消費者は、どの保険に加入するかによって、異なるレベルの補償で保護される場合があります。 補償内容は、20/40/15や100/300/100と見られることもあります。 最初に見られる2つの数字は、医療保障のためのものです。 100/300の例では、ポリシーはすべての人のための合計$ 300,000まで一人当たり$ 100,000を支払うことになります。 最後の数字は物的損害をカバーします。 この物的損害は、他の人の車やあなたがヒットし、事故の結果として損傷することを何かをカバーすることができます。 いくつかの州では、医療費、仕事で失われた時間、および他の多くのものをカバーする個人的な傷害の保護を購入する必要があります。 また、他のドライバーが保険を持っていないか、または被保険者の下にある場合は、保険を購入することができます。 すべての州ではない場合、ほとんどのドライバは、そのドライバが事故の場合には他の人や財産への損害のコストをカバーすることができることを確認するために必須の賠償責任保険を運ぶために必要です。 ウィスコンシンなど一部の州では、より柔軟な「財政責任の証明」要件を設けている。
企業が所有または運営する車両のための商業保険は、車両の個人使用がカバーされないことを除いて、個人の自動車保険にかなり似た機能を持っている。
保険会社編集
2017年の米国で、市場シェアで最大の自家用乗用車保険会社は、State Farm（18.1％）、GEICO（12.8％）、Progressive Corporation（9.8％）、Alstate（9.3％）、およびUSAA（5.7％）であった。 保険は、独立した保険代理店か、保険契約を販売する権限を持つ保険ブローカーと協力して確保する。 いくつかの代理店から代理することができ、またはオンラインサイトを通じて契約購入を提供するオンラインブローカーの数が増加している。
Liability coverageEdit
賠償責任保険は、時にはカジュアル保険として知られ、被保険者の運転手に責任があるとみなされる対人賠償（BI）または対物賠償（PD）に対して提供されます。 提供される補償額（固定額）は、司法管轄区によって異なります。
物損の例としては、被保険者（または第1当事者）が電柱にぶつかり、電柱を破損した場合、賠償責任保険が電柱への損害に対して支払われる。 この例では、運転者は電柱の損傷に関連した他の費用、例えば電話会社によるサービスの損失請求などについても責任を負う可能性があります（管轄地域による）。 対人事故の例としては、被保険者の運転者が第三者に身体的損害を与え、被保険者の運転者がその損害について責任を負うとみなされる場合です。 しかし、法域によっては、第三者が被保険者運転手（あるいは第一当事者の）保険の下で請求（あるいは訴訟）する権利を持つためには、まず自分の保険会社（保険会社を持っていると仮定）を通じて事故給付の補償を受け尽くすか、あるいは重度の障害の法的定義を満たさなければならない。
ニュージャージーなどいくつかの州では、賠償責任保険に加入していない自動車を運転すること（あるいは故意に他人に運転させること）は違法である。 自賠責保険を要求する州で事故が起きた場合、両当事者は通常、自賠責保険の証明として保険証のコピーを法廷に持参、または提出するよう要求される。
Combined single limitEdit
A combined single limitは、物的損害賠償と対人賠償を1つの合算限度額でカバーするものである。 たとえば、コンバインド・シングル・リミットを持つ被保険者のドライバーが他の車両に衝突し、ドライバーと同乗者にケガを負わせたとします。 相手の車に対する損害賠償の支払い、および運転手と同乗者の傷害賠償請求に対する支払いは、この同じ補償の下で行われることになる。 上記の例では、相手の車に対する支払いは対物補償で、怪我に対する支払いは対人補償で行われる。
対人補償も通常、1人当たりの最高支払額と1事故当たりの最高支払額に分かれている。
限度額は、次のようにスラッシュで区切って表現することがよくある。 “bodily injury per person”/”bodily injury per accident”/”property damage “のように、スラッシュで区切って表現されることが多い。 例えば、カリフォルニア州ではこのような最低補償を要求しています。
- 1人の負傷/死亡に対して$15,000
- 2人以上の負傷/死亡に対して$30,000
- 物件に対する損害に対して$5,000
これは「$15,000/$30,000/$5,000」のように表現することができるのでしょうか？
別の例として、オクラホマ州では、運転者は少なくとも州最低責任限度額の25,000ドル/50,000ドル/25,000ドルを持っていなければなりません。 被保険者の運転手が満員の車にぶつかり、保険会社に責任があると認められた場合、保険会社は一人の医療費として2万5千ドルを支払いますが、その事故で負傷した他の人については5万ドルを超えることはありません。 インディアナ州では、最低責任限度額が2万5千ドル、5万ドル、1万ドルなので、最低限度額しか持っていない場合、物的損害が大きくなる。
レンタカーの補償編集
一般的に、民間保険会社を通じて購入した責任補償はレンタカーにも適用される。 これは事前に確認する必要がありますが、包括的な政策（ “フルカバレッジ”）は、通常、レンタカーに適用されます。 フルカバーの保険料は、被保険者の車の価値などに基づいて決定されます。 しかし、レンタカーは被保険者の車よりも価値があるかもしれないと仮定すると、保険会社は被保険者の車の価値以上の請求に対して責任を負いたくないので、この補償はレンタカーには適用できません。
ほとんどのレンタカー会社はレンタカーへの損害をカバーする保険を提供しています。 VisaやMasterCardなどのクレジットカード会社は、レンタカーの取引が彼らのカードのいずれかを使用して処理された場合、レンタカーに補足的な衝突損害補償を提供するようになったので、これらの保険は多くの顧客にとって不要かもしれません。 このような場合、「au」「ソフトバンク」「ソフトバンクモバイル」の3社が、「au」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」の5社が、「au」のソフトを「au」のソフトを利用しています。 信頼できるソースへの引用を追加することによって、この記事を改善するために貢献してください。 ソースがないものは、異議申し立てや削除されることがあります。 “Vehicle insurance in the United States” – news – newspapers – books – scholar – JSTOR (October 2018) (Learn how and when to remove this template message)
フルカバレッジとは、一般的に包括補償と衝突補償の組み合わせを指す用語です（賠償責任も通常、示唆されます）。従来の「フルカバレッジ」保険でも、多くの異なる種類の補償と、それぞれのオプション金額が存在するので、実はこの言葉は誤用なんです。 「フルカバレッジ “は、ドライバーや車の所有者が非常に保険料が低いという結果になりがちな、素人的な誤用なのです。
米国のほとんどの金融機関は、事故の際に金融機関の損失をカバーするために、融資を受けた車両が自賠責保険だけでなく、衝突保険に加入することを要求しています。 保険の条件は金融機関や各州によって異なる。 最低免責額と自賠責限度額（リース会社によっては必要）は、ローン契約書に記載されているはずである。 必要な保険に加入していない場合、先取特権者が保険に加入し、その費用を毎月の支払いに上乗せしたり、車を差し押さえたりすることになる。 現金で購入した車両や、所有者が完済した車両は、一般的に自賠責保険のみの加入が義務付けられています。 場合によっては、消費者（一般的に信用度の低い人）が車を融資し、銀行を介さずに直接ディーラーに支払っている “ここで支払う “車のディーラーを通じて融資された車両は、車両のために借りている金額に応じて包括と衝突を必要とするかもしれません
CollisionEdit
Collision coverageは衝突に関与して車のためのカバーを提供します。 Collision coverageはdeductibleの対象となる。 この補償は、破損した車両を修理するための支払い、または修理不可能な場合や全損した場合に車両の現金価値の支払いを行うためのものです。 衝突保険はオプションです、しかし、あなたが車を融資または自動車ローンを取ることを計画している場合、貸し手は通常、あなたが金融期間または車が完済されるまで衝突を運ぶように主張します。
ComprehensiveEdit
衝突以外の補償として知られるComprehensive Coverは、免責金額の対象となり、衝突と見なされない事故によって破損した車をカバーします。 例えば、火災、盗難（または盗難未遂）、破壊行為、風やひょうなどの天候による損害、または人間以外の動物との衝突は包括的損失の一種です。
さらに、これは古い用語で今日では通常使われませんが、いくつかの保険会社は包括補償の側面として「不可抗力」を挙げています。 定義によれば、人間の手に負えないあらゆる出来事や事象が含まれます。 例えば、竜巻、洪水、ハリケーン、ひょう害などが該当する。
語源的にはすべての生き物は動物とみなされるが、人間への衝撃は、保険の定義では「動物」の定義から除外されている。 McKay v. State Farm Mutual Automobile Insurance Co., 933 F. Supp 635, (S.D.Tex., 1995) では、高速道路で酔った歩行者が車の側面にぶつかった事件で、被保険者の請求は拒否された。 法律上、動物は「人間以外のすべての動物であり、必ずしも自己運動能力を有するとは限らないが、一般に劣等または非理性的な感覚を有するものを意味する」と定義されている。
Uninsured/Underinsured Motorist coverageEdit
UM/UIMとしても知られる無保険/無保険は、加害者が保険を持っていないか十分な保険を持っていない場合に適用される。 事実上、保険会社は被保険者の医療費を支払い、その後、過失のある当事者から代位することになります。 この保険は見落とされがちだが、非常に重要である。 例えば、コロラド州では、2009年にドライバーの15％が無保険であると推定された。 通常、限度額は自賠責の限度額と同じである。 保険会社によっては、UM/UIMをアンブレラ保険で提供しているところもある。
州によっては、無保険のドライバーから損害賠償を受け取れない人に補償を提供するために、未払い判決基金を保持しているところもある。 通常、支払いは最低責任限度額を超えず、過失運転者は州の基金に返済する責任を負う。
米国では、無保険/無保険運転者の定義、および対応する補償は州法によって定められている。 州によっては義務化されているところもある。 無保険の場合、2つの異なるトリガーが適用されます。限度額が負傷者の損害をカバーするには不十分であるかどうかに基づく損害賠償トリガーと、限度額が負傷者の限度額より低い場合に適用される限度額トリガーです。 業界団体Property Casualty Insurers Association of Americaの2009年の調査によると、29の州でリミット・トリガーが、20の州でダメージ・トリガーが適用されている。
使用不能補償は、レンタル補償としても知られ、補償対象の損失により被保険車両を修理するために必要なレンタル費用の払い戻しを提供するものです。
Loan/lease payoff Edit
ローン/リースペイオフカバレッジは、GAPカバレッジまたはGAP保険としても知られ、購買および市場トレンドに基づいて消費者に保護を提供するために1980年代初頭に設立されました。
購入直後の価値の急落により、通常、自動車ローンの債務額が車両の価値を上回る期間があり、これは「 upside-down 」または negative equityと呼ばれるものです。 したがって、この時点で車両が経済的な修理ができないほど損傷している場合、所有者はまだ潜在的に数千ドルのローンを負っていることになる。 自動車価格の高騰、自動車ローンの長期化、リースの普及により、GAPプロテクションが誕生したのである。 GAPの放棄は、彼らの車の実際の値と銀行やリース会社に支払うべきお金の量の間に “ギャップ “が存在する場合には、消費者のための保護を提供します。 多くの場合、この保険はまた、主要な保険契約の免責事項を支払うことになります。 これらのポリシーは、多くの場合、ローンの期間中のカバレッジを提供する自動車ローンに比較的安価なアドオンとして自動車販売店で提供されています。 GAP保険は、しかし、常にローンの全額を支払うとは限りません。 このようなケースを含みますが、これらに限定されるものではありません。
- 損失時に発生した未払いの延滞金
- 支払いの延期や延長（一般にスキップまたはスキップと呼ばれる）
- 保険購入後の自動車ローンの借り換え
- ローン開始後に課せられた遅延料金やその他の管理費
したがって、以下のような場合があります。 GAPポリシーが購入されたにもかかわらず、ローンに対する債務が残っている可能性があることを、保険契約者が理解することが重要です。 このことを理解していないと、貸し手は残高を回収するために法的救済措置を続けることになり、信用が損なわれる可能性があります。
消費者は、ニューヨークを含むいくつかの州は、リース車の貸し手に、リース自体の費用に GAP 保険を含めるよう求めていることに注意する必要があります。 つまり、ディーラーが提示する月々の価格には、それが明示されているかどうかにかかわらず、GAP保険が含まれていなければなりません。 それにもかかわらず、悪質なディーラーは、州の要件に言及することなく、月々の支払いに加えて追加料金でGAP保険を提供し、疑うことを知らない個人を食い物にすることがあります
さらに、一部の業者や保険会社は「全損補償」と呼ばれるものを提供しています。 これは通常のGAP保険と似ていますが、全損した車の負のエクイティを返済する代わりに、新しい車の購入またはリースのために一定額、通常は最大5000ドルを提供するという点で異なります。 つまり、どちらの場合でも、所有者は一定の金額を受け取ることになる。 しかし、どちらのタイプの保険を購入するかは、全損の場合、保険で負のエクイティを返済してもらうか、新車の頭金にする方が有利かどうかを検討すべきである。
例えば、15000ドルの価値があるが2万ドルの借金がある車が全損したとすると、「ギャップ」は5000ドルである。 所有者が従来のGAPカバーを持っている場合、「ギャップ」は一掃され、彼または彼女は別の車両を購入またはリースするか、しないことを選択することができます。 もし所有者が「Total Loss Coverage」を持っていれば、所有者は個人的に5000ドルの「ギャップ」をカバーしなければならず、その後、新しい車の購入またはリースに5000ドルを充当し、それによって、融資またはリースの場合は毎月の支払額を減らし、直接購入の場合は総購入額を減らすことになります。 そのため、どのタイプの保険を購入するかの決定は、ほとんどの場合、所有者が全損の場合に負の資本を支払うことができるかどうか、および/または彼または彼女は決定的に代替車を購入するかどうかによって通知されます
TowingEdit
車両牽引補償もロードサイド支援補償として知られています。 従来、自動車保険会社は、保険の自動車保険の下でカバーされている事故に関連しているけん引のコストを支払うことに合意している。 そのため、機械的な故障、パンク、ガス欠などに関連するレッカー移動の補償にはギャップがありました。 その空白を埋めるために、保険会社は、事故以外の関連tows.
Personal propertyEdit
Personal items in a vehicle that are damaged due to an accident are typically are not covered under the auto insurance policy.そのような場合、保険会社は、事故が原因で破損している車の個人的な項目を提供し始めて、その保険金の範囲を広げます。 車両に接続されていないプロパティの任意のタイプは、家の保険または賃貸人の保険契約の下で請求されるべきである。 ただし、一部の保険会社では、自動車用として意図された取り付けられていないGPSデバイスをカバーします。
評価プラン編集
Insurers use actuarial science to determine the rates, which involves statistical analysis of the various characteristics of drivers.
（保険数理を使用して料金を決定する）。