Pour ceux d’entre nous qui travaillent dans ou autour de l’assurance, la différence entre un courtier d’assurance et un assureur est assez claire. Cependant, pour de nombreuses organisations à but non lucratif chargées de trouver et de maintenir une couverture d’assurance, le processus peut sembler assez décourageant. Admettons-le, vous n’étiez peut-être même pas conscient jusqu’à maintenant qu’il existe une différence entre un courtier et un assureur. Si c’est le cas et que vous avez besoin d’aide pour comprendre toutes ces informations, ne cherchez pas plus loin ! Vous trouverez ci-dessous une explication du courtier et de l’assureur, ainsi que de la relation entre les deux en ce qui concerne la couverture d’assurance de votre OSBL.
Qu’est-ce qu’un courtier d’assurance ?
Un courtier est une personne qui achète et vend des produits ou des actifs au nom d’une autre personne. Par conséquent, un courtier d’assurance est une personne qui agit au nom d’un client, appelé assuré, pour lui fournir des conseils sur la couverture d’assurance dont il a besoin et pour l’aider ensuite à acheter cette couverture auprès d’un assureur. Le courtier est une personne spécialisée dans l’assurance et la gestion des risques, dont le rôle est d’aider son assuré à but non lucratif à mettre en place un programme d’assurance composé d’une ou plusieurs polices qui servent à atténuer les pertes financières liées aux sinistres. Essentiellement, ils agissent comme un consultant pour l’assuré.
Parce qu’un courtier d’assurance est un tiers, il reçoit une commission pour ses services. La rémunération du courtier est généralement fournie par l’assureur sous la forme d’un pourcentage de la prime de la police. Le courtier peut également facturer des frais fixes pour ses services, mais l’OSBL devrait être informée des services supplémentaires qu’elle recevra avant d’accepter de tels frais. La plupart des courtiers d’organismes sans but lucratif ne facturent pas de frais de service supplémentaires.
Qu’est-ce qu’un transporteur d’assurance ?
Un transporteur d’assurance, également appelé fournisseur d’assurance ou compagnie d’assurance, est la ressource financière derrière la couverture fournie dans une police d’assurance. C’est l’émetteur de la police et celui qui perçoit la prime et paie les pertes et les sinistres couverts par la police. En échange de la perception d’une certaine prime, la compagnie d’assurance promet de payer l’assuré pour certaines pertes financières dues à divers scénarios de sinistres couverts. Certains assureurs fournissent également des services de contrôle des pertes pour aider les OSBL à éviter les sinistres. Néanmoins, la différence distincte entre un courtier et un assureur est que la compagnie d’assurance supporte le risque financier tandis que le courtier fournit des conseils.
Qu’est-ce que le groupe ?
Le Nonprofits Insurance Alliance Group est un exemple d’assureur. Nous protégeons financièrement nos membres-assurés contre les pertes et payons les réclamations lorsque les pertes se produisent. Nous sommes un assureur coopératif 501(c)(3), détenu et régi par les organisations à but non lucratif que nous assurons, mais nous travaillons avec des courtiers pour commercialiser nos polices. Nous le faisons parce que nous croyons que les OSBL bénéficient de l’expertise d’un courtier qui travaille pour eux afin de s’assurer qu’ils ont la bonne couverture pour leurs risques.
Qu’est-ce que cela signifie pour votre OSBL ?
Parce que nous exigeons que nos membres OSBL travaillent avec un courtier, et parce que l’assurance des OSBL est une niche si spécifique du marché, nous fournissons des références de courtiers aux OSBL pour les courtiers qui se spécialisent dans le travail avec les OSBL. Les courtiers qui ne sont pas spécialisés dans les organismes sans but lucratif peuvent tout de même offrir un excellent service, mais ils doivent comprendre les risques particuliers auxquels sont confrontés les organismes sans but lucratif et les nuances de la couverture d’assurance offerte par les assureurs spécialisés. Si un courtier ne travaille pas habituellement avec les OSBL, il peut ne pas être familier avec la variété des options disponibles.
Si votre OSBL travaille déjà avec un courtier, assurez-vous qu’il comprend la mission de votre OSBL, ainsi que la façon dont les accidents et les blessures pourraient survenir dans le cadre de votre mission. Assurez-vous également que le courtier recommande le meilleur programme d’assurance pour couvrir les besoins de votre OSBL, et non le programme d’assurance qui lui rapportera la plus grosse commission. Il n’est jamais inutile de demander au courtier quelle est sa commission pour déterminer si elle influence ses recommandations, car certains assureurs offrent des commissions beaucoup plus élevées que d’autres. Nous n’offrons pas la commission la plus élevée du marché, donc lorsque les courtiers font affaire avec nous, vous pouvez être sûr que l’obtention de la commission la plus élevée n’était pas leur première priorité!
Une fois que l’OSBL a été en contact avec un courtier et qu’il s’est entendu sur le type de programme d’assurance le plus approprié, le courtier s’adressera à un ou plusieurs assureurs, comme le Nonprofits Insurance Alliance Group, pour obtenir les polices d’assurance. À partir de là, il incombe au courtier d’assurer l’administration de la police. Cela comprend l’aide à l’OSBL pour effectuer les changements nécessaires et obtenir toute information dont l’OSBL a besoin en ce qui concerne sa police.
Conclusion
Bien qu’un assureur et un courtier d’assurance soient deux entités distinctes avec deux rôles distincts, les deux vont de pair pour aider les OSBL à établir et à maintenir une couverture d’assurance. Pour les OSBL qui cherchent une police d’assurance, il est essentiel de travailler avec un courtier et un assureur qui connaissent et comprennent les besoins uniques du secteur. Ainsi, les organismes sans but lucratif peuvent poursuivre leurs missions, sans avoir à se préoccuper des risques potentiels ou inconnus qui font dérailler leurs opérations.