12 Consigli e trucchi di finanza personale per renderti ricco

Quando leggi molti libri di finanza & blog, ti imbatti in una tonnellata di diversi consigli e trucchi di finanza personale. Questo può far sembrare la finanza personale un argomento enorme, travolgente e complicato, ma in realtà non lo è.

È così semplice che ho suddiviso le basi della finanza personale in soli 12 punti veloci. Se vivi secondo questi 12 consigli finanziari, avrai più controllo sul tuo denaro e vivrai una vita finanziariamente migliore.

Tieni a mente:

Non sarà facile.

Anche se ci sono solo 12 consigli, se non stai già facendo queste cose ci vorrà tempo per costruire queste nuove abitudini. Leggere semplicemente questi 12 consigli di finanza personale e poi chiudere questa pagina non ti aiuterà. Devi metterci più impegno di così.

Se ti aiuta, metti questo post tra i segnalibri o appuntalo su Pinterest, e poi rivisitalo ogni giorno. Oppure, scrivi questi consigli e attaccali da qualche parte dove li vedrai.

Spendi meno di quanto guadagni

Sì, sì, lo so, sembra ovvio, vero? Beh, non deve esserlo perché secondo la CNBC, il 78% degli americani che lavorano a tempo pieno vivono di stipendio in stipendio.

Ecco il punto:

È facile sapere che dovresti spendere meno di quello che guadagni, è molto più difficile farlo davvero.

Tuttavia, se vuoi sfuggire allo stile di vita di stipendio in stipendio che vivono così tanti altri, devi spendere meno di quello che guadagni. Questo è uno dei più cruciali ma fondamentali consigli di finanza personale di sempre.

Per fare questo, è necessario tenere traccia delle spese. Puoi farlo scrivendo i tuoi acquisti o usando un’applicazione gratuita di finanza personale.

Impara a fare il bilancio

Potresti sentire la parola “bilancio” e rabbrividire un po’, ma non dovresti. Fare il bilancio non è difficile, e non significa che devi smettere di fare le cose che ti piacciono.

Il bilancio è semplicemente creare un piano per il tuo denaro in modo da avere un’idea migliore di dove va ogni mese.

Un modo popolare ed efficace per fare il bilancio è la regola 50/30/20. Come funziona è che il 50% del tuo reddito va verso le necessità (bollette, cibo, alloggio, ecc.), il 20% del tuo reddito va verso il risparmio e il restante 30% lo puoi usare per quello che vuoi.

Questo è un modo semplice e carino di suddividere il tuo stipendio, ma potresti aver bisogno di aggiustarlo un po’ per adattarlo al tuo stile di vita.

Dividere il tuo reddito &Spese

Il merito di questo va all’utente GeekLimit su Reddit – uno dei miei consigli preferiti sulla finanza personale!

Questo è uno strano trucchetto che può cambiare la prospettiva che hai sui tuoi soldi, e aiutarti a fare un bilancio migliore.

Si tratta di scomporre il tuo reddito e le tue spese in valori giornalieri, come questo:

• Si fanno $2.500/mese = ~$83/giorno.
• Paghi $800/mese per l’affitto = ~$27/giorno.
• Paghi $200/mese per l’assicurazione dell’auto = ~$7/giorno
• Tutto il resto (cibo, telefono, gas, ecc.) arriva a $750/mese = ~$25/giorno

Questo significa che ti rimangono $24/giorno di soldi da spendere.

Vuoi risparmiare $1,000 per una bella vacanza? Dovrai risparmiare circa 42 giorni dei tuoi soldi da spendere. Questo significa 42 giorni senza spendere un centesimo.

Vuoi comprare una nuova auto da 10.000 dollari? Sono circa 416 giorni di spesa.

Questo ti aiuterà a vedere quanto gli acquisti ti porteranno indietro e influenzeranno la tua capacità di spesa.

Paga prima te stesso

Questo consiglio di finanza personale è un altro comune che può avere un enorme impatto sulle tue finanze. Quando ti paghi per primo, stai investendo nel tuo futuro finanziario; stai investendo nel futuro, e il futuro ti ringrazierà per averlo fatto.

Perciò, perché non pagarti alla fine del mese? È molto più facile, giusto?

Beh, il motivo per cui pagarsi prima funziona così bene è che una volta che il denaro viene inviato a un conto di risparmio, è molto meno probabile che tu lo spenda. Se aspetti fino alla fine del mese per pagarti, potresti non avere più soldi!

Il futuro sarà molto triste senza soldi. Rendi felice il futuro investendo in te stesso!

PS. Il modo migliore per pagarti prima è quello di farlo automaticamente. Imposta un deposito automatico con WealthSimple e non dovrai mai più pensare a risparmiare denaro – succederà e basta.

Avere obiettivi finanziari

Se vuoi raggiungere obiettivi finanziari, devi prima capire quali obiettivi sono importanti per te. Avere un obiettivo chiaro può mantenerti motivato e aiutarti a elaborare un piano per raggiungere quell’obiettivo ancora più velocemente.

Ora, non pensare di dover fissare obiettivi scandalosi. Se è la prima volta che pensi agli obiettivi finanziari personali, inizia in piccolo e poi sali.

Io suggerirei di trovare alcuni obiettivi diversi in ciascuna di queste categorie:

• Cosa vuoi raggiungere nei prossimi 3 mesi
• Nel prossimo anno
• Nei prossimi cinque anni

In questo modo avrai alcuni obiettivi a breve termine per guardare avanti, e anche alcuni obiettivi a lungo termine per cui lavorare. I tuoi obiettivi a breve termine possono anche essere piccoli trampolini di lancio verso i tuoi obiettivi più grandi.

Qui ci sono alcuni esempi di buoni obiettivi finanziari:

• Salvare $1,000
• Acquistare una casa
• Iniziare a investire

Perciò, ricordati di fissare obiettivi a lungo e a breve termine, e tieni anche traccia di essi! Scrivili da qualche parte e fissa un giorno ogni mese per seguire i tuoi progressi.

La carta di credito non è denaro gratis

La carta di credito è uno strumento utile nella tua cassetta degli attrezzi finanziari, ma non è denaro gratis.

Quando acquisti qualcosa con la carta di credito, stai prendendo in prestito denaro dalla banca. Se non restituisci quei soldi in tempo, la banca comincerà ad addebitare gli interessi sul tuo saldo.

Questo debito può accumularsi e diventare un mostro se non paghi il tuo saldo ogni mese.

Tuttavia, se usi una carta di credito in modo responsabile e paghi il saldo ogni mese, è un buon modo per cominciare a costruire il credito. La maggior parte delle carte di credito hanno anche altri benefici come punti premio, cash back, o punti viaggio.

Quindi, dovresti avere una carta di credito? Beh, dipende.

Se sei in grado di pagare il saldo per intero ogni mese, allora non dovresti avere problemi a gestire una carta di credito e rimanere fuori dai debiti.

PS: Se hai intenzione di usare una carta di credito, dovresti monitorare regolarmente il tuo punteggio di credito & con uno strumento gratuito come Credit Sesame (o Borrowell se sei in Canada).

Un ultimo consiglio: tratta la carta di credito come una carta di debito. Pagala completamente ogni giorno, se devi. Io cerco di pagare il mio saldo ogni due settimane per non dimenticare. Uso anche Trim per ricordarmi quando il pagamento è dovuto.

Se vuoi andare oltre, usa una carta prepagata ricaricabile invece di una carta di credito. Queste carte funzionano proprio come le carte di debito, ma hanno i vantaggi delle carte di credito. Per esempio, leggi la mia Koho Review – Koho è una carta prepagata con cashback, budgeting, obiettivi di risparmio e altro. Nota che le carte prepagate ricaricabili non ti aiuteranno a costruire credito però.

Stai fuori dai cattivi debiti

Il debito significa che devi dei soldi a qualcuno, e se ho imparato qualcosa dai film di gangster, non vuoi MAI essere in debito con qualcuno.

Tuttavia, non tutti i debiti sono necessariamente cattivi debiti.

Quindi, cos’è un cattivo debito?

Il debito cattivo è qualsiasi debito acquisito attraverso l’acquisto di qualcosa che perderà valore e genererà zero entrate.

Alcuni esempi di debito cattivo sarebbero il debito della carta di credito o un prestito auto.

Qual è il debito buono?

Alcune persone diranno che non esiste una cosa come il debito buono, e mentre sono per lo più d’accordo, non posso anche negare che alcuni debiti possono essere benefici nelle giuste circostanze.

Per esempio, se avete intenzione di prendere un prestito per acquistare qualcosa che vi porterà benefici finanziari in futuro, direi che quel debito è molto più vantaggioso di quello della carta di credito.

Un buon debito di solito ha anche tassi di interesse più bassi. Ecco alcuni esempi:

Prestiti per studenti

Siccome i prestiti per studenti di solito hanno un tasso d’interesse molto basso e andare a scuola può aumentare il tuo stipendio come dipendente in futuro, i prestiti per studenti possono essere considerati un buon debito.

Tuttavia, se stai andando al college solo perché non sai cos’altro fare dopo la scuola superiore, questa è probabilmente la mossa sbagliata. Potresti finire per sprecare un sacco di soldi studiando un campo che non ti piace nemmeno. Poi sarai bloccato a fare un lavoro che odi per pagare i tuoi prestiti studenteschi. Non è divertente.

Ipoteca

Questa è una cosa difficile, ma le ipoteche sono generalmente considerate un buon debito. Di solito sono prestiti a lungo termine con bassi tassi d’interesse, quindi avrete ancora soldi liberi per investimenti e altro. L’interesse dei mutui è anche deducibile dalle tasse, quindi questo è un bonus.

Alla fine, sta a te decidere se l’acquisto di una casa è la mossa giusta, poiché il valore di una casa non aumenterà sempre come alcune persone pensano. Dovrai anche aggiungere le spese per le tasse di proprietà, le utenze e l’assicurazione della casa.

Debito commerciale

Ci sono un sacco di idee di business online che si possono avviare a buon mercato in questi giorni, ma un piccolo investimento può anche andare molto lontano in certi sforzi. I prestiti d’affari sono considerati un buon debito perché sono messi verso qualcosa con l’obiettivo di aumentare il tuo valore netto.

Avere un fondo di emergenza

Se perdessi il tuo lavoro domani avresti abbastanza soldi per vivere mentre ne cerchi uno nuovo? Se non sei solo.

Questo studio ha scoperto che anche se gli americani stanno facendo un lavoro migliore nel risparmio, circa il 24% di loro (57 milioni di persone) non hanno un fondo di emergenza.

Ora non voglio essere una Nancy negativa o una Debbie downer, ma le emergenze capitano sempre. Potrebbero non capitare a te, ma è sempre bene essere preparati.

Non puoi prevedere un’emergenza, ma puoi prepararti ad affrontarla.

Il modo migliore per farlo è creare un fondo di emergenza di 3-6 mesi di spese vive. Ciò significa che se domani perdessi il tuo lavoro, saresti in grado di vivere con il tuo fondo di emergenza per 3-6 mesi mentre ne cerchi uno nuovo.

Ecco alcune emergenze finanziarie comuni:

• Perdita del lavoro
• Problemi con l’auto
• Riparazioni in casa
• Disastro naturale
• Spese mediche o dentistiche

Non sei ancora convinto che hai bisogno di un fondo di emergenza? Ho scritto una storia per mostrarti quanto sia importante avere un fondo d’emergenza:

La storia di Jimmy

Jimmy è un ragazzo ottimista che guadagna 2.000 dollari al mese e paga 1.500 dollari al mese di spese. I 500 dollari che gli avanzano li usa come soldi per il piacere.

Jimmy non pensa che gli succederà mai niente di brutto, quindi non pensa di aver bisogno di un fondo di emergenza. Se l’è cavata bene in tutti questi anni senza, giusto?

Jimmy va al lavoro un giorno e gli viene detto che è stato licenziato perché l’azienda è fallita. Mi dispiace, Jimmy.

Jimmy è scioccato, ma è ancora ottimista. Metterà le spese sulla sua carta di credito mentre cerca un nuovo lavoro. Dovrà vivere senza i suoi 500 dollari di piacere per un po’, ma gli va bene così.

Jimmy lavora duro per trovare un nuovo lavoro e 2 mesi dopo viene assunto. Paga un po’ meno, 1.750 dollari al mese, ma è meglio di niente.

Ora ha accumulato 3.000 dollari di debiti con la carta di credito. Dato che il suo nuovo lavoro paga meno di quello vecchio, gli resteranno solo 250 dollari al mese dopo aver pagato le necessità.

Con 3.000 dollari sulla sua carta di credito con un TAEG del 15%, gli ci vorranno 14 mesi per diventare libero dal debito, e pagherà circa 270 dollari di interessi. Tenete a mente che Jimmy dovrebbe vivere senza soldi per il piacere per oltre un anno per pagare il suo debito a questo ritmo.

Se Jimmy avesse creato un fondo di emergenza di 3 mesi, non avrebbe avuto alcun debito, e sarebbe ancora in grado di fare cose divertenti.

Morale della storia:

Non essere come Jimmy. Prepara un fondo di emergenza. Probabilmente non avevi bisogno di questa stupida storia per convincerti, ma è stato divertente da scrivere.

Conosci il tuo valore netto

Il valore netto può sembrare un argomento complicato, ma è abbastanza semplice. Il tuo valore netto è quanto denaro vali. Se dovessi vendere tutto quello che possiedi e poi pagare tutto quello che devi, quanti soldi rimarrebbero?

Questo è il tuo valore netto.

Ecco come appare in forma di equazione:

Valore netto = Attività (quello che possiedi) – Passività (quello che devi)

Sei pronto a calcolare il tuo valore netto? Ecco come:

Prima di tutto, crea una lista di tutti i tuoi beni (ciò che possiedi) e il loro valore stimato. Ecco alcuni esempi di beni:

• Soldi
• Investimenti
• Beni immobili
• Auto
• Gioielli
• ecc.

In fondo alla lista, aggiungi il valore totale di tutte le tue attività.

Poi, crea un’altra lista di tutte le tue passività (ciò che devi). Ecco alcuni esempi di passività:

• Debito della carta di credito
• Ipoteca
• Prestito studente
• Prestito auto
• ecc.

In fondo alla lista, aggiungi il valore totale di tutte le tue passività.

Ora che hai il valore totale delle tue attività e passività, inserisci i numeri nell’equazione di cui sopra, e otterrai il tuo valore netto.

Se hai un valore netto positivo, va bene. Continua a lavorare per aumentare il tuo patrimonio netto ancora di più.

Se hai un patrimonio netto negativo, devi dare un’occhiata al tuo bilancio e trovare un piano per aumentare il tuo patrimonio netto. Se sei giovane e hai un grande prestito studentesco, non dovresti preoccuparti troppo perché non hai ancora iniziato a lavorare.

Assicurati di ricalcolare il tuo patrimonio netto ogni mese o giù di lì per essere sempre aggiornato sulle tue finanze. Io uso uno strumento gratuito chiamato Mint per monitorare il mio patrimonio netto, ma molte persone raccomandano anche Personal Capital.

Iniziare a investire

Investire è uno dei modi migliori per aumentare il tuo patrimonio netto, ma molte persone ne stanno alla larga perché hanno paura di perdere soldi. Così invece di investire, tengono i loro soldi in un conto di risparmio. Questo è fantastico, e dovresti avere dei soldi in un conto di risparmio per le emergenze, ma la verità è:

Il denaro in un conto di risparmio perde valore nel tempo.

Vedi, il conto di risparmio medio ha un minuscolo 0,06% APY (rendimento percentuale annuale), mentre l’inflazione è intorno all’1,7%. Questo significa che ogni anno, il denaro che hai in un conto di risparmio avrà sempre meno potere d’acquisto.

Quindi, in cosa puoi investire per stare davanti all’inflazione? Ecco alcune opzioni:

• Immobili
• Prestito peer-to-peer
• Fondi scambiati in borsa (ETFs)
• Borse
• Criptovalute (le criptovalute possono essere volatili, quindi investi a tuo rischio)

Comunicare con il tuo altro significativo

Nota come ho scritto altro significativo; questo consiglio finanziario non si applica solo alle coppie sposate. I litigi sui soldi possono influenzare qualsiasi relazione.

Il modo migliore per evitare di litigare sui soldi con il tuo partner è parlarne con lui. Ricordate che siete una squadra! Dovreste parlare l’uno con l’altro dei vostri obiettivi finanziari, e dovreste fissare un appuntamento una volta al mese per esaminare le vostre finanze insieme.

Ho recentemente iniziato a fare un incontro mensile sui soldi con la mia ragazza ed è stato piuttosto divertente. Possiamo vedere a che punto siamo con i nostri obiettivi finanziari e ci teniamo motivati a raggiungere questi obiettivi.

La linea di fondo?

Non lasciare che i soldi rovinino una grande relazione.

Side Hustle per fare più soldi

Sei soddisfatto della quantità di denaro che porti a casa ogni anno? Se sei come la maggior parte di noi, un po’ di denaro extra ogni mese potrebbe fare molta strada.

Perciò, perché non iniziare un’attività secondaria per integrare il tuo reddito? Non devi sacrificare tutto il tuo tempo libero per iniziare un side hustle di successo. Uno dei grandi vantaggi del side hustling è che puoi farlo quando vuoi e quanto (o quanto poco) vuoi.

Il miglior consiglio che posso darti è di iniziare. Usa qualsiasi tempo extra che puoi trovare e fai un po’ di progressi ogni giorno. Presto sarai dipendente dallo stile di vita del side hustle.

Quindi, quanti soldi puoi davvero fare con un side hustle?

Beh, questa è l’altra cosa fantastica del side hustling, il reddito è virtualmente senza limiti. Dal momento che non vieni pagato all’ora o con uno stipendio fisso, sta davvero a te decidere quanto vuoi guadagnare. Più alimenti il tuo side hustle, più cresce.

Conclusione

Ecco qui, le basi della finanza personale esposte in 12 semplici punti. Ora ho una domanda per te:

Hai imparato qualcosa di nuovo da questi consigli e trucchi di finanza personale?

Se l’hai fatto:

Agire. Inizia a lavorare per migliorare le tue finanze oggi, non domani.

È facile leggere questi consigli e pensare: “Oh, posso calcolare il mio patrimonio netto domani” o “Ehh, imposterò quel deposito automatico il mese prossimo.”

Ma se dici queste cose, stai solo inventando scuse. Agisci oggi, e sarai un passo più vicino al successo finanziario.

Infine, voglio sentire da te:

Qual è un consiglio di finanza personale che vorresti che qualcuno ti avesse detto prima?