Comprendre l’intérêt simple est l’un des concepts les plus importants et fondamentaux pour maîtriser vos finances. Cela implique quelques mathématiques simples, mais les calculatrices peuvent faire le travail pour vous si vous préférez.
Avec une compréhension du fonctionnement de l’intérêt, vous devenez habilité à prendre de meilleures décisions financières qui vous font économiser de l’argent.
L’intérêt est la commission payée sur une somme d’argent, qu’elle soit prêtée, empruntée ou investie.Notez que l’intérêt simple ne tient pas compte de la capitalisation.La capitalisation est le processus répétitif qui consiste à gagner (ou à payer) des intérêts, à ajouter ces intérêts au solde du capital et à ajouter encore plus d’intérêts à la période suivante en raison de cette augmentation du solde du compte.
Définition de l’intérêt simple
L’intérêt simple représente des frais que vous payez sur un prêt ou un revenu que vous gagnez sur des dépôts.
- Lorsque vous empruntez de l’argent : Vous devez rembourser le montant que vous avez emprunté et effectuer des paiements supplémentaires pour les intérêts, qui représentent le coût de l’emprunt.
- Lorsque vous prêtez de l’argent : Vous fixez généralement un taux et gagnez un revenu d’intérêt en échange de la mise à disposition de votre argent à d’autres personnes.
- Lorsque vous déposez de l’argent : Les comptes porteurs d’intérêts tels que les comptes d’épargne versent des revenus d’intérêts parce que vous mettez de l’argent à la disposition de la banque pour qu’elle le prête à d’autres personnes.
Comment le calculer
Dans l’exemple suivant, le terme « simple » signifie que vous travaillez avec la façon la plus simple de calculer les intérêts. Une fois que vous avez compris comment calculer l’intérêt simple, vous pouvez passer à d’autres calculs, tels que le rendement annuel en pourcentage (APY), le taux annuel en pourcentage (APR) et l’intérêt composé.
L’intérêt simple est calculé uniquement sur la somme d’argent initiale, que l’on appelle le principal.
Pour calculer l’intérêt simple, utilisez cette formule :
Principal x taux x temps = intérêt
Par exemple, disons que vous investissez 100 $ (le principal) à un taux annuel de 5 % pendant un an. Le calcul de l’intérêt simple est :
100 $ x 0,05 x 1 = 5 $ d’intérêt simple pour un an
Notez que le taux d’intérêt (5 %) apparaît sous forme de décimale (,05). Pour effectuer vos propres calculs, vous devrez peut-être convertir les pourcentages en décimales. Une astuce facile pour s’en souvenir est de penser au mot pourcentage comme « par 100 ». Vous pouvez convertir un pourcentage en sa forme décimale en le divisant par 100. Vous pouvez également déplacer le point décimal de deux espaces vers la gauche. Par exemple, pour convertir 5% en décimal, divisez 5 par 100 et obtenez .05.
Si vous voulez calculer l’intérêt simple sur plus d’un an, calculez les gains d’intérêt en utilisant le principal de la première année, multiplié par le taux d’intérêt et le nombre total d’années.
100 $ x 0,05 x 3 = 15 $ d’intérêt simple pour trois ans
Utilisation des calculatrices
Si vous ne voulez pas faire ces calculs vous-même, vous pouvez utiliser une calculatrice ou demander à Google d’effectuer les calculs pour vous. Dans Google, il suffit de taper la formule dans un champ de recherche, d’appuyer sur la touche retour, et vous verrez les résultats. Par exemple, une recherche de « 5/100 » effectuera cette même fonction pour vous (le résultat devrait être .05).
Pour un calcul complet de l’intérêt simple, utilisez ce modèle de feuille de calcul dans Google Sheets.
Limites de l’intérêt simple
Le calcul de l’intérêt simple fournit une façon très élémentaire d’envisager l’intérêt. C’est une introduction au concept d’intérêt en général. Dans le monde réel, vos intérêts – que vous les payiez ou que vous les gagniez – sont généralement calculés à l’aide de méthodes plus complexes. Il peut également y avoir d’autres coûts pris en compte dans un prêt que les seuls intérêts.
Cependant, comprendre l’intérêt simple est un bon début, et cela peut vous donner une idée générale de ce que coûtera un prêt ou de ce que rapportera un investissement.
Pour les prêts tels qu’un prêt hypothécaire de 30 ans, le calcul de l’intérêt simple n’est pas un moyen entièrement précis de calculer vos coûts ; vous devez également tenir compte des frais de clôture, qui affectent le TAEG.
Des calculs d’intérêt plus complexes impliquent quelque chose appelé fréquence de composition, qui est la fréquence à laquelle l’intérêt est composé – quotidiennement, mensuellement, annuellement, ou une autre fréquence.
Par exemple, lorsque vous empruntez des fonds avec une carte de crédit, vous pourriez estimer combien d’intérêt vous payez en utilisant l’intérêt simple. Cependant, la plupart des cartes de crédit indiquent un taux annuel en pourcentage (TAEG) mais facturent en réalité des intérêts quotidiennement, le total du principal et des intérêts servant de base aux prochains frais d’intérêt. Par conséquent, vous accumulez beaucoup plus de frais d’intérêt que ce que vous comptabiliseriez avec un calcul d’intérêt simple.
Comprendre l’intérêt simple est un tremplin nécessaire pour gérer vos finances. Ce n’est pas l’étape finale mais elle mène à des concepts financiers plus complexes.