Souvenez-vous de ces cartes de crédit que vous avez obtenues pour payer la robe, les bagues, le smoking, le traiteur et la lune de miel ? Eh bien, certaines d’entre elles deviendront vos meilleures amies lorsque vous passerez de jeunes mariés nerveux à de vieux mariés normaux. D’autres disparaîtront dans l’oubli lorsque vous n’aurez plus besoin de leurs avantages ciblés – mais ne les annulez pas ; cessez simplement de les utiliser ou rétrogradez vers une carte sans frais annuels (c’est une question de score de crédit).
C’est là que la planification à long terme entre en jeu. Avez-vous une stratégie à long terme ? Elle devrait aborder ces sujets :
- Vous aurez un compte bancaire commun ?
- Qui paiera les factures ?
- Quel est votre budget mensuel ?
- Quelles cartes de crédit devriez-vous obtenir/maintenir ?
Vos réponses aux trois premières questions peuvent vous aider pour la dernière, car vos habitudes de dépenses dictent les cartes les plus judicieuses. Les couples de catégories de cartes de crédit dans cet article sont :
- Les meilleures cartes de crédit pour épargner
- Les meilleures cartes de crédit pour les gros dépensiers ponctuels
- Les meilleures cartes de crédit pour les dépensiers modérés constants
- Les meilleures cartes de crédit pour voyager
- Ce qu’il faut savoir sur les cartes de crédit en couple.Cartes aériennes/hôtelières co-brandées
- Les meilleures cartes de crédit pour les sorties au restaurant (restaurants et bars)
- Les meilleures cartes de crédit pour le shopping/les courses
- Les meilleures cartes de crédit pour tout ce qui précède
Note importante : Les taux et les avantages des cartes de crédit sont exacts à la date de publication, mais nous vous suggérons de confirmer les politiques sur le site Web de chaque carte avant d’effectuer tout achat, car les détails peuvent changer. L’utilisation de cartes de crédit pour les gros achats rapporte d’énormes récompenses, mais seulement si vous prévoyez de payer automatiquement et immédiatement la facture ou de la régler rapidement. Certaines cartes ont des frais annuels.
*Note supplémentaire : En raison de Covid-19, de nombreuses sociétés de cartes de crédit ont prolongé la période pendant laquelle les consommateurs doivent atteindre le bonus de dépenses. Consultez les conditions générales de chaque carte pour plus d’informations.
- Les meilleures cartes de crédit pour épargner
- Les meilleures cartes de crédit pour les gros dépensiers ponctuels
- Discover It Cashback
- Meilleures cartes de crédit pour les dépensiers modérés constants
- Chase Freedom Unlimited
- Chase Freedom
- Les meilleures cartes de crédit pour voyager
- Amex Platinum
- Chase Sapphire Reserve
- Cartes comarquées
- Les meilleures cartes de crédit pour manger/boire/dîner (restaurants et bars)
- Amex Gold
- Capital One Savor Rewards
- Les meilleures cartes de crédit pour le shopping/les épiceries
- Amex Blue Cash Everyday
- Amex Everyday
- Amex Everyday Preferred
- Meilleures cartes de crédit pour les couples qui dépensent et épargnent (et ne veulent qu’une seule carte)
- Devriez-vous ajouter un utilisateur autorisé ?
- Les plus grosses erreurs que les gens font
Les meilleures cartes de crédit pour épargner
Si votre objectif est d’épargner – et non de transformer vos dépenses en voyages fabuleux – alors une carte de remise en argent est faite pour vous. Ainsi, vous récupérerez de l’argent chaque fois que vous ferez un achat, que vous pourrez transférer sur un compte d’épargne ou utiliser pour des achats en ligne. Vous trouverez quelques-unes de ces cartes de remise en argent détaillées ci-dessous, et ce que vous dépensez devrait vous aider à déterminer laquelle obtenir.
Les meilleures cartes de crédit pour les gros dépensiers ponctuels
Si vous avez beaucoup de dépenses ponctuelles dans un avenir proche (c’est-à-dire que vous achetez de nouveaux meubles ou une voiture), envisagez la carte Discover It Cashback.
Discover It Cashback
Cette carte n’a pas de frais annuels et un TAEG de 0 % pendant 14 mois.
Vous obtiendrez 1 % de remise sur la plupart des achats, mais 5 % de remise en argent auprès d’une catégorie différente d’entreprises chaque trimestre (la rotation des » affaires » change selon les saisons), comme les stations-service, les épiceries, les restaurants et Amazon.com (vous devrez activer ce crédit supplémentaire en visitant le site Web de la carte et en optant pour cette option).
Ce qui vous fera vraiment gagner de l’argent sur ces gros achats, cependant, c’est que Discover égalera également toutes les remises en argent que vous avez gagnées à la fin de votre première année (sans limite !). La clé de l’utilisation de cette carte est de rester au top de ces différentes catégories de bonus trimestriels et de s’assurer que tous vos achats splurge se produisent au cours de la première année, afin que vous obteniez autant de retour d’argent que possible.
Meilleures cartes de crédit pour les dépensiers modérés constants
Pour un couple qui planifie un niveau de dépenses plus modéré (c’est-à-dire peu de gros achats, juste les dépenses normales, comme l’épicerie, l’essence et les vêtements), une approche plus sophistiquée-mais-compliquée serait d’obtenir deux cartes, qui ensemble gagnent plus de points pour toutes les catégories de dépenses imaginables qu’une seule carte ne peut le faire. Le duo dynamique souvent invoqué comprend la Chase Freedom Unlimited (qui donne 1,5x de cash-back sur tous les achats) et la Chase Freedom (5x de cash-back sur des catégories tournantes), qui rapportent toutes deux de précieux points Ultimate Rewards.
Chase Freedom Unlimited
Cette carte offre 1,5 % de cash-back sur tous les achats, plus 200 $ supplémentaires si vous dépensez 500 $ dans les trois premiers mois de l’ouverture de la carte. La carte sans frais annuels a un TAEG de 0 % pendant 15 mois à partir de l’ouverture du compte ; ne prévoyez simplement pas de l’utiliser à l’étranger ou vous serez frappé par des frais de transaction étrangère de 3 %.
Chase Freedom
Vous obtenez 5 % de remise en argent sur un maximum de 1 500 $ d’achats combinés dans des catégories dites bonus chaque trimestre avec cette carte sans frais. Mais vous devez « activer » ces catégories chaque trimestre en choisissant en ligne. Ces catégories de bonus comprennent des éléments tels que les épiceries, les stations-service, les abonnements à des centres de remise en forme, les services de streaming, les factures de téléphone et d’Internet, etc. Pour tous les autres achats, vous obtiendrez une remise en argent illimitée de 1 %. Et oui, cette carte Chase offre également 200 $ supplémentaires si vous dépensez 500 $ dans les trois premiers mois de l’ouverture de la carte avec un TAEG de 0 % pendant 15 mois à compter de l’ouverture du compte.
Les meilleures cartes de crédit pour voyager
Les couples qui prévoient de s’envoler vers le coucher du soleil devraient obtenir une carte de crédit « voyage de luxe » avec des récompenses flexibles. Malgré des frais annuels élevés, ces types de cartes vous emmèneront essentiellement plus loin, ouvriront la possibilité de voler en première classe et offriront des choses comme l’accès aux salons, le statut d’élite des hôtels, les crédits de voyage et plus encore. Avec ces cartes, vous serez en mesure de transférer vos points de récompense durement gagnés à un certain nombre de partenaires aériens et hôteliers – ce qui n’est pas quelque chose que toutes les cartes de crédit font.
Amex Platinum
La carte Amex Platinum a la cotisation annuelle la plus élevée à 550 $, mais elle est assortie d’avantages tels que l’accès au salon Centurion, un crédit de 200 $ sur les frais aériens (ce qui rend la cotisation annuelle effectivement plus proche de 350 $), et un crédit pour Global Entry ou TSA Pre✓ (dites adios aux longues files de douane et de sécurité, et vous pouvez utiliser ce crédit de 100 $ pour les membres de votre famille si vous avez déjà ces services). Et ce n’est pas tout : Vous pouvez gagner 60 000 points bonus après avoir dépensé 5 000 $ au cours des trois premiers mois, et recevoir 5X points par dollar dépensé sur les vols réservés par l’intermédiaire d’Amex Travel (un appel téléphonique facile) ou directement sur le site Web de la compagnie aérienne, parmi d’autres avantages tels que le statut d’élite des hôtels Marriott et Hilton, le statut d’élite des sociétés de location de voitures, un crédit de 100 $ de Saks Fifth Avenue par an et plus encore (je dis beaucoup « plus » parce que les feuilles de conditions sont longues et compliquées et que les conditions elles-mêmes changent de temps en temps).
Chase Sapphire Reserve
Les frais annuels de 550 $ de la Chase Sapphire Reserve peuvent sembler beaucoup aussi, mais lorsque vous réalisez que vous obtenez un crédit de déclaration de 300 $ en retour sur n’importe quelle combinaison d’achats de voyage, cela ramène le coût à un montant plus raisonnable de 250 $. C’est un autre moyen d’accumuler rapidement des points grâce à la prime actuelle de 50 000 points Ultimate Rewards après avoir dépensé 4 000 $ en achats dans les trois premiers mois suivant l’ouverture du compte, plus 3X les points par dollar dépensé en voyages (et en repas), ce qui inclut les vols, les taxis, les Ubers et autres modes de transport. De plus, la carte offre un accès au salon d’aéroport Priority Pass, des avantages Lyft et Door Dash et un crédit pour Global Entry ou TSA Pre✓.
Cartes comarquées
Si vous ou votre partenaire êtes fidèle à une marque d’hôtel ou de compagnie aérienne particulière, ou si vous voyagez sur une compagnie aérienne spécifique pour le travail, alors une carte d’hôtel ou de compagnie aérienne comarquée est une autre option intelligente (et ce n’est pas une proposition de l’un ou l’autre… vous pouvez obtenir n’importe quelle combinaison de cartes tant que vous avez un crédit suffisamment bon et que vous pouvez rembourser les différentes dépenses minimales requises pour obtenir les points bonus de chaque programme). Les cartes comarquées – coentreprises entre Amex, Visa ou Mastercard et un hôtel ou une compagnie aérienne – peuvent être lucratives, mais n’oubliez pas que vous n’aurez pas autant de flexibilité en matière de voyages et de récompenses (vous devez prendre un vol Delta si vous obtenez une carte Delta et séjourner dans un hôtel Hyatt si vous obtenez une carte Hyatt). Les grandes chaînes hôtelières telles que Hilton, Hyatt, Marriott et IHG ont toutes leurs propres cartes cobrandées, tout comme les compagnies aériennes telles que Delta, American, Southwest et United.
Les meilleures cartes de crédit pour manger/boire/dîner (restaurants et bars)
Les foodies, les snobs du vin, les têtes de houblon, les connaisseurs en cocktails et les couples qui comptent faire la fête dans les bars et les clubs régulièrement devraient obtenir une carte qui offre des points bonus sur les repas et les divertissements.
Amex Gold
L’une des meilleures cartes de restauration du moment, la carte American Express Gold vous donne 4X les points par dollar dépensé au restaurant (et dans les épiceries), ainsi que quelques autres avantages comme un crédit de 100 $ pour les frais d’avion et un bonus de 35 000 points Amex Membership Rewards, si vous dépensez 4 000 $ dans les trois mois d’adhésion à la carte. La carte est assortie d’une cotisation annuelle de 250 $.
Capital One Savor Rewards
Pour les couples qui mangent au restaurant et aiment sortir – au cinéma, à des comédies musicales, à des concerts, à des pièces de théâtre, à des attractions touristiques, à des zoos ou à des parcs à thème – la Capital One Savor Cash Rewards est idéale puisque vous obtenez une remise en argent de 4 % sur les dépenses de restauration et de divertissement, de 2 % dans les épiceries et de 1 % sur tout le reste. Si vous dépensez un minimum de 3 000 $ au cours des trois premiers mois d’adhésion à la carte, vous obtenez une remise en argent supplémentaire de 300 $, et la cotisation annuelle est de 95 $. Facile à comprendre, pas de frais géants.
Les meilleures cartes de crédit pour le shopping/les épiceries
Peut-être que vous faites profil bas après un mariage tourbillonnant ou que vous êtes du genre à aimer vous détendre à la maison. Ou bien, vous envisagez de fonder une famille et de vous concentrer sur la construction d’un foyer. Ou encore, vous avez déjà des enfants, ce qui signifie que vous dépensez encore plus pour les achats quotidiens comme l’épicerie.
Amex Blue Cash Everyday
Les épargnants devraient se tourner vers l’Amex Blue Cash Everyday, où vous obtenez 3 % de remise en argent dans les supermarchés américains (jusqu’à 6 000 $ par an), 2 % de remise en argent sur les achats d’essence aux États-Unis (et dans certains grands magasins américains) et 1 % sur tout le reste. Cette carte sans frais annuels donne ses remises en espèces sous forme de points de récompense, mais vous pouvez échanger ces points contre un crédit sur votre relevé. Vous obtenez également 150 $ de retour après avoir dépensé 1 000 $ au cours des trois premiers mois.
Amex Everyday
La carte Amex Everyday est un autre prétendant pour les corps de maison. Le point fort de celle-ci est qu’elle offre un bonus de 20 % de points supplémentaires si vous effectuez 20 achats ou plus au cours d’un cycle de facturation. Ainsi, si vous vous rendez au pressing, à la pharmacie, à la quincaillerie, au supermarché et ailleurs, vous êtes largement récompensé. Le reste de l’offre est moyennement intéressant : La carte n’a pas de frais annuels et fonctionne avec les points Amex Membership Rewards, qui peuvent être échangés ou transférés contre des vols, des hôtels, etc. Si vous ne gagnez qu’un point par dollar sur la plupart des achats, vous obtenez deux points sur les supermarchés (jusqu’à 6 000 $ par an) et sur Amex Travel. Et la carte offre un bonus de 10 000 points après avoir dépensé 1 000 $ dans les trois premiers mois d’adhésion à la carte et a un TAEG de 0 % pendant les 15 premiers mois.
Amex Everyday Preferred
Un cran au-dessus se trouve l’Amex Everyday Preferred. Bien qu’elle ait des frais annuels de 95 $, vous obtenez un bonus de 15 000 points après avoir dépensé 1 000 $ dans les trois premiers mois d’adhésion à la carte et la carte a un TAEG de 0 % pendant les 12 premiers mois. La carte offre 3X dans les supermarchés (jusqu’à 6 000 $ par an), 2X dans les stations-service et vous offre un bonus de 30 % de points supplémentaires si vous effectuez 30 achats ou plus au cours d’un cycle de facturation. La clé ici est de décider si vous pouvez faire 30 achats ou plus et si vous pouvez gérer les frais annuels et un APR à 0% plus court.
Meilleures cartes de crédit pour les couples qui dépensent et épargnent (et ne veulent qu’une seule carte)
C’est un appel difficile parce que cela dépend vraiment de vos habitudes de dépense. Mais généralement, si vous vous retrouvez à dépenser sur un peu de tout et que vous voulez des remises en espèces, la Discover It est un choix solide, au moins pour la première année.
Si ce sont les récompenses que vous recherchez, l’Amex Everyday Preferred est un choix fiable pour ceux qui dépensent pour l’épicerie et le gaz, tandis que la Chase Sapphire Reserve, ou même la Chase Sapphire Preferred (si vous avez besoin d’une cotisation annuelle plus faible) est idéale pour ceux qui dépensent pour les repas et les voyages.
Devriez-vous ajouter un utilisateur autorisé ?
C’est une grande question pour les couples. L’ajout d’un utilisateur autorisé à votre carte de crédit dépend de quelques éléments, décrits ci-dessous :
- Votre crédit : si votre partenaire a un mauvais crédit, il ne pourra peut-être pas obtenir sa propre carte tout de suite. L’ajouter en tant qu’utilisateur autorisé est un excellent moyen de commencer à bâtir son crédit. Veillez simplement à effectuer vos paiements en temps voulu et à éviter les dettes.
- Vos habitudes de dépenses : Si vous ne dépenserez probablement pas autant que la carte l’exige pour obtenir les points de bonus, il peut être plus logique de dépenser ensemble sur une seule carte, en vous assurant que vous pouvez atteindre ce bonus de dépenses. D’autre part, si vos dépenses sont élevées, cela peut justifier que vous obteniez chacun une carte différente pour diversifier vos options, ou que vous obteniez chacun la même carte pour maximiser les avantages d’un programme. Par exemple, si vous craignez de ne pas pouvoir atteindre les 5 000 $ de dépenses pour l’Amex Platinum, vous pouvez ajouter votre conjoint comme utilisateur autorisé pour vous aider. Vous pouvez aussi obtenir chacun votre propre version de cette carte pour doubler les points en prime, ou obtenir chacun une carte Amex différente pour maximiser les récompenses Amex. Vous pouvez également obtenir chacun une carte d’une banque différente, comme Capital One et Chase, afin de diversifier vos options de gains et vos avantages. Les options sont infinies, mais l’évaluation de vos habitudes de dépenses est la meilleure façon de commencer à réfléchir aux cartes à obtenir et au moment d’ajouter des utilisateurs autorisés.
- Bonus et frais : Certaines cartes offrent un bonus de points pour l’ajout d’un utilisateur autorisé, ou donnent à l’utilisateur ajouté un accès au salon ou une protection des voyages/achats. Mais attention, car certaines de ces cartes vous feront également payer des frais pour l’ajout d’un utilisateur autorisé. Lisez les petits caractères avant d’ajouter votre partenaire.
Les plus grosses erreurs que les gens font
- Ne commencez pas votre mariage du mauvais pied en vous endettant. Cela annulera les récompenses ou les remises en argent que vous obtiendrez.
- N’évitez pas de discuter de vos habitudes de dépenses. Ce n’est pas le moment de garder des secrets.
- Ne paniquez pas si vos demandes sont souvent rejetées. Vous et votre partenaire devriez lentement construire votre crédit ensemble, ce qui vous aidera à obtenir plus de cartes et des limites de dépenses plus élevées au fil du temps.
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