Het liefst wordt u oud, geniet u van uw gouden jaren en laat u genoeg geld achter voor uw nabestaanden. Maar op welke leeftijd u ook bent, een levensverzekering kan u de gemoedsrust geven dat uw dierbaren financieel veilig zullen zijn. Er zijn voordelen aan het investeren in levensverzekeringen, waaronder toegang tot contant geld dat u kunt lenen als u het nodig hebt, en een cash-out-optie die het beleid beëindigt en u contant geld geeft dat u kunt gebruiken.
Voors en tegens van levensverzekeringen
Met een termijn levensverzekering, bent u verplicht om premies te betalen om u of uw dierbaren voor een bepaalde termijn te dekken. Aan het einde van de looptijd kunt u de polis verlengen of laten aflopen. Een overlijdensrisicoverzekering, ook wel levensverzekering met behoud van uitkering of een permanente levensverzekering genoemd, heeft een reële contante waarde die u behoudt wanneer de polis afloopt. Er zijn voor- en nadelen van het investeren in levensverzekeringen, of u nu kiest voor een termijn- of een hele levenspolis.
Voor een tijdelijke levensverzekering zijn de voordelen onder meer dat u financiële bescherming hebt voor uw dierbaren, terwijl de nadelen zijn dat u niets hebt om te laten zien voor de premies die u hebt betaald. De voor- en nadelen van levensverzekeringen met levenslange uitkering omvatten het grootste voordeel, namelijk het hebben van contant geld dat u op elk moment kunt lenen. Het grootste nadeel is dat de hoge premies die u in de loop van de tijd zult betalen, meestal de contante waarde zullen overschrijden wanneer u het verzilvert.
Term Versus Permanent Life Insurance
Typisch, wanneer beleggers praten over geld verdienen met levensverzekeringen, verwijzen ze naar permanente levensverzekeringen, die een contante-waardecomponent hebben. Hoewel permanente levensverzekeringen meestal duurder zijn, zijn ze zo opgezet dat ze u voor uw hele leven dekken. Het grootste voordeel is echter de contante waarde, waarmee u geld kunt lenen of afkopen om de huidige waarde in contanten te krijgen.
Term life, aan de andere kant, dekt u voor een bepaalde periode. Het heeft geen contante waarde en zodra het eindigt, moet u beslissen of u het al dan niet wilt verlengen. Als u overlijdt met een term life-polis op zijn plaats, gaat de waarde naar de persoon of personen die u als begunstigden hebt aangewezen.
Voordelen van beleggen in levensverzekeringen
Een van de grootste voordelen van beleggen in levensverzekeringen is dat u geen belasting betaalt over het geld totdat u het eruit haalt. Als u premies blijft betalen, kunt u het geld op de rekening laten staan en er rente over blijven betalen tot u overlijdt. U hebt ook de mogelijkheid om het te verzilveren terwijl u nog leeft en het geld te gebruiken, hoewel dit niets in het plan zal achterlaten voor uw nabestaanden.
In tegenstelling tot 401 (k) -plannen, kunt u ook lenen van het plan om zonder boete te betalen voor uitgaven. Het gebruik van 401 (k) fondsen voor iets anders dan pensionering zal een boete van 10 procent oplopen. U moet echter inkomstenbelastingen betalen over al het geld dat u opneemt van beide plannen.
Nadelen van beleggen in levensverzekeringen
Voordat we de voor- en nadelen van beleggen in levensverzekeringen afwegen, is het belangrijk op te merken dat een van de voordelen, het kunnen lenen van de fondsen, komt met een prijs. U zult het geld moeten terugbetalen, en rente zal worden opgebouwd over het geld totdat u het vervangt. Als u overlijdt voordat u het geld hebt terugbetaald, betekent dit dat uw begunstigden een lagere uitkering bij overlijden zullen ontvangen dan het geval zou zijn geweest als u het geld had laten staan. In sommige gevallen, afhankelijk van de voorwaarden van uw polis, kan een onbetaald verschuldigd saldo ertoe leiden dat uw polis vervalt.
Maar het grootste nadeel van hele levensverzekeringen zijn de hoge premies die u zult betalen. Als u term levensverzekeringen hebt geprijsd, realiseert u zich misschien niet hoeveel duurder het is om te betalen voor levensverzekeringen met levenslange uitkeringen. Vaak realiseren degenen die de contante waarde van het plan nemen nadat enige tijd is verstreken, dat ze meer aan premies hebben betaald dan ze uiteindelijk hebben ontvangen, wat betekent dat ze beter af zouden zijn geweest door het geld in een term life-polis te stoppen en de extra elders te investeren.
Voordelen van Term Life Policies
De voordelen van het investeren in levensverzekeringen zijn anders wanneer u term life koopt in plaats van whole life. Termijn leven is een investering, maar het gaat naar zekerheid voor uw dierbaren in het geval van uw voortijdige dood. Als u bijvoorbeeld een polis van 20 jaar koopt wanneer uw kinderen jong zijn, weet u dat er ten minste tot hun volwassenheid voor hen zal worden gezorgd, waardoor u de gemoedsrust krijgt die u nodig hebt.
Waarschijnlijk is de grootste aantrekkingskracht voor degenen die termijn- versus doorlopende levensverzekeringen kopen, is echter de eenvoud. In tegenstelling tot hele leven, uw opties voor termijn leven zijn vrij eenvoudig. Kies gewoon de “termijn”, dat is de lengte van de tijd die u wilt dat de polis duurt, en bepaal vervolgens hoeveel dekking u wilt voor uw dierbaren.
Voordelen van Term Life Policies
Er zijn voor- en nadelen van het investeren in levensverzekeringen voor begunstigden, en de nadelen zijn het overwegen waard. Een probleem met termijnleven is dat uw leeftijd uw termijnopties kan beperken. U zult ook veel meer betalen voor een term-life-polis naarmate u ouder wordt.
Maar het grootste nadeel van term-life is dat je aan het einde van de termijn niets overhoudt om te laten zien. Veel mensen overleven het einde van hun levensverzekering. Zeker, u kunt verlengen, maar uw tarieven zullen worden gebaseerd op uw huidige leeftijd, niet op de leeftijd waarop u de polis aanvankelijk afsloot. U kunt merken dat u de tweede keer veel meer betaalt voor premies.
Converting Term to Whole Life
Het goede nieuws is, als u de voor- en nadelen van levensverzekeringen met levenslange uitkeringen afweegt nadat u al een term life-polis hebt, zit u niet vast. De meeste termijn levensverzekeringen zijn converteerbare polissen, wat betekent dat u ze kunt converteren naar het hele leven, hoewel er een deadline kan zijn om dit te doen. Dit stelt u in staat om te beginnen met geld in te zetten voor uw spaargeld.
Het is belangrijk op te merken dat uw premies zullen stijgen wanneer u de overstap maakt. Voordat u contact opneemt met uw verzekeraar om het conversieproces te beginnen, moet u de prijzen van levenslange polissen bij andere verzekeraars bepalen. Wanneer u vervolgens een offerte krijgt van uw bestaande verzekeraar, kunt u de vergelijking maken en beslissen of u een heel levenbeleid wilt omzetten of kopen wanneer uw termijnleven afloopt.
Alternatieven voor Whole Life Insurance
Experts die de voor- en nadelen van levensverzekeringen met levenslange uitkeringen afwegen, wijzen erop dat, hoewel het een geweldige beleggingsstrategie is, er betere alternatieven kunnen zijn. Het kan een geweldige optie zijn als u uw 401 (k) en individuele pensioenregelingopties al maximaal hebt benut. Het is ook waardevol als je een levensverzekering nodig hebt, hoewel velen vinden dat het voordeliger is om een termijnlevensverzekering te kiezen en de premies die ze besparen in een ander investeringsvehikel te stoppen.
Een 401 (k) of een IRA is meestal een betere manier om uw investeringsdoelen te bereiken. In plaats van meer te betalen aan premies dan het bedrag dat u zou krijgen als u de polis op termijn zou verzilveren, zet u uw geld op een rekening die in de loop van de tijd in waarde zal groeien, waardoor u meer krijgt dan u erin stopt. Het enige nadeel is dat je het geld daar moet houden tot je de pensioengerechtigde leeftijd bereikt om te voorkomen dat je die 10 procent boete betaalt.