Le guide complet pour choisir un courtier en bourse en ligne

Compte Niveau	Standard Moins de 50,000	Voyager 50.000 – 500.000	Voyager Select 500,000 – 1 million de dollars	Flagship 1 – 5 millions de dollars	Flagship Select Plus de 5 millions de dollars
Actions/ FNB	Les 25 premiers : 7$ Puis : 20$ Téléphone : 25$	En ligne : 7$ Téléphone : 25 $	En ligne : 2 $ Téléphone : 20 $	Les 25 premiers : gratuit Puis : 2 $ Téléphone ou en ligne	Premiers 100 : gratuit Puis : 2 $ Téléphone ou en ligne

Y a-t-il des taux de commission différents selon les titres ? Si vous prévoyez de négocier plus que des actions, assurez-vous de connaître les frais pour négocier des options, des obligations, des contrats à terme ou d’autres titres.

Si vous vous intéressez aux fonds communs de placement ou aux FNB, existe-t-il des options sans frais ? Quel est l’investissement minimum ? Assurez-vous que les fonds communs de placement qui vous permettent d’acheter et de vendre gratuitement (souvent appelés fonds sans frais de transaction, ou NTF) ne facturent pas d’autres types de frais à la place. Les fonds communs de placement sont souvent assortis de différents types de frais, dont certains peuvent vous surprendre. Assurez-vous d’examiner le prospectus de tout fonds que vous envisagez pour vous assurer de comprendre tous les coûts impliqués.

La maison de courtage offre-t-elle des transactions gratuites ou à prix réduit ? Le nombre de transactions  » bonus  » que vous recevez peut dépendre du solde de votre compte, alors assurez-vous de vérifier ce qui est offert pour le niveau de compte qui s’appliquerait à vous. Assurez-vous également de vérifier quels types de transactions donnent droit à la réduction – si c’est seulement pour les actions et si les FNB, les options ou les titres à revenu fixe comptent.

Le barème des commissions est-il propice au type de négociation que vous feriez ? Êtes-vous récompensé ou pénalisé pour un trading plus actif ? Par exemple, le taux de commission de Vanguard augmente après les 25 premières transactions pour les clients Standard et Flagship, ou après les 100 premières transactions pour les clients Flagship Select, comme vous pouvez le voir dans le graphique ci-dessus. Cela signifie que les clients qui se concentrent sur l’investissement passif, buy-and-hold, récoltent le plus d’avantages.

À l’inverse, E*TRADE offre des commissions réduites après les 30 premières transactions d’un trimestre donné, de sorte que les traders actifs sont récompensés pour utiliser la plate-forme plus souvent.

Si le courtier offre des services de conseil, combien coûtent-ils ? Y a-t-il un solde de compte minimum requis pour bénéficier de ces services ? Si vous ne cherchez pas à gérer votre propre portefeuille pour une raison quelconque, assurez-vous de prêter une attention toute particulière aux frais de conseiller.

Étape 4 : Testez la plateforme du courtier

Bien que tout courtier devrait avoir une description assez décente des types d’outils et de ressources que leur plateforme de négociation offre, parfois la meilleure façon d’évaluer la qualité de la plateforme est de la tester. Pour les courtiers qui vous permettent d’ouvrir un compte gratuitement, il peut même valoir la peine de passer par le processus d’inscription juste pour accéder à la plate-forme de négociation si c’est ce qui est nécessaire.

Que la maison de courtage ait une plate-forme basée sur le Web à laquelle tout le monde peut accéder ou une plate-forme téléchargeable gratuite qui nécessite une inscription sans ficelles, faites ce que vous pouvez pour accéder gratuitement aux outils que vous utiliseriez réellement.

Même si vous êtes un trader plus avancé, et qu’il n’y a pas de moyen gratuit de jouer avec les outils « Pro », vous pouvez avoir une bonne idée de la qualité des offres d’un courtier juste en regardant sa suite de base. S’il n’y a rien dans la plateforme standard qui semble prometteur, il est peu probable que la plateforme avancée vaille votre temps non plus.

D’un autre côté, certaines entreprises offrent un énorme éventail d’outils et de ressources avec leurs produits gratuits, alors ne rayez pas encore les courtiers avec une seule plateforme.

Nous avons déjà passé une bonne quantité de temps à réduire vos choix en fonction du prix et des offres de compte de base. Maintenant que nous sommes enfin arrivés aux choses amusantes, assurez-vous de passer du temps à examiner les fonctionnalités disponibles dans plusieurs domaines.

Vivez les mouvements de placer une transaction pour voir comment le processus fonctionne en douceur. Tirez plusieurs cotations pour les actions et autres titres, et cliquez sur chaque onglet pour voir quel type de données la plate-forme fournit. Vous devriez également vérifier tous les filtres disponibles ou autres outils fournis pour vous aider à trouver des investissements qui répondent à des critères spécifiques.

Questions à répondre pendant le test des plateformes

Quels types de titres pouvez-vous négocier sur la plateforme ? Vous devriez déjà avoir écarté les plateformes qui ne vous permettent pas de négocier les titres qui vous intéressent. Assurez-vous que cette plateforme vous permet automatiquement de négocier des actions privilégiées, des introductions en bourse, des options, des contrats à terme ou des titres à revenu fixe. Si vous ne voyez pas de titre particulier sur la plateforme, mais que vous savez que la maison de courtage le prend en charge, essayez de regarder dans les paramètres de votre compte, ou faites une recherche rapide, pour voir comment vous pouvez activer ces fonctionnalités et vous renseigner sur les exigences d’autorisation.

Les cotations sont-elles en temps réel ? Sont-elles en streaming ? Il y aura plusieurs façons de tirer un devis pour un titre donné, mais toutes ne fourniront pas les données les plus récentes. Assurez-vous de savoir où vous pouvez trouver des informations en temps réel et en continu pour vous assurer que vos transactions sont bien synchronisées. La plateforme Web de Vanguard, par exemple, fournit des données en temps réel dans ses pages Ticker Profile, mais elles doivent être actualisées manuellement. Les données de cotation simples sont retardées de 20 minutes ou plus. Les cotations en ligne de Schwab nécessitent également un rafraîchissement manuel, mais la plateforme StreetSmart Edge téléchargeable et son homologue basée sur le cloud offrent toutes deux des données en streaming en temps réel.

Pouvez-vous configurer des listes de surveillance et des alertes personnalisées ? Si vous comptez être un trader plus actif, vous voudrez probablement être en mesure de recevoir des notifications d’alerte par texte, en plus du courriel, et de configurer plusieurs listes de surveillance basées sur différents critères.

La plateforme fournit-elle des écrans que vous pouvez personnaliser pour trouver des actions, des ETF, des fonds communs de placement ou d’autres titres qui répondent à vos critères spécifiques ? Même si vous êtes tout nouveau et n’avez aucune idée de la signification réelle de l’une ou l’autre des options, jouez avec les différents paramètres pour vous faire une idée de la facilité d’utilisation des outils. Une bonne plateforme sera organisée de manière intuitive et facile à utiliser.

Quels types d’ordres pouvez-vous passer ? Passez par les mouvements de placement d’une transaction et jetez un coup d’œil aux types d’ordres proposés. Une plateforme de base devrait offrir au moins le marché, la limite, le stop et la limite d’arrêt. Une meilleure plateforme vous permettra également de placer des ordres stop suiveurs, ou des ordres market-on-close (qui s’exécutent au prix que le titre atteint à la clôture du marché).

Si vous cherchez à effectuer relativement peu de transactions, et que vous n’êtes pas intéressé par le day- ou swing-trading, une sélection basique de types d’ordres devrait convenir. Si vous cherchez à entrer dans le vif du commerce des actions, cependant, vous devriez rechercher une sélection plus large. Si vous êtes plus avancé, vous devriez rechercher la possibilité de placer des ordres conditionnels qui vous permettent de mettre en place des transactions multiples avec des déclencheurs spécifiques qui s’exécuteront automatiquement lorsque vos conditions spécifiées sont remplies.

Avez-vous le contrôle sur le timing des ordres et l’exécution des transactions ? Une plateforme de base devrait au moins vous permettre de placer des transactions qui sont bonnes pour la journée (ce qui signifie qu’elles peuvent être exécutées à tout moment pendant les heures de négociation) ou bonnes jusqu’à annulation (qui conserve l’ordre jusqu’à 60 jours jusqu’à ce qu’il soit exécuté ou que vous l’annuliez).

Une plateforme plus avancée vous permettra de placer des ordres à cours limité avec un peu plus de variabilité, comme fill-or-kill (qui annule automatiquement l’ordre s’il n’est pas entièrement exécuté immédiatement) ou Immediate or cancel (qui annule automatiquement l’ordre s’il n’est pas au moins partiellement exécuté tout de suite).

Pouvez-vous négocier en heures prolongées ? Les transactions d’actions et de FNB ont lieu en dehors des heures normales de marché, soit de 9 h 30 à 16 h HNE, soit dans les périodes de pré-marché et d’après-marché. Chaque maison de courtage a sa propre définition des périodes spécifiques que ces sessions Extended Hours occupent. Par exemple, chez Schwab, la négociation avant le marché commence à 8 heures, tandis que la session avant le marché d’E*TRADE commence à 7 heures.

Toutes les plateformes ne vous permettent pas de négocier pendant les heures prolongées, et certaines ne permettent de négocier que pendant les heures après le marché, mais pas pendant les heures avant le marché. Des frais peuvent vous être facturés pour le trading pendant les heures prolongées, alors assurez-vous d’examiner les conditions de ces transactions pour vous assurer que vous n’êtes pas pris au dépourvu.

Encore, pour les nouveaux investisseurs, cette fonctionnalité peut ne pas être trop importante. Pour les traders plus avancés ou ceux qui cherchent à être très actifs, cependant, l’examen de la politique de négociation des heures prolongées d’un courtier est crucial.

Fonctions graphiques

Maintenant que vous avez joué un peu avec la plate-forme, jetez un coup d’œil aux capacités graphiques pour explorer les outils à votre disposition. Faites attention aux types de données que vous pouvez tracer, à la facilité avec laquelle vous pouvez passer du graphique des études techniques à l’examen des données fondamentales ou de marché, et à ce que vous pouvez personnaliser et enregistrer pour une référence ultérieure.

Quels indicateurs techniques sont disponibles sur le graphique ? En général, plus il y en a, mieux c’est. Au minimum, vous devriez être en mesure de tracer des indicateurs de base comme le volume, le RSI, les moyennes mobiles simples, les bandes de Bollinger, le MACD et les stochastiques. Si l’un de ces indicateurs de base est absent, il est temps de passer à autre chose. Vous devriez également être en mesure de tracer au moins quelques événements de l’entreprise, comme les rapports sur les bénéfices, les divisions d’actions et les paiements de dividendes.

Ce qui suit est des exemples de deux menus techniques différents. Celui-ci est une option moins qu’idéale. Remarquez qu’il n’y a aucun moyen de tracer le volume :

Celui-ci a une sélection technique étonnante, qui comprend plusieurs options pour chaque type d’indicateur. Elle vous permet également de tracer des données fondamentales et dispose d’une fonction de recherche :

Pouvez-vous comparer différentes actions et indices sur le même graphique ?

Pouvez-vous dessiner sur le graphique pour créer des lignes de tendance, des diagrammes de forme libre, des cercles et des arcs de Fibonacci, ou d’autres marquages ?

La plateforme dispose-t-elle d’un journal de trading ou d’un autre moyen de sauvegarder votre travail ? Que vous appreniez à lire des graphiques ou que vous soyez un trader professionnel qui prend des notes pour rester sur la bonne voie, avoir un moyen de personnaliser et de stocker vos graphiques est un outil extrêmement utile. Parmi les questions connexes, citons :

• En plus de créer des lignes de tendance, pouvez-vous dessiner sur le graphique simplement pour mettre en évidence les événements importants afin de vous souvenir de ce que vous devez revoir plus tard ?
• Pouvez-vous enregistrer vos graphiques après les avoir personnalisés ?
• Pouvez-vous placer ces notes sur le graphique pour être sûr de savoir à quoi elles s’appliquent lorsque vous le regarderez plus tard ?

Autres options

N’oubliez pas que certaines de ces options peuvent n’être disponibles que sur une plateforme Pro ou Advanced. Si vous êtes un trader actif avancé, vous voudrez probablement un courtier qui offre toutes ces options. Si vous êtes un trader plus passif, ou si vous ne cherchez tout simplement pas à payer une prime pour des cloches et des sifflets pour lesquels vous n’êtes pas prêt, s’en tenir à une plateforme de base gratuite est tout à fait correct.

• Pouvez-vous automatiser les transactions par le biais de règles personnalisées ou d’algorithmes importés ?
• Peut-on personnaliser la plateforme pour qu’elle reconnaisse des modèles de graphiques spécifiques pour les prix, les indicateurs et les oscillateurs ?
• Peut-on configurer des alertes pour vous avertir lorsque la plateforme trouve un modèle correspondant ?

Le site Web ou la plateforme permet-il le paper trading ? Le paper trading est un moyen pour les investisseurs de s’entraîner à placer et à exécuter des transactions sans utiliser réellement de l’argent. C’est un excellent moyen pour les investisseurs actifs en herbe de s’exercer et pour les investisseurs de tous niveaux d’expérience de tester de nouvelles stratégies et d’affiner leurs compétences sans risquer de pertes.

La plateforme permet-elle le backtesting ? Une autre façon de tester des stratégies et de se sentir à l’aise avec le processus avant de mettre de l’argent en jeu, le backtesting vous permet de simuler une transaction sur la base de la performance historique du titre que vous avez choisi. C’est une façon de placer une transaction hypothétique et rétroactive, puis de voir ce qui se serait passé si vous l’aviez exécutée dans la vraie vie.

Étape 5 : Dans quelle mesure le courtier en bourse éduque-t-il ses clients ?

Si une plateforme de négociation utile et utilisable est cruciale, vous devez également prendre le temps de parcourir les offres éducatives du courtier et d’essayer la fonction de recherche.

Si vous êtes un nouvel investisseur, vous devez pouvoir rechercher des termes que vous ne connaissez pas ou trouver des conseils sur la façon d’interpréter les données. S’il y a un sujet sur lequel vous vous interrogez ou une métrique que vous ne comprenez pas complètement, faites un essai en utilisant la fonction de recherche et voyez si vous pouvez trouver les informations dont vous avez besoin rapidement et efficacement.

N’oubliez pas que ce qui est intuitif et convivial pour un investisseur peut être un labyrinthe cauchemardesque de requêtes de recherche infructueuses pour un autre, il est donc important de trouver une plateforme avec laquelle vous pouvez travailler.

Une fois que vous avez passé environ 20 minutes à naviguer sur une plateforme, vous devriez être en mesure de répondre aux questions suivantes assez facilement. Si vous ne le pouvez pas, et qu’une recherche rapide du site pour des réponses spécifiques ne donne pas les informations nécessaires, c’est probablement un signe que la plateforme du courtier n’est pas pour vous.

Qualité et convivialité du courtier en bourse

Toutes les ressources éducatives du monde sont inutiles si vous ne pouvez pas y accéder facilement. Une bonne plate-forme ou un bon site Web devrait fournir un large éventail d’offres éducatives, sur plusieurs supports, pour s’assurer que les clients sont en mesure de trouver rapidement et facilement les informations dont ils ont besoin dans un format qui fonctionne pour leur style d’apprentissage. Avant de nous plonger dans les types spécifiques de ressources éducatives que vous devriez attendre d’un bon courtier, assurons-nous d’abord que ces ressources sont conviviales.

Quels types d’offres éducatives le courtier fournit-il ? Qu’il propose des vidéos, des podcasts, des forums d’utilisateurs ou des articles écrits, le format doit vous convenir.

D’où proviennent les informations ? Si le courtier syndique le travail d’autres sites, assurez-vous que ces sites sont réputés. Si le site dispose d’un blog ou d’un autre contenu contributif, alors assurez-vous que les auteurs contributeurs ont une expérience et une autorité auxquelles vous pouvez faire confiance.

À quel point la navigation sur le site ou la plateforme est facile et intuitive ? Assurez-vous que passer d’une page de recherche à l’écran de trading est un processus simple. Vous ne voulez pas avoir l’impression de cliquer en rond. Assurez-vous que les différents sujets sont faciles à localiser sur le site.

Le courtier offre-t-il des ressources pour les débutants ? Il peut s’agir de glossaires ou d’articles pratiques, d’analyse fondamentale, de diversification de portefeuille, de la façon d’interpréter les études techniques et d’autres sujets destinés aux débutants.

Quelle est l’efficacité de la fonction de recherche de la plateforme ? Vous pouvez le savoir en tapant un terme d’investissement courant ou en recherchant des sujets sur lesquels vous avez des questions. En combien de temps la fonction de recherche a-t-elle pu retrouver les informations dont vous aviez besoin ? Ces informations étaient-elles immédiatement visibles, ou avez-vous dû cliquer sur quelques pages pour les obtenir ?

Voici un exemple de fonction de recherche qui n’est pas conviviale :

Bien que Vanguard vous permette de tracer l’indice de force relative (RSI) avec son outil graphique, son outil de recherche ne semble pas reconnaître le terme.

Ressources analytiques

Y a-t-il une analyse suffisante pour chaque titre ? Cela devrait inclure des notations d’analystes provenant de sources multiples, des éléments d’actualité en temps réel et des données applicables sur le marché et le secteur.

A-t-on accès à suffisamment de données fondamentales ? Les profils d’actions, par exemple, devraient inclure des données historiques pour la société émettrice, comme les rapports sur les bénéfices, les états financiers (comme les flux de trésorerie, les comptes de résultat et les bilans), les paiements de dividendes, les divisions ou rachats d’actions, et les dépôts de la SEC. Il devrait également y avoir des informations sur toute activité de délit d’initié.

Y a-t-il des données de marché pour les marchés américains et étrangers ? Qu’en est-il des données sur les industries et les secteurs ? À quel point êtes-vous en mesure de plonger dans les conditions générales entourant les performances du marché ?

Étape 6 : Facilité de dépôt et de retrait des fonds

Surtout si vous investissez pour compléter votre revenu régulier, il est important de savoir s’il est facile de transférer de l’argent dans et hors de votre compte de courtage. Si vous cherchez à employer une stratégie plus  » set-it-and-forget-it « , la possibilité de retirer des fonds n’est peut-être pas une si grande préoccupation. Pourtant, la vie nous réserve souvent des surprises, il est donc prudent d’examiner les conditions de dépôt, de retrait et de règlement des fonds de tout courtage que vous envisagez.

Dépôt de fonds

Comment pouvez-vous déposer de l’argent sur votre compte de courtage ? Découvrez si vous pouvez déposer des fonds par chèque, par transfert ACH, par virement ou par carte de crédit (ce n’est pas nécessairement recommandé, mais cela peut tout de même être une option).

Vérifiez s’il y a ou non des frais associés à ces options – bien que la plupart des maisons de courtage ne facturent pas les dépôts.

Combien de temps faut-il pour que les fonds déposés soient réglés ? Si vous avez repéré une entrée de trade incroyable mais que vous n’avez pas assez de liquidités sur votre compte pour l’exécuter, les délais de règlement vont soudainement devenir très importants. Vérifiez combien de jours il faut pour que les fonds déposés soient disponibles pour l’investissement.

Les délais de règlement peuvent varier en fonction de la source du dépôt. Notez que vous pouvez constater des délais de règlement plus longs si vous maintenez un solde faible ou si vous ne négociez pas très souvent.

La maison de courtage offre-t-elle des comptes de vérification ou d’épargne réguliers qui peuvent faciliter des transferts plus rapides ? Sont-ils gratuits ? Sont-ils assurés par la FDIC ? Si c’est le cas, il pourrait être plus facile de laisser des fonds dans un compte bancaire lié afin qu’ils puissent être transférés plus rapidement vers votre compte de courtage si et quand vous avez besoin d’étoffer votre compte d’investissement.

Retrait de fonds

Combées de la vente de vos investissements, combien de temps faut-il pour régler les fonds ? Assurez-vous de vérifier les délais de règlement pour les différents types de titres que vous négocierez.

Qu’en est-il des distributions de dividendes ou d’intérêts ? Dans quel délai ces fonds sont-ils disponibles pour être investis ? Pour le retrait?

Est-il facile de retirer des fonds de votre compte de courtage ? Vérifiez si vous pouvez retirer par transfert ACH, virement ou chèque et combien de temps il faudra pour que ces fonds atteignent votre compte bancaire. Vérifiez également s’il y a des frais de retrait.

La maison de courtage offre-t-elle l’option d’une carte de débit ou de guichet automatique rattachée à votre compte ? Parfois, cela est offert pour un compte de courtage, et d’autres fois, vous devez ouvrir un compte chèque ou d’épargne lié pour accéder à cette option. Si vous avez l’option d’une carte, découvrez quels guichets automatiques vous pouvez utiliser et s’il y a des frais associés à l’utilisation de la carte.

Étape 7 : Service à la clientèle

À présent, vous avez probablement réduit vos options à un ou deux courtiers qui vous épatent vraiment en termes de ressources, de fonctionnalités et de convivialité. Que vous ayez trouvé la plateforme idéale ou que vous soyez encore indécis, prenez encore quelques minutes pour parcourir la section d’aide des courtiers que vous envisagez.

Si vous êtes un nouvel investisseur et que vous vous sentez dépassé, assurez-vous de pouvoir entrer en contact avec le personnel de service rapidement et facilement. Si vous avez des difficultés techniques, assurez-vous que l’équipe de soutien technique est facile à contacter et qu’elle est disponible 24 heures sur 24.

Bien que ces éléments ne feront pas ou ne défont pas votre décision de courtage, il est tout de même important de vous assurer que vous comprenez comment obtenir de l’aide quand et si vous en avez besoin.

• Est-ce qu’il y a un numéro dédié que vous pouvez appeler pour parler à un humain pour l’aide au commerce ?
• Veuillez vous assurer que vous êtes au courant de tous les frais supplémentaires pour les transactions assistées par appel.
• Est-ce qu’il y a un numéro automatisé que vous pouvez appeler pour les questions de base ? Quelles sont les heures d’appel pour l’assistance des représentants ?
• Quelles sont les heures d’ouverture des lignes téléphoniques ? Pouvez-vous appeler 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, ou les téléphones ne sont-ils occupés que pendant les heures normales de bureau ?
• Pour ceux qui ont une aversion pour l’interaction, existe-t-il une adresse électronique que vous pouvez utiliser pour recevoir une assistance rapide ?
• La maison de courtage utilise-t-elle un système de messagerie interne sécurisé pour les documents importants et les questions sur les comptes ?
• Le site Web a-t-il une option de clavardage en ligne pour une assistance immédiate ?
• Que faire si vous avez une question de base mais que vous ne voulez pas mettre un représentant sur écoute ? Existe-t-il une section FAQ consultable qui répond à un large éventail de questions ?
• Qu’en est-il du support technique ? Existe-t-il des lignes téléphoniques, des adresses électroniques ou des systèmes de chat dédiés pour accéder à l’assistance technique ?

Étape 8 : Se lancer et prochaines étapes

Nous savons qu’il peut être tentant de simplement s’inscrire à la société de courtage qui a la campagne publicitaire la plus agressive, mais un investissement réussi nécessite une attention aux détails bien avant de placer votre première transaction.

Si vous cherchez à faire du trading un hobby à long terme, une future carrière, ou simplement un moyen de gonfler votre fonds de retraite, alors il est important que vous utilisiez les outils et les ressources qui vous mettront sur la voie d’une expérience réussie et agréable.

En suivant ce guide approfondi, vous avez, nous l’espérons, trouvé la plateforme qui répondra le mieux à vos besoins, quels qu’ils soient. Vous pouvez trouver de l’aide pour trier les différents courtiers sur notre page d’avis sur les courtiers en bourse.

Une fois que vous avez distingué votre meilleur courtier, il est temps de commencer. Ne vous contentez pas de créer un compte et de passer à autre chose. Plongez-y vraiment. Utilisez les ressources pédagogiques et de recherche à votre disposition, commencez à définir votre stratégie d’investissement et tirez le meilleur parti de tous les outils à votre disposition. Vous avez passé un temps précieux à identifier les caractéristiques qui comptent le plus pour vous – il est maintenant temps de les mettre à profit.