Cosa sono i broker di prestiti per piccole imprese?

Può essere travolgente richiedere un finanziamento per piccole imprese per far crescere il tuo business, così molti proprietari di piccole imprese semplicemente non si preoccupano. Continuano a lottare e la crescita del business è bloccata. Entra, broker di prestiti d’affari.

Sì, il prestito alle piccole imprese può confondere, ma se sei uno del 40% delle imprese che richiedono un prestito per alimentare la crescita o finanziare altre iniziative aziendali, potresti aver bisogno di un piccolo aiuto.

Incontra il broker di prestiti d’affari. Questo individuo può essere la tua guida per navigare nelle acque a volte complicate del prestito alle piccole imprese.

Che cosa sono i broker di prestiti alle imprese?

I mediatori di prestiti per piccole imprese guadagnano aiutando gli imprenditori ad ottenere prestiti per il flusso di cassa, prestiti per attrezzature, prestiti per l’espansione e altri tipi di finanziamenti per piccole imprese. Di solito ottengono una commissione come percentuale dell’importo del prestito pagato dal prestatore.

Perché sono informati su tutti i tipi di opzioni di finanziamento e hanno relazioni con diversi tipi di partner di prestito, dalle banche tradizionali e non tradizionali alle cooperative di credito, possono essere la vostra migliore scommessa per trovare il giusto tipo di finanziamento per il vostro business.

Le aziende che lavorano con un broker di prestiti commerciali (un altro nome per un broker di prestiti commerciali) possono essere in grado di trovare prestiti con termini migliori o introdurvi a potenziali prestatori che non potreste trovare da soli.

Meglio di tutto: in genere non si paga per lavorare con un broker di prestiti, perché la commissione che guadagnano è di solito pagata dalla società che ti dà il finanziamento.

Tipi di broker di prestiti commerciali

I broker di prestiti per piccole imprese non sono tutti uguali. Spesso, un broker si concentra su un tipo di finanziamento o su un settore particolare. Alcuni si specializzano in prestiti a breve termine, mentre altri si concentrano su prestiti a lungo termine.

Ecco alcuni dei tipi di broker di prestiti per piccole imprese che si possono incontrare.

SBA Loan Brokers

La Small Business Administration sostiene alcuni prestiti che si possono ottenere attraverso istituzioni finanziarie tradizionali come banche o cooperative di credito. Questi prestiti SBA vengono con requisiti molto specifici, e di conseguenza, molte aziende trovano difficile qualificarsi.

Ecco dove un broker di prestiti SBA viene in aiuto. Sapranno quali qualifiche sono necessarie per essere approvati per i diversi tipi di prestiti alle piccole imprese offerti dalla SBA, e possono guidarvi attraverso il processo di applicazione.

Startup Loan Brokers

Gestire una startup? Trovare finanziamenti per il business può essere difficile se non hai una solida e lunga storia di credito. (Ottieni il tuo punteggio di credito aziendale gratuito qui.)

Un broker di prestiti per startup può aiutarti a identificare i prestiti a breve e lungo termine per i quali ti puoi qualificare, che potrebbero richiedere la costituzione di garanzie.

Commercial Loan Brokers

Un broker di prestiti commerciali dovrebbe avere una vasta conoscenza delle opzioni di finanziamento, così come le relazioni con una varietà di istituzioni finanziarie tradizionali e prestatori online. Se stai cercando il maggior numero di opzioni, un broker di prestiti generali dovrebbe essere in grado di fornirtene molte.

Equipment Financing Brokers

Se stai cercando di acquistare o affittare attrezzature, un broker con esperienza nel finanziamento delle attrezzature può aiutarti a guidare l’opzione migliore. Se hai un cattivo credito, ci sono alcuni prestiti di attrezzature che richiedono di ripagare il prestito più velocemente, di usare l’attrezzatura come garanzia e possono richiedere un acconto. Il tuo broker potrebbe anche suggerirti un’opzione sale-and-leaseback.

Factoring Brokers

Factoring è il veicolo di finanziamento preferito nell’industria tessile, ma è anche ampiamente usato dalle imprese che fatturano ai loro clienti. Molte imprese hanno semplicemente bisogno di un po’ di denaro per galleggiare fino a quando i clienti non pagano le loro fatture. Un broker di factoring è specializzato nell’aiutarvi a trovare il finanziamento delle fatture o opportunità di factoring in cui vendete le vostre fatture in sospeso a un prestatore che sarà poi responsabile della raccolta del debito.

Merchant Cash Advance Broker

Per le aziende che non hanno un buon credito, hanno bisogno di un finanziamento veloce, e sono brave a gestire le loro finanze, un anticipo di cassa potrebbe essere un’opzione quando si tratta di mantenere l’accesso al capitale necessario. I finanziatori alternativi guardano le vostre entrate e il flusso di cassa più che i vostri punteggi di credito, e un mediatore di anticipo di cassa per commercianti può aiutarvi ad accedere al capitale basato sui fondi nel vostro conto commerciante con carta di credito, anche se avete un profilo di credito più debole – ma di solito è piuttosto costoso.

Perché dovreste usare un mediatore di prestiti per piccole imprese?

Mentre è possibile trovare finanziamenti aziendali da soli senza l’aiuto di un broker, i broker di prestiti per piccole imprese offrono in realtà un sacco di vantaggi che dovresti considerare.

La loro guida esperta può assisterti, non solo nella comprensione delle tue opzioni di finanziamento, ma anche nel trovare finanziatori (o soluzioni di finanziamento) che non avresti potuto trovare da solo. Anche una piccola riduzione del tuo TAEG può avere grandi risparmi nel lungo periodo.

Un broker può anche farti risparmiare tempo. Avete giorni da dedicare alla ricerca della migliore offerta di finanziamento in circolazione? Probabilmente no. Ma un broker ha già queste relazioni stabilite e può aiutarvi a identificare la migliore offerta e richiedere un prestito in meno tempo di quello che ci avreste messo da soli. Se avete bisogno di soldi ieri, un broker saprà come spingere la vostra applicazione attraverso più veloce in modo da ottenere l’accesso ai contanti prima.

E perché i broker di prestito d’affari hanno familiarità con l’ambiente di prestito di piccole imprese, sanno cosa i finanziatori cercano. Possono guardare il vostro credito aziendale e il vostro punteggio di credito personale prima di applicare in modo da conoscere la probabilità di essere approvati. Possono consigliarti di scegliere il miglior finanziamento per la situazione del tuo business.

E poiché di solito non si paga per i servizi di un broker, non hai niente da perdere… e tutto da guadagnare!

Come scegliere il miglior broker di prestiti commerciali

Ora che sei convinto che un piccolo broker di prestiti commerciali potrebbe essere il tuo biglietto vincente per il finanziamento, il trucco sta nel sapere come scegliere il miglior broker di prestiti commerciali per il tuo business.

Non essere timido nel fare molte domande ai broker. Sono lì per servirvi, e si vuole garantire che siano la misura giusta per le vostre esigenze specifiche come un mutuatario.

Dove hanno ottenuto la loro formazione broker di prestito commerciale?

E ‘importante sapere che non tutti gli stati richiedono broker commerciali di essere concesso in licenza. Ci sono tutti i tipi di programmi di formazione disponibili, tutti con diversi livelli di istruzione e di formazione pratica.

Vuoi un broker che è andato attraverso un programma di formazione rigoroso in modo che siano alla velocità su regolamenti e requisiti di prestito commerciale, così come le opzioni di finanziamento aziendale.

Con quanti istituti di credito lavoreranno?

Alcuni broker adottano l’approccio “shotgun”, presentando l’applicazione di un mutuatario a molte banche e istituti di credito online senza prendersi il tempo per capire veramente le esigenze del mutuatario.

Vuoi un broker che, sì, ha relazioni con molti istituti di credito, ma che alla fine analizza il tuo profilo per selezionare l’opzione di prestito con la migliore possibilità di essere approvata.

Fanno qualche sottoscrizione interna?

Un broker che fa una sorta di pre-sottoscrizione avrà migliori risultati di collocamento rispetto a qualcuno che usa l’approccio “shotgun”. Volete un broker che passi del tempo a controllare il vostro credito personale e aziendale, così come i vostri dati finanziari, per trovare le migliori opzioni di prestito per voi.

Un broker dovrebbe capire i criteri di sottoscrizione di ogni finanziatore e sapere se siete una buona scelta. Come metafora: se a una banca piace prestare ai triangoli, e la tua azienda è un quadrato, non vuoi un prestatore che cercherà di costringerti a chiedere un prestito che non hai alcuna possibilità di ottenere.

Quanto velocemente, in media, possono trovarti dei soldi?

Se hai bisogno di soldi velocemente, chiedi quanto tempo impiega normalmente un broker a finanziare un affare. Poiché i broker hanno un sacco di fonti di finanziamento alternative, dovrebbero essere in grado di fornire finanziamenti molto più velocemente dei tradizionali prestiti bancari, che richiedono, in media, 45 giorni per finanziare un prestito. Il prestito medio con un broker richiede 10-15 giorni.

Come fa il broker a mantenere i tuoi dati al sicuro?

Purtroppo, l’industria dei prestiti alle piccole imprese è così nuova che non ci sono regole o regolamenti in vigore per quanto riguarda le informazioni sensibili di un mutuatario. Tuttavia, un buon broker prenderà delle misure per proteggere i vostri dati online attraverso la tecnologia criptata.

Cosa dicono le recensioni?

Un broker esperto avrà delle recensioni che vi daranno un’idea di come sia lavorare con lui o lei. Puoi trovare recensioni di cui ti puoi fidare su:

• Better Business Bureau
• Trustpilot
• Recensioni Google

Dovresti trovare un misto di buone, ottime e forse anche una o due recensioni negative quando hai a che fare con un broker esperto.

Quanto fanno pagare i broker di prestiti?

Perché l’industria non è regolamentata, non esiste un tasso di commissione standardizzato o regolamentato. Alcuni broker addebitano commissioni in anticipo, mentre altri addebitano commissioni basate sull’aiutare con successo un mutuatario ad ottenere un finanziamento. Il broker più rispettabile viene pagato dal prestatore per averli abbinati con successo a un mutuatario.

Un broker che ti fa pagare non fa nulla di diverso da uno che fa pagare il prestatore.

La maggior parte dei broker di prestiti guadagnano una commissione media dell’1-6% dell’importo del tuo prestito commerciale o accordo di capitale circolante.

Prima di iniziare la tua domanda di prestito, discuti non solo i termini del prestito per il finanziamento, ma anche se ti sarà richiesto di pagare qualcosa al broker. Non c’è davvero una buona ragione per cui si dovrebbe pagare un broker. Assicurati di aver capito tutti i termini prima di firmare sulla linea tratteggiata. Se il broker non può, o non vuole, darti una rivelazione completa, non dovresti lavorare con quel broker

Segni che dovresti evitare un broker di prestiti per affari

Mentre ci sono molti, molti rispettabili broker di prestiti per piccole imprese là fuori, ci sono anche, purtroppo, alcuni squali che non sono professionali e che possono avere solo i loro migliori interessi in mente.

Se un broker non ha un sito web, un numero di telefono, un indirizzo fisico, o un indirizzo e-mail professionale, probabilmente non sono tutti così investiti nel loro lavoro, e probabilmente non sarà in grado di servirvi al meglio.

Se non è possibile trovare recensioni o ottenere riferimenti dai clienti passati, questa è una bandiera rossa.

Se il broker non ha una politica sulla privacy, in altre parole, quando chiedete loro come proteggeranno le vostre informazioni, e non hanno una risposta, andate via. Non volete mettere a rischio i vostri dati finanziari sensibili con qualcuno che non è abbastanza professionale da avere una politica e un piano in atto.

Se non si preoccupano della vostra storia di credito, questa è un’altra potenziale bandiera rossa. Un vero broker guarderà ogni aspetto delle finanze della tua azienda per valutare la migliore opzione di finanziamento per te.

Se senti che il broker ti procurerà solo l’accordo di finanziamento che gli farà guadagnare di più, trova qualcun altro. Non sei lì per far arricchire un broker; sei lì per trovare un partner che ti aiuterà a trovare un finanziamento adatto alle tue esigenze immediate, intermedie e a lungo termine.

Il verdetto di Nav: Small Business Loan Brokers

Se l’idea di andare da solo per trovare il capitale d’impresa ti fa venire l’orticaria, considera di lavorare con un broker di prestiti d’affari. Come proprietario di un’azienda, hai già abbastanza da fare senza dover diventare un esperto in finanziamenti aziendali.

Un mediatore di prestiti professionali per piccole imprese può aiutare le aziende come la tua a trovare il giusto prestatore di piccole imprese che ti darà un ottimo affare su un prestito o una linea di credito.

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