12 Personal Finance Tips and Tricks to Make You Rich

Gdy czytasz dużo książek finansowych & blogów, natkniesz się na tonę różnych porad i sztuczek z zakresu finansów osobistych. To może sprawić, że finanse osobiste wydają się być ogromnym, przytłaczającym i skomplikowanym tematem, ale tak naprawdę nie jest.

Jest to tak proste, że rozbiłem podstawy finansów osobistych na zaledwie 12 szybkich punktów. Jeśli będziesz żył według tych 12 porad finansowych, będziesz miał większą kontrolę nad swoimi pieniędzmi i będziesz żył dużo lepiej finansowo.

Pamiętaj:

To nie będzie łatwe.

Pomimo, że jest tylko 12 wskazówek, jeśli jeszcze nie robisz tych rzeczy, to zajmie ci trochę czasu zbudowanie tych nowych nawyków. Po prostu przeczytanie tych 12 wskazówek dotyczących finansów osobistych, a następnie zamknięcie tej strony nie pomoże Ci. Musisz włożyć trochę więcej wysiłku niż to.

Jeśli to pomoże, załóż zakładkę tego postu lub przypnij go na Pinterest, a następnie ponownie odwiedź go każdego dnia. Lub, zapisz te wskazówki i przyklej je gdzieś, gdzie je zobaczysz.

Spend Less Than You Earn

Tak, tak, wiem, to brzmi oczywiście, prawda? Cóż, nie może być, ponieważ według CNBC, 78% Amerykanów pracujących na pełen etat żyje od wypłaty do wypłaty.

Szkoda, że:

Łatwo jest WIEDZIEĆ, że powinieneś wydawać mniej niż zarabiasz, dużo trudniej jest to faktycznie zrobić.

Jednakże, jeśli chcesz uciec od stylu życia od wypłaty do wypłaty, który tak wielu innych żyje, musisz wydawać mniej niż zarabiasz. Jest to jedna z najbardziej kluczowych, ale podstawowych wskazówek dotyczących finansów osobistych.

Aby to zrobić, musisz śledzić swoje wydatki. Możesz to zrobić albo zapisując swoje zakupy albo używając darmowej aplikacji finansów osobistych.

Learn to Budget

Możesz usłyszeć słowo „budżet” i skrzywić się trochę, ale nie powinieneś. Budżetowanie nie jest trudne i nie oznacza, że musisz przestać robić rzeczy, które sprawiają ci przyjemność.

Budżetowanie to po prostu tworzenie planu dla twoich pieniędzy, abyś miał lepszy pomysł na to, dokąd idą każdego miesiąca.

Popularnym i skutecznym sposobem na budżet jest zasada 50/30/20. Działa ona w ten sposób, że 50% twojego dochodu idzie na rzeczy pierwszej potrzeby (rachunki, jedzenie, mieszkanie, itp.), 20% twojego dochodu idzie na oszczędności, a pozostałe 30% możesz wykorzystać na cokolwiek zechcesz.

To jest miły i łatwy sposób na rozbicie twojego paycheck, ale możesz potrzebować dostosować go trochę do twojego stylu życia.

Break Down Your Income & Expenses

Credit for this one goes to user GeekLimit on Reddit – jedna z moich ulubionych wskazówek dotyczących finansów osobistych!

Jest to dziwna mała sztuczka, która może zmienić perspektywę, jaką masz na temat swoich pieniędzy i pomóc ci lepiej budżetować.

Chodzi o rozbicie twoich dochodów i wydatków na wartości dzienne, jak to:

• Robisz $2,500/miesiąc = ~$83/dzień.
• Płacisz $800/miesiąc za czynsz = ~$27/dzień.
• Płacisz $200/miesiąc za ubezpieczenie samochodu = ~$7/dzień
• Wszystko inne (jedzenie, telefon, gaz, itp.) dochodzi do $750/miesiąc = ~$25/dzień

To oznacza, że zostajesz z $24/dzień w wydatkach.

Chcesz zaoszczędzić $1,000 na miłe wakacje? Będziesz musiał zaoszczędzić około 42 dni warte swoich pieniędzy na wydatki. To oznacza 42 dni nie wydawania ani grosza.

Chcesz kupić nowy samochód za 10 000 dolarów? To jest około 416 dni wartych twoich pieniędzy na wydatki.

To pomoże ci zobaczyć jak bardzo zakupy będą cię ograniczać i wpływać na twoją zdolność do wydawania pieniędzy.

Płać najpierw sobie

Ta wskazówka dotycząca finansów osobistych jest kolejną wspólną, która może mieć ogromny wpływ na twoje finanse. Kiedy płacisz najpierw sobie, inwestujesz w swoją przyszłość finansową; inwestujesz w przyszłego siebie, a przyszły ty podziękuje obecnemu tobie za to.

Więc, dlaczego po prostu nie zapłacić sobie na koniec miesiąca? To jest o wiele łatwiejsze, prawda?

Cóż, powodem, dla którego płacenie sobie najpierw działa tak dobrze jest to, że po wysłaniu tych pieniędzy na konto oszczędnościowe, jesteś o wiele mniej prawdopodobne, aby je wydać. Jeśli poczekasz do końca miesiąca, aby zapłacić sobie, możesz nie mieć żadnych pieniędzy w lewo!

Przyszły ty będzie bardzo smutny bez pieniędzy. Spraw, abyś w przyszłości był szczęśliwy, inwestując w siebie!

PS. Najlepszym sposobem, aby zapłacić sobie jako pierwszy, jest zrobienie tego automatycznie. Skonfiguruj automatyczną wpłatę z WealthSimple i już nigdy nie będziesz musiał myśleć o oszczędzaniu pieniędzy – to się po prostu stanie.

Miej cele finansowe

Jeśli chcesz osiągnąć cele finansowe, musisz najpierw dowiedzieć się, jakie cele są dla Ciebie ważne. Posiadanie jasnego celu może utrzymać motywację i pomóc Ci wymyślić plan, aby osiągnąć ten cel jeszcze szybciej.

Nie myśl, że musisz ustawić oburzające cele. Jeśli jest to twój pierwszy raz, kiedy myślisz o osobistych celach finansowych, zacznij od małych i pracuj nad tym.

Sugerowałbym wymyślenie kilku różnych celów w każdej z tych kategorii:

• Co chcesz osiągnąć w ciągu najbliższych 3 miesięcy
• W ciągu najbliższego roku
• W ciągu najbliższych pięciu lat

W ten sposób będziesz miał kilka krótkoterminowych celów, na które będziesz mógł się cieszyć, a także kilka długoterminowych celów, nad którymi będziesz mógł pracować. Twoje krótkoterminowe cele mogą być nawet małymi kroczkami w kierunku większych celów.

Oto kilka przykładów dobrych celów finansowych:

• Zaoszczędzić 1000$
• Kupić dom
• Zacząć inwestować

Więc, pamiętaj, aby wyznaczyć długoterminowe i krótkoterminowe cele, i śledzić je również! Zapisz je gdzieś i wyznacz dzień każdego miesiąca, aby śledzić swoje postępy.

Karta kredytowa to nie są wolne pieniądze

Karta kredytowa jest użytecznym narzędziem w twoim zestawie narzędzi finansowych, ale to nie są wolne pieniądze.

Kiedy kupujesz coś za pomocą karty kredytowej, pożyczasz pieniądze z banku. Jeżeli nie oddasz tych pieniędzy na czas, bank zacznie naliczać odsetki od twojego salda.

Ten dług może narastać i stać się potworem, jeżeli nie spłacasz salda co miesiąc.

Jednakże, jeżeli używasz karty kredytowej w sposób odpowiedzialny i spłacasz saldo co miesiąc, jest to dobry sposób na rozpoczęcie budowania kredytu. Większość kart kredytowych ma również inne korzyści, takie jak punkty nagrody, zwrot gotówki, lub punkty podróżne.

Więc, czy powinieneś mieć kartę kredytową? Cóż, to zależy.

Jeśli jesteś w stanie spłacić saldo w całości każdego miesiąca, to nie powinieneś mieć problemu z zarządzaniem kartą kredytową i pozostaniem poza długiem.

PS: Jeśli zamierzasz używać karty kredytowej, powinieneś monitorować swój wynik kredytowy regularnie za pomocą darmowego narzędzia, takiego jak Credit Sesame (lub Borrowell, jeśli jesteś w Kanadzie).

Jeszcze jedna rada: Traktuj swoją kartę kredytową jak kartę debetową. Spłacaj ją w całości każdego dnia, jeśli musisz. Ja staram się spłacać moje saldo co kilka tygodni, żeby nie zapomnieć. I również użyć Trim przypomnieć mi, kiedy płatność jest należna.

Jeśli chcesz wziąć to dalej, użyj karty prepaid reloadable zamiast karty kredytowej. Karty te działają tak jak karty debetowe, ale mają zalety kart kredytowych. Na przykład, przeczytaj moją recenzję Koho – Koho jest kartą prepaid z cashback, budżetowaniem, celami oszczędnościowymi i innymi. Zauważ, że przedpłacone karty doładowujące nie pomogą ci w budowaniu kredytu, chociaż.

Stay Out of Bad Debt

Dług oznacza, że jesteś winien komuś pieniądze, i jeśli nauczyłem się czegoś z filmów gangsterskich, NIGDY nie chcesz być winien komuś pieniędzy.

Jednakże, nie wszystkie długi są koniecznie złymi długami.

Więc, czym jest zły dług?

Zły dług to każdy dług, który został nabyty poprzez zakup czegoś, co straci na wartości i wygeneruje zerowy przychód.

Kilka przykładów złego długu to dług na karcie kredytowej lub pożyczka samochodowa.

Co to jest dobry dług?

Niektórzy ludzie powiedzą, że nie ma czegoś takiego jak dobry dług, i chociaż w większości się z tym zgadzam, nie mogę również zaprzeczyć, że niektóre długi mogą być korzystne w odpowiednich okolicznościach.

Na przykład, jeśli masz zamiar wziąć pożyczkę na zakup czegoś, co przyniesie ci korzyści finansowe w przyszłości, powiedziałbym, że dług jest o wiele bardziej korzystny niż dług na karcie kredytowej.

Dobry dług zazwyczaj ma niższe stopy procentowe, jak również. Oto kilka przykładów:

Kredyty studenckie

Ponieważ kredyty studenckie mają zazwyczaj bardzo niskie oprocentowanie, a pójście do szkoły może zwiększyć Twoje wynagrodzenie jako pracownika w przyszłości, kredyty studenckie można uznać za dobry dług.

Jednakże, jeśli idziesz do college’u tylko dlatego, że nie wiesz, co innego robić po ukończeniu szkoły średniej, to prawdopodobnie zły ruch. Możesz skończyć marnując mnóstwo pieniędzy na studiowanie dziedziny, której nawet nie lubisz. Potem utkniesz w pracy, której nienawidzisz, aby spłacić swoje kredyty studenckie. Not fun.

Mortgage

This one’s a tricky one, but mortgages are generally considered good debt. Są to zazwyczaj długoterminowe pożyczki o niskim oprocentowaniu, więc nadal będziesz mieć pieniądze uwolnione na inwestycje i takie tam. Odsetki od kredytów hipotecznych można również odliczyć od podatku, więc jest to dodatkowa korzyść.

Na koniec, to do Ciebie należy decyzja, czy zakup domu jest właściwym posunięciem, ponieważ wartość domu nie zawsze będzie rosła, jak niektórzy myślą. Będziesz musiał również dodać wydatki na podatek od nieruchomości, media i ubezpieczenie domu.

Dług biznesowy

Istnieje wiele pomysłów na biznes online, które można rozpocząć tanio w tych dniach, ale mała inwestycja może również przejść długą drogę w niektórych przedsięwzięciach. Business loans are considered good debt because they are put towards something with the goal of increasing your net worth.

Have an Emergency Fund

If you lost your job tomorrow would you have enough money to live off while you look for a new one? Jeśli nie, to nie jesteś sam.

W badaniu tym stwierdzono, że chociaż Amerykanie wykonują lepszą pracę przy oszczędzaniu, około 24 procent z nich (57 milionów ludzi) nie ma funduszu awaryjnego.

Nie chcę być negatywną Nancy lub Debbie downer, ale nagłe wypadki zdarzają się cały czas. Mogą nie przytrafić się tobie, ale zawsze dobrze jest być przygotowanym.

Nie możesz przewidzieć nagłego wypadku, ale możesz się na niego przygotować.

Najlepszym sposobem na zrobienie tego jest ustanowienie funduszu awaryjnego na 3-6 miesięcy wydatków na życie. Oznacza to, że jeśli jutro stracisz pracę, będziesz w stanie żyć z funduszu awaryjnego przez 3-6 miesięcy, podczas gdy będziesz szukał nowej.

Oto kilka typowych finansowych sytuacji kryzysowych:

• Utrata pracy
• Problemy z samochodem
• Remont domu
• Katastrofa naturalna
• Wydatki medyczne lub dentystyczne

Nadal nie jesteś przekonany, że potrzebujesz funduszu awaryjnego? Napisałem historię, aby pokazać Ci, jak ważne jest posiadanie funduszu awaryjnego:

Historia Jimmy’ego

Jimmy jest optymistycznym facetem, który zarabia $2,000/miesiąc i płaci $1,500/miesiąc w wydatkach. Pozostałych 500 dolarów używa jako pieniędzy na przyjemności.

Jimmy nie sądzi, aby kiedykolwiek przytrafiło mu się coś złego, więc nie sądzi, aby potrzebował funduszu awaryjnego. Przez te wszystkie lata świetnie sobie radził bez niego, prawda?

Jimmy idzie pewnego dnia do pracy i dowiaduje się, że zostaje zwolniony, ponieważ firma zbankrutowała. Przykro mi, Jimmy.

Jimmy jest zszokowany, ale nadal jest optymistą. Będzie po prostu umieścić swoje wydatki na karcie kredytowej, podczas gdy on szuka nowej pracy. Będzie musiał żyć bez swoich 500 dolarów przyjemności pieniędzy na trochę, ale on jest w porządku z tym.

Jimmy ciężko pracuje, aby znaleźć nową pracę i 2 miesiące później jest zatrudniony. Płaci trochę mniej, bo 1750 dolarów miesięcznie, ale lepsze to niż nic.

Jimmy ma teraz 3 000 dolarów długu na karcie kredytowej. Ponieważ jego nowa praca płaci mniej niż jego stara, będzie miał tylko 250 dolarów w lewo każdego miesiąca po zapłaceniu za rzeczy pierwszej potrzeby.

Z 3000 dolarów na karcie kredytowej z 15% APR, zajmie mu 14 miesięcy, aby stać się wolnym od długu, a on zapłaci około 270 dolarów odsetek. Pamiętaj, że Jimmy musiałby żyć bez żadnych pieniędzy na przyjemności przez ponad rok, aby spłacić swój dług w tym tempie.

Gdyby Jimmy założył 3-miesięczny fundusz awaryjny, nie miałby żadnego długu i nadal mógłby robić fajne rzeczy.

Moral tej historii:

Nie bądź taki jak Jimmy. Załóż fundusz awaryjny. Prawdopodobnie nie potrzebowałeś tej głupiej historii, aby cię przekonać, ale fajnie było ją napisać.

Know Your Net Worth

Net worth może wydawać się trudnym tematem, ale to całkiem proste. Twoja wartość netto jest ile pieniędzy jesteś wart. Gdybyś sprzedał wszystko, co posiadasz, a następnie spłacił wszystko, co jesteś winien, ile pieniędzy by ci zostało?

To jest twoja wartość netto.

Oto jak to wygląda w formie równania:

Wartość netto = Aktywa (to, co posiadasz) – Pasywa (to, co jesteś winien)

Czy jesteś gotowy, aby obliczyć swoją wartość netto? Oto jak:

Po pierwsze, stwórz listę wszystkich swoich aktywów (co posiadasz) i ich szacunkową wartość. Oto kilka przykładów aktywów:

• Pieniądze
• Inwestycje
• Nieruchomości
• Samochody
• Biżuteria
• etc.

Na dole listy zsumuj łączną wartość wszystkich swoich aktywów.

Następnie stwórz kolejną listę wszystkich swoich zobowiązań (co jesteś winien). Oto kilka przykładów pasywów:

• Dług na karcie kredytowej
• Kredyt hipoteczny
• Kredyt studencki
• Kredyt samochodowy
• etc.

Na dole listy zsumuj całkowitą wartość wszystkich swoich pasywów.

Teraz, gdy masz już całkowitą wartość swoich aktywów i pasywów, wpisz te liczby do powyższego równania, a otrzymasz swoją wartość netto.

Jeśli masz dodatnią wartość netto, to dobrze. Kontynuuj pracę, aby zwiększyć swoją wartość netto jeszcze bardziej.

Jeśli masz ujemną wartość netto, musisz spojrzeć na swój budżet i wymyślić plan, aby zwiększyć swoją wartość netto. Jeśli jesteś młody i masz duży kredyt studencki, nie powinieneś się zbytnio martwić, ponieważ nawet nie zacząłeś jeszcze pracować.

Zapewnij sobie ponowne obliczenie swojej wartości netto co miesiąc lub tak, aby być na bieżąco z finansami. I use a free tool called Mint to track my net worth but many people recommend Personal Capital as well.

Start Investing

Investing is one of the best ways to increase your net worth, but a lot of people stay away from it because they’re scared of losing money. Więc zamiast inwestować, trzymają swoje pieniądze na koncie oszczędnościowym. To świetnie, i powinieneś mieć trochę pieniędzy na koncie oszczędnościowym na wypadek nagłych wypadków, ale prawda jest taka:

Pieniądze na koncie oszczędnościowym tracą wartość w czasie.

Patrz, przeciętne konto oszczędnościowe ma bardzo malutkie 0,06% APY (roczna stopa zwrotu), podczas gdy inflacja wynosi około 1,7%. Oznacza to, że każdego roku pieniądze, które masz na koncie oszczędnościowym będą miały coraz mniejszą siłę nabywczą.

Więc, w co możesz zainwestować, aby wyprzedzić inflację? Oto kilka opcji:

• Real estate
• Peer-to-peer lending
• Exchange traded funds (ETFs)
• Stocks
• Cryptocurrency (crypto can be volatile, so invest at your own risk)

Communicate With Your Significant Other

Notice how I wrote significant other; Ta finansowa wskazówka nie dotyczy tylko małżeństw. Walki o pieniądze mogą mieć wpływ na każdy związek.

Najlepszym sposobem na uniknięcie walki o pieniądze z twoim S/O jest rozmowa z nimi o tym. Pamiętaj, że jesteście zespołem! Powinieneś rozmawiać ze sobą o swoich celach finansowych i powinieneś ustalić datę raz w miesiącu, aby przejrzeć swoje finanse razem.

Ostatnio zacząłem robić comiesięczne spotkania o pieniądzach z moją dziewczyną i właściwie to było całkiem fajne. Widzimy, gdzie każdy z nas jest z naszymi celami finansowymi i mamy motywację, aby je osiągnąć.

The bottom line?

Nie pozwól, aby pieniądze zrujnowały wspaniały związek.

Side Hustle to Make More Money

Czy jesteś zadowolony z ilości pieniędzy, które bierzesz do domu każdego roku? Jeśli jesteś jak większość z nas, trochę dodatkowej gotówki każdego miesiąca może przejść długą drogę.

Więc, dlaczego nie zacząć pobocznego hobby, aby uzupełnić swój dochód?

Nie martw się. Nie musisz poświęcać całego swojego wolnego czasu, aby rozpocząć udane side hustle. Jedną z największych zalet side hustling jest to, że możesz to robić kiedy chcesz i tak dużo (lub tak mało) jak chcesz.

Najlepszą radą jaką mogę Ci dać jest zacząć. Wykorzystaj każdy dodatkowy czas, który możesz znaleźć i rób małe postępy każdego dnia. Wkrótce będziesz uzależniony od stylu życia side hustle.

Więc, ile pieniędzy można naprawdę zarobić z side hustle?

Cóż, to jest inna wspaniała rzecz o side hustling, dochód jest praktycznie nieograniczony. Ponieważ nie dostajesz zapłaty za godzinę lub ustaloną pensję, to naprawdę zależy od ciebie, aby zdecydować, ile chcesz zarobić. Im bardziej karmisz swój side hustle, tym bardziej rośnie.

Wniosek

Tutaj masz to, podstawy finansów osobistych wyłożone w 12 prostych punktach. Teraz mam do Ciebie pytanie:

Czy nauczyłeś się czegoś nowego z tych wskazówek i trików dotyczących finansów osobistych?

Jeśli tak:

Podejmij działanie. Zacznij pracować nad poprawą swoich finansów dzisiaj, nie jutro.

Łatwo jest przeczytać te wskazówki i pomyśleć, „Och, mogę obliczyć moją wartość netto jutro” lub „Ehh, ustawię ten automatyczny depozyt w przyszłym miesiącu.”

Ale jeśli mówisz takie rzeczy, to tylko wymyślasz wymówki. Podejmij działanie dzisiaj, a będziesz o krok bliżej w kierunku finansowego sukcesu.

Na koniec, chcę usłyszeć od Ciebie:

Jaka jest jedna wskazówka dotycząca finansów osobistych, którą chciałbyś, aby ktoś powiedział Ci wcześniej?