Il reste une semaine avant le jour de paie. Vous êtes à court d’argent, alors vous mettez votre facture d’assurance automobile dans la pile » ça devra attendre « . Si vous croyez que vous payez trop cher votre assurance automobile maintenant, attendez de voir les conséquences de votre retard de paiement.
Même si vous n’avez qu’un jour de retard dans le paiement de votre prime, votre compagnie d’assurance a probablement le droit d’annuler votre police. De plus, la compagnie ne vous réintégrera pas nécessairement une fois qu’elle aura reçu votre argent en retard. En outre, une fois que votre police d’assurance automobile abordable a été annulée, vous pouvez vous retrouver à payer plus cher pour une police comparable ou – pire encore – avoir du mal à trouver une assurance automobile tout court.
Peuvent-ils annuler votre couverture d’assurance ?
Chaque État a des règles régissant le moment où une compagnie d’assurance peut abandonner votre police.
Une compagnie d’assurance sera presque toujours en mesure d’annuler votre police au milieu de son terme – par opposition à ne pas la renouveler à son expiration – si vous ne faites pas un paiement à temps. En outre, le paiement à temps signifie généralement que votre prime doit être reçue avant la date d’échéance. Déposer le paiement dans le courrier à la date d’échéance n’est pas suffisant.
La plupart des assureurs automobiles apprécient votre entreprise et ne vous laisseront pas tomber si vous avez quelques jours de retard. Certaines compagnies, cependant, peuvent saisir l’occasion de vous rayer de leurs listes si vous avez l’habitude d’être en retard dans vos paiements ou si elles décident que vous représentez un risque qu’elles ne veulent plus assurer. Si vous avez dépassé la date de résiliation, un assureur peut exiger que vous payiez le solde restant dû pour la durée totale avant de rétablir votre assurance.
Pas de délai de grâce pour l’assurance automobile
Beaucoup de conducteurs croient à tort qu’il existe un délai de grâce pour payer les primes d’assurance automobile. Alors que de nombreuses polices d’assurance maladie et d’assurance vie offrent un délai de grâce de 30 jours – et que la loi de l’État impose parfois ces délais de grâce (à New York, vous avez 31 jours) – l’assurance automobile ne fonctionne généralement pas de cette façon. Si vous êtes en retard dans le paiement de votre prime d’assurance automobile, vous êtes à la merci de votre compagnie d’assurance. Les lois sur l’assurance de l’État prescrivent toutefois le nombre de jours de préavis auxquels vous avez droit avant que la résiliation ne prenne effet. Mais c’est une maigre consolation lorsque vous êtes sur le point de perdre votre assurance.
De nombreux conducteurs croient à tort qu’il existe un délai de grâce pour payer les primes d’assurance automobile.
Vous avez peut-être réussi à vous en tirer en payant votre assurance automobile avec quelques jours de retard dans le passé, mais ne comptez pas sur la compréhension de votre assureur automobile pour toujours. Dans de nombreux cas, la personne résiliée se plaindra auprès du département des assurances de l’État, arguant que l’assureur a toujours accepté les paiements tardifs dans le passé. Bien que les régulateurs d’assurance de l’État soient en mesure de résoudre de nombreuses plaintes, ils peuvent ne pas être en mesure d’aider une personne qui ne paie pas ses primes en temps voulu.
La recherche d’une nouvelle assurance n’est pas facile si vous avez été annulé
Lorsque vous demandez une police à une nouvelle compagnie d’assurance, celle-ci vérifiera si vous avez été annulé pour non-paiement des primes auprès de votre ancien assureur. Si c’est le cas, il se peut qu’elle ne veuille pas vous assurer – même si votre dossier de conduite est impeccable. Il se peut aussi qu’il ne vous permette pas de souscrire une assurance à tempérament et qu’il insiste pour que vous fassiez un seul paiement annuel. De nombreuses compagnies d’assurance tiennent également compte des antécédents de crédit lorsqu’elles fixent leurs prix. Leurs souscripteurs pensent que les personnes ayant un mauvais crédit sont plus susceptibles d’être impliquées dans des accidents. (L’évaluation du crédit, comme on l’appelle, a été critiquée comme étant discriminatoire à l’égard des pauvres et des minorités, mais la plupart des États l’autorisent.)
Dans le pire des cas, il se peut que vous deviez souscrire une assurance automobile auprès d’un assureur « non standard » ou à haut risque. Ces compagnies acceptent les clients présentant un « risque moins souhaitable » (généralement avec un dossier de conduite terni). Vous vous en sortirez toujours mieux si vous pouvez trouver une couverture dans le marché privilégié ou standard. Les conducteurs classés dans la catégorie préférentielle paient les primes les plus basses. En revanche, si votre dossier de conduite n’est pas parfait et que vous êtes considéré comme un mauvais risque de crédit, votre seule option peut être le programme d’assurance automobile de dernier recours de votre État (souvent appelé plan de risque assigné).
Mordez la balle et dites la vérité
Lorsque vous demandez une police à une autre compagnie, vous devez répondre sincèrement aux raisons pour lesquelles votre police précédente a été annulée. Dans de nombreux États, une compagnie d’assurance dispose de 60 jours après avoir émis votre police pour vérifier si vous avez dit la vérité. Si vous avez menti sur votre demande et que l’assureur le découvre, votre police peut être annulée.
Si le moment est venu de magasiner une nouvelle assurance automobile, vous pouvez obtenir des devis des meilleures compagnies d’assurance automobile selon le classement des assurés.