12 Personal Finance Tips and Tricks to Make You Rich

Wanneer je veel financiële boeken leest & blogs, kom je een ton van verschillende personal finance tips en trucs tegen. Dit kan persoonlijke financiën laten lijken op een enorm, overweldigend en ingewikkeld onderwerp, maar dat is het echt niet.

Het is zo eenvoudig dat ik de persoonlijke financiën basics heb opgesplitst in slechts 12 snelle punten. Als je leeft naar deze 12 stukken financieel advies, heb je meer controle over je geld, en je zult financieel een veel beter leven leiden.

Houd in gedachten:

Dit zal niet gemakkelijk zijn.

Hoewel er slechts 12 tips zijn, als je deze dingen niet al doet, gaat het tijd kosten om deze nieuwe gewoonten op te bouwen. Gewoon het lezen van deze 12 persoonlijke financiën tips en dan het sluiten van deze pagina is niet van plan om u te helpen. Je moet er wat meer moeite voor doen dan dat.

Als het helpt, bookmark deze post of pin het op Pinterest, en dan elke dag opnieuw te bekijken. Of, schrijf deze tips op en plak ze ergens waar je ze zult zien.

Spend Less Than You Earn

Ja, ja, ik weet het, het klinkt voor de hand liggend, toch? Nou, het moet niet, want volgens CNBC, 78% van de Amerikanen full-time werken leven paycheck to paycheck.

Here’s the thing:

Het is gemakkelijk om te WETEN dat je minder moet uitgeven dan je verdient, het is een stuk moeilijker om het daadwerkelijk te doen.

However, als je wilt om te ontsnappen aan de paycheck-to-paycheck levensstijl die zo veel anderen leven, moet je minder uitgeven dan je verdient. Dit is een van de meest cruciale maar elementaire persoonlijke financiën tips ooit.

Om dit te doen, moet u uw uitgaven bijhouden. U kunt dit doen door ofwel uw aankopen op te schrijven of door een gratis personal finance-app te gebruiken.

Learn to Budget

Je hoort misschien het woord “budget” en krimpt een beetje ineen, maar dat zou je niet moeten doen. Budgetteren is niet moeilijk, en het betekent niet dat je moet stoppen met dingen die je leuk vindt.

Budgetteren is gewoon een plan maken voor je geld, zodat je een beter idee hebt van waar het elke maand naartoe gaat.

Een populaire en effectieve manier om te budgetteren is met de 50/30/20-regel. Hoe het werkt is 50% van uw inkomen gaat naar de eerste levensbehoeften (rekeningen, voedsel, huisvesting, enz.), 20% van uw inkomen gaat naar besparingen en de resterende 30% kunt u gebruiken voor wat u maar wilt.

Dit is een mooie en gemakkelijke manier om je loonstrookje op te splitsen, maar je moet het misschien een beetje aanpassen aan je levensstijl.

Break Down Your Income & Expenses

Credit voor deze gaat naar gebruiker GeekLimit op Reddit – een van mijn favoriete persoonlijke financiën tips!

Dit is een vreemd trucje dat het perspectief dat je hebt over je geld kan veranderen, en je kan helpen beter te budgetteren.

Het draait allemaal om het opsplitsen van je inkomsten en uitgaven in dagelijkse waarden, zoals dit:

• Je verdient $ 2.500/maand = ~ $ 83/dag.
• U betaalt $800/maand aan huur = ~$27/dag.
• U betaalt $200/maand aan autoverzekering = ~$7/dag
• Al het andere (eten, telefoon, gas, enz.) komt op $750/maand = ~$25/dag

Dat betekent dat u $24/dag aan bestedingsgeld overhoudt.

Wilt u $1.000 sparen voor een leuke vakantie? Dan moet u 42 dagen van uw geld sparen. Dat betekent 42 dagen geen cent uitgeven.

Wilt u een nieuwe auto van $10.000 kopen? Dat is ongeveer 416 dagen ter waarde van uw uitgaven geld.

Dit zal u helpen om te zien hoe ver aankopen gaan om u terug te zetten en invloed hebben op uw uitgaven ability.

Betaal jezelf eerst

Deze persoonlijke financiën tip is een andere gemeenschappelijke die een enorme impact op uw financiën kan hebben. Wanneer u uzelf eerst betaalt, investeert u in uw financiële toekomst; u investeert in de toekomstige u, en de toekomstige u zal de huidige u bedanken om dit te doen.

Dus, waarom betaalt u uzelf niet gewoon aan het einde van de maand? Dat is veel gemakkelijker, toch?

Welnu, de reden waarom jezelf eerst betalen zo goed werkt, is dat zodra dat geld naar een spaarrekening is gestuurd, je een stuk minder waarschijnlijk bent om het uit te geven. Als je wacht tot het einde van de maand om jezelf te betalen, heb je misschien geen geld meer over!

De toekomstige jij zal erg verdrietig zijn zonder geld. Maak de toekomst gelukkig door in jezelf te investeren!

PS. De beste manier om jezelf eerst te betalen is door het automatisch te doen. Stel een automatische storting in met WealthSimple en u hoeft nooit meer na te denken over het sparen van geld – het zal gewoon gebeuren.

Heb financiële doelen

Als u financiële doelen wilt bereiken, moet u eerst uitzoeken welke doelen belangrijk voor u zijn. Het hebben van een duidelijk doel kan u gemotiveerd houden en u helpen met een plan te komen om dat doel nog sneller te bereiken.

Nu, denk niet dat u buitensporige doelen moet stellen. Als dit de eerste keer is dat u nadenkt over persoonlijke financiële doelen, begin dan klein en werk van daaruit naar boven toe.

Ik stel voor om een paar verschillende doelen te bedenken in elk van deze categorieën:

• Wat u in de komende drie maanden wilt bereiken
• In het komende jaar
• In de komende vijf jaar

Op deze manier hebt u enkele kortetermijndoelen om naar uit te kijken, en ook enkele langetermijndoelen om naartoe te werken. Uw kortetermijndoelen kunnen zelfs kleine opstapjes zijn naar uw grotere doelen.

Hier zijn enkele voorbeelden van goede financiële doelen:

• Spaar $1.000
• Koop een huis
• Start met beleggen

Dus, vergeet niet om langetermijn- en kortetermijndoelen te stellen, en houd ze ook bij! Schrijf ze ergens op en stel elke maand een dag in om uw vorderingen bij te houden.

Een creditcard is geen gratis geld

Een creditcard is een handig hulpmiddel in uw financiële gereedschapskist, maar het is geen gratis geld.

Wanneer u iets koopt met uw creditcard, leent u geld van de bank. Als u dat geld niet op tijd teruggeeft, gaat de bank rente berekenen over uw saldo.

Deze schuld kan zich opbouwen en een monster worden als u uw saldo niet elke maand afbetaalt.

Hoewel, als u een creditcard op verantwoorde wijze gebruikt en het saldo elke maand afbetaalt, is het een goede manier om te beginnen met het opbouwen van krediet. De meeste creditcards hebben ook andere voordelen, zoals beloningspunten, cash back, of reispunten.

Dus, moet je een creditcard hebben? Nou, het hangt ervan af.

Als je in staat bent om het saldo elke maand volledig af te betalen, dan zou je geen probleem moeten hebben met het beheren van een creditcard en uit de schulden te blijven.

PS: Als u een creditcard gaat gebruiken, moet u uw credit score & regelmatig controleren met een gratis tool zoals Credit Sesame (of Borrowell als je in Canada bent).

Een laatste tip: Behandel uw creditcard als een betaalkaart. Betaal hem elke dag volledig af als het moet. Ik probeer mijn saldo om de paar weken af te lossen, zodat ik het niet vergeet. Ik gebruik ook Trim om me eraan te herinneren wanneer ik moet betalen.

Als je nog verder wilt gaan, gebruik dan een prepaid herlaadbare kaart in plaats van een creditcard. Deze kaarten werken net als debetkaarten, maar ze hebben de voordelen van creditcards. Lees bijvoorbeeld mijn Koho Review – Koho is een prepaid kaart met cashback, budgettering, spaardoelen, en meer. Merk op dat prepaid herlaadbare kaarten u echter niet helpen krediet op te bouwen.

Blijf uit de slechte schulden

Schuld betekent dat je iemand geld schuldig bent, en als ik iets heb geleerd van gangsterfilms, wil je NOOIT iemand geld schuldig zijn.

Hoewel, niet alle schuld is noodzakelijkerwijs slechte schuld.

Dus, wat is slechte schuld?

Slechte schuld is elke schuld die is verworven door de aankoop van iets dat gaat verliezen waarde en genereren nul inkomsten.

Sommige voorbeelden van slechte schuld zou creditcard schuld of een autolening.

Wat is goede schuld?

Sommige mensen zullen zeggen dat er niet zoiets bestaat als goede schuld, en terwijl ik het meestal eens ben, kan ik ook niet ontkennen dat sommige schuld in de juiste omstandigheden gunstig kan zijn.

Bijvoorbeeld, als je een lening gaat afsluiten om iets te kopen dat je in de toekomst financieel voordeel zal opleveren, zou ik zeggen dat schuld veel gunstiger is dan creditcardschuld.

Een goede schuld heeft meestal ook een lagere rente. Hier zijn een paar voorbeelden:

Student loans

Since student loans typically have a very low-interest rate and going to school can increase your pay as an employee in the future, student loans can be considered good debt.

However, if you’re going to college just because you don’t know what else to do after high school, that’s probably the wrong move. Je zou een hoop geld kunnen verspillen aan een studie die je niet eens leuk vindt. Dan zit je vast aan een baan die je haat om je studielening af te betalen. Niet leuk.

Hypotheek

Dit is een lastige, maar hypotheken worden over het algemeen beschouwd als een goede schuld. Het zijn meestal lange-termijn leningen met een lage rente, zodat je nog steeds geld vrij voor investeringen en dergelijke. De rente van hypotheken is ook fiscaal aftrekbaar, dus dat is een bonus.

Op het einde, het is aan jou om te beslissen of de aankoop van een huis is de juiste zet, omdat de waarde van een huis zal niet altijd stijgen zoals sommige mensen denken. U moet ook de kosten van onroerendgoedbelasting, nutsvoorzieningen en huisverzekering toevoegen.

Zakelijke schuld

Er zijn tegenwoordig veel online bedrijfsideeën die u goedkoop kunt starten, maar een kleine investering kan ook een lange weg gaan in bepaalde pogingen. Zakelijke leningen worden beschouwd als een goede schuld, omdat ze in iets worden gestoken met het doel om uw nettowaarde te verhogen.

Heb een noodfonds

Als u morgen uw baan zou verliezen, zou u dan genoeg geld hebben om van te leven terwijl u op zoek gaat naar een nieuwe baan? Zo niet, dan bent u niet de enige.

Dit onderzoek wees uit dat hoewel Amerikanen beter hun best doen om te sparen, ongeveer 24 procent van hen (57 miljoen mensen) geen noodfonds heeft.

Nu wil ik geen negatieve Nancy of een Debbie downer zijn, maar noodsituaties gebeuren de hele tijd. Ze overkomen je misschien niet, maar het is altijd goed om voorbereid te zijn.

Je kunt een noodsituatie niet voorspellen, maar je kunt je er wel op voorbereiden.

De beste manier om dat te doen, is door een noodfonds op te zetten van 3-6 maanden levensonderhoud. Dat betekent dat als je morgen je baan zou verliezen, je 3-6 maanden van je noodfonds zou kunnen leven terwijl je op zoek gaat naar een nieuwe baan.

Hier zijn enkele veel voorkomende financiële noodgevallen:

• Baanverlies
• Autoproblemen
• Huisreparaties
• Natuurlijke ramp
• Medische of tandheelkundige kosten

Nog steeds niet overtuigd dat u een noodfonds nodig hebt? Ik heb een verhaal geschreven om u te laten zien hoe belangrijk het hebben van een noodfonds is:

Het verhaal van Jimmy

Jimmy is een optimistische jongen die $2.000/maand verdient en $1.500/maand aan uitgaven betaalt. De $500 die hij overhoudt, gebruikt hij als pleziergeld.

Jimmy denkt niet dat hem ooit iets ergs zal overkomen, dus hij denkt niet dat hij een noodfonds nodig heeft. Hij heeft het al die jaren toch prima gedaan zonder?

Jimmy gaat op een dag naar zijn werk en krijgt te horen dat hij ontslagen wordt omdat het bedrijf failliet is gegaan. Sorry, Jimmy.

Jimmy is geschokt, maar hij is nog steeds optimistisch. Hij zet zijn uitgaven gewoon op zijn creditcard terwijl hij een nieuwe baan zoekt. Hij zal even zonder zijn 500 dollar pleziergeld moeten leven, maar daar heeft hij vrede mee.

Jimmy werkt hard om een nieuwe baan te vinden en 2 maanden later wordt hij aangenomen. Het betaalt iets minder: $1750 per maand, maar het is beter dan niets.

Hij heeft nu $3.000 aan creditcardschuld opgebouwd. Aangezien zijn nieuwe baan minder betaalt dan zijn oude, zal hij elke maand slechts $ 250 overhouden na het betalen van de benodigdheden.

Met $ 3.000 op zijn 15% APR creditcard, zal het hem 14 maanden kosten om schuldenvrij te worden, en hij zal ongeveer $ 270 aan rente betalen. Houd in gedachten dat Jimmy meer dan een jaar zonder pleziergeld zou moeten leven om zijn schuld in dit tempo af te betalen.

Als Jimmy gewoon een noodfonds voor 3 maanden had opgezet, zou hij helemaal geen schuld hebben gehad, en zou hij nog steeds leuke dingen kunnen doen.

Moraal van het verhaal:

Wees niet zoals Jimmy. Zorg voor een noodfonds. Je had waarschijnlijk dat dwaze verhaal niet nodig om je te overtuigen, maar het was leuk om te schrijven.

Know Your Net Worth

Net worth kan een lastig onderwerp lijken, maar het is vrij eenvoudig. Uw nettowaarde is hoeveel geld u waard bent. Als je alles zou verkopen wat je bezit, en vervolgens alles zou afbetalen wat je schuldig bent, hoeveel geld zou er dan overblijven?

Dat is je nettowaarde.

Hier volgt een vergelijking:

Nettowaarde = Activa (wat je bezit) – Passiva (wat je schuldig bent)

Klaar om je nettowaarde te berekenen? Dat gaat als volgt:

Maak eerst een lijst van al uw bezittingen (wat u bezit) en hun geschatte waarde. Hier zijn enkele voorbeelden van activa:

• Geld
• Beleggingen
• Onroerend goed
• Auto’s
• Juwelen
• etc.

Tel onderaan de lijst de totale waarde op van al uw bezittingen.

Naast maakt u nog een lijst van al uw passiva (wat u verschuldigd bent). Hier zijn enkele voorbeelden van schulden:

• Credit card schuld
• Hypotheek
• Studentenlening
• Autolening
• enz.

Tel onderaan de lijst de totale waarde op van al uw schulden.

Nu u de totale waarde van uw activa en passiva hebt, stopt u de getallen in de vergelijking hierboven, en u krijgt uw nettowaarde.

Als u een positieve nettowaarde hebt, is dat goed. Blijf werken om uw nettowaarde nog meer te verhogen.

Als u een negatieve nettowaarde hebt, moet u naar uw budget kijken en een plan bedenken om uw nettowaarde te vergroten. Als je jong bent en je hebt een grote studielening, moet je je niet te veel zorgen maken, omdat je nog niet eens bent begonnen met werken.

Zorg ervoor dat u uw nettowaarde elke maand of zo opnieuw berekent om up-to-date te blijven met uw financiën. Ik gebruik een gratis tool genaamd Mint om mijn nettowaarde bij te houden, maar veel mensen raden ook Personal Capital aan.

Start met beleggen

Investeren is een van de beste manieren om je nettowaarde te verhogen, maar veel mensen blijven ervan weg omdat ze bang zijn om geld te verliezen. Dus in plaats van te investeren, houden ze hun geld op een spaarrekening. Dat is geweldig, en je zou wat geld op een spaarrekening moeten hebben voor noodgevallen, maar de waarheid is:

Geld op een spaarrekening verliest waarde na verloop van tijd.

Zie, de gemiddelde spaarrekening heeft een zeer kleine 0,06% APY (jaarlijkse procentuele opbrengst), terwijl de inflatie ongeveer 1,7% is. Dat betekent dat het geld op uw spaarrekening elk jaar minder koopkrachtig wordt.

Waarin kunt u dus beleggen om de inflatie voor te blijven? Hier zijn enkele opties:

• Onroerend goed
• Peer-to-peer lending
• Exchange traded funds (ETF’s)
• Stocks
• Cryptocurrency (crypto kan volatiel zijn, dus investeer op eigen risico)

Communiceer met je significante andere

Let op hoe ik significante andere schreef; Deze financiële tip geldt niet alleen voor getrouwde stellen. Geldruzies kunnen elke relatie beïnvloeden.

De beste manier om ruzie over geld met uw S/O te voorkomen, is om er met hem of haar over te praten. Vergeet niet dat je een team bent! Je moet met elkaar praten over je financiële doelen, en je moet een datum een keer per maand om te gaan over je financiën samen.

Ik ben onlangs begonnen met het doen van een maandelijkse geld vergadering met mijn vriendin en het is eigenlijk best leuk geweest. We krijgen te zien waar we zijn met onze financiële doelen en we houden onszelf gemotiveerd om die doelen te bereiken.

De bottom line?

Laat geld een geweldige relatie niet verpesten.

Side Hustle om meer geld te verdienen

Bent u tevreden met de hoeveelheid geld die u elk jaar mee naar huis neemt? Als je bent zoals de meesten van ons, een beetje extra geld elke maand kan gaan een lange weg.

Dus, waarom niet beginnen met een side hustle om uw inkomen aan te vullen?

Maak je geen zorgen. Je hoeft niet al je vrije tijd op te offeren om een succesvolle bijbaan te beginnen. Een van de grote voordelen van side hustling is dat je het kunt doen wanneer je wilt en zo veel (of zo weinig) als je wilt.

Het beste advies dat ik je kan geven, is om te beginnen. Gebruik alle extra tijd die je kunt vinden en maak elke dag een beetje vooruitgang. Al snel zul je verslaafd zijn aan de side hustle levensstijl.

Dus, hoeveel geld kun je echt verdienen met een side hustle?

Wel, dat is het andere geweldige ding over side hustling, het inkomen is vrijwel onbeperkt. Omdat je niet per uur betaald krijgt of een vast salaris, is het echt aan jou om te beslissen hoeveel je wilt verdienen. Hoe meer je je nevenactiviteit voedt, hoe meer het groeit.

Conclusie

Daar heb je het, de persoonlijke financiën basis uiteengezet in 12 eenvoudige punten. Nu heb ik een vraag voor je:

Heb je iets nieuws geleerd van deze persoonlijke financiën tips en trucs?

Als u dat deed:

Neem actie. Begin vandaag te werken aan het verbeteren van uw financiën, niet morgen.

Het is gemakkelijk om deze tips te lezen en te denken: “Oh, ik kan morgen mijn nettowaarde berekenen” of “Ehh, ik zal die automatische storting volgende maand instellen.”

Maar als je die dingen zegt, kom je gewoon met excuses. Onderneem vandaag actie, en je zult een stap dichter bij financieel succes zijn.

Finishing, ik wil van je horen:

Wat is één persoonlijke financiën tip die je wou dat iemand je eerder had verteld?