Puisqu’il existe de nombreuses méthodes de budgétisation différentes, il est utile de connaître le fonctionnement de chacune des méthodes les plus populaires. De cette façon, vous pouvez décider comment vous voulez établir votre budget d’une manière qui vous convient.
Que ce soit votre première budgétisation ou que vous cherchiez une nouvelle façon de le faire, vous trouverez toutes les meilleures options dans ce guide.
Budgétisation traditionnelle
La façon traditionnelle de faire un budget consiste à enregistrer vos revenus et vos dépenses, à décider où vous voulez réduire vos dépenses et à fixer des objectifs d’épargne en fonction de votre revenu disponible.
Vous avez besoin de chiffres précis sur les dépenses pour faire un budget traditionnel, c’est donc une bonne idée de faire la moyenne de vos dépenses mensuelles des six derniers mois à un an. Cela permettra de tenir compte des fluctuations mensuelles de certaines factures, comme les services publics. Cela vous permet également d’enregistrer toutes les dépenses que vous ne payez pas mensuellement, comme les impôts fonciers ou les primes d’assurance. Si vous mettez de côté de l’argent pour ces dépenses annuelles chaque mois, vous serez prêt lorsque la facture arrivera.
Si votre revenu fluctue, vous devez également calculer un revenu mensuel moyen. Une fois que vous avez une idée claire de vos dépenses et de vos revenus, vous pouvez comparer les deux et utiliser ces informations pour votre planification financière.
Ce type de budget vous permet de voir où va tout votre argent, il est donc idéal pour maîtriser vos dépenses. L’inconvénient est qu’il prend beaucoup de temps, surtout pour commencer.
Si vous avez le sens du détail, alors vous aimerez peut-être la budgétisation traditionnelle. Sinon, vous voudrez probablement opter pour une méthode plus simple.
Budgétisation proportionnelle
Avec cette méthode, vous attribuez une partie de votre salaire net à différentes catégories de dépenses. Un exemple bien connu de budgétisation proportionnelle est le budget 50-20-30, où vous diviseriez votre revenu comme suit :
- 50 % à vos besoins, comme le logement, la nourriture et le transport
- 20 % à l’épargne (cela comprend les investissements et les fonds de retraite)
- 30 % à vos désirs, comme les verres entre amis, les billets de concert et Netflix
Si vous gagnez 3 000 $ par mois, vous utiliserez 1 500 $ pour vos dépenses essentielles, 900 $ pour les choses que vous voulez et vous épargnerez 600 $.
Les budgets proportionnels sont populaires en partie à cause de leur flexibilité. Vous pouvez utiliser les proportions et les catégories qui vous plaisent. Par exemple, une alternative plus facile au budget 50-20-30 est un budget 80-20, où 80 % de votre revenu est consacré aux dépenses et 20 % à l’épargne.
Budgétisation à base zéro
Un budget à base zéro implique de trouver un but spécifique pour tous vos revenus et de ne pas avoir d’argent restant à la fin du mois. Pour cette raison, cette méthode est souvent décrite comme donnant à chaque dollar un emploi.
Votre budget à base zéro peut impliquer de mettre 800 $ pour le logement, 200 $ pour un paiement de voiture, 300 $ pour votre compte de retraite, et ainsi de suite. L’épargne, les investissements et les comptes de retraite sont considérés comme des « emplois » pour votre argent ici, donc vous ne dépenserez pas littéralement chaque dollar.
Budgétiser de cette façon peut être compliqué, surtout si vos dépenses ou vos revenus fluctuent souvent. Cependant, cela fonctionne très bien si vous avez eu des difficultés à suivre vos dépenses dans le passé.
Budgétisation basée sur la valeur
Un budget basé sur la valeur est un peu différent de votre méthode de budgétisation typique. Voici comment cela fonctionne :
- Vous faites une liste des choses que vous appréciez le plus dans la vie.
- Sur la base de cette liste, vous allouez des portions de votre revenu disponible chaque mois à ce que vous appréciez.
Si votre plus grande passion dans la vie est de voyager, alors vous mettez cela en haut de votre liste et mettez de l’argent de côté chaque mois pour un fonds de voyage. Ensuite, vous alloueriez un peu moins d’argent à la passion suivante, et ainsi de suite.
Ce type de budgétisation est excellent si vous avez l’impression de gaspiller de l’argent sur des choses que vous ne voulez pas ou dont vous n’avez pas besoin. En créant une liste de ce qui est vraiment important, vous pouvez arrêter d’acheter des choses qui ne vous apportent aucune joie et commencer à mettre votre argent pour les choses qui vous rendent heureux.
Payez-vous d’abord
Cette méthode est une option facile et efficace pour vous assurer que vous économisez de l’argent. Chaque fois que vous recevez un chèque de paie, vous en transférez d’abord une partie vers votre épargne. Un moyen pratique de le faire est de mettre en place des transferts automatiques. Après avoir effectué ce dépôt sur votre compte d’épargne, vous utilisez ensuite le reste de votre revenu pour toutes vos dépenses.
Si vous semblez ne jamais avoir d’argent de côté à la fin de chaque mois, la méthode « payer d’abord » peut vous aider à y remédier. Les consommateurs traitent souvent leur épargne comme une réflexion après coup sur laquelle ils se concentreront lorsqu’ils auront de l’argent supplémentaire. En vous payant d’abord, vous faites de votre épargne une priorité.
La méthode de l’enveloppe
Pour la méthode de l’enveloppe, vous prenez plusieurs enveloppes et inscrivez une catégorie de dépenses sur chacune d’elles. Vous fixez ensuite une limite de dépenses mensuelles pour ces catégories et mettez le montant équivalent en espèces dans l’enveloppe de chaque catégorie.
Disons que votre limite pour les dépenses alimentaires est de 400 $ par mois. Vous écririez le mot « nourriture » sur une enveloppe, vous y mettriez 400 $ au début du mois et vous prendriez cette enveloppe avec vous chaque fois que vous iriez à l’épicerie.
Cette méthode présente deux grands avantages :
- Elle vous empêche de trop dépenser.
- Elle vous oblige à payer en espèces, et des études montrent que les consommateurs dépensent moins de cette façon par rapport au paiement par carte de débit ou de crédit.
La méthode de l’enveloppe n’est pas sans défaut, cependant. Elle peut s’avérer fastidieuse, car vous devez retirer de l’argent liquide chaque mois pour toutes vos dépenses. Il est plus risqué de garder l’argent dans des enveloppes à la maison ou sur soi plutôt que sur un compte bancaire. Et même si le fait de payer en espèces peut être une bonne motivation pour dépenser moins, cela signifie également que vous ne bénéficierez pas des récompenses d’achat et de la sécurité qu’offrent les cartes de crédit.
Budget inversé
Avec un budget inversé, vous vous concentrez sur la réalisation d’un objectif avec votre revenu chaque mois, comme ajouter à votre épargne ou rembourser vos dettes. Tant que le reste de votre argent est suffisant pour couvrir vos dépenses mensuelles, vous ne vous en préoccupez pas.
Voici quelques exemples d’objectifs mensuels que vous pouvez utiliser dans un budget inversé :
- Ajouter 700 $ à votre épargne.
- Mettre 400 $ sur votre dette de carte de crédit.
Dans chacun de ces exemples, après avoir complété votre objectif mensuel, tout ce que vous avez à faire est au moins d’équilibrer vos autres dépenses.
Le plus grand avantage du budget inversé est sa simplicité. Vous n’aurez pas besoin de passer beaucoup de temps à gérer vos finances chaque mois si vous utilisez cette méthode.
Mais ce budget a également un inconvénient important, car vous ne suivrez pas où va le reste de votre argent. Vous pourriez dépenser trop dans certains domaines sans le savoir puisque vous ne vous concentrerez que sur ce seul objectif financier.
Conception de votre budget
Comme vous pouvez le voir, il existe plusieurs méthodes de budgétisation, et il y a un certain chevauchement entre certaines méthodes.
Alors, comment choisir une méthode de budgétisation ? Tout dépend de votre situation financière actuelle et de vos préférences personnelles, mais vous pouvez réduire la liste en vous posant deux questions :
Quel est votre plus gros problème d’argent ? Certaines méthodes de budgétisation fonctionnent exceptionnellement bien pour résoudre des problèmes d’argent spécifiques. Si vous avez du mal à économiser de l’argent, la méthode » payer d’abord » serait un choix judicieux. Si vous dépensez trop, la budgétisation traditionnelle ou la méthode de l’enveloppe pourraient vous aider.
Combien de temps voulez-vous consacrer à la budgétisation ? Ceux qui ne veulent pas consacrer plus de temps qu’il n’en faut à leur budget devraient s’en tenir à des méthodes plus simples, notamment la méthode « payez-vous d’abord » et la méthode du budget inversé. Si vous êtes prêt à consacrer plus de temps à votre budget, vous pouvez alors vous tourner vers des méthodes plus détaillées, comme le budget base zéro.
N’oubliez pas non plus que vous pouvez mélanger les éléments qui vous plaisent dans plusieurs méthodes de budgétisation. Le but est de trouver une méthode à laquelle vous pouvez vous tenir et qui vous aide également à atteindre vos objectifs financiers.