	358.26	1/2/2008	406.19
1/3/2005	346.81	5/2/2008	372.74
6/1/2005	363.26

Comme vous pouvez le voir, ce titre a vraiment sous-performé par rapport à son indice sectoriel. J’envisagerais de vendre cette action à coup sûr.

Je tiens à souligner que je n’ai presque jamais à vendre des investissements parce que je fais rarement des investissements spécifiques en actions. Si vous choisissez un fonds de cycle de vie ou construisez plutôt un portefeuille de fonds indiciels, vous devez rarement penser à vendre. Mon conseil : Gardez votre santé mentale et concentrez-vous sur des choses plus importantes.

Raison #3 : Vous avez atteint un objectif spécifique

Buy and hold est une excellente stratégie pour les investissements à ultra long terme, mais beaucoup de gens investissent à moyen ou à court terme pour gagner de l’argent pour des objectifs spécifiques.

Par exemple, « Je vais investir pour des vacances de rêve en Thaïlande. Je n’ai pas besoin de faire ce voyage de sitôt, alors je vais juste mettre 100 $ / mois dans mon compte d’investissement. »

La meilleure partie ? Cet argent sera composé et croîtra avec un taux d’intérêt plus élevé si vous l’investissez dans un indice diversifié comme le S&P 500.

Le compte d’épargne moyen offre 0,06% d’APY – alors que le S&P 500 rapporte environ 8% chaque année ! Donc, pour les objectifs d’épargne qui sont plus éloignés dans le futur, il n’y a rien de mal à « épargner » dans un compte d’investissement.

Vous ne devriez pas le faire pour chaque objectif d’épargne, cependant. En fait, si votre objectif est à moins de cinq ans, vous devriez établir un objectif d’épargne dans votre compte d’épargne. Pour plus d’informations à ce sujet, consultez mon article sur les comptes d’épargne secondaires.

Si vous avez investi de l’argent pour un objectif à plus long terme et que vous l’avez atteint, vendez et n’y pensez pas à deux fois. C’est un grand succès d’investissement, et vous devriez utiliser l’argent pour ce que votre objectif initial était. Vous l’avez gagné, après tout.

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Comment vendre réellement vos actions

Une fois que vous décidez qu’il est temps de vendre un investissement, le processus est facile.

Simplement, connectez-vous à votre compte d’investissement ou appelez votre courtier, naviguez jusqu’à l’investissement que vous voulez vendre, puis cliquez sur  » Vendre. »

Si vous vendez en dehors d’un compte de retraite, il y a de nombreuses implications fiscales, telles que la récolte des pertes fiscales (qui vous permet de compenser les gains en capital avec des pertes), mais puisque la plupart d’entre nous investiront tout notre argent dans des comptes de retraite fiscalement avantageux, je ne vais pas entrer dans ces questions ici.

Bottom line : Ne vendez pas vos actions si vous pouvez l’éviter

Rappellez-vous : Ne vendez pas seulement parce que votre action a chuté. Regardez-le dans son contexte.

J’avais l’habitude de donner un cours sur la finance. Un jour, je suis allé devant la classe et j’ai fait le dessin d’une action en baisse sur le tableau noir. Cela ressemblait à ceci :

Puis je me suis tourné vers la classe et je leur ai demandé : « Que dois-je faire ? »

Une partie de la classe a crié : « Vendez ! » et une autre section a dit : « Maintenez-le ! » tandis que quelques personnes dans la classe ont marmonné : « Achetez davantage. »

Aucune d’entre elles n’avait exactement raison cependant. La vérité est que vous avez besoin de plus de contexte.

Si une action comme, disons, Apple chute de façon importante, vous devez regarder le contexte environnant et poser des questions comme :

• Le marché général est-il en baisse ?
• Ses pairs sont-ils en baisse ?
• Est-ce qu’Apple s’est comporté de cette façon auparavant ? Que s’est-il passé alors ?

Répondre à ces questions fournit BEAUCOUP plus de contexte à la situation et peut à la fois vous mettre à l’aise et aussi vous aider à faire de meilleurs jugements.

Ma suggestion pour garder un œil sur vos actions serait simplement de configurer des alertes par le biais de votre courtier ou de Google News pour être informé des changements majeurs de l’industrie.

Mais vous devez garder à l’esprit que 99,999999% des conseils que vous voyez là-bas sont de purs arguments de peur.

Deux choses à toujours garder à l’esprit quand il s’agit d’actions :

1. Les professionnels ont presque toujours tort. Les choix d’actions des experts ne sont généralement pas meilleurs que le pur hasard, et même les gestionnaires de fonds professionnels ne battent presque jamais l’indice de référence du marché. En d’autres termes, ils ne se contentent pas de sous-performer, ils le font de BEAUCOUP. Comme le dit William Bernstein, auteur de The Intelligent Asset Allocator : « Il y a deux sortes d’investisseurs, qu’ils soient grands ou petits : ceux qui ne savent pas où va le marché, et ceux qui ne savent pas qu’ils ne savent pas. »
2. Il s’agit surtout de bruit. Le fait est que si vous êtes un investisseur à long terme (et vous devriez l’être), vous n’avez pas besoin de vérifier vos actions tous les jours. Vous n’avez même pas besoin de vérifier vos actions toutes les SEMAINES. Les variations quotidiennes des actions sont presque toujours du bruit – purement et simplement. Et très peu (lire : presque aucun) de vos investissements seront déterminés par les nouvelles d’un jour.

Le meilleur investissement que vous pouvez faire

Votre situation financière est unique à vous. C’est pourquoi il n’y a pas de solution unique pour savoir quand vous devez vendre vos actions. C’est votre argent – et c’est à vous de décider à la fin de la journée.

Mais cela peut être déroutant si vous êtes nouveau dans ce monde et n’avez aucune idée de la façon de commencer.

C’est pourquoi je suis heureux de vous offrir quelque chose gratuitement : Mon guide ultime des finances personnelles.

Dans celui-ci, vous apprendrez comment :

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Avec ce guide, vous serez sur la bonne voie pour vivre une vie riche. Et vous n’avez pas besoin de stratagèmes fantaisistes pour vous enrichir rapidement, ni d’huile de serpent ou autres « solutions » de BS. Tout ce dont vous avez besoin est la détermination et les bons systèmes mis en place pour vous aider à tirer le meilleur parti de votre situation financière et ne pas avoir à vous soucier de vivre « frugalement » (aka sacrifier les choses que vous aimez).

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